中小企业降低贷款成本

㈠ 如何解决中小企业融资难题

1、完善中小企业内部机制建设
中小企业与大型企业相比，存在融资难的问题是因为中小企业自身的实力不强，在竞争激烈的市场中得不到长远的发展，所以要解决中小企业融资难的问题首先就需要增强中小企业的实力，完善中小企业内部机制建设。
第一，中小企业要转变自己的经营战略，在选择经营项目的时候要避开大型企业的热点，利用有效的资金进行一些“小而精”的产品经营，在市场中缝隙中求生存。在经营模式的选择中，中小企业可以与大型企业联合，依附大型企业，使大型企业给自己提供技术和资金支持。

第二，中小企业要增强自己的融资能力，改变自己的资本结构，尽可能进行企业内部融资，这样能有效降低中小企业的融资成本。另外，中小企业还需要建立自己的信用形象，完善自己的财务管理制度，在与银行等金融系统打交道的时候首先要保证自己的信用，从个人取得他们的信任，顺利进行贷款业务。

第三，中小企业要建立现代化的奇特管理制度，改变以往的家族化管理，积极引进先进的管理理念，使中小企业获得更加长远的发展。

2、加快金融体系改革
以往我国金融机构对中小企业重视程度低，但是在目前随着我国中小企业的不断发展，整个金融体系也应该进行观念的转变和改革。
第一，金融机构要简化中小企业贷款程序，因为中小企业对资金的需求量较少，但是时间比较急，所以金融机构要针对这种情况对贷款程序进行简化，在贷款中可以允许保险公司的加入，这样能有效减小金融机构所承担的风险，提高他们向中小企业发放贷款的积极性。

第二，改革目前信用评定办法。银行要改变以往的评定办法，不能仅仅看重企业的规模，而应该将重点放在对中小企业的效益上，这样不但可以降低银行的风险，而且能够提高隐含的贷款效率，降低贷款成本。

第三，金融机构要做到一视同仁。我国银行等机构应该放弃对中小企业的偏见，为中小企业创立一个公平的贷款化境，满足中小企业的合理资金需求，针对中小企业的发展特点，设置一些专门为中小企业服务的信贷业务，帮助中小企业能及时抓住机遇。

3、政府要加强对中小企业的扶持力度
加强政府对中小企业的扶持要从三点做起：
第一，政府制定相应的优惠政策。对于中小企业的发展，政府应该从税收等制定相应的减免政策，从而支持中小企业的发展，例如可以对一些新建立的中小企业减少税收或者是延长减免年限；对于下岗职工开办的小企业，国家要提供一定的贷款优惠政策。同时在法律法规方面，政府应该对中小企业融资进行相应的规定，使中小企业运行更加合理。

第二，政府建立信用担保机构，各级地方政府为了切实解决中小企业融资难问题，可以利用一部分财政资金建立小型担保机构，为中小企业融资提供有力条件。

第三，政府还可以设置民进投资机构，将社会中的闲散资金集中起来，为中小企业的发展提供经济基础。

㈡ 国家如何多措并举降低民企融资成本

国家统计局数据显示，2018年1月至7月，民间投资同比增长8.8%，增速比上半年提高0.4个百分点，比去年同期高1.9个百分点。

在中国社科院经济研究所研究员剧锦文看来，对于中小企业的融资、降税措施逐步落实，将进一步激发民间投资的活力，提振民间投资保持向好势头。

国家多个部门及地方近期密集部署一系列促进中小企业发展的政策，重点聚焦降低融资成本、拓宽中小企业直接融资渠道、减税降费等领域。分析人士指出，随着政策的落实见效，中小企业有望获得较好的投资发展环境。与此同时，下半年民间投资有望延续向好势头。

“国家缓解中小企业融资难的政策非常及时，能有效鼓舞中小企业家的投资信心。”中国社科院经济研究所研究员剧锦文说。

摩根士丹利华鑫证券首席经济学家章俊表示，最近国务院和各部委连续出台政策是希望把流动性引入困难较大的中小企业来真正发挥政策的支持效应。

他同时强调，除了通过货币财政政策来降低中小企业融资成本之外，目前在中小企业集中的传统领域都面临着不同程度的产能过剩，是供给侧改革的重点行业和领域，应该加快让更多领域对民间资本开放，激发中小企业的投资热情。

