银行对贷款企业尽调

⑴ 企业尽职调查怎么做

一百个人可以演出一百个哈姆雷特。尽职调查也是，每一个风控调查人员在现场进行工作的时候，都可以有自己的一套东西，重点在于，什么样的方式是最适合自己的，能够让你收集到自己需要的信息，并为最终的评估提供支持，那就是好的尽调方式。本文介绍一下企业尽职调查怎么做，审查哪些清单。
一、审阅债权档案
1，审阅贷款资料:贷款原因、用途、经营状况、所投项目、形成不良的原因、被催收过程、还款措施和意愿、还款记录、固定资产投资、应收债权、对外投资、账户等、关联企业(人)或分支机构。
2，审阅主体资料:主体资格、企业性质、经营状态、经营范围、股东构成、股权比例、上级单位、实际控制人、历史名称变更、公章样式演变等。，
3，审阅财务资料:股东的出资方式、金额、时间，出资是否完成;验资账户;财务数据(存货、固定资产、对外投资、长期投资、应收账款、长短期负债、应付账款、所有者权益、营业收入)。
4，审阅其他资料:(1）有否恶意处分、减损、影响财产和抵押物及其价值;(2)之前提供的各种资料是否有重大虚假;(3）有否在债务人分立、合并、改制、重组后新旧企业均不予确认原借贷债务的情形;(4）有否逃避、拒签债权人的催收资料;(5)有否通过非正常关联交易抽逃、转移利润资产;(6)股东、法定代表人有不正常变更。
二、查阅工商档案
1，审阅设立材料:(1）债务人的主体资格、股权构成、法定代表人及高管人员等基础信息;(2）债务人的出资数额、方式以及出资是否到位等信息;(3）债务人用于注册的场地的权属情况、使用性质;(4)）其他例如资金来源证明、银行账户、实物出资明细等信息;(5）经营范围是否有场地（物业)出租等。
2，审阅年检资料: (1）财务报表;(2）财务人员名称及变化;(3)分支机构;(4）关联债务人;(5)应收债权、对外投资项目、银行账户等财产线索。，
3，审阅歇业资料: (1）歇业或吊销营业执照的时间和原因;(2）有否承担债权债务的主体;(3）注销手续是否齐全、合法，有否承责声明;(4）有否无偿接收、调拨债务人财产的情形;(5)债务人解散后有否恶意行为。4，审阅整个档案及结合其他证据，判断债务人有否存在:(1）人格混同嫌疑;(2）股东或老板有否滥用权力损害债权人利益的嫌疑。
三、查找关联企业(人)
风险预警网服务于企业风险发现，基于投资关系、司法涉诉关系、股东关系以及行政处罚类等多类信息，剖析目标企业的关联信息，发掘标的企业潜在风险;通过监控标的企业的工商变更、裁判文书、关联企业动态、失信信息等异常情况，提升全面风险管理体系对创新业务的覆盖面，完善全业务、全流程、全口径风险管理、增强信贷类、非信贷类的全资产管理能力，提高风险管理全覆盖水平，加强基于大数据和互联网的风险管理体系建设，以大数据分析、智能化判断、精准化管控的新型风险管理方式转变，实时掌握标的企业风险信息。
四、走访现场
情形—:债务人不在原址经营
情形二:债务人仍在原址经营
如条件允许，可通过灵活方式继续核查债务人以下情况:
1，经营情况:(1)债务人是否正常经营;如是则经营什么业务;近年经营情况及盈利情况;(2）债务人的设备或部分物业是否出租给第三人经营;如有，则了解租期、租金标准、何人收取租金及收取方式;(3）债务人有否承包给第三人经营;如有，则了解期限、承包金标准、何人收取承包金及收取方式;(4)债务人有否重组、改制;(5）债务人对未来发展有何打算。
2，员工情况:(1）债务人员工人数，在岗人数，离、退休人数;(2)员工是否已经安置好;如未，有否安置方案;(3）有无拖欠员工的集资款;(4)有无拖欠员工的社保费用;(5)有无拖欠员工的工资和经济补偿金。
资产负债情况:(1)大致的负债情况;(2)大致的资产情况;(3）大致的诉讼（被追债)情况。，
3，还款意愿:债务人及其上级部门对偿还债务的态度及意愿。
五、调查诉讼情况
风险预警网收录海量各级人民法院判决文书、企业/个人案件信息、法院执行信息、税务信息、行政执法信息、催欠信息等并每日更新。信息完整,内容真实,查询简便，实时查询企业的工商变更、经营异常、开庭公告、裁判文书、失信信息、网贷逾期信息，环保执法信息，股权出质、动产抵押、股权冻结等信息，帮助用户及时掌握企业异常情况。
1、查明债务人的欠债情况，包括:(1）债权人名称、金额;(2）有否抵押物、查封物;(3）诉讼或执行的进展等。
2、查明债务人的欠债性质:(⑴)自身之债;(2）担保之债;(3）民间借贷。

