⑴ 小微企业转贷中存在的困难
年审制贷款产品不但对于贷款企业是一大创新，也需要银行机构开始一场内部革新。若从这个角度而言，小微企业“转贷还款”困局似乎只不过刚刚破题而已。
时隔一年有余，华夏银行近日交出了一份答卷：截至6月底，该行的小微企业年审制贷款已服务当地小微企业贷款授信客户489户，授信金额18.8亿元，用信客户444户，用信金额15.4亿元。
若把这些数字放到浙江的中小企业之中，或许只不过是杯水车薪，然而，燎原之火起于微光。在浙江这片土地上，一场或许将惠及更多小微企业的金融创新之举正在涌动发生。
还贷方式革新
“这次还贷方式创新，始于绍兴银监分局的推动。”华夏银行绍兴分行中小企业信贷部风险总监吴斌对《浙商》记者如此介绍。
2012年年初，在浙江银监局、绍兴市委市政府的推动下，绍兴银监分局针对小微企业“先还后贷”增加还款压力的转贷难题，创新推出小微企业年审制还贷方式，以华夏银行绍兴分行、绍兴银行2家机构作为先行试点。
为什么选择以创新还贷方式作为减轻小微企业还款压力的切入口？不少金融从业人员对《浙商》记者表达了同一种观点：过去原有的“先还后贷”方式给小微企业带来了巨大的压力。关于这一点，小微企业主们深有切肤之痛。
一直以来，小微企业主们可谓是“夹缝”中的人群，而融资问题则是企业主们为之揪心的“重灾区”：对于大部分小微企业而言，银行贷款是他们最重要的融资通道，掌握着中小企业的“命脉”——当自筹资金难以维持企业持续发展时，银行成为企业的“求生之地”；然而，对于大部分银行而言，小微企业并非受欢迎的授信对象——发展脆弱、难经风浪、前途未明——种种特点，令多求稳健的银行往往对中小企业敬而远之。
即使获得了融资，过去很长一段时间里，银行面向小微企业的服务仍存在着期限错配、金额错配等问题。浙江大学金融研究院教授、博导汪炜对《浙商》记者称，中小企业需要向银行机构融资时，往往需要长期持续的资金以支撑其长远发展。但在过去，传统的流动资金贷款期限一般设定为1年以内；另外，企业资金从采购、生产、销售、回笼等一个周期来看，资金在循环使用，最需要的是一份铺底资金。
这意味着，一年到期后，仍有资金需求的企业必须先还后贷，若自身现金流不足，小微企业多数采取民间借贷等途径“拆借周转”。
或许有人会疑问：明知贷款到期，为什么企业不自筹资金以“先还后贷”呢？
浙江蓝天生态农业开发有限公司董事长白植标坦率地称：“对于我们这样的中小企业而言，单笔贷款额度一般在几百万元到千万元内。如果要先还后贷，意味着我们往往要提前两三个月就开始收缩产能，准备现金，为到期贷款做准备。这样的话，我们的生产就要全部停下来。”
融资本是为了公司长续发展，但实施“先还后贷”意味着，现金流本就脆弱的中小企业主们每一年都要经历一次“休克”。“若经济大环境还可以的情况下，熬一熬也就过来了，但这两年来，经济形势不佳，倒在‘先还后贷’这一步上的企业，不知道有多少。”白植标苦笑。
自筹艰辛，而“拆借周转”并不是免费的午餐。银行转贷流程中存在利益空间，成为“高利贷”盛行的一大促因。“为企业提供拆借资金的第三方机构往往收取高额利息，6分、7分的月利率是平常事，来钱太轻松了。”一位银行从业人员刘先生向《浙商》记者感慨，“又有什么生意能够赚取这样高的利润呢？而对企业而言，‘高利贷’就是‘饮鸩止渴’。若是银行转贷手续稍微拖延一点时间，就完全是在抽血了。”更有一些案例中的企业，以民间借贷方式筹得还贷资金，向银行还款后因种种原因未能再获批转贷，前有追兵后无退路，只剩下“死路”一条。
为了“先还后贷”，除了提前产能收缩和拆借周转，还有一招，只是若非万不得已，几乎没有企业主愿意选择：向银行申请贷款展期。为什么企业主不愿意做展期贷款？因为这意味着企业将在央行征信系统中留下记录，影响企业资信，可能令企业的未来蒙上阴霾。
