某企业信用下调无法贷款

A. 企业信用被列为关注还能不能贷款

列为关注是不能再贷款了，银行要控制风险，不会贷给你的

B. 企业信用缺失对公众的影响

一、中小企业信用缺失的原因

我国的市场经济体制尚不完善，企业失信现象较为严重，尤其是中小企业，由于本身抗风险能力较弱，失信情况也更加严重。中小企业信用缺失的原因主要有以下五个方面：
1.交易双方信息不对称。在市场经济条件下，信用是企业在市场竞争中生存和发展的主要手段，其信息应该是透明的、对称的，以便交易双方在交易前互相了解对方的真实情况并作出正确的决策。但信用本身具有很强的外部性，当绝大多数企业都讲信用时，少数企业不讲信用就会受到严厉的惩罚；而当大多数企业不讲信用，只有少数企业讲信用时，少数讲信用的企业就会单方面受损。特别是在信息不对称的条件下，单个企业坚持诚信经营要承担较大的风险。 2.征信体系不健全。企业信用登记、信用评估、信用担保、信用转让、信用监管等一系列信用制度在国内还没有完全建立，各市场主体在业务往来中对信用的发展、甄别和防范比较困难。银行已经建立的企业信贷登记咨询系统尚不完善，税务、海关、工商、统计、技术监督等政府部门的大量企业资信资料未被利用。以信用为经营对象的资信公司十分缺乏，企业信用状况得不到真实评估，交易者要获取企业真实的信用资料十分困难。
3.企业信用的法律约束和保障机制乏力。立法不够完备，不能有效制裁失信者，切实保护债权人利益。现有法律、法规在规范企业信用环境方面缺乏相应的实施细则，操作性不强，特别是对失信企业责任人的刑事立法几乎空缺，对恶意逃废债务者无法可依。一些基层法院受当地企业与政府的影响，在司法过程中有意偏袒本地企业，审判的公正性受到质疑。重审判轻执行的现象在民事、经济等案件中较为普遍。债权人即使胜诉，也往往会因收费过多或裁决难以执行而导致“赢了官司也赔钱”。执法不严，违法不究，使得法律的规范力和强制力对市场交易中的失信行为毫无办法。
4.信用中介服务十分落后。目前我国仍是非征信国家，社会信用中介服务行业发展滞后。虽然也有～些为企业提供信用服务的市场运作机构（如征信公司、资信评级机构、信用调查机构等）和信用产品（如信用调查报告、资信评级报告等），但其不仅规模很小，经营分散，而且行业整体水平不高，市场竞争基本处于无序状态，没有建立起一套完整而科学的信用调查和评价体系，导致企业的信用状况得不到科学、合理的评估，市场不能发挥对信用状况的奖惩作用，企业也缺乏加强信用管理的动力。
5.地方保护主义和部分官员不正确的政绩意识。一些地方领导干部出于地方利益的考虑，对所属企业恶意欠逃债的行为千方百计地予以包庇，甚至为其出谋划策：对于外地债权人的合法权益，不是依法加以保护，而是利用手中的权力横加干预。一些地方干部出于政绩和私利的考虑，对所辖范围内的制假售假现象听之任之，极少数干部甚至为制假售假者通风报信，干预行政执法部门的查处，成为制假售假的保护伞。这导致一些地方制假售假企业形成了相当的规模，达到了产业化、规模化的水平，其生产者和销售者毫不掩饰，甚至有些制假售假企业还作为地方的利税大户受到地方政府的表彰。