㈢ 如何改善中小企业融资成本高的问题

1、充分认识中小企业融资难的重要性。中小企业在充当经济增长主体、创造就业机会以及优化调整产业结构方面的独特功能为我国所认可，因此支持中小企业发展，不仅是商业银行当前扩大资产规模和赢利总量的现实需要，也是商业银行为将来培植金融资源和扩大中型客户，实现可持续发展的必由之路，还是实现社会稳定、经济可持续发展的客观要求。通过提高认识，进一步增强政府部门、财税部门、中央银行、商业银行、小额贷款公司、担保公司切实解决中小企业融资难问题的责任心和积极性。

2、具体情况具体分析。不同类型、不同行业的中小企业具有不同的融资特点，一是政府和银行要在政策和实际操作中体现区别对待，其政策扶持的重点是有产品、有市场、有发展前景的符合国家产业政策的中小企业。对于污染环境、能源消耗高、质量低劣的中小企业，政府下决心采取必要的措施予以关闭。银行要根据国家产业政策调整的方向对部分经济过热的行业、夕阳产业和国家调控行业实行信贷退出，并根据企业的发展状况，在必要时予以清收。二是对于处于创业初期的中小企业，财税部门应给予减免营业税和所得税，政府部门应根据我市实际情况出台相关扶持中小企业发展的政策，增强中小企业的原始资本积累能力。人民银行应积极规范民间借贷行为，积极支持和引导中小企业向亲属朋友筹借生产经营资金，以解决中小企业自筹资金困难。

3、建立评价机构，健全信用制度。该机构可由人行牵头，汇集商业银行、工商、经贸、司法、税务等部门，对中小企业的合同信用、质量信用、劳动信用、环保信用、纳税信用、司法信用及企业法定代表人个人信息进行全面评价，以解决在融资问题中的信息不对称以

至产生“逆向风险”和“道德风险”，同时也可减少商业银行贷款审查的难度和监督的成本，减少交易的相关费用。逐步建立民营企业良好的信用环境和秩序。

4、创新金融产品，加强金融服务。

㈣ 国家扶持中小企业贷款政策是指什么

法律分析：中小企业贷款指银行向小企业法定代表人或控股股东发放的，用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的贷款。小企业主贷款支持的企业必须满足：注册资金50万元以上，经营期限在1年以上；小企业主支持的主要行业：制造业。我国中小企业在发展过程中会遇到许多困难，招工难、倒闭潮、“跑路”风波等等相继出现。因此，国家为支持这类中小企业出台中小企业扶贷款持政策措施，并开展中小企业服务年活动，促进中小企业发展环境不断优化。

法律依据：《中华人民共和国中小企业促进法》

第十四条 中国人民银行应当综合运用货币政策工具，鼓励和引导金融机构加大对小型微型企业的信贷支持，改善小型微型企业融资环境。

第十七条 国家推进和支持普惠金融体系建设，推动中小银行、非存款类放贷机构和互联网金融有序健康发展，引导银行业金融机构向县域和乡镇等小型微型企业金融服务薄弱地区延伸网点和业务。国有大型商业银行应当设立普惠金融机构，为小型微型企业提供金融服务。国家推动其他银行业金融机构设立小型微型企业金融服务专营机构。地区性中小银行应当积极为其所在地的小型微型企业提供金融服务，促进实体经济发展。

第二十条 中小企业以应收账款申请担保融资时，其应收账款的付款方，应当及时确认债权债务关系，支持中小企业融资。国家鼓励中小企业及付款方通过应收账款融资服务平台确认债权债务关系，提高融资效率，降低融资成本。

㈤ 如何减少企业融资成本的途径

中小企业融资途径有很多种，主要有以下几种：

1、信用担保贷款
在全国已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。担保基金的来源，一般是由当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。