那么，“先还后贷”是否真的那么必要？事实上，一项银行内部的调查统计数据显示，90%以上的小企业流动资金贷款在到期后，各银行仍然给予周转。
对于小微企业而言，由于期限错配的还贷方式，使得本应该成为“造血机”的融资贷款反倒有可能成为“夺命金”，这是银监部门决定改变还贷方式作为创新途径的重要原因。
那么，为什么试点是浙江绍兴？理由十分简单：作为民营经济最发达的地区之一，绍兴样本折射出民营小微企业的生存现状。而在宏观经济下行、国内需求降低、人工成本提高、人民币汇率上升的严峻形势下，如何解决小微企业融资难、经营难对于浙江银行业、浙江经济发展具有重要意义。
由此，绍兴的小微企业有幸最先受惠。
有多少银行进行创新
绍兴发端的这一场金融创新正如于青苹之末发起的一丝微风，向更广阔的领域扩散。
“我们今年的目标已经基本完成。”吴斌对《浙商》记者称。照原规划，这一小企业年审制贷款产品今年的投放户数及用信金额将比去年翻一番，按7月末的数字来看已经十分接近目标了。截至7月末，华夏银行绍兴分行的这一产品已经投放370户，用信金额为12.7亿元，占到全部贷款金额的逾1/4。去年4月12日，第一笔小微企业年审制贷款刚刚发放成功，如今，这一产品已经在当地小微企业中颇有口碑。
只是还贷方式的创新，为什么能获得企业的热捧？我们且拿华夏银行的小微企业“年审制”贷款业务作一解释。
华夏银行向小企业发放的产品分为两个融资时段的流动资金贷款，在第一融资时段到期前一个月对小企业进行年审。对通过年审的，无需签订新的借款合同即自动进入第二融资时段。其中第一融资时段可不归还本金，在第二融资时段按计划归还本金或到期一次性归还本金。
这项产品的贷款期限从原先一般1年以内，变更为最长可达24个月，在此期限内可以根据客户的经营情况与需求设置期限；在贷款额度上，敞口风险授信额度不超过人民币2000万元；至于小微企业主们最关心的贷款利率，这项产品拥有最大吸引力——第一融资时段和第二融资时段贷款利率采用相同的固定利率。这意味着这款产品并没有按照中长期流动资金贷款来收取利息。
以上三大特点对于小微企业主颇具吸引力。绍兴一普塑业有限公司总经理谢德芳对此评价称：“对于金融机构而言，这项产品确实很具创新力度。”
“这项产品的还贷方式使小微企业在贷款到期前，只需向银行提出贷款年审的申请，而不必将还贷资金实际组织到位。对于企业而言，减少了因筹集还贷资金所需的时间和资金成本，同时减少了小微企业因转贷压力涉足民间借贷的风险。”吴斌如是称。
自去年4月在绍兴进行试点后，华夏银行很快发现了该产品的潜力，同年10月，华夏银行开始在全省推广这一产品，2013年4月起在全国推广。如今，江苏常州、四川成都等地的华夏银行分支机构纷纷效仿绍兴，推出了该项产品。实行试点的地区无一例外，多是小微企业聚集之地。
如同绍兴地区一样，在其他地区，这一产品同样受到了企业主们的欢迎。华夏银行杭州分行小企业业务部营销总监阮永江告诉《浙商》记者，目前，杭州分行小微企业年审制贷款的余额及授信客户数覆盖率均已达到10%以上，单一小微企业客户(不含平台批量客户)业务占比70%左右。“我们将通过年审制贷款发展和巩固一批优质小微企业客户，新增单一小微企业贷款的30%以上要用于年审制贷款产品，未来，年审制贷款产品占比及市场认可度将进一步提升。”
绍兴银行的试点似乎同样喜人：据透露，该行自“年审工厂”开创以来，已经接纳882家优质合格小微企业“入库”。
而后，上海银行、杭州银行、渣打银行等机构也纷纷推出了类似的产品，在贷款额度、期限、利率等方面，各个银行的条件不尽相同。上海银行杭州分行小企业金融部总经理夏振江对《浙商》记者介绍，上海银行的产品是对符合成立时间四年以上、还款来源正常、主要股东信誉良好等条件的优质小微企业提供流动资金贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、保函等各类表内外本外币信贷业务。其最高贷款额度可达2000万元，期限最长可达3年，在贷款利率上，该产品按3年期利率计算——比较华夏银行目前的产品而言，上海银行给出的期限和利率都有所不同。夏振江表示，未来两年内，他们的目标是将年审制产品在小微企业中的覆盖率达20%，惠及约上百家小微企业。
