少交首付多贷款怎么解决

① 买房付首付时，首付比例多与少对贷款有何影响

我们现在的绝大部分年轻人对于买房这个问题都会以按揭贷款来付钱，因为房屋的总房款太贵，归根结底还是房屋单价太高，在京上广这些大都市来说，一套80平米的房屋最少也需要400万以上的价格，所以买房的时候我们要明白一点，贷款越多在后期还贷款的数额上就会越大，也就是我们每个月偿还的月供也会是非常多的。

如果我们后期有条件，也可以提前把贷款全部还上，因为房地产贷款利率太高，基本上贷款100万，30年的时间总还款额就高达200万，所以在我看来银行真是一个非常暴力的行业。

② 我想买房子，但是不想多贷款，我可以多付首付，少贷款吗需要怎么办

这种情况下很简单，也是正常情况下面举例说明:

1. 不管您买的房子多少钱，购房合同上面有一条，比如总房款100万，您首付款80万，剩下的20万自然也就是申请贷款了。

2. 直接去跟中介公司，或者开发谈就可以，置业顾问可以帮您算你好好的。

3. 希望你我的回复能帮到你，谢谢。

③ 急！！买二手房我想少交费，还想多贷款，怎么办

行业专业术语叫“低评高贷”，签订过户合同时房屋的申报价按最低的评估价去申报，达到按最低价纳税的目的，贷款时按最高的评估价做评估报告，同时将税票、购房发票的价格按最高的评估价去做成复印件，将买卖合同的申报价与此价格持平，尽量提供原件（合同上加盖交易所公章）给银行。这样银行就可以按最高的房屋评估价为你批准贷款了。

④ 买房想多贷款少拿点首付款应该怎么做

与开发商签订个假合同，把价格提高，总房款提高后，按照贷款比例放款给开发商，你就可以少交首付，前提是开发商配合。

⑤ 贷款买房，已交定金，现在要交首付了，可是资金不够，可以比合同上写的少交10完首付，多贷款吗

开发商应该不会有什么问题，不管是你个人给的首付还是银行贷款，都会进入开发商的腰包。关键是看你的首付及贷款比例是否符合贷款银行的要求，如果符合底线应该没有问题。另外，你们是否已经进行网签了呢？如果已经网签，还要去房地部门更改网签。

⑥ 二手房买卖合同中规定了首付金额，最后买家因为可以多贷款就少付首付款算违约吗

1、合同约定首付款是多少就是多少，没有交齐就算违约。 2、买受人没有义务替卖家归还贷款，只是为了交易顺利进行，卖家将买家的首付款用来归还贷款撤押取证，这是可以理解的，但对于买家来说存在风险，一定要在合同中约定相关事项，特别是违约责任。 3、目前绝大多数城市实行了合同网签及交易资金监管，首付款是交给监管账户的，不交给卖家，所以如果卖家有房贷必须自己归还，借用买家的首付款还贷已经不现实。所以实际交易中，如果卖家无力归还贷款，也就意味着无法撤押领证，结果造成交易无法进行。

⑦ 为什么买房子时，大家都建议少付首付多贷款

很多人觉得贷款这种东西是个压力，肯定是越少越好，但房贷比较例外，对我们普通人来说，房贷其实是一种“隐形福利”，合理运用它不仅能带来额外收入，还能帮我们跑赢通货膨胀。

怎么理解呢？接下来和你详细聊聊~

对我们普通人来说，房贷可能是此生能借到的，【利率最低】的一笔大钱了。

房贷一般有3种形式，公积金贷款、商业贷款，以及公积金+商业贷款。

公积金贷款，5年以上的利率一般为3.25%，着实很低了。一般来说，职工个人可贷额度由按住房公积金账户月均余额的15~40倍，并有封顶限额，具体根据地方标准而定。

例如，在上海，购买首套住房，1人参与贷款，额度最高60万，2人以上参与贷款，额度最高120万。

如果公积金贷款的最高额度无法覆盖你的全部房款，还可以选择“公积金贷款+商业贷款”的组合形式，这样既可以享受商业贷款的额度，又可以部分享受公积金贷款的利率。

另外，合理运用房贷，还能【带来额外收入】。

举个例子：假设你有200万，这笔钱可以全额付款买首套房，假设首付只要三成，也就是60万元，如果你选择公积金贷款，贷款利率是3.25%，手头的200万元给完首付以后，还剩下140万元，你可以拿去做一些保守型的投资项目。

