为小微企业贷款的故事

⑴ 85后金融实力派唐军的故事

唐军，1987年出生于四川达州，他和他创立的团贷网，在东莞无人不知。数年间，他从一名大四创业者变身清华导师；从一名普通大学生，跻身到商业大佬的朋友圈中；促成团贷网从一个小型借贷公司，几经腾挪发展成一个超155亿交易量、238万多名注册投资用户、100多家分子机构的股份制互联网金融集团。而唐军，他的最新身份是新三板上市公司光影侠（831138）的董事长，持有光影侠93.31%的股份。
这逆袭，华丽丽的！85后的唐军，是怎么做到的？

草根出身，练就坚毅个性

相比起很多出身于商业之家的金融才子而言，唐军并没有出生在富裕家庭。很小的时候，唐军的父母就常年在广东东莞打工，读小学的唐军就在寒暑假独自坐火车往返于四川与东莞。可以说，他是一个名副其实的留守儿童。
11岁那年，唐军照例一个人打了火车站票去东莞，上车后发现钱被偷了，没吃上一顿饭。从四川到广州，整整68个小时，没有人提供帮助，而他完全凭意志坚持了下来。这是让唐军最难忘的事之一，在很多视频和新闻中能找得到。
“现在回想这段经历，觉得也并非是坏事，它让我从小变得自立、坚强，并认清这个世界的规则，更激励着我不断思考、不断改善着自己的生活环境。”虽然无法完全理解这件事对11岁的唐军是怎样的刻骨铭心，但唐军的这段话，让人记忆深刻。优秀的人，总是能乐观地看待每一件事情！
或许正是草根出身，才练就了唐军的坚毅个性；也正是草根出身，才更充分地挖掘出他的商业头脑。
高一起，唐军就靠着在校园里倒卖复读机，挣得自己的学费和生活费。当考上大学，在北京航空航天大学北海学院念书期间，他创办“市场营销协会”并担任会长，并以协会名义与工商银行、国海证券联合举办“校园模拟炒股大赛”，初步彰显出一名领导者所拥有的气魄。此外，他还担任中国联通多种业务的校园代理人……
真正让唐军赚到人生“第一桶金”的是担任驾校代理。经过多方的市场调查，他瞄准了“大学生学车”这个潜力无限的市场，选定了当地第一大民营驾校，并与驾校老板洽谈合作。为了让老板信服，唐军提出，他在一个星期找到30个报名者，老板就以低于市场价400元的价格授予他校园代理权，老板半信半疑地答应了。
回到学校后，唐军以营销协会的名义，向所有会员发出驾校优惠信息，并不放过任何推销机会。他逢人就谈尽早拿到驾照的好处，并花钱租来一辆车，开车上课。很快，“开车上学的学生”成为学校热门话题，考驾照成了一件时髦的事。同学们纷纷报名，唐军顺利拿下代理权。
之后，唐军又将驾校代理从本校延伸至周边大学，上千名学生通过唐军报考驾校，第一桶金40万元成功到手。这可以算是唐军创业之路的真正起点。

