⑴ 为何中小企业贷款难
1、中小企业的高信用风险
首先，中小企业的规模小，底子薄，抗市场风险能力弱，其经营易受外部环境的影响，这极大地影响了其未来的履约能力。其次，我国信用制度的不完善以及交易双方的失信行为已经成为阻碍经济正常运转的重要因素。我国中小企业的不良贷款率相对大企业而言较高，中小企业经常性的失信行为就会影响银行对整个此类别企业的信用评价。为保障贷款资金的回收率，银行通常乐意向信用高且现金流量稳定的大企业发放贷款。
2、中小企业缺乏抵押担保能力
银行在发放贷款时一般会要求中小企业提供抵押担保，尤其倾向于土地使用权、厂房等对企业重要的固定资产、无形资产作押抵，但大部分中小企业由于资金不足，因而在厂房、土地等固定资产上投入较少，根本无法提供有效的抵押品作为担保。抵押品越少，中小企业的担保能力越弱，其获得银行贷款的难度就越大。
3、中小企业抗风险的能力弱，持续经营不确定性大
一方面，由于中小企业业务规模相对较小，外部市场环境一旦恶化，其经营风险将大大提高。另一方面，由于体制不健全以及管理制度不完善等原因，中小企业无法为银行提供完整的财务报表和信息资料，而且还有很多民营企业沿用经验式与家庭式的管理方式，企业未来的发展完全决定于大股东，其对市场判断的偏差则影响整个企业存续发展。因此，对于以盈利为目的金融企业来说，为确保业务的盈利性、安全性和稳健性。银行在实际操作中就出现回避中小企业贷款情况。
可见，由于中小企业的高信用风险、低抵押担保能力等原因导致了其贷款愈发困难。因此，解决中小企业贷款难的问题是一个系统工程，需要中小企业不断加强自身建设，提高信用意识，其贷款难题才能得以破解。
⑵ 中小企业贷款需要什么条件
中小企业银行贷款的申请条件：
1.符合国家的产业、行业政策，不属于高污染、高耗能的小企业;
2.企业在各家商业银行信誉状况良好，没有不良信用记录;
3.具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡;
4.有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益;
5.具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类;
6.企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录;
7.企业经营情况稳定，成立年限原则上在2年(含)以上，至少有一个及以上会计年度财务报告，且连续2年销售收入增长、毛利润为正值;
8.符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策;
9.能遵守国家金融法规政策及银行有关规定;
10.在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。
拓展资料：
中小企业贷款是指银行向小企业法定代表人或控股股东（社会自然人，以下简称借款人）发放的，用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的贷款。
小企业主贷款支持的企业必须满足：注册资金50万元以上，经营期限在1年以上；小企业主支持的主要行业：制造业、为大中型。
周转贷款：
贷款额度：一般不高于500万
贷款时间：1个月--5年
贷款利息：月利息为百分之一至百分之二点五不等（1%~2.5%）
贷款范围：全国各地（1-2天放款）无需抵押，无需担保
贷款要求：必须是注册于中国的中小企业,且经营状况良好,无不良信誉记录
贷款资料：企业工商营业执照,税务登记证,组织机构代码证及法人代表身份证的复印件，银行流水
贷款流程：来电咨询---传真资料---通过审核---签定合同---成功放款
流动资金贷款：