⑵ 企业尽职调查包含哪些内容

企业尽职调查主要内容：公司简介；公司组织结构；供应；业务和产品；销售；研究与开发；公司主要固定资产和经营设施；公司财务等。尽职调查指在收购过程中收购者对目标公司的资产，经营和财务情况、法律关系以及目标企业所面临的机会与潜在的风险进行调查。目的是使买方尽可能地发现有关他们要购买的股份或资产的全部情况。企业尽职调查主要内容
（1）公司简介：公司成立背景及情况介绍；公司历史沿革； 公司成立以来股权结构的变化及增资和资产重组情况；公司成立以来主要发展阶段，及每一阶段变化发展的原因； 公司成立以来业务发展、生产能力、盈利能力、销售数量、产品结构的主要变化情况；公司对外投资情况，包括投资金额，投资比例，投资性质，投资收益等情况和被投资主要单位情况介绍；公司员工状况，包括年龄结构、受教育程度结构、岗位分布结构和技术职称分布结构；董事、监事及高级管理人员的简历；公司历年股利发放情况和公司现在的股利分配政策；公司实施高级管理人员和职工持股计划情况。
（2）公司组织结构：公司现在建立的组织管理结构；公司章程；公司董事会的构成，董事。高级管理人员和监事会成员在外兼职情况；公司股东结构，主要股东情况介绍，包括背景情况、股权比例、主要业务、注册资本、资产状况、盈利状况、经营范围和法定代表人等；公司和上述主要股东业务往来情况（如原材料供应、合作研究开发产品、专利技术和知识产权共同使用、销售代理等）、资金往来情况，有无关联交易合同规范上述业务和资金往来及交易；公司主要股东对公司业务发展有哪些支持，包括资金，市场开拓，研究开发、技术投入等；公司附属公司（厂）的有关资料、包括名称、业务、资产状况、财务状及收入和盈利状况、对外业务往来情况；控股子公司的有关资料、包括名称、业务、资产状况、财务状及收入和盈利状况、对外业务往来情况、内资金河谷业务往来情况；公司与上述全资附属公司（厂）、控股子公司在行政上、销售上、材料供应上、人事上如何统一进行管理；主要参股公司情况介绍。
（3）供应：公司在业务中所需的原材料种类及其他辅料，包括用途及在原材料中需求中的比重；上述原材料主要供应商的情况，公司有无与有关供应商签订长期供货合同，若有，请说明合同的主要条款；请列出各供应商所提供的原材料在公司总采购中所占的比例；公司主要外协厂商名单及基本情况，外协部件明细，外协模具明细及分布情况，各外协件价格及供货周期，外协厂商资质认证情况；公司有无进口原材料，若有，该进口原材料的比重，国家对进口该原材料有无政策上的限制；公司与原材料供应商交易的结算方式、有无信用交易；公司对主要能源的消耗情况。
（4）业务和产品：公司目前所从事的主要业务及业务描述，各业务在整个业务收入中的重要性；主要业务所处行业的的该行业背景资料； 该业务的发展前景；主要业务近年来增长情况，包括销量、收入、市场份额、销售价格走势，各类产品在公司销售收入及利润中各自的比重；公司产品系列，产品零部件构成细分及明细；公司产品结构，分类介绍公司目前所生产主要产品情况和近年来销售情况；产品需求状况；上述产品的产品质量、技术含量、功能和用途、应用的主要技术、技术性能指标、产品的竞争力等情况；针对的特定消费群体；公司是否有专利产品，若有，公司有那些保护措施；公司产品使用何种商标进行销售，上述商标是否为公司注册独家使用；上述产品所获得的主要奖励和荣誉称号；公司对提高产品质量、提升产品档次、增强产品竞争力等方面将采取那些措施；公司新产品开发情况。