独具慧眼，投身金融行业

然而，世间并没有一帆风顺的事，再矫健的孩子在学走路的过程中，总会跌倒。2008年读大三那年，唐军在股市6000点的时候将40万元全部投进股市，结果亏得一塌糊涂。
大四最后一年，处于实习阶段的唐军来到东莞，开始进入金融业，跑起业务来。唐军要做的核心业务就是帮助需要融资的企业在银行拿到贷款。
很快地，唐军就记熟了东莞各家银行的贷款标准和资质要求，给融资企业推荐合适的贷款产品，并提供配套的服务。他曾跟别人说起，真的是死记硬背背熟的！这种功夫让很多想投机取巧的人汗颜！
过了一段时间，唐军发现，老板不愿意接100万以下的小单。他想，小单市场大，老板不做，就自己做。于是，得到老板同意后，他就自己做30万-100万贷款的小额业务，收取5%-8%的服务费，费率是老板的3-4倍。因为总额度小，需求旺盛，贷款比自己跑银行便捷很多，生意非常好。
一段时间后，独具慧眼的唐军越来越确认借贷市场中巨大的利润空间。于是，他立即把大学同学张林请来东莞一起创业。很快地，两人三个月就挣了50万。
2010年3月，唐军果断自立门户，成立了自己的第一家信贷咨询公司，公司定位小微企业，业务还是帮助小微企业老板们从银行贷款，每次收取服务费1至2万元。凭借敏锐的商业嗅觉和极强的执行力，唐军的公司再次实现快速盈利，平均月收入达到40余万元。
好景不长，金融风暴来袭，广东绝大多数中小企业都面临成本上涨、订单下降、流动资金缺乏的困境。大多数贷款中介公司的发展都陷入瓶颈。市场环境不好，加上行业门槛低，线下信贷咨询行业的竞争越来越激烈，盈利空间不断压缩。
最困难的一幕发生在2011年，这也是唐军创业以来最艰难的时刻——三个老客户竟然同时出现资金链断裂，而这三笔欠款总计超过800万元！由于其中不少资金都是向朋友借来的，唐军第一次尝到了被催债的滋味。据说，有天晚上，唐军和张林在宾馆抱头痛哭，不知道第二天要怎么办好。最后他们通过拍卖市场低价拍下东莞别墅，然后再高价卖出，才得以补上资金缺口。
那时，他便萌生了向史玉柱“取经”的想法。史玉柱一直是他的偶像，从小便是。15岁那年，唐军无意间看到史玉柱的访谈节目，里面提到史玉柱当年在珠海的巨人大厦“倒塌”了，负债1.5亿元，然而两三年内史玉柱东山再起，将欠下债务全部还清。从那时起，“成为史玉柱这样的人”就成了唐军的追求。唐军曾多次提到，小学写作文，不管什么题目，他都往史总的故事上扯，每次都得高分。可见史玉柱对他的影响之大。
根据网络信息，深陷困境的唐军只身前往上海，来到史玉柱巨人网络在上海的办公地址。他惊讶地发现，这家网络公司在一栋毫不起眼的办公楼里！唐军以为史玉柱凭借几十台电脑就创造了几十亿的市值，太神奇了！其实这属于他当时的无知，可正是这种无知无畏，让他见识到了互联网的神奇！开始思考如何将自己的优势和互联网结合起来。一念之间，团贷网成立了！

胆量惊人，三小时震惊商界

回东莞后，唐军就着手找人做网站。不久，P2P网络借贷平台兴起，2012年6月，内测成功的团贷网也正式上线，其新颖、高效、便捷的贷款模式受到客户追捧，半年内网站用户数达万人，交易额也突破千万元。
一次，唐军向一名律师朋友推荐团贷网借贷项目。不料，朋友不仅不买，还直言不讳：“互联网金融一直游弋在灰色地带。”这让他非常忧虑，互联网金融仍处于国家政策空白之中，这个模式究竟能走多远?唐军一直想创立一番事业、造福社会，成为史玉柱那样的人，他可不想犯罪。这时，他再次想到了当时已将大部分精力投入金融业务的史玉柱，迫切希望能从他那里得到答案。
就在这个时候，优米网在上海举行“名人时间拍卖”公益活动，史玉柱拿出3个小时出来“陪聊”，谁的出价最高，就可以获得与史玉柱相处三小时的机会。唐军意识到，那场竞拍活动是他与史玉柱见面的唯一途径，于是迫不及待报名参加了活动。
当时，在高朋满座的公益慈善会上，唐军还是一个“无名小卒”，但是他却在众多的竞争者当中，最终花费213万元价格拍得了与史玉柱交谈的资格，这相当于唐军当时全副身家的两成！
说到与史巨人的见面，还有一段趣事。唐军事先准备了一套黄金餐具，会面时递给史玉柱。“史总，这是送您的黄金餐具。筷子代表保健品业务，勺子代表巨人网络，碗意寓金融业务。不论是筷子夹的菜，还是勺子盛的汤，最终都得汇到金融碗里。”唐军的话把史玉柱逗乐了：“你小子对我的业务研究挺透啊。”
“您觉得网络借贷这个模式合适吗?”当唐军向偶像说出了自己的担忧之后，内心充满了忐忑不安。
“没任何问题，打擦边球不丢脸!”史玉柱一脸欣赏地看着唐军：“很多商业大佬都做过类似的事，淘宝最初也是灰色的。”
随着两人交流的深入，史玉柱意外地发觉，唐军与年轻时的自己太过相似：但凡看准的机会赌上所有身家也不放过、在危机关头也能冷静思考、商业发展不按套路出牌……越来越欣赏唐军的他把以往的经验悉数传授了出来。
此外，史玉柱还向唐军引荐了很多企业界的实力派人物，比如当时的民生银行董事长董文标等人、分众传媒创始人江南春等。公开资料显示，团贷网的重要股东除了史玉柱、王利芬、沈宁晨等商界大佬，还包括九鼎投资、巨人投资、久奕投资等知名投资机构。
有了史玉柱赏识和推荐，唐军和自己的团贷网知名度暴涨。此时，正逢团贷网开始运作首轮融资业务，曾在2011年拍下了史玉柱三小时的上海富商袁地保，经过与唐军接触，对团贷网进行了考察，很快给唐军投资了2000万元，仅这一笔投资，就远远超过了唐军花的213万元”饭钱”了。
三小时，唐军震惊了整个商界。