哪怕年化收益率只有6%，扣除3.25%的房贷利率以后，每年还有2.75%的利差，粗算下来每年也有将近4万元的额外收入。是不是很“值”？

这里有的朋友可能要说了，6%的年化收益哪有那么容易。确实，如果投资期限比较短，这个收益率确实难达到，但如果我们进行合理适当的资产配置，并保持5年、10年以上的长期投资，6%的年化收益也不是没有可能。

所以，不要急着全款买房，如果你还有公积金、或是买房的问题，也可以来我的公众号【简七读财】寻找答案，还可以免费领取从0开始学理财干货大礼包。

⑧ 手里有闲钱,想用公积金贷款买房,但别人建议我少交首付,多贷款！那样划算

少交首付，就是让你手里有更多的活动资金，多贷款就是利息高点。你考虑吧

⑨ 为什么买房子时大家都建议少付首付多贷款

这是一种片面的说法，虽然在外面很流行。
支持这种说法的理由大概有以下几种。
1.房贷是普通人可以获得的最便宜的杠杆。有成本如此之低的杠杆给你用不用白不用。
2.通胀是一定会出现的，而越晚还随着通胀的不断增加，钱是越来不越不值钱的。今天你欠10万块钱，如果今天还你会很痛苦，但是5年以后还因为钱已经通胀了，所以那个时候还款会觉得轻松。
3.银行的便宜不占白不占，银行放给你贷款，银行是亏的。原因是因为通胀的存在，银行的利息扣掉通胀剩不了什么。
以上三条当然都是有道理，但是每个人在使用这些理论前，先要看看自己的实际情况。
财务杠杆之所以叫做杠杆，是因为它只具有放大效应而不具备方向能力，也就是你本身有收益，它会放大你的收益，你本身是亏损，它会放大你的亏损。所以无论杠杆多便宜，你使用杠杆的前提是你本身就能获得比较高的收益。翻译成白话，你把现金剩在自己手里，能够通过投资获得比房贷利率高的收益，杠杆才有用。
简单的说你有100万现金，你刚好欠了100万房贷。房贷利率假设4.8%。也就是第1年你要给银行48,000的利息。如果100万现金在你的手里，你一年下来赚不够4万8，整个安排就是亏损的，这样看的明白吗？这里需要强调的是，收益要在同等风险条件下去比。有的人说外面有很多基金和理财产品，的确可以做到比这个高的收益，自己去炒股票，压对了的话，一天赚的都比这个多。要注意这种情况，你不是在同等风险条件下去比。相对于有房屋抵押做保证的房贷，无论是理财产品还是你炒股票，你都冒着大的多的风险。而冒着风险的收益是没有保障的。因此横向比较时候必须在相同的风险水平下去比而很遗憾，普通人在和房贷相同级别的风险水平下是不可能获得比房贷利率高的投资机会的。绝无例外。
其次再说通胀。随着通胀钱越来不值钱，所以还房贷会更轻松，这个逻辑成立的前提是，你每年的收入增长都要高于通胀。只有那样你的还贷痛苦指数才是下降的。如果你做不到，你每年的收入增长都跑赢通胀，那么即便房贷是一个定数，越来越不值钱，但由于你用于其他生活开支。随着通胀不断涨价，你还贷的痛苦指数也是越来越高的。但真正连续5~10年甚至更长的工资上涨都跑赢通胀并不是大多数人都可以做到的。
所以你会看到最大力鼓吹多贷款的人，往往是理财顾问，银行职员和房地产中介。为什么？原因很简单。
所以正确的方式应该是首先在自己身边留够足够的应急现金，在此基础上如果你有高过房贷收益的投资机会，配置一部分的投资理财，但不要压的太多，毕竟有风险的考虑。其余的部分可以提前还一些贷款。而在申请贷款的时候，也可以根据上述理论酌情调整首付比例，而不是盲目相信贷的越多越合算。