（5）销售：公司产品国内外销售市场开拓及销售网络的建立历程；公司主要客户有哪些，并介绍主要客户的有关情况，主要客户在公司销售总额中的比重；公司主要客户的地域分布状况；公司产品国内主要销售地域，销售管理及销售网络分布情况；公司产品国内外销售比例，外销主要国家和地区分布结构及比例；公司是否有长期固定价格销售合同；公司扩大销售的主要措施和营销手段；销售人员的结构情况，包括人数、学历、工作经验、分工等；公司对销售人员的主要激励措施；公司的广告策略如何，广告的主要媒体及在每一媒体上广告费用支出比例，公司每年广告费用总支出数额及增长情况，广告费用总支出占公司费用总支出的比例；公司在国内外市场上主要竞争对手名单及主要竞争对手主要资料，公司和主要竞争对手在国内外市场上各自所占的市场比例；公司为消费者提供哪些售后服务，具体怎样安排；公司的赊销期限一般多长，赊销部分占销售总额的比例多大；历史上是否发生过坏账，每年实际坏账金额占应收账款的比例如何；主要赊销客户的情况及信誉；公司是否拥有进出口权，若无，公司主要委托那家外贸公司代理，该外贸公司主要情况介绍；我国加入WTO后，对公司产品有哪些影响。
（6）研究与开发：公司研究所的情况，包括成立的时间，研究开发实力、已经取得的研究开发成果，主要研究设备、研究开发手段、研究开发程序、研究开发组织管理结构等情况；公司技术开发人员的结构，工程师和主要技术开发人员的简历；与公司合作的主要研究开发机构名单及合作开发情况；合作单位主要情况介绍；公司目前自主拥有的主要专利技术、自主知识产权、专利情况，包括名称、用途、应用情况，获奖情况；公司每年投入的研究开发费用及占公司营业收入比例；公司目前正在研究开发的新技术及新产品有哪些；公司新产品的开发周期；未来计划研究开发的新技术和新产品。
（7）公司主要固定资产和经营设施：公司主要固定资产的构成情况，包括主要设备名称、原值、净值、数量、使用及折旧情况、技术先进程度；按生产经营用途、辅助生产经营用途、非生产经营用途、办公用途、运输用途和其他用途分类，固定资产分布情况；公司所拥有的房屋建筑物等物业设施情况，包括建筑面积、占地面积、原值、净值、折旧情况以及取得方式；公司目前主要在建工程情况，包括名称、投资计划、建设周期、开工日期、竣工日期、进展情况和是否得到政府部门的许可；公司目前所拥有的土地的性质、面积、市场价格、取得方式和当时购买价格（租赁价格）。
（8）公司财务：公司收入、利润来源及构成；公司主营业务成本构成情况，公司管理费用构成情况；公司销售费用构成情况；主营业务收入占总收入的比例；5、 公司主要支出的构成情况；公司前三年应收账款周转率、存货周转率、流动比率、速动比率、净资产收益率、毛利率、资产负债比率等财务指标；公司前三年资产负债表、利润及利润分配表；对公司未来主要收入和支出的有重大影响的因素有哪些；公司目前执行的各种税率情况。
（9）主要债权和债务：公司目前主要有哪些债权，该债权形成的原因；公司目前主要的银行贷款，该贷款的金额、利率、期限、到期日及是否有逾期贷款；公司对关联人（股东、员工、控股子公司）的借款情况；公司对主要股东和其他公司及企业的借款进行担保及低抵押情况。
（10）投资项目：投资项目的主要情况介绍，包括项目可行性、立项情况、用途、投资总额、计划开工日期、项目背景资料、投资回收期、财务收益率，达产后每年销售收入和盈利情况；投资项目的技术含量，技术先进程度，未来市场发展前景和对整个公司发展的影响；公司目前已经完成主要投资项目有哪些，完成的主要投资项目情况介绍。
（11）其他：公司现在所使用技术和生产工艺的先进程度、成熟程度、特点、性能和优势； 与同行业竞争对手相比，公司目前主要的经营优势、管理优势、竞争优势、市场优势和技术优势；公司、公司主要股东和公司董事、高级管理人员目前涉及有法律诉讼，如有，对公司影响如何。
（12）行业背景资料：近年来行业发展的情况；国家对该行业的有关产业政策，管理措施，及未来可能发生的政策变化；该行业的市场竞争程度，并介绍同行业主要竞争对手的情况，包括年生产能力、年实际产量、年销售数量、销售收入、市场分额、在国内市场地位；国外该行业的发展情况；国家现行相关政策对该行业的影响；目前全国市场情况介绍，包括年需求量、年供给量、地域需求分布、地域供给分布、生产企业数量，是否受同类进口产品的竞争。