草根逆袭，四年创百亿百城

截止2016年3月10日，团贷网累计成交额已突破155亿，累计注册用户超过238万，在全国有100多家分子机构及网点!团贷网各项运营指标在全国各大平台中均名列前茅。
不可否认，团贷网这家公司的发展，深深烙上唐军这位85后商业翘楚的烙印。
唐军，这个曾经的留守儿童，其敏锐的商业嗅觉、开阔的眼界、高超的智商、情商，极强的忍耐力及魄力……这一系列成功创业者必须具备的素质，使得他从走出校门开始，就“迫不及待”地走向了成功的创业道路。
然而，唐军本人却说自己是“特别特别草根的一代”。
3月9日，团贷网变更运营主体，成为新三板上市企业光影侠（831138）的全资子公司。相信新身份下的唐军会有更精彩的故事！

⑵ 小微企业融资贷款

在小微企业所遭遇的“两高两难两门”中，融资难显得十分突出。贷款依然困难。这是小微企业长期以来的发展瓶颈，由于实力薄弱，再加上数量众多，在目前的金融体制下，小微企业根本不具备对金融机构的议价能力，甚至很难进入银行的“法眼”。因此，这便需要专业诚信有实力的民间信贷机构来帮助小微企业走出贷款难的困境。
宜车贷是2011年宜信公司推出的汽车抵押信贷服务，审批额度高、贷款期灵活、手续简便快捷、无需贷前费用、体贴优质服务。押车：把车辆移交到宜信公司、由宜信代为保管、宜信有专门存放汽车的停车场，24小时有专人看管，定期给车辆打火热车 。不押车：客户可以选择只是把手续押在宜信公司，车辆还是自己使用，需要办理抵押登记，贷款业务灵活、快捷，额度一般可达到评估的7-8成，一般手续齐全可以当天放款，车辆抵押贷款硬性规定：个人名下汽车，全款车辆，手续齐全，在使用期以内的车辆。

⑶ 中小企业金融服务优秀案例

一、客户名称：吉林省宏贺米业有限公司
二、主营业务：粮米收购、加工销售及副产品经销，其产品定位中高端。
三、品牌：九香禾润、家庆余。
四、销售区域：云南、贵州、四川、上海、福建、江苏、浙江、长春等地。
五、融资需求：吉林省宏贺米业有限公司多年来一直与国内市场比较稳定的批发客户共同发展，由于近年来市场竞争激烈，对商品的质量要求逐年提高，因此必须对生产设备进行更新改造，改造后对生产流动资金产生了一定的影响。该公司资金周转1次/2周，并且是先发货后回款的结算方式，故产生了300万元的资金缺口，为此申请商会帮助协调解决贷款300万元，用于该公司的生产经营流动资金周转。
六、客户条件：缺少有效的抵押物是阻碍该公司贷款的最大瓶颈。也正因为此项瓶颈，该公司的贷款申请被多家银行拒之门外。
七、做法：
（一）量身设计融资方案。企业销售额8000万元，利润率5%，固定的采购渠道、固定的销售渠道、固定的回款周期、固有的消费群体，成熟的管理模式，经营风险较小，如果有恰当的抵押物，那么宏贺米业有限公司绝对是众多银行争夺的小微企业信贷客户。
针对企业缺少有效担保方式的融资难问题，商会会同银行采取以企业现金流为依托、封闭企业的销售回款路径、动产抵押、商会的企业基金作担保的方式防控风险，经过对企业还款能力及资金需求的合理测算，给予企业授信300万元。
（二）亮点分析
正常的经营，良好的信誉、有效的担保一直是银行向企业发放贷款的主要先决条件，向宏贺米业有限公司发放的300万元小微企业贷款中，恰恰是商会的企业基金担保起到了决定性作用。
而与商会合作银行发放的小微企业贷款产品无需抵押和评估，通过考察企业的经营历史、信誉度、可持续发展能力，特别是通过重点对企业销售现金流这一第一还款来源的重点考核来达到控制风险的目的，起到了切实解决从事小微企业贷款难、担保难问题，并且为企业节约了评估、保险、抵押登记等各项费用，省去了抵押担保等手续，节省了时间。
（三）企业变化
宏贺米业有限公司取得300万元贷款后，将资金全部投放到了扩大市场和提高商品质量数量上，确保了企业总体经营计划的顺利执行，使公司营业额提升、利润增加，同时增加了15个就业岗位，竞争力得到了明显的提高。据公司负责人介绍，300万元的贷款一年能为公司增加6000万元到7000万元的销售流水。
八、案例点评：德惠市种植经销业商会企业基金担保贷款诞生于2012年初，是民生银行专门为优质种植经销产业链的企业设计的小微企业贷款新产品，凡是申请该类贷款的企业，只需向商会和贷款行提供企业及法人相关材料，经考核授信，并由商会企业基金担保，结算的账户建在贷款行，保证销售回行，资金封闭运作即可获得融资支持，贷款不需要传统意义上的抵押和担保，只依据借款人真实的交易、真实的资产状况、真实的信誉状况和经营的持续性作为贷款发放的前提。