各家银行都开始“起步走”，但以《浙商》记者目前得到的统计数据显示，华夏银行依旧是这一领域的“先行者”，无论在客户数量、授信额度或是用信额度上，都走在同行前列。
“快”与“慢”
虽说推出的产品具有相似性，但对于各大银行而言，迈出的步伐却是不尽相同。
“这一产品对于小微企业确实是一大创新，但是目前除了部分股份制商业银行外，很多银行机构并不愿意大力推行。”前述银行业内人士刘先生如是称，“目前华夏银行走得那么快，是因为小微企业本身是它的重要客户群体。而对于四大行这样的机构而言，即使同样推行类似产品，力度也不会很大——小微企业本来就不是他们最重视的客户群体。同样的，如果是所在区域缺乏小微企业客户群体，这一业务也发展不起来。”
另外一方面，对于银行一线营销人员而言，若保持原有的考核体系，则大部分客户经理缺乏开发小微企业的热情：“对于客户经理而言，无论企业大小，他做的工作都是一样的：贷前调查、贷中审查、贷后检查，精力和时间花费的几乎相差无几，但大企业与小微企业的用信金额完全不同。过去，考核客户经理的标准往往是看其用信金额。这样一来，花的力气一样多，做小客户赚的远比开发大客户来得少，有谁愿意专做小客户呢？”刘先生如此解释。
这或许意味着，年审制产品不但对于贷款企业是一大创新，也需要银行机构开始一场内部革新：改变原来的考核方式，真正向服务小微企业倾斜。
而对于经济形势的预期，亦使一些银行机构相对谨慎。刘先生告诉《浙商》记者，由于不看好下半年经济走势，他所在的银行并不打算在小微企业客户群体中加大开发力度，毕竟，“一个浪打来，小微企业总是死得最快的。”
种种矛盾与现实，使得各大银行的创新脚步有快有慢。快者如华夏银行，在绍兴银监分局正式下发文件通知试点20天后，该行绍兴分行就成功发放了第一笔小微企业年审制贷款业务；而在部分银行机构中，这一产品并未成为主打产品，业务发展至今也不过寥寥数笔而已。
若从这个角度而言，小微企业“转贷还款”困局似乎只不过刚刚破题而已。
⑵ 泉州银行小微贷款怎么样
还行。
泉州银行小微企业贷款是指华夏银行泉州分行向本地个体工商户、小微企业法人发放的企业消费贷款,最高可贷100万。
是指华夏银行泉州分行向本地中小微企业和个体工商户发放的用于经营生意用途的贷款,可贷额度5万-1000万。其中商户业主贷和企业税贷,不用抵押房产,属于企业信用贷款。
⑶ 华夏银行税贷额度
最高50万。
龙惠贷是华夏银行和爱税融征信推出的小微企业信用类贷款，为全国范围内的小微企业主提供在线发放的个人经营性贷款，额度最高50万，本产品24小时可申请，不分节假日，秒批秒放。
1、企业不能是新公司，注册时间需要满3年以上，如果有法人变更的情况，那么降额时间至少满6个月。小规模纳税人无法申请，需要税务评级C级以上。2、申请人年龄22-55周岁之间。3、法人名下无未结清的华夏银行贷款，并且三个月没有申请过华夏银行贷款。4、公司年开票大于500万，近6个月开票下滑不超过50%。5、对法人和企业的征信有一定的要求，不能出现连三累六的情况。6、法人代表/实控人负债不超2000万，对外担保不超1000万。7、法人/实控人五年内没有失信/被执行记录，企业2年未有失信/被执行记录。8、对行业有一定的要求，这些不能申请：建筑、建材、房地产、金融、物流仓储、体育文化、住宿餐饮等，主推制造业。
⑷ 小微企业在哪家银行好贷款些
1、建设银行小微快贷