流动资金贷款是为满足您在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。按贷款期限可分为一年期以内的短期流动资金贷款和一年至三年期的中期流动资金贷款；按贷款方式可分为担保贷款和信用贷款，其中担保贷款又分保证、抵押和质押等形式；按使用方式可分为逐笔申请、逐笔审贷的短期周转贷款，和在银行规定时间及限额内随借、随用、随还的短期循环贷款。 流动资金贷款作为一种高效实用的融资手段，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点，因此成为深受广大客户欢迎的银行业务
流动资金贷款按期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款：
1.临时流动资金贷款：期限在3个月（含）以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。
2.短期流动资金贷款：期限3个月至1年（不含3个月，含1年），主要用于企业正常生产经营周转资金需要。
3.中期流动资金贷款：期限1年至3年（不含1年，含3年），主要用于企业正常生产经营中经常占用资金需要。
⑶ 现在银行为什么不愿意给中小企业贷款，可以提高利率
因为中小企业经营风险比较大，一般信用评分不高，银行是不会提高利率就放贷款的。如果你只能还利息，不能按时还本，银行将面临很高的风险。利率提高，但风险并未降低，银行贷款首先是控制风险，其次才是收益。而且银行贷款利率上浮比例是受人民银行管制的。为了规避风险，现在各大银行对贷款都很谨慎。除非你有土地证或其他有价证券抵押。
⑷ 怎样提高中小企业小额贷款额度
怎样提高中小企业小额贷款额度?中小企业经营规模都很小，具体产品的生产以及销售数量都不很稳定，企业同时也缺少固定的资产作为抵押贷款，正是因为如此。才要更加的注重企业贷款方面的技巧问题，一定要要获得资金方的信任，把各项工作做好，为未来的贷款做好铺垫工作!
怎样提高中小企业小额贷款额度?六行万通凭借公司多年资金、人脉、管理经验的积累及与金融界广泛的业务关系，使我们在业界有了深厚的基础，在金融业务咨询担保等领域成为运作最有成效、资源最丰富、服务最全面的专业机构。
我们深知多年以来资金问题始终困扰着企业的发展，企业要想做大做强离不开资金的支持，所以我们急客户之所急，为扶持具有良好发展潜力的优秀中小企业成长作出了不懈的努力。
⑸ 王松奇：为什么要重视中小企业贷款业务
王松奇中国社科院金融研究中心副主任教授
在一个讲究公平且有效率的经济体系中，对穷人发放贷款，一定要有政府的引导性政策或相应的财税政策支持，如果执意让银行参与这样的行动，那银行也肯定会通过市场细分将这些贡献度留给那些中小银行和社区性银行，而这些银行也将按照商业原则主要对穷人的创业和发展性贷款需求提供支持。
到目前为止，全世界很多研究银行问题的专家都没有找到“支持穷人比支持富人在经济上更划算”的充足证据，但是那些观念型经济学家却已把对穷人创业及中小企业贷款需求满足的问题提升到了“公平、正义、所有人发展机会均等”的理论高度。
我们常常讲结构调整，结构调整不单单指产业产品及所有制结构的调整，它理所当然地包括收入结构、融资结构等方面的调整。给穷人发放创业性贷款，对中小企业提供充分的融资支持，实际上就是收入结构和融资结构调整的具体行动。
在过去28年的改革开放实践中，我们遇到了三个难以解决的矛盾：（1）中国总体经济发展速度很快但全社会成员在财富分配上的所得结果极不均衡，
贫富差距有愈拉愈大的趋势；（2）以城乡居民储蓄超高速增长（年均在16%以上）和外汇储备加速累积为特征的内源储蓄过剩与县域经济、中小企业特别是农村金融服务严重不足的状况形成了巨大的反差；（3）银行系统自身改革力度进一步加大，系统性风险越来越低，但以流动性过剩为内容的运行低效特征却越来越突出。
