企业再贴现和再贷款的区别

A. 贷款和贴现的异同

贷款与贴现的区别是: 一、金融机构资格不同 办理贴现的金融机构必须是商业银行,而且必须参加全国联行或省辖联行往来,并且内部管理要完善,制度要健全,要有相应的贷款权限。而发放贷款的金融机构除了商业银行外,还包括政策性银行和非银...... (本文共计2页) [继续阅读本文]

B. 贴现贷款与普通贷款有哪些区别

1、对象不同

一般来说，贴现的对象指的是票据，而银行贷款的对象指的却是借款人。

2、资金流动性不同

由于票据的流通性，票据持有者可到银行或贴现公司进行贴现，换得资金。一般来说，贴现银行只有在票据到期时才能向付款人要求付款，但银行如果急需资金，它可以向中央银行再贴现。但贷款是有期限的，在到期前是不能回收的。

3、利息收取时间不同

去办理票据贴现的时候，需要支付的利息是在票据面额中扣除，客户拿到手的是扣除完利息之后的金额，而银行贷款是在贷款期满的时候连同本金一起收回，或者是根据合同中规定的，按照不同的约期进行利息的收取。

4、利息率不同

一般来说，票据贴现的利率相比贷款的利率要低一些，因为持票人贴现票据的目的是资金周转，如果贴现率太高，则持票人取得融通资金的负担过重，成本过高，贴现业务就不可能发生。

5、资金使用范围不同

持票人将票据贴现以后，可以在合法的范围内随意的支配现金不受限制，而银行贷款人在使用贷款的时候，要在贷款银行的审查、监督和控制下使用。

6、债务债权的关系人不同

贴现的债务人不是申请贴现的人而是出票人即付款人，遭到拒付时才能向贴现人或背书人追索票款。而贷款的债务人就是申请贷款的人，银行直接与借款人发生债务关系。有时银行也会要求借款人寻找保证人以保证偿还款项，但与贴现业务的关系人相比还是简单的多。

7、资金的规模和期限不同

票据贴现的金额一般不太大，每笔贴现业务的资金规模有限，可以允许部分贴现。票据的期限较短，纸票最长期限的也就6个月。然而贷款的形式多种多样，期限长短不一，规模一般较大，贷款到期的时候，经银行同意，借款人还可继续贷款。

C. 再贷款与再贴现的异同

一、相同点：

1、再贷款和再贴现都是由中央银行提供，两者都是为金融机构提供支持的行为。

2、再贷款和再贴现都是人民银行调控基础货币的重要渠道和进行金融调控的货币政策工具。

3、再贷款和再贴现都是人民银行对国家经济运行实施宏观调控的重要手段。

二、不同点：

1、再贷款是指中央银行向商业银行的贷款。再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。

2、在金融领域，人民银行对银行业机构发放的贷款，即人民银行贷款称为再贷款；而将人民银行对银行业机构商业票据进行的贴现称作再贴现。

(3)企业再贴现和再贷款的区别扩展阅读：

民营企业债券融资支持工具由人民银行运用再贷款提供部分初始资金，由专业机构进行市场化运作，通过出售信用风险缓释工具、担保增信等多种方式，重点支持暂时遇到困难，但有市场、有前景、技术有竞争力的民营企业债券融资。

同时，人民银行积极支持商业银行、保险公司以及债券信用增进公司等机构，在加强风险识别和风险控制的基础上，运用信用风险缓释工具等多种手段，支持民营企业债券融资。充分发挥地方政府在改善营商环境、督导民营企业规范经营中的作用。