在建行小企业金融下有成长之路、速贷通、小额贷、信用贷四种服务，每种服务下下对应的适用小微企业不一样，需要根据自身情况进行选择。
像成长之路下的“一般授信业务”，适用于经国家工商行政管理机关核准登记的小企业，最高贷款额度为3000万元，贷款期限要求在1年以内，且不能超过三年，需要有抵押担保/第三方连带责任保证。
2、微众银行微业贷
微众银行是一家民营银行，由腾讯、百业源和立业等多家企业发起设立的，有深圳银监局颁发的金融许可证。
其门下的微业贷服务是为中小微企业提供的，相关企业可以无需抵质押，额度立等可见，按日计息，最高额度可借300万元，还款周期最长为36期。
3、招商银行小微闪电贷
小微闪电贷属于纯信用贷款，为小微企业主专属，可最高贷款50万元
其实，很多银行都有小微企业贷款产品，多家银行在首页显著位置放置了小微企业服务平台，比较知名的有民生银行商贷通及各种适用于小微企业和个人的贷款、浦发银行的 微小宝 及信贷工厂小微企业金融服务、招商银行小企业E家小企业金融服务平台、华夏银行 龙舟计划 、北京银行的 小巨人 、广发银行 快融通 市场贷 等等。
需要提醒用户的是，小企业关心的首先不是利率，而是放款速度，银行的放款速度是个重要问题。信贷员介绍，如果是有房产抵押的话，一般需要20天才能放款。
此外，银行对待小微企业贷款的审批，更关心小微企业主的还款能力、经营是否正常、是否有还款的意愿等。
拓展资料：小额贷款申请条件：
1、为年满十八周岁中国大陆居民;
2、有稳定的住址和工作或经营地点;
3、有稳定的收入来源;
4、无不良信用记录，贷款用途不能作为炒股，赌博等行为。
5、银行要求的其他条件。
小额贷款办理流程：
1、向当地银行或者贷款机构提交申请;
2、准备贷款所需的各种资料;
3、面签银行或贷款机构;
4、银行审核贷款人资质;
5、审核通过、成功放款。
⑸ 华夏银行贷款靠谱吗
华夏银行贷款还算是比较靠谱的，贷款一定要找大并且正规的银行，多了解几家，选择最合适自己的银行进行贷款。
拓展资料：
一，华夏银行简介：
在改革开放总设计师邓小平的关心支持下 ，华夏银行于1992年10月在北京成立。1995年3月，实行股份制改造;2003年9月，首次公开发行股票并上市交易(股票代码:600015)，成为全国第五家上市银行。
截至2019年上半年，总资产规模达3.02万亿元，贷款总额1.78万亿元，存款总额1.68万亿元。 在全国110个地级以上城市设立了42家一级分行，68家二级分行，营业网点总数达1017家，员工人数近4万人 ，形成了"立足经济发达城市，辐射全国"的机构体系。建立境内外代理行达1330家，遍及五大洲102个国家和地区的334个城市 ，建成了覆盖全球主要贸易区的结算网络。在2019年7月英国《银行家》全球1000家银行排名中，华夏银行按一级资本排名全球第56位、按资产规模排名全球第67位 ，分别较上一年度提升9位和3位。 在美国《福布斯》杂志2019年全球上市公司2000强榜单中，华夏银行排名第265位，较上一年度提升24位。
成立至今，华夏银行先后多次荣获"小微企业金融服务先进单位""最具社会责任金融机构""中国银行业最佳民生金融奖"等多个奖项。 2019年12月25日，获得2019年度人民匠心品牌奖。
二，华夏银行贷款流程：
1、借款人向银行提出自助贷款申请，并提交相关材料。
2、对经本行审批同意授信的，银行与借款人和担保人签订相关合同，办理抵质押等相关手续。
3、借款人在柜台办理自助贷款开通、额度录入等手续。
4、借款人可通过银行营业柜台、银联POS刷卡消费、自助查询机、电话银行、网上银行实现自助贷款。
5、借款人可通过银行营业柜台、自助查询机、电话银行、网上银行实现自助还款、查询、打印等交易。
6、借款人在还清贷款，办理自助贷款终止手续后，办理抵质押撤押手续。
三，贷款注意事项与风险提示：