⑷ 小微企业贷款条件有哪些，有哪些途径

1、应该是符合国家产业、行业政策，不属于高污染、高耗能的企业;

2、企业在各家商业银行信誉良好，没有不良信誉记录;

3、具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡;

4、正规的组织机构，有经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益;

5、具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类;

6、企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好，无不良个人信用记录;

7、企业经营状况稳定，成立年限原则上在2年(含两年)以上，至少有一个及以上会计年度财务报表，且连续2年销售收入增长，毛利润为正值。

二、小微企业贷款途径

1、抵押贷款

一般是抵押房产向银行申请贷款，抵押物通常是企业名下的房产或者厂房，贷款额度一般能达到房产评估值的七成左右，银行审批以及放款流程较快。一般周期为一个月左右。贷款年限为1—5年。

2、信用贷款

即企业无抵押贷款，在不提供抵押物的情况下，凭借企业的经营能力和信用来获得银行贷款。这种企业信用贷款方式，银行的审核条件会较严格。贷款周期也较长，贷款年限为1—3年。

3、商户联保

商户联保也是无抵押贷款的一种贷款方式。但是贷款额度不高。商户联保是三名持营业执照的个体工商户或个人独资企业主组成一个联保小组，不需要其他担保，就可以向银行申请贷款。一般情况每个商户可以贷款10万元(部分地区20万)，贷款期限为1—3年。

(4)为小微企业贷款的故事扩展阅读：

为进一步缓解小微企业融资难融资贵问题，6月20日召开的国务院常务会议提出了五项具体措施：

一、增加支持小微企业和“三农”再贷款、再贴现额度，下调支小再贷款利率。完善考核机制，实现单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款同比增速高于各项贷款增速，有贷款余额户数高于上年同期水平。

二、从今年9月1日至2020年底，将符合条件的小微企业和个体工商户贷款利息收入免征增值税单户授信额度上限，由100万元提高到500万元。

国家融资担保基金支持小微企业融资的担保金额占比不低于80%，其中支持单户授信500万元及以下小微企业贷款及个体工商户、小微企业主经营性贷款的担保金额占比不低于50%。

三、禁止金融机构向小微企业贷款收取承诺费、资金管理费，减少融资附加费用。

四、支持银行开拓小微企业市场，运用定向降准等货币政策工具，增强小微信贷供给能力，加快已签约债转股项目落地。鼓励未设立普惠金融事业部的银行增设社区、小微支行。

五、将单户授信500万元及以下的小微企业贷款纳入中期借贷便利合格抵押品范围。

参考资料来源：中国中小企业信息网-一周新政：国务院加码小微企业扶持政策

⑸ 小微企业申请贷款一般有哪些条件

不同的银行和小额贷款机构的小微企业贷款的条件各有不同，银行要求高，小额贷款机构相对会低一点。
有的贷款要求小微企业必须经营满六个月以上；对公账户或对私账户月均流水合计五万元以上，如果企业不能提供营业执照，那么近半年流水至少在五十万元以上；注册地在贷款地。
而有的贷款要求企业注册经营满一年以上，有固定的经营场所；企业月流水在五万元以上，且能提供相关证明材料。