二、中小企业信用缺失的危害

1.信用缺失增加了交易成本，降低了效益，造成了社会资源的极大浪费。市场经济依靠信用来维持，如果这个社会缺乏信用，就意味着维系市场经济基础的契约失衡，一旦信用缺失，企业交易过程中的操作就会变得十分困难，就必须应付无信用状态，成立专门的清欠追账队伍、打假队伍、法律维权队伍等，增加生产过程中的开支，导致企业运行成本急剧上升，企业经济效益下降。据专家测算，每年仅由违反公平竞争的失信行为所造成的各种合法税收减免引起的海关税收和其他税收损失就达5700亿元～6800亿元。信用缺失已成为中国市场经济的“败血症”。
2.信用缺失抑制了消费和投资，降低了社会需求增长速度。社会需求直接决定着社会生产规模的大小，影响着经济增长的速度。社会需求包括社会消费需求和社会投资需求两个方面。社会消费需求的变动不仅取决于居民收入水平、商品价格、消费偏好等因素，而且在很大程度上受信用状况的影响。在一个信用缺失的社会中，贷款的归还没有保障，贷款消费的存在失去了社会条件，贷款消费也就不可能得到发展。信用缺失现象遏制了居民消费，并最终阻碍经济快速健康发展。同样，信用状况对投资的影响也是很大的，在某些情况下，信用是投资者最看重的基本条件和投资环境，没有投资者愿意到信誉度不高、坑蒙拐骗盛行、容易上当受骗的地方去冒险。
3.信用缺失制约了中国企业的发展，尤其是制约了中小企业规模的扩大。众所周知，中小企业由于规模小，实力弱，资金缺乏，需要融资和利用银行资本。我国企业中99%是中小企业，它们的发展状况直接决定着我国国民经济能否健康持续快速发展，也影响着整个社会的信用状况。有关资料显示，以高科技发展著称的中关村的9000多家企业中，95%以上为中小企业，它们普遍资金严重缺乏，每年因风险过高而倒闭的企业高达30%。由于整个社会信用缺失，信用环境差，造成中小企业担保难、抵押难、融资难。据调查，2004年我国县级中小企业共申请贷款856亿元，实际只获得557亿元，贷款满足率只有64.3%，其重要原因就是信用缺失。
4.信用缺失有损我国形象，不利于中国经济融入全球经济。随着经济全球化进程的加快，中国企业参与国际竞争、中国经济融入全球经济的进程大大加快。全球经济一体化体现的不仅是资源配置、产品生产、市场销售的全球化，而且是经济活动规则的标准化、共同化，即参与国际经济活动必须按国际惯例和通行规则办事。但这些规则和惯例的通行是以信用可靠、真实为前提，以交易者双方承认和执行为基础的。也就是说，如果没有可靠的信用作保障，这些规则和惯例就不可能真正得到执行，甚至有可能变成欺诈、谋取不正当利益的手段。因此，在国际经济活动中，交易者非常重视对方的信用状况，国外的大企业尤其是跨国公司不会与信用不佳的公司进行合作或业务往来。我国在加入世界贸易组织之后，随着参与国际经济活动范围的扩大和程度的加深，在其他条件不变的情况下，信用缺失现象损害了中国及中国企业的形象，不利于中国产品开拓国际市场。
5.信用缺失危害金融机构，伤害银企互利关系。银行要靠企业的健康发展实现自身效益增长，企业也要靠银行的资金支持发展壮大，一个发达的经济体系背后必定少不了发达的融资服务体系的支撑，银行与企业之间是共生共荣的关系。然而现实经济生活中诚信的缺失现象严重损害了银行与企业之间互利互惠的良性循环。由于银行信贷占据信用体系的主导地位，因此银行成为不良社会信用最大的直接受害者。目前，绝大部分国有企业有应还未还的银行借款，所有的银行都有巨额被悬空的信贷资产变为不良贷款。企业信用差使得金融机构对企业缺乏应有的信任。为规避风险，银行只能惜贷。
6.信用缺失危害客户，损害消费者利益。企业经营不讲诚信，坑害的首先是消费者，由于假冒伪劣产品泛滥，消费者消费起来畏手畏脚，结果造成内需不足，严重影响了消费。此外，客户也是企业经营不讲诚信的受害者。企业如不慎购进假冒伪劣商品，会造成库存商品积压和处理商品损失。