对于贫富差距日益拉大，有些经济学家将其原因简单地归结为一个提法：即“效率优先，兼顾公平”，认为这个提法使得各级政府的政策重点出现了偏差。这显然与实际不符。中国经济是转型经济，计划经济体制的最大弊端就是压制市场、损失效率、全社会成员都在走一条共同贫穷的道路。在这样特定的背景下，提出“效率优先、兼顾公平”实际上是一种历史性进步，这种提法的背后涵义就是“发展是硬道理”。对一个经济体来说，首先把经济搞上去，把国民收入的“馅饼”做大，人们可参与分配的财富越多，方方面面的矛盾才越容易处理。在市场经济条件下，效率优先是一条不可替代的基本法则，而兼顾公平，也不是简单的劫富济贫，而是要让所有的人都拥有市场进入、参与竞争的自由，即首先做到机会均等、机会公平。尽量杜绝不公平就是注意防止少部分人运用权力在经济运行中的不当得利行为，在全社会各个领域中反对腐败、反对浪费，同时对社会弱势群体在教育、就业、创业方面的机会获取进行适当的制度安排，这才是公平的真正要义。
内源储蓄相对过剩与银行系统的流动性过剩是一而二，二而一的两个问题，它集中反映的是中国金融体系在疏导储蓄投资循环流程中所存在的机能性障碍。中国的融资体系以银行的间接融资为主，到目前为止，间接融资与直接融资的比重大体为10：2，大量的金融资源由银行来执行再分配职能。在银行系统中，又由工农中建四大行占绝对统治地位。这四大行不仅存在着国有企业的体制性缺陷，而且由于分支网络庞大，业务层级繁复，也自然有着美国哈佛大学经济学家赖宾斯坦（Leibensitein）所提出的“X———非效率”特征。例如，自1998以来监管部门将每年至少降低3个百分点的不良率作为考核各个银行管理者的一个重要指标后，各个银行普遍出现的情况就是授信业务权力的上收，而贷款坏账责任的终身追究制度也使得各银行的基层行长们乐于将贷款权力上交。
在工农中建这样的四个业务层次（支行———二级分行———一级分行———总行）的体制下，自然就形成了两个效应：一是资金来源方面的“虹吸效应”，即基层组织吸纳的存款层层上交，大量集中于总部；二是授信业务中的“挤牙膏效应”，即基层分支机构的贷款权力越来越小，上级行对下级行上报的客户贷款申请用逐层审批的方式一点一点地审批解决。这两个效应综合作用的结果就是大银行的授信业务效率越来越低，而流动性过剩则越来越明显。
现在，我们业已看到，一些大银行已提出要重视发展中小企业贷款业务的问题了，但大银行注定做不好该这项业务，要想在全国范围内把中小企业贷款业务真正推动起来，还要靠搭建新的制度性平台来解决。例如，可以放开县域经济和农村的贷款机构审批，只要不吸收存款，民营资本可以自由组建小额信贷机构。再比方说，工农中建的县以下支行可采取整体转制的办法送给地方政府，转变为地方性社区银行。
此外，为了配合信贷市场的改革，一些经济发达地区还可以试办场外交易市场，允许那些具有较高成长性的企业发行在地方性股票市场流动的股票，为创新型中小企业提供直接融资的便利，如此等等。
总而言之，中小企业的贷款及融资问题，其实并不难解决，关键在于我们能不能解放思想，拓宽思路。
⑹ 为什么金融机构对中小企业贷款逐年增加，但政府部门、中小企业感受不明显
事实上，中小企业贷款难已成为了一个世界性的难题。
中小企业普遍具有实力弱、规模小、财务制度不健全的特点，无法为银行提供甄别风险所需的完整的财务数据，而且缺乏抵质押物。同时，银行做中小企业贷款业务的成本，和做大企业的单子的成本相比，差异不大，但收益却差了十万八千里。所以，中小企业不受银行待见是情理之中的事。金融危机以来，国家对中小企业融资的关注程度有了很大提高，央行、银监会也在各个场合就“支持中小企业发展”的问题，作了不少动员。各家金融机构，也的确是做了一些工作，较过去发放了更多的中小企业贷款。
然而，得到贷款的中小企业，往往都是资信好，实力较强，或抵质押物足值的“红名单”企业，他们得到银行贷款也是无可厚非的事。但是这些贷款在银行贷款余额中所占比例还是相对较少的。因为银行毕竟是经营性企业，不仅要履行社会责任，也要考虑如何提高自身收益。