2、综合授信
银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。企业可以根据自己的营运情况分期用款，随借随还，企业借款十分方便，同时也节约了融资成本。

3、项目开发贷款
一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项目，初始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，可以向银行申请项目开发贷款。

4、自然人担保贷款
自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。抵押加保证则是指在财产抵押的基础上，附加抵押人的连带责任保证。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项，银行将会要求担保人履行担保义务。

我觉得中小企业选择融资一定要谨慎，选择正规平台，可以咨询北京明德蓝鹰投资咨询有限公司（简称“明德蓝鹰”）咨询，明德蓝鹰是以企业成长与上市辅导服务为核心业务的投资咨询机构。明德蓝鹰是由深谙中国资本市场的上市公司高管、券商保代，实战经验丰富的企业战略与管理顾问，资深的投融资、法律、财务专家以及一定的政府资源背景的人士共同创设，专注于拟上市公司的成长与上市辅导服务。

如果你还有关于中小企业融资的问题，可以点击下方的在线咨询按钮，直接跟老师对话交流。

㈥ 中小企业融资难的原因是什么

中小企业融资困难主要有两方面：
1.内部环境因素
：企业规模小、资金少，经营风险大，资金筹措能力低，资金来源窄，极易出现资金周转困难。资金不足反过来又影响企业经营活动，从而形成一个恶性循环。很多中小企业资金管理者素质低，管理方法简单，财务制度不健全，有的甚至没有建立会计账目。这些不规范性使中小企业很难获得金融机构的支持，更加剧了企业资金的匮乏。中小企业产品技术含量低，规避市场风险的能力较低，经营前途存在不确定性。一旦市场有风吹草动，最先倒闭的一般都是中小企业。中小企业的生产成本往往高于大企业，经济效益较差，市场竞争能力难与大中型企业抗衡，自身弱点导致在资金筹集上与大中型企业有明显的差距。
2.外部环境因素：金融体系不完善，我国的金融体系对企业提供资金的门槛较高。中小企业单笔借款金额较小，银行要对其资信情况进行全面、深入的了解，所要支出的贷款单位成本高，管理费用高，承担了较大的风险，导致商业银行一般不愿意向中小企业提供贷款。
商业银行之间缺乏竞争，只愿意将资金贷给风险小、成本低、金额大的借款对象，否则宁愿减少贷款额度，也不愿冒风险将贷款发放给中小企业。

㈦ 降低存款准备金率会降低中小企业的贷款成本,这句话为什么是错的

降低存款准备金率会降低中小企业的贷款成本，这句话是错误的，因为降低存款准备金率，非当不会降低企业的贷款成本，反而会增加中小企业的贷款成本。

㈧ 如何降低企业融资成本的意见或建议

降低企业融资成本的方法有以下几种：

一、注重积累控制负债。

一个企业要保持旺盛的发展活力和强大的市场竞争力，不能靠高负债筑起自己的金字塔，要靠不断的自我积累使企业由小变大，由弱变强。

二、根据需求选择融资方式。

目前企业融资的方式有发行股票、债券、向银行借贷、票据融资、贸易融资等多种形式，以上几种融资形式有着不同的特点，企业可以根据不同需求选择不同的融资方式。不同的融资形式有着不同的融资成本，这种成本有的表现在利率上，有的表现在费用上，企业可以量体裁衣，在满足融资的同时，尽量选择合适自己的方式，进行低成本融资。

三、合理贷款，节约成本。

把贷款时间适当拉开，分成短期、中期、长期几个不同的时间段，把存款压缩在基本保证生产经营资金的额度内，有钱及时归还银行贷款，就可以大大减少成本，如果企业生产经营波动性大，可以通过临时调整贷款增减额的方式满足企业的资金需求。

㈨ 降低小额贷款成本的方法有哪些

随着生活水平的提高和消费理念的改变,很多人选择花明天的钱圆今天的梦,尤其是当下的年轻人,贷款买房、买车、结婚、旅游都不足为奇。但是贷款也不是信手拈来的,有一定成本。下面就跟河南融易贷小编一起来了解以下郑州贷款中,如何才能降低贷款成本吧。