三、加强中小企业信用体系建设的对策

1.建立和完善中小企业信用评估体系。企业信用评估就是由合格的专业评级机构或部门受评估对象的委托，根据“公正、客观、科学”的原则，以评估事项的法律、法规、制度和有关标准化规定为依据，采用规范化的程序和科学严谨的方法，对受评企业履行相应经济承诺的能力及可信任程度进行调查、审核及测定，对同评估事项有关的参数值进行横向比较和综合评价，并以简单、直观的符号表示其评价结果，公布给社会大众的一种评价或咨询行为。中小企业信用评估体系主要包括企业素质、企业偿债能力、企业经营能力、企业获利能力、企业信用状况、企业发展前景六大指标体系。
2.完善中小企业信用担保体系。（1）规范政府在中小企业信用担保中的行为，信用担保业务的顺利开展离不开政府的大力支持和资金投入。但如果政府直接干涉具体担保业务，影响到担保基金的市场化运作，则会出现政府失灵。因此，应制定明确的运行管理规则，并按照这些规则来约束政府行为，协调政府、担保机构、银行和中小企业之间的关系，处理好政府资金投入与规范政府行为两者之间的关系。（2）建立风险补偿基金。担保业是一个高风险的行业，代偿的发生难以避免，仅仅依靠担保机构微薄的保费收入很难弥补可能发生的代偿损失。因此，省、市、县各级财政在一定时期内都要从预算中安排一定的专项资金，建立信用担保风险补偿基金，用于担保机构的代偿损账补助。（3）建立和完善再担保机构。目前我国还没有全国性的再担保机构，已经开展再担保业务的部分省级机构实际上仍在做担保业务，造成我国担保资金放大倍率严重偏低。目前国内担保机构资金的放大倍率只有2.53，世界发达国家或地区的资金放大倍率一般是10，而日本通过完善的再担保体系，资金放大倍率高达60。因此，我国应尽快建立全国性的再担保机构，不断规范和完善省级已有的再担保机构，并在此基础上进一步完善我国中小企业信用担保体系。（4）理顺担保机构与商业银行的合作关系。中小企业信用担保机构要与协作银行明确保证责任形式、担保资金的放大倍数、担保范围、责任分担比例、资信评估、违约责任、代偿条件等内容，建立一种休戚相关的合作关系。
3.规范发展企业信用中介服务机构。信用中介服务机构在中小企业信用体系建设中起着重要作用，从一定意义上讲，信用中介服务机构完善与否关系到中小企业信用体系能否真正建立。因此，推动信用中介服务机构的发展、培育信用中介服务市场应是中小企业信用体系建设工作的一个重点。规范企业信用中介服务机构必须做好以下几方面工作：（1）结合整顿和规范市场经济秩序工作，适时公布政府部门拥有的企业信用记录，营造良好的信用氛围。同时，推动信贷登记咨询系统、中小企业信用担保体系、工商企业年检登记和信用管理体系、户籍与个人信用管理系统及质检、税务、海关等系统之间的互联互通，逐步实现部门之间和全社会的信用信息共享。