1、贷款可采用质押、抵押、保证三种担保方式中一种或多种。
2、借款人POS刷卡消费贷款功能须由借款人在贷款申请时选择是否开通，此功能开通后，动态质押（以卡内整存整取定期储蓄存款质押申请贷款的方式）借款人还须在其他贷款渠道办理一笔贷款业务后方可通过POS机具刷卡使用其余质押额度；
3、借款人在用此卡刷卡消费后应及时查询贷款明细，对贷款金额和期限做到心中有数，及时做好还款准备；刷卡消费后发生退货或撤销交易，贷款不会自动归还，借款人需办理主动还款手续；
4、在自助查询机、网上银行、电话银行等电子银行系统办理自助贷款后，须及时查询账户余额，确认贷款到账，办理完还款、展期等交易后应及时查询贷款明细，确认交易成功，避免因操作不成功造成损失；
⑹ 华夏银行房贷通的产品特点是什么
华夏银行房贷通是指为满足小微企业实际生产经营融资的需求，对能提供有效房产抵押的小微企业客户提供的融资业务。华夏银行放贷通适用于能提供产权明晰、变现能力较强房产抵押的小微企业客户。其贷款的期限可以最长达30年。华夏银行房贷通业务品种可分为个人经营性房贷通、小企业房贷通（按揭类）和小企业房贷通（非按揭类）。个人经营性房贷通主要针对个体经营户（包括小企业主和个体工商户）, 小企业房贷通主要针对法人小微企业。华夏银行放贷通融资期限业内领先，授信期限最长可达5年，贷款期限最长可达30年。其用信方式灵活多样，可以采用循环用信、一次性用信等方式。在还款方式上，可以选择先息后本、自主设定还款计划、按揭还款等多种方式。贷款额度可以有效满足小微企业融资的需求。
⑺ 小微企业办理华夏银行企业贷款有哪些选择
企业经营抵押贷款—补充流动资金
适宜地区： 北京 放款更快…… 利率说明：基准上浮10%起
用途 最高贷款年限 最高贷款金额 贷款条件
购买生产设备或原材料、扩建厂房、补充流动资金等 10年 2000万 需北京房产抵押
企业经营抵押贷款:
以中小微企业主为服务对象的房产抵押贷款产品，借款人以银行认可的本人或第三人合法拥有的、可上市流通的房产作为抵押物向银行申请贷款，该款项主要用于企业经营。
借款人身份的说明:
可以包括该企业法人、隐名股东和显名股东、实际出资人、实际控制人、创始股东与一般股东、控股股东与非控股股东等。
贷款条件
1、年龄60周岁（含）以下的具有完全民事行为能力的自然人；
2、能提供合法、有效、足值的房产作抵押担保；
3、信用良好，具备按时足额偿还贷款本息的能力。
4、申请人（含第三人）或申请人企业名下有可用于抵押的住房、商用房、商住两用房；
企业经营抵押贷款—补充流动资金
适宜地区： 北京 放款更快…… 利率说明：基准上浮10%起
用途 最高贷款年限 最高贷款金额 贷款条件
购买生产设备或原材料、扩建厂房、补充流动资金等 10年 2000万 需北京房产抵押
企业经营抵押贷款:
以中小微企业主为服务对象的房产抵押贷款产品，借款人以银行认可的本人或第三人合法拥有的、可上市流通的房产作为抵押物向银行申请贷款，该款项主要用于企业经营。
借款人身份的说明:
可以包括该企业法人、隐名股东和显名股东、实际出资人、实际控制人、创始股东与一般股东、控股股东与非控股股东等。
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1、年龄60周岁（含）以下的具有完全民事行为能力的自然人；
2、能提供合法、有效、足值的房产作抵押担保；
3、信用良好，具备按时足额偿还贷款本息的能力。
4、申请人（含第三人）或申请人企业名下有可用于抵押的住房、商用房、商住两用房；
贷款流程
1、借款人提出申请，递交相关资料；
2、进行房产评估、贷前调查、审批；
3、审批通过，办理抵押登记手续；
4、发放贷款，借款人按合同定期归还贷款本息；
5、贷款本息结清，办理抵押房屋的抵押解除手续。