1、利息。利息是贷款里最大的成本了。一般贷款利息是由银行利率、贷款金额、贷款期限等三个因素共同决定的。关于利率,郑州贷款各银行都是在央行基准利率的基础上调整的,但各银行具体利率不同。大家在选择的时候要尽量挑那些利率低的银行进行申请,才能降低利息支出。另外,贷款金额和期限是硬性需求,一般没办法改变。但可以变相改变,例如从还款方式下手,等额本金还款法是最有利的选择。

2、费用。郑州贷款过程中产生一些必要的费用也是在所难免的。但是合理规划,费用支出也是可以减少的。例如:信用贷款中,最常见的费用是账户管理费和违约金;而信用卡分期付款买车中,手续费也必不可少;至于房贷涉及的费用就更多了,一般有商业贷款保险费、贷款公证费、抵押登记费、估价费、公积金贷款担保费等等。面对这些乱七八糟的费用,借款者能做的就是提前了解清楚,不同种类的贷款需要什么费用,大概多少都要心中有数,避免贷款机构多收、乱收的情况。

3、时间。很多人在计算贷款成本的时候把花费的时间给忽略了,时间也是有价值的。郑州贷款有不同的机构可供选择,而银行、小贷公司、典当行、P2P网贷平台等在贷款时间上都各不相同,借款者需要根据自己的实际情况综合考虑各方面因素,尽量选择那些贷款条件符合、安全可靠、时间短的机构进行申请,这样才能够节省时间成本。

㈩ 中小企业降低成本的研究属于什么类型

中小企业降低成本的研究属于管理类型。

中小企业降低成本的重要性

1、中小企业降低成本是提高企业利润和经济效益的重要途径。

根据“利润=收入—成本”公式，在企业销售额规模保持不变时，企业内部通过不断降低生产成本和管理成本，可以较大幅度地提高企业的利润额，改善企业的发展质量和发展模式，提升经济效益。

2、中小企业可以通过成本降低的过程改善内部管理，逐步建立现代企业制度。

成本降低是一个企业全员、全部门、全过程参与的系统工程，通过实施这项工程，中小企业可以改善原有运营流程，建立科学明晰的管理体系，提高管理的质量和效率，向现代企业制度迈进。

更重要的是，企业也可借机反思原有的运营模式和企业治理结构，对不合理的地方加以改革，消除企业的经营风险。

3、中小企业持续降成本可以获得较强的市场竞争优势，实现企业的良性和可持续发展。

根据竞争优势理论，某个中小企业如果在行业同类企业中率先实行科学的成本管理，大幅度降低运营成本，可以在市场竞争中降价以获取价格优势，增强自身的核心竞争力，争取价格敏感顾客扩大销售规模。

低成本的高质量发展模式，符合国家倡导的“资源集约型和环境友好型社会建设”发展路线，顺应了“清洁生产”和“绿色生产”的时代趋势，更容易获取国家的政策支持和优惠，有利于企业的长远、可持续发展。

降成本面对的问题：中小企业缺乏有效应对外部成本攀升压力的措施

在中小企业的外部成本中，企业融资成本的提高已成为造成中小企业运营成本不断增加的首要因素，很多企业在发展过程中面临着资本成本的制约瓶颈。

中小企业的企业规模普遍偏小，偿债融资能力较弱，自身经营管理也存在诸多不规范之处，使得银行等金融机构对中小企业的贷款设置了苛刻条件。

另一方面，证券市场严格的市场准入政策，使得中小企业很难通过股票和证券市场进行融资。因此，多数企业转向民间资本市场进行风险融资，甚至借入“高利贷”，不断抬高企业的经营成本。

中小企业自身生产规模较小，在同供应商和销售商的谈判过程中缺少话语权，难以获得采购、销售的规模优势，使得企业的采购成本和销售成本较大型企业而言高出很多。

在中小企业中，大多数制造型企业缺乏自主知识产权和自主研发实力，只能通过购买专利和代理加工方式生存，在技术获取方面也付出了较高的成本。