（2）探索组建国家企业信用服务中心，对分散于政府各有关部门的企业信息记录进行收集、分析和发布，建立政府企业信息采集和披露系统。（3）选择社会信用中介机构进行示范，探索经济全球化条件下实现信用公开与保护商业秘密的具体措施，目前可选择社会信誉较好的中介机构进行中介层面的调查、征集、评价、管理等示范。（4）培育企业信用中介服务市场，为信用中介服务机构提供平台。（5）加强信用中介服务机构行业协会的建设，积极推动信用中介服务组织行业协会的建立，充分发挥其组织管理、协调服务、行业自律的作用，统一执业标准和行业道德规范，加强信用中介服务的理论研究和经验总结，加强业务培训和国际交流与合作，努力培养一支能够与世界接轨的高水平的信用中介服务人才队伍。
4.信用缺失有损我国形象，不利于中国经济融入全球经济。随着经济全球化进程的加快，中国企业参与国际竞争、中国经济融入全球经济的进程大大加快。全球经济一体化体现的不仅是资源配置、产品生产、市场销售的全球化，而且是经济活动规则的标准化、共同化，即参与国际经济活动必须按国际惯例和通行规则办事。但这些规则和惯例的通行是以信用可靠、真实为前提，以交易者双方承认和执行为基础的。也就是说，如果没有可靠的信用作保障，这些规则和惯例就不可能真正得到执行，甚至有可能变成欺诈、谋取不正当利益的手段。因此，在国际经济活动中，交易者非常重视对方的信用状况，国外的大企业尤其是跨国公司不会与信用不佳的公司进行合作或业务往来。我国在加入世界贸易组织之后，随着参与国际经济活动范围的扩大和程度的加深，在其他条件不变的情况下，信用缺失现象损害了中国及中国企业的形象，不利于中国产品开拓国际市场。
5.信用缺失危害金融机构，伤害银企互利关系。银行要靠企业的健康发展实现自身效益增长，企业也要靠银行的资金支持发展壮大，一个发达的经济体系背后必定少不了发达的融资服务体系的支撑，银行与企业之间是共生共荣的关系。然而现实经济生活中诚信的缺失现象严重损害了银行与企业之间互利互惠的良性循环。由于银行信贷占据信用体系的主导地位，因此银行成为不良社会信用最大的直接受害者。目前，绝大部分国有企业有应还未还的银行借款，所有的银行都有巨额被悬空的信贷资产变为不良贷款。企业信用差使得金融机构对企业缺乏应有的信任。为规避风险，银行只能惜贷。
6.信用缺失危害客户，损害消费者利益。企业经营不讲诚信，坑害的首先是消费者，由于假冒伪劣产品泛滥，消费者消费起来畏手畏脚，结果造成内需不足，严重影响了消费。此外，客户也是企业经营不讲诚信的受害者。企业如不慎购进假冒伪劣商品，会造成库存商品积压和处理商品损失。