所以，中小企业贷款难，其实不只是银行不待见的问题，中小企业自身也缺乏很多足以让银行规避风险的硬条件。中小企业要获得银行融资，需要政府、银行和中小企业各方联动解决！
⑺ 中小企业贷款如何申请，需要什么条件
中小企业信用贷款需的条件
1）企业至少成立三年；
2）近半年开票额不少于150万；
3）有固定经营的场所；财务状况良好；
4）银行要求的其他相关条件。贷款期限及额度中小企业信用贷款额度一般为10-100万；贷款期限一般为1-3年。
贷款申请资料
1）企业基本情况：营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、公司简介或组织文件等；
2）企业法定代表人身份证明、公司主要人员及拥有15%以上股份的股东的身份证或护照等；
3）厂房、办公室、仓库等经营场地的房地产权证或租赁合同；
4）企业近两年的财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）和近六个月的银行对账单、财务证明（如企业增值税专业发票汇总表等）等；
5）中国人民银行颁发的贷款证（卡）；
6）银行要求的其他资料。
贷款申请程序
1）中小企业提出贷款申请：申请企业需要提供经年检通过的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡、近期财务报表等材料；
2）贷款机构资信审查、贷款审核；
3）贷款企业与贷款机构双方签订合同；
4）贷款机构发放贷款。
企业抵押贷款的申请条件
（1）企业的法定代表人/股东，个体工商户；
（2）企业有盈利即可操作，不限定盈利大小；
（3）如为小规模纳税人原则上连续经营1年以上。企业抵押贷款的利率 执行人民银行规定的同期同档次基准贷款利率或适当上浮。
⑻ 为什么银行不愿意给中小企业贷款，提高利率不行么
因为中小企业抗风险能力弱 信誉值不高。银行是不会提高利率就放贷款的。如果你只能还利息，不能按时还本 银行将面临很高的风险
现在各大银行 对贷款都很谨慎。除非你有土地证或其他有价证券抵押。
⑼ 中小企业贷款都需要准备哪些资料
中小企业贷款申请材料：
1、本人有效身份证件、居住地址证明;
2、私营企业营业执照、税务登记证、法人代码证等行政机关经营资格证明;
3、私营企业的纳税证明(或贷款卡);
4、近一年度经审计的财务报表;
5、以质押担保申请贷款的应提交担保所需的权利质押物，以第三人权利质押的还需
提供出质人身份证件、质押授权书，同意质押书面文件;
6、以房产抵押担保申请贷款的，借款人须提供两套以上《房地产所有权证书》，
房屋共有人同意抵押的书面文件;
7、以第三人名下的房地产做抵押的，还须提供房产所有人的身份证件、抵押授权书，
房屋所有人同意抵押的书面文件;
8、借款人或第三人以共有财产作抵押的，须财产共有人共同出具同意抵押的书面文件，
同时财产共有人必须在抵押合同上共同签名;
9、能够证明符合其经营范围的购销合同或发票;
10、银行规定的其他资料。
⑽ 中小企业贷款需要满足哪些条件
银行对中小企业信用贷款需的条件：
1）企业至少成立三年；
2）近半年开票额不少于150万；
3）有固定经营的场所；财务状况良好；
4）银行要求的其他相关条件。贷款期限及额度中小企业信用贷款额度一般为10-100万；贷款期限一般为1-3年。
贷款申请资料：
1）企业基本情况：营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、公司简介或组织文件等；
2）企业法定代表人身份证明、公司主要人员及拥有15%以上股份的股东的身份证或护照等；
3）厂房、办公室、仓库等经营场地的房地产权证或租赁合同；
4）企业近两年的财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）和近六个月的银行对账单、财务证明（如企业增值税专业发票汇总表等）等；
5）中国人民银行颁发的贷款证（卡）；
6）银行要求的其他资料。