企业贷款的要素

⑴ 给企业发放贷款时，银行需要考虑哪些因素

最主要的就是你自身的经营情况，也就是第一还款源，你自身经营情况要是不好，银行是肯定不会贷给你的。然后是第二还款源，就是说为你担保的企业经济经营情况，或者是你的抵押物情况，一般来说，现在的大型银行对于第二还款源都要求固定资产（土地，房产）抵押，或者是担保公司担保。还有就是贷款企业的现金流，就是你倒是有没有能力偿还银行贷款。大致就是这几点了。还有一个要注意的就是企业和法人以及控股股东的信用状况，这个也是相当重要的！

⑵ 商业银行发放贷款需要考虑的因素

主要考虑企业的贷款用途和还款来源，借款企业需提供以下基本资料：营业执照，组织机构代码证，税务登记证，开户许可证，贷款卡，企业章程，验资报告，最近二年年报及上月即期报表，银行流水，缴税凭证，企业财务明细，买卖合同等，结合企业经营模式，盈利情况的分析来判定是否给予贷款支持。

⑶ 小微企业贷款需要什么条件

小微企业贷款条件有：1、贷款的小微企业需要符合国内的行业或者产业的相关政策，企业的发展具有可持续性，同时不能是能源消耗高，对环境造成严重污染的企业；?
2、企业的信誉良好，没有被金融机构或者其它贷款人起诉过；?
3、3、具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡；
4、正规的组织机构，有经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；?
5、具备债务的还款能力，资产状况良好，不会出现一些信贷资产风险；?
6、企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好，无不良个人信用记录；
7、企业经营状况稳定，成立年限原则上在2年（含两年）以上，至少有一个及以上会计年度财务报表，且连续2年销售收入增长，毛利润为正值。

在选择时注意两大要素，一是选择可信赖的大品牌；二是要注意借款产品的服务细项清晰透明，如可借款额度，借款利率，还款时间，还款方式等。只有选择靠谱的借款产品，才能在满足您急需用钱的需求的同时，保证您的个人利益也不受侵害。

拓展资料
小微企业贷款，一般可以分为三种途径：第一种，抵押贷款。采用这种方式贷款，需要企业把资产进行抵押，比如厂房、机器或者企业名下的其它资产。贷款的期限通常在1—5年左右。

第二种，信用贷款。这种贷款的期限相对来说比较短，通常在1-3年。在不提供抵押物的情况下，凭借企业的经营能力和信用来获得银行贷款。

第三种，商户联保。商户联保是三名持营业执照的个体工商户或个人独资企业组成一个联保小组，不需要其他担保，就可以向银行申请贷款。一般情况每个商户可以贷款10万元（部分地区20万），贷款期限为1—3年。

⑷ 小微企业贷款要什么条件

一、条件：

1、资金现金流充裕

2、小微企业业主信用良好

3、企业已成功两年以上

4、能够提供有效财力证明

5、小微企业主具有较强的还款意愿和按时足额还款的能力

6、银行要求满足的其他条件

二、按贷款期限分为：短期贷款、中期贷款和长期贷款

1、短期贷款：是指贷款期限在1年（含）以内的贷款

2、中期贷款：是指贷款期限为1年（不含）至5年（含）的贷款

3、长期贷款：是指贷款期限在5年（不含）以上的贷款

(4)企业贷款的要素扩展阅读：

企业贷款可分为： 流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款等

一、小微企业申请信用贷款的流程：

1、提出申请

①授信申请、企业董事会决议（如公司章程要求）

②企业具体贷款用途及资金使用方向（用款计划、用款总额度）。

③还款来源分析计划和措施，并且就还款的资金安排做出每月的现金流量分析。

④抵押情况、其他相关法律性文件、函电等

2、进行审核

①立项

②信用评估

③可行性分析

④综合判断

⑤贷前审查

3、签署合同如果银行对贷款申请审查后，认为其全部符合规定，并同意放贷，则应该与贷款人签署《借贷合同》

4、贷款发放

合同签署后，双方按照合同规定核实贷款。融资方即可根据合同办理提款手续：提款时由融资方填写银行统一制定的提款凭证，然后到银行办理提款手续

⑸ 有哪些因素影响企业信用贷款审批

影响企业信用贷款的因素：
1、企业的信誉度是否高。
2、企业的资质是否过硬。
3、企业的文化是否健康。
4、企业的业绩是否有成长性。
5、企业的经营理念是否具有前瞻性。
6、企业的科技含量是否高。
7、企业的历史征信是否优良。
8、企业的资产结构是否合理。
9、企业的人才储备是否合理。
10、企业的管理水平是否在不断提高。
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⑹ 小微企业贷款需要哪些条件

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⑺ 影响企业贷款的因素有哪些

影响企业贷款的因素主要有：
1、企业的信用，信用等级高的，申请银行贷款没有任何困难；
2、企业信用等级较低的，可以采用资产抵押，票据质押，或者第三方担保的方式申请贷款；
3、贷款要有合理的用途，使用目的符合银行贷款投向；
4、企业内部管理规范；
5、经营团队具备管理能力；
6、贷款项目具备一定的效益，能够保证资金的安全。
以上是申请银行贷款的主要因素。供参考。