三、加强中小企业信用体系建设的对策

1.建立和完善中小企业信用评估体系。企业信用评估就是由合格的专业评级机构或部门受评估对象的委托，根据“公正、客观、科学”的原则，以评估事项的法律、法规、制度和有关标准化规定为依据，采用规范化的程序和科学严谨的方法，对受评企业履行相应经济承诺的能力及可信任程度进行调查、审核及测定，对同评估事项有关的参数值进行横向比较和综合评价，并以简单、直观的符号表示其评价结果，公布给社会大众的一种评价或咨询行为。中小企业信用评估体系主要包括企业素质、企业偿债能力、企业经营能力、企业获利能力、企业信用状况、企业发展前景六大指标体系。
2.完善中小企业信用担保体系。（1）规范政府在中小企业信用担保中的行为，信用担保业务的顺利开展离不开政府的大力支持和资金投入。但如果政府直接干涉具体担保业务，影响到担保基金的市场化运作，则会出现政府失灵。因此，应制定明确的运行管理规则，并按照这些规则来约束政府行为，协调政府、担保机构、银行和中小企业之间的关系，处理好政府资金投入与规范政府行为两者之间的关系。（2）建立风险补偿基金。担保业是一个高风险的行业，代偿的发生难以避免，仅仅依靠担保机构微薄的保费收入很难弥补可能发生的代偿损失。因此，省、市、县各级财政在一定时期内都要从预算中安排一定的专项资金，建立信用担保风险补偿基金，用于担保机构的代偿损账补助。（3）建立和完善再担保机构。目前我国还没有全国性的再担保机构，已经开展再担保业务的部分省级机构实际上仍在做担保业务，造成我国担保资金放大倍率严重偏低。目前国内担保机构资金的放大倍率只有2.53，世界发达国家或地区的资金放大倍率一般是10，而日本通过完善的再担保体系，资金放大倍率高达60。因此，我国应尽快建立全国性的再担保机构，不断规范和完善省级已有的再担保机构，并在此基础上进一步完善我国中小企业信用担保体系。（4）理顺担保机构与商业银行的合作关系。中小企业信用担保机构要与协作银行明确保证责任形式、担保资金的放大倍数、担保范围、责任分担比例、资信评估、违约责任、代偿条件等内容，建立一种休戚相关的合作关系。
3.规范发展企业信用中介服务机构。信用中介服务机构在中小企业信用体系建设中起着重要作用，从一定意义上讲，信用中介服务机构完善与否关系到中小企业信用体系能否真正建立。因此，推动信用中介服务机构的发展、培育信用中介服务市场应是中小企业信用体系建设工作的一个重点。规范企业信用中介服务机构必须做好以下几方面工作：（1）结合整顿和规范市场经济秩序工作，适时公布政府部门拥有的企业信用记录，营造良好的信用氛围。同时，推动信贷登记咨询系统、中小企业信用担保体系、工商企业年检登记和信用管理体系、户籍与个人信用管理系统及质检、税务、海关等系统之间的互联互通，逐步实现部门之间和全社会的信用信息共享。（2）探索组建国家企业信用服务中心，对分散于政府各有关部门的企业信息记录进行收集、分析和发布，建立政府企业信息采集和披露系统。（3）选择社会信用中介机构进行示范，探索经济全球化条件下实现信用公开与保护商业秘密的具体措施，目前可选择社会信誉较好的中介机构进行中介层面的调查、征集、评价、管理等示范。（4）培育企业信用中介服务市场，为信用中介服务机构提供平台。（5）加强信用中介服务机构行业协会的建设，积极推动信用中介服务组织行业协会的建立，充分发挥其组织管理、协调服务、行业自律的作用，统一执业标准和行业道德规范，加强信用中介服务的理论研究和经验总结，加强业务培训和国际交流与合作，努力培养一支能够与世界接轨的高水平的信用中介服务人才队伍。
4.信用缺失有损我国形象，不利于中国经济融入全球经济。随着经济全球化进程的加快，中国企业参与国际竞争、中国经济融入全球经济的进程大大加快。全球经济一体化体现的不仅是资源配置、产品生产、市场销售的全球化，而且是经济活动规则的标准化、共同化，即参与国际经济活动必须按国际惯例和通行规则办事。但这些规则和惯例的通行是以信用可靠、真实为前提，以交易者双方承认和执行为基础的。也就是说，如果没有可靠的信用作保障，这些规则和惯例就不可能真正得到执行，甚至有可能变成欺诈、谋取不正当利益的手段。因此，在国际经济活动中，交易者非常重视对方的信用状况，国外的大企业尤其是跨国公司不会与信用不佳的公司进行合作或业务往来。我国在加入世界贸易组织之后，随着参与国际经济活动范围的扩大和程度的加深，在其他条件不变的情况下，信用缺失现象损害了中国及中国企业的形象，不利于中国产品开拓国际市场。
5.信用缺失危害金融机构，伤害银企互利关系。银行要靠企业的健康发展实现自身效益增长，企业也要靠银行的资金支持发展壮大，一个发达的经济体系背后必定少不了发达的融资服务体系的支撑，银行与企业之间是共生共荣的关系。然而现实经济生活中诚信的缺失现象严重损害了银行与企业之间互利互惠的良性循环。由于银行信贷占据信用体系的主导地位，因此银行成为不良社会信用最大的直接受害者。目前，绝大部分国有企业有应还未还的银行借款，所有的银行都有巨额被悬空的信贷资产变为不良贷款。企业信用差使得金融机构对企业缺乏应有的信任。为规避风险，银行只能惜贷。
6.信用缺失危害客户，损害消费者利益。企业经营不讲诚信，坑害的首先是消费者，由于假冒伪劣产品泛滥，消费者消费起来畏手畏脚，结果造成内需不足，严重影响了消费。此外，客户也是企业经营不讲诚信的受害者。企业如不慎购进假冒伪劣商品，会造成库存商品积压和处理商品损失。