⑹ 什么是小微企业贷款

中国平安小微企业无抵押贷款是中国平安在苏州地区推行的一种贷款产品，是一种小企业无抵押要担保的贷款种类。

最高贷款金额为200万，最长贷款期限为1年。贷款金额不超过30万元，提供1 名担保人；贷款金额超过30万元，提供 2 名担保人。

(6)为小微企业贷款的故事扩展阅读：

产品优势

1、无需提供抵押物；

2、贷款额度最高可达200万；

3、贷款期限最长达3年；

4、自申请资料完备之日起，最快8个工作日贷款即可发放。

贷款条件

1、经营年限：1年以上；

2、流水要求：近1年对公流水累计200万以上；

3、担保要求：贷款金额不超过30万元，提供1 名担保人；贷款金额超过30万元，提供 2 名担保人。

申请资料

1、公司营业证明（营业执照、税务登记证、组织结构代码证等）

2、法人身份证明 （身份证、户口本、结婚证等）

3、运营收入证明 （对公流水，税单等）

4、经营场所证明 （租赁合同等）

⑺ 小微企业如何贷款

一、条件：

1、资金现金流充裕

2、小微企业业主信用良好

3、企业已成功两年以上

4、能够提供有效财力证明

5、小微企业主具有较强的还款意愿和按时足额还款的能力

6、银行要求满足的其他条件

二、小微企业申请信用贷款的流程：

1、提出申请

①授信申请、企业董事会决议（如公司章程要求）

②企业具体贷款用途及资金使用方向（用款计划、用款总额度）。

③还款来源分析计划和措施，并且就还款的资金安排做出每月的现金流量分析。

④抵押情况、其他相关法律性文件、函电等

2、进行审核

①立项

②信用评估

③可行性分析

④综合判断

⑤贷前审查

3、签署合同如果银行对贷款申请审查后，认为其全部符合规定，并同意放贷，则应该与贷款人签署《借贷合同》

4、贷款发放

合同签署后，双方按照合同规定核实贷款。融资方即可根据合同办理提款手续：提款时由融资方填写银行统一制定的提款凭证，然后到银行办理提款手续。

(7)为小微企业贷款的故事扩展阅读：

小微企业贷款难题的破解：

第一、全行动员，高度聚焦，将普惠金融作为战略来抓。提出普惠金融发展战略。进一步强化金融资源供给,人才与技术保障，安排专项贷款规模，配套激励费用，建构由上而下的普惠金融组织体系，全行近1.5万个网点均能开展小微企业服务，做到真做实做，做出成效。

第二、运用好金融科技，破解融资难题。通过金融+科技，打造了数据化、精准化、自动化、智能化的服务新模式。

一是运用大数据技术，破解信息不对称难题。基于建行“新一代”核心系统，整合小微企业和企业主信息，广泛连接税务、工商等外部公共信息，评估客户资信，批量精准获客。

二是再造业务流程，打造“三个一”信贷模式。创新“小微快贷”，实现自动化审批，构建“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费的信贷模式，提高融资效率，降低综合成本。

三是实行智能风险管控。将风险底线和风控标准嵌入系统，建立大数据选客控险、模型化系统排险、智能化预警避险等全流程风控机制。目前，“小微快贷”累计为超过45万客户提供了5300多亿元贷款，80%的客户为信用放款，不良率保持较低水平。

第三、不断丰富服务内涵，扩展服务外延。搭建开放平台，将普惠服务融入小微企业生产生活场景，提供诸如行业、市场情况等查询，交易撮合、并购等服务。

⑻ 为何要中小银行支持小微企业贷款

小微企业是以后是可以发展起来的，国家也多扶持一下，有利于企业的生存，要不然以后小企业都倒闭了，你算下，有多少人要失业，国家要少收多少税！等等一系列问题就出来了！
希望能帮助你，有用望采纳！

⑼ 国家扶持小微企业无息贷款

国家扶持小微 无息贷款是国务院关于支持小型微型企业健康发展的意见的主要内容：

（一）财政资金支持方面

一是中央财政将中小企业专项资金规模由128.7亿元扩大到141.7亿元，并将逐年增加资金总规模；

二是中央财政安排150亿元资金，设立国家中小企业发展基金，主要用于引导地方、创业投资机构及其他社会资金支持处于初创期的小型微型企业等。

（二）融资担保服务方面

一是对年度新增担保业务额达净资产3倍以上且主要为中小企业提供贷款担保的担保机构，可继续享受免征三年营业税的优惠政策；

二是通过中央财政资金对担保机构的风险补助和保费补贴，鼓励担保机构提高小型微型企业担保业务规模，降低对小型微型企业的担保收费；

三是推动再担保机构发展，强化其分散风险、增加信用的功能。