⑶ 银行贷款显示待尽调是什么意思

借款客户提出申请以后，银行将会组织贷款调查人员，对该客户是否满足贷款的条件进行详细的调查，以判断分析对该客户是否予以贷款。
银行尽调是指信贷岗中的尽职调查。也就是银行在发放贷款过程中，要求做贷款“三查”工作，即“贷前调查，贷中审查，贷后检查”。而尽调就是要求信贷员要做好贷前调查工作，防范风险，确保资金安全。

⑷ 银行尽职调查的内容主要是什么

1、查阅资料围绕融资人、关联公司、行业、产业链、产品、技术、上下游、竞争对手等方面，尽可能搜集全面、客观的资料，使自己在与融资人直接接触前有一个基本的认识，找到需要了解问题的方向。

2、实地调查就是与高管、核心技术、销售人员交流与访谈，从内部了解公司的历史、现状、战略、技术先进性与成熟度、市场竞争力等情况，形成对公司发展的判断。

3、实地考察项目公司，参观工艺流程、生产设备，了解库存、能源消耗，观察产品销售记录、物流运输等情况，与企业普通员工、甚至周边居民了解企业的生产经营状况等，眼见虽然不一定为实，不过如果考察的时间跨度和细致程度足够，还是能够佐证经营状况。

(4)银行对贷款企业尽调扩展阅读

尽职调查的目的是使买方尽可能地发现有关他们要购买的股份或资产的全部情况。从买方的角度来说，尽职调查也就是风险管理。对买方和他们的融资者来说，并购本身存在着各种各样的风险。

因而，买方有必要通过实施尽职调查来补救买卖双方在信息获知上的不平衡。一旦通过尽职调查明确了存在哪些风险和法律问题，买卖双方便可以就相关风险和义务应由哪方承担进行谈判，同时买方可以决定在何种条件下继续进行收购活动。

⑸ 尽调是什么意思

尽调的意思：

1、尽调是尽职调查的意思，又称谨慎性调查。

2、指在收购过程中收购者对目标公司的资产和负债情况、经营和财务情况、法律关系以及目标企业所面临的机会与潜在的风险进行的一系列调查。是企业收购兼并程序中最重要的环节之一，也是收购运作过程中重要的风险防范工具。

3、调查过程中通常利用管理、财务、税务方面的专业经验与专家资源，形成独立观点，用以评价购并优劣，作为管理层决策支持。调查不仅限于审查历史的财务状况，更着重于协助并购方合理地预期未来，也发生于风险投资和企业公开上市前期工作中。

(5)银行对贷款企业尽调扩展阅读：

尽职调查一般包括针对一切与该并购有关的事项所进行的调查分析，我们将对其中三大种类进行剖析：

1、战略尽职调查：评估目标公司的商业模式及业务前景，其中包括判断市场发展潜力，业务吸引力，以及竞争状况等商业风险；

2、法律尽职调查：分析合同和其他文件，评估是否存在潜在的法律风险及诉讼案件；

3、财务尽职调查：判断公司账目是否一致，评估实际资产和负债状况及税务风险。

⑹ 银行对企业贷款前的调查报告

贷前调查是银行发放贷款前对客户各项指标及发展前景、偿债能力、信誉状况的基本前期调查，调查主要问的有3个方面，1、财务状况：如：企业报表反映的各项数据，现金比率、流动比、速冻比等，非财务状况：企业行业的前景、目前经验方向、销售网络、销售情况、存活以及对该企业发展前景的预测。3、企业信誉状况：了解企业有无不良记录、认真查看客户的章程及验资报告，了解出资情况，一便更好的了解股东会成员及董事会成员信用状况。先想到这么多！如需详细请补充。