三、加强中小企业信用体系建设的对策

1.建立和完善中小企业信用评估体系。企业信用评估就是由合格的专业评级机构或部门受评估对象的委托，根据“公正、客观、科学”的原则，以评估事项的法律、法规、制度和有关标准化规定为依据，采用规范化的程序和科学严谨的方法，对受评企业履行相应经济承诺的能力及可信任程度进行调查、审核及测定，对同评估事项有关的参数值进行横向比较和综合评价，并以简单、直观的符号表示其评价结果，公布给社会大众的一种评价或咨询行为。中小企业信用评估体系主要包括企业素质、企业偿债能力、企业经营能力、企业获利能力、企业信用状况、企业发展前景六大指标体系。
2.完善中小企业信用担保体系。（1）规范政府在中小企业信用担保中的行为，信用担保业务的顺利开展离不开政府的大力支持和资金投入。但如果政府直接干涉具体担保业务，影响到担保基金的市场化运作，则会出现政府失灵。因此，应制定明确的运行管理规则，并按照这些规则来约束政府行为，协调政府、担保机构、银行和中小企业之间的关系，处理好政府资金投入与规范政府行为两者之间的关系。（2）建立风险补偿基金。担保业是一个高风险的行业，代偿的发生难以避免，仅仅依靠担保机构微薄的保费收入很难弥补可能发生的代偿损失。因此，省、市、县各级财政在一定时期内都要从预算中安排一定的专项资金，建立信用担保风险补偿基金，用于担保机构的代偿损账补助。（3）建立和完善再担保机构。目前我国还没有全国性的再担保机构，已经开展再担保业务的部分省级机构实际上仍在做担保业务，造成我国担保资金放大倍率严重偏低。目前国内担保机构资金的放大倍率只有2.53，世界发达国家或地区的资金放大倍率一般是10，而日本通过完善的再担保体系，资金放大倍率高达60。因此，我国应尽快建立全国性的再担保机构，不断规范和完善省级已有的再担保机构，并在此基础上进一步完善我国中小企业信用担保体系。（4）理顺担保机构与商业银行的合作关系。中小企业信用担保机构要与协作银行明确保证责任形式、担保资金的放大倍数、担保范围、责任分担比例、资信评估、违约责任、代偿条件等内容，建立一种休戚相关的合作关系。
3.规范发展企业信用中介服务机构。信用中介服务机构在中小企业信用体系建设中起着重要作用，从一定意义上讲，信用中介服务机构完善与否关系到中小企业信用体系能否真正建立。因此，推动信用中介服务机构的发展、培育信用中介服务市场应是中小企业信用体系建设工作的一个重点。规范企业信用中介服务机构必须做好以下几方面工作：（1）结合整顿和规范市场经济秩序工作，适时公布政府部门拥有的企业信用记录，营造良好的信用氛围。同时，推动信贷登记咨询系统、中小企业信用担保体系、工商企业年检登记和信用管理体系、户籍与个人信用管理系统及质检、税务、海关等系统之间的互联互通，逐步实现部门之间和全社会的信用信息共享。（2）探索组建国家企业信用服务中心，对分散于政府各有关部门的企业信息记录进行收集、分析和发布，建立政府企业信息采集和披露系统。（3）选择社会信用中介机构进行示范，探索经济全球化条件下实现信用公开与保护商业秘密的具体措施，目前可选择社会信誉较好的中介机构进行中介层面的调查、征集、评价、管理等示范。（4）培育企业信用中介服务市场，为信用中介服务机构提供平台。（5）加强信用中介服务机构行业协会的建设，积极推动信用中介服务组织行业协会的建立，充分发挥其组织管理、协调服务、行业自律的作用，统一执业标准和行业道德规范，加强信用中介服务的理论研究和经验总结，加强业务培训和国际交流与合作，努力培养一支能够与世界接轨的高水平的信用中介服务人才队伍。
参考http://www.12e.cn/lunwen/gsgl/200807/197415_2.shtml