⑻ 华夏银行贷款可靠吗相比其他大银行有优势吗
1、在改革开放总设计师邓小平的关心支持下 ，华夏银行于1992年10月在北京成立。1995年3月，实行股份制改造；2003年9月，首次公开发行股票并上市交易（股票代码：600015），成为全国第五家上市银行；
2、截至2019年上半年，总资产规模达3.02万亿元，贷款总额1.78万亿元，存款总额1.68万亿元。 在全国110个地级以上城市设立了42家一级分行，68家二级分行，营业网点总数达1017家，员工人数近4万人 ，形成了“立足经济发达城市，辐射全国”的机构体系。建立境内外代理行达1330家，遍及五大洲102个国家和地区的334个城市 ，建成了覆盖全球主要贸易区的结算网络。在2019年7月英国《银行家》全球1000家银行排名中，华夏银行按一级资本排名全球第56位、按资产规模排名全球第67位 ，分别较上一年度提升9位和3位。在美国《福布斯》杂志2019年全球上市公司2000强榜单中，华夏银行排名第265位，较上一年度提升24位；
3、成立至今，华夏银行先后多次荣获“小微企业金融服务先进单位”“最具社会责任金融机构”“中国银行业最佳民生金融奖”等多个奖项。 [9] 2019年12月25日，获得2019年度人民匠心品牌奖；
4、银行规模：
①一级分行：北京、南京、济南、上海、杭州、温州、昆明、深圳、沈阳、广州、武汉、重庆、成都、西安、乌鲁木齐、大连、青岛、太原、呼和浩特、福州、天津、石家庄、宁波、绍兴、常州、南宁、苏州、无锡、长沙、合肥、厦门、长春、郑州、南昌、银川 、上海自贸区、海口、哈尔滨 、贵阳 、西宁 、兰州 、天津 ；
②二级分行：天津滨海新区、深圳前海、扬州、烟台、镇江、南通、盐城、保定、泉州、东营、聊城、鄂尔多斯、襄阳、唐山、东莞、台州、泰州、佛山、徐州、沧州、鞍山、湖州、临沂、桂林、营口、长治、郴州、绵阳、珠海、日照、大同、嘉兴、舟山、邯郸、济宁、宜昌、廊坊、淮安 [18] 、龙岩 、义乌、滨州 、大理 、黄冈 、朔州 、芜湖 、江门 、荆门 、金华 、临汾 、吉安 、锦州 、张家口；
③直属支行：玉溪、柳州、运城。
应答时间：2020-12-29，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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⑼ 华夏银行有哪些小企业贷款产品
一、房产抵押贷款
房产抵押贷款产品介绍
华夏银行小企业房抵贷是指借款人以房产抵押作为担保向华夏银行申请贷款，在华夏银行规定的抵押率范围内，华夏银行根据借款人的资金用途，给予借款人一定期限的流动资金贷款。
二、华夏银行循环贷
循环贷产品介绍
华夏银行小企业循环贷是指华夏银行为满足小企业日常经营中合理的资金连续使用需求，以其未来综合收益和其他合法性收入等作为还款来源而发放的贷款。在核定的额度及期限内，允许借款人多次提款、逐笔归还、循环使用。
三、华夏银行信用增值贷
⑽ 华夏银行快贷适用于哪些企业
华夏银行快贷是华夏银行推出快速审批融资产品，为了深入贯彻落实中央、国务院关于支持民营、小微企业发展的号召，华夏银行把支持和服务民营、小微企业发展作为深化改革、转型发展、履行社会责任、全力发展普惠金融的着力点，推出了华夏银行快贷，缓解小微企业融资难、融资贵等问题。华夏银行快贷的主要特点为快：资料简单，放款快速，手续简单，享受绿色通道。高：贷款金额最高可达2000万。长：贷款期限长达30年，轻松还贷无压力。活：申请方式多样，还款方式灵活，可以采用按月付息到期还本方式或按月等额分期还款方式或按计划还款。华夏银行快贷适用于优质个体经营户、小企业主或法人小微企业，信用记录良好，可提供住宅用房抵押的几类客户。