⑺ 融资尽调就快成功了吗

融资尽调并不是快成功了的意思。融资是一个企业的资金筹集的行为与过程，尽调是指由中介机构在企业的配合下，对企业的历史财务数据和文档、管理人员的背景、市场风险、管理风险、技术风险和资金风险做全面深入的审查，多发生在企业公开发行股票上市和企业收购以及基金管理公司中。所以融资尽调也可以指融资仍在发生中，故融资尽调并不是快成功了的意思。
拓展资料：
1.融资详细解释：一指企业运用各种方式向金融机构或金融中介机构筹集资金的一种业务活动；二指矿业权经营的实质是矿业权融资和矿业开发；三指货币资金的持有者和需求者之间，直接或间接地进行资金融通的活动；四指货币资金的调剂融通是社会化大生产条件下社会经济实体之间进行余缺调剂的有效途径和手段；五广义的融资是指资金在持有者之间流动以余补缺的一种经济行为这是资金双向互动的过程包括资金的融入（资金的来源）和融出（资金的运用）。狭义的融资只指资金的融入；六指资金在供给者与需求者之间的流动，这种流动是双向互动的过程，既包括资金的融入，也包括资金的融出。七指企业从有关渠道采用一定的方式取得经营所需的资金的活动。
2.融资的方式：
（1）银行贷款：银行是企业最主要的融资渠道。按资金性质，分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。专项贷款通常有特定的用途，其贷款利率一般比较优惠，贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。
（2）股票筹资：股票具有永久性，无到期日，不需归还，没有还本付息的压力等特点，因而筹资风险较小。股票市场可促进企业转换经营机制，真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场竞争主体。同时，股票市场为资产重组提供了广阔的舞台，优化企业组织结构，提高企业的整合能力。
（3）债券融资：企业债券，也称公司债券，是企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券，表示发债企业和投资人之间是一种债权债务关系。债券持有人不参与企业的经营管理，但有权按期收回约定的本息。在企业破产清算时，债权人优先于股东享有对企业剩余财产的索取权。企业债券与股票一样，同属有价证券，可以自由转让。
（4）融资租赁：融资租赁是指出租方根据承租方对供货商、租赁物的选择，向供货商购买租赁物，提供给承租方使用，承租方在契约或者合同规定的期限内分期支付租金的融资方式。融资租赁，是通过融资与融物的结合，兼具金融与贸易的双重职能，对提高企业的筹资融资效益，推动与促进企业的技术进步，有着十分明显的作用。融资租赁有直接购买租赁、售出后回租以及杠杆租赁。此外，还有租赁与补偿贸易相结合、租赁与加工装配相结合、租赁与包销相结合等多种租赁形式。融资租赁业务为企业技术改造开辟了一条新的融资渠道，采取融资融物相结合的新形式，提高了生产设备和技术的引进速度，还可以节约资金使用，提高资金利用率。
（5）海外融资：企业可利用的海外融资方式包括国际商业银行贷款、国际金融机构贷款和企业在海外各主要资本市场上的债券、股票融资业务。

⑻ 银行叫去做尽调不去有事吗

有。
不配合银行尽职调查，银行就无法确认此笔业务的真实性，银行就可以不受理此笔业务。
银行尽调就是指信贷岗中的尽职调查，根据相关要求，银行为客户服务必须要了解自己的客户，要对它的身份信息和交易的背景以及目的进行调查。
也就是银行在发放贷款过程中，要求做贷款“三查”工作，即“贷前调查，贷中审查，贷后检查”。而尽调就是要求信贷员要做好贷前调查工作，防范风险，确保资金安全。

⑼ 银行信贷人员如何做好贷款的尽职调查工作

一、企业为什么用钱
二、企业想怎么用钱
三、企业需要多少钱
四、企业怎么还钱
五、还不上钱怎么办，怎么弥补损失。

⑽ 信贷人员如何做好贷款的尽职调查工作

银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。