C. 支付宝里得企业信用可以贷款不

1、支付宝里的“企业信用”不可以贷款

2、可以使用借呗来进行小额贷款。芝麻信用分值不低于600，若用户符合条件，只需将自己的钱包升级至最新版本，在钱包的“财富”一栏中即可使用“借呗”功能。

3、企业芝麻信用分介于1000-2000之间，通过此评分可提升企业公信力，拓展商机，还可以享受更多企业增值服务，

4、企业客户可在“支付宝-芝麻信用-信用管理-企业信用”里进行分数开通和查询。

5、利用“借呗”贷款虽然方便快捷，但其利率相对来说并不低，所以切记一定要在能力范围内透支，以免超出自己的还款能力，对个人信用造成不良影响。

D. 企业信用报告常见问题有哪些

关注企业基本信息

不少商业银行客户经理往往更多地关注企业信贷信息，而忽略企业基本信息的解读。一方面
应关注关联企业信息。部分企业会通过注册关联企业的方式转移、隐匿资产，或者通过关联企业
高额负债而本企业低负债的方式美化自身财务报表；二是要关注企业出资人、高管、法定代表人
变更情况，高管人员的变动往往隐含了企业内部不稳定因素。如众所周知的山水水泥问题，最初
就源于内部的股权之争。
关注企业整体负债情况
面对企业征信报告中诸多的信贷记录，商业银行客户经理往往首先关注的是贷款明细记录，
特别是每笔贷款的当前状态、到期日及担保措施，但更大的风险往往隐藏在贷款整体情况中。一
是需要关注报告中的贷款合计数与客户提供的财务报表是否相符。如果征信报告中贷款合计数明
显高于客户提供财务报表数值，则说明企业存在隐藏负债、粉饰报表等问题，甚至存在企业有大
量民间融资的可能。如果征信报告中贷款合计数明显低于客户提供的财务报表数值，则有企业征
信报告迟滞或者企业存有关联企业贷款或民间借款的可能，需要客户经理进一步调查核实。二是
需要关注企业负债变化历史。负债变化历史显示客户近三年每季末的银行负债总额情况，商业银
行客户经理应结合客户自身的经营情况，判断客户在银行是否存在负债大幅增加或减少的情况。
如果大幅增加说明存在盲目扩张的可能；或逐年下降，存在他行退出客户的可能。
关注企业未结清正常类信贷记录明细
一是要关注贷款到期日在查询日期之前的贷款以及贷款余额有“零头”的情况，核实客户的
该笔贷款是否存在未按原定期限还款的问题。对于余额有“零头”的，除了客户提前部分还款外，
还存在该笔贷款已经被他行重组过的可能，应予以高度关注；二是应关注明细中的“贷款形式”，
如果存在“收回再贷”的情况，则需关注是否存在客户因经营困难，而办理过“借新还旧”贷款
的可能；三是应关注是否存在贷款期限较长的流动资金贷款。目前除个别中长期流动资金贷款外，
商业银行普遍发放的是一年及一年以内的短期流动资金贷款，如果贷款明细中存在期限超过一年
的流动资金贷款，应重点调查是否存在贷款重组情况；四是应关注“未结清正常类信贷记录明细”
中的到期日期，合理安排拟发放贷款的到期日，尽量不要与他行贷款集中到期。同时应关注即将
到期的大额贷款，落实是否具备可靠的还款资金来源以及贷款行的续贷意愿，对于还款资金来源
可靠性较差或贷款行不再续贷的客户需谨慎介入。
关注已结清业务等其他信息
一笔贷款结清了，并不代表该笔业务发生期间未发生过风险，因此商业银行客户经理对已结清的贷款等信息也应高度重视，通过分析已结清贷款及未结清贷款，综合判断企业运营趋势。一是查看“已结清业务”中是否存在垫款、已结清贷款的五级分类状态是否存在“关注”记录，若
存在说明客户可能在其他银行贷款发生过逾期，或发生过借新还旧、重组等情况；二是关注“对外担保主业务信息”，查看对外担保业务五级分类是否为正常类、贷款到期日是否在查询日期之
前，对外担保余额是否有“零头”，核实客户对外担保客户是否存在非正常类贷款。另外，还应
通过对外担保主业务信息进行汇总，与客户提供的数据进行比对，验证客户提供的对外担保数据是否真实；三是关注企业公共信息明细，查看客户是否存在法院强制执行记录、外部监管部门等
处罚信息。

E. 银行信用报告中的次级状态是什么意思

即逾期还款记录。

这个需要等五年才能“消失”。

首先，个人征信记录保留五年；

然后，某张信用卡或者贷款的不良记录，需要用后面发生的，正常还款的记录，将之前发生的不良记录“挤”出五年之外。

最后，特殊情况下可以直接去人民银行个人征信中心申请取消，这些情况一般是，身份被冒用，信用卡、贷款并不是本人办理、不是本人消费。这种情况提交的材料和流程貌似有点复杂，建议你自己去征信中心咨询。

(5)某企业信用下调无法贷款扩展阅读：

企业征信主要是收集企业信用信息，生产企业信用产品的机构。个人征信主要是收集个人信用信息，生产个人信用产品的组织。

在一些国家,这两种类型的操作执行的一种机制,在一些国家也由两个或两个以上的机构,或在一个国家个人从事个人信用报告机构、个人和企业有从事两种信贷业务类型的机构,通常不限制,通过信用报告机构根据实际情况决定。

美国的征信机构主要有三种业务模式：

（1）资本市场信用评级机构，其评估对象为股票、债券和大型基础设施项目；

（2）商业市场评估机构，又称企业征信服务公司，其评估对象为各类大、中、小型企业；

（3）以个人消费者为信用对象的个人消费市场评估机构。

F. 不良企业信用记录会对企业经营产生哪些方面的影响

企业信用的缺失对企业的健康发展有着直接和深远的影响，最为重要的是影响了企业的市场竞争力。企业需要发展才能推动我国经济的稳健增长，也是贯彻企业持续发展的重要战略，因此企业信用状况的好坏直接影响着我国的经济。
任何一个企业要做成一笔买卖都要付出相应的时间、精力和金钱,这就是企业在交易中付出的成本。企业的信用与其交易成本成反比,企业守信则会减少交易成本,不守信必然会增加额外交易成本。如果交易中存在失信行为,那么就直接增加了双方在交易过程中的谈判成本，那么交易的过程将会变得十分困难。
如果企业失信于其他金融机构，给金融机构带来损失，直接影响银企间的关系。当前的经济往来中，信用缺失的情况颇为严重，损害了金融机构与企业之间的良性循环。其中银行信贷在信用体系的比例较大，因此企业对银行的失信行为可能给银行带来巨大的损失。目前，绝大部分企业有巨额资金没有归还银行，最终给银行的所有信贷变为不良贷款。长此以往，金融机构对企业缺乏信任。
更为重要的是，企业信用的缺失直接会给消费者带来损失。企业不以诚信为宗旨来经营，消费者的利益就会受到损害，一旦消费者对这些消费产品失去了信心，企业的销售量就会急剧减少，最终的受害者还是企业自身，不仅如此，消费比例的减少还会造成内需不足，影响经济发展。
随着经济全球化进程的加快，中国企业参与国际竞争、中国经济融入全球经济的进程大大加快。如果没有可靠的信用作保障，我国的企业将无法在世界上立足，无法与外国企业相抗衡。在国际经济活动中，交易者非常重视对方的信用状况，这也直接地反映出国内对企业征信体系的迫切需求。我们要提高中国企业整体诚信经营意识，创造企业诚信品牌，更好地为社会、为大众服务。
综上所述，公司法人会影响信用主要是法人的行为对企业信用造成影响，公司法人是代表的公司进行的业务行为，法人的信用对于公司信用有着一定的影响，甚至在很大程度上会直接影响公司信用。公司信用一旦受到损害就会阻碍公司的发展，也会损害股东的利益，因此公司法人的信用一定要保持，否则会对公司信用产生不好的影响。

G. 有哪些因素影响企业信用贷款审批

影响企业信用贷款的因素：
1、企业的信誉度是否高。
2、企业的资质是否过硬。
3、企业的文化是否健康。
4、企业的业绩是否有成长性。
5、企业的经营理念是否具有前瞻性。
6、企业的科技含量是否高。
7、企业的历史征信是否优良。
8、企业的资产结构是否合理。
9、企业的人才储备是否合理。
10、企业的管理水平是否在不断提高。
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H. 京小贷额度被冻结，页面提示“不符合企业贷款信用评级标准，额度已被冻结”或“XXXX，额度已被冻结”

贷 款额度是由店铺在京东商城的综合经营情况来定的，可能是您的店铺触碰风险预警，风控综合评定风险较高，因此暂时无法解冻，烦请您保持合理运营情况，关注下 店铺的销售额、逾期以及违规积分等情况，这些方面都有可能导致您的贷款额度被冻结，如后续没有问题将自动解冻。

I. 企业申请贷款,但是企业信用存在一定风险,如果一定要放款的话作为客户经理你如

1、增加抵质押物或有实力的第三方担保。
2、提高贷款定价。
3、适当减少贷款金额。
4、调整产品类型，选择低风险产品如保理、信用证等。