D. 票据贴现与贷款的区别

票据贴现和贷款都是企业常用的融资方式，都属于银行资产业务，都能够帮助企业融通资金，不过，这两者之间却有着很多的区别。
一、资金融通的期限不同。普通贷款的期限短的数月，长的可达五年以上，而票据贴现的期限最长不会超过6个月，并且贷款到期可以展期，但贴现不存在展期问题，只有到期不获付款时的追索问题。
二、款项用途有无约定不同。普通贷款均约定贷款用途，而企业申请贴现，无须就贴现所得款项的用途作为承诺或说明，银行也没有这方面的审查义务。
三、利息的收取方式不同。普通贷款的利息都在贷款到期或按约定时期定期收取，通常称之为先贷款后收利息。贴现是票据的买入，除了票据到期不获付款而向企业进行追索，票据贴现后银行与申请贴现人已无任何关系，所以贴现时，银行可以先行扣收利息。通常银行承兑汇票贴现利率远远低于贷款利率。
四、当事人不同。普通贷款的当事人为银行、借款人和担保人(信用贷款下，没有担保人)。贴现的当事人则为银行、贴现申请人和票据上记载签章的每一个当事人。
五、手续不同。贷款投放的准备工作较多，手续繁琐，如须经过开户、建立信贷关系、授信、贷前审查、担保人(物)评估等过程。而贴现手续要比贷款简便，一般只须票据真实，基础贸易背景真实票据合法，即可办理贴现。通常，同城银行承兑汇票当天即可以办理贴现，异地大额银行承兑汇票，3天即可办理贴现。
六、流动性不同。贷款投放后，一般情况下不会发生贷款权利的转移现象。而银行经贴现取得票据权利后，可根据自身的经营状况，将票据权利通过转贴现或再贴现的方式予以转让。因此，票据贴现具有很强的流动性。
七、授信主体不同。贷款的授信主体是贷款申请人为主，其他担保人为辅;而票据票据贴现后，第一付款人为承兑人，因此贴现授信主体应以承兑人为主，贴现申请人或其他票据债务人为辅。
八、收贷对象不同。贷款到期，收贷对象以贷款申请人为主，担保人为辅;而贴现票据到期，收贷对象以承兑人为主，其他票据债务人为辅。
九、会计处置与报表处理不同。企业办理票据贴现后，表现为应收票据的减少，货币资金的增加。卖出票据后，在企业资产负债表中不作反映，仅在表外附注栏的“或有事项”中进行说明，即“已贴现商业汇票形成的或有负责金额”，表现为企业的或有负债。而企业在办理贷款后，表现为短期或长期借款增加，货币资金增加，在会计报表上有明确反映。
票据贴现可以使一部分闲散资金拥有者互相利用，共获利益。故贴现在货币市场活动中处于中心地位。
这就是票据贴现和普通贷款的不同之处，票据贴现市场与其他市场相比较有许多特殊的优点。

E. 票据贴现与银行贷款的区别

票据贴现与银行贷款的区别如下：

1、概念不同

票据贴现是应收和应付票据的贴现。企业筹措资金的一种方式。企业在应收票据到期之前，将票据背书后交银行贴现，银行将票据的到期价值，扣除按照贴现利率计算的从贴现日至到期日的利息 (贴现折价)后的余款付与企业，称为应收票据贴现。

银行贷款，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。一般要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请。

2、资金使用范围不同

持票人在票据贴现以后，就完全拥有了资金的使用权，他可以根据自己的需要使用这笔贴现资金，而不会受到贴现银行和贴现公司的任何限制。

但借款人在使用贷款时，情况就不一样了，他要受到贷款银行的审查、监督和控制，目的就是看你贷款资金有没有做到有效使用，因为你贷款资金的使用情况直接关系到银行能否很好地回收贷款。

3、利息收取时间不同

贴现业务中贴现利息的取得是在业务发生时，也就是从银行承兑汇票票据面额中扣除，是预先扣除票据贴现利息的。而贷款是事后收取贷款利息，它可以在期满时连同本金一同收回，也可以根据合同规定，定期收取利息，这些都是可以的。

4、债务人不同

票据的债务人是出票人，它和贷款的债务人是不同的。贷款的债务人就是申请贷款的人，银行直接与借款人发生债务关系。而票据的债务人不是申请贴现的人而是出票人。虽然有时候企业在办理银行承兑汇票时，银行也会要求出票人寻找保证人以保证偿还款项，但与贷款业务的关系人相比简单一些。

F. 再贴现、转贴现、贷款的区别和联系

再贴现、转贴现是金融机构的再融资手段，贷款是银行的基本信贷业务。

G. 中央银行再贴现和再贷款业务与商业银行贷款业务的区别

最简单的解释是：商业银行的贷款业务是针对社会公众客户；央行的再贴现和再贷款业务是针对商业银行等金融机构的。

H. 简述贷款业务于贴现业务的区别

1、贷款业务需要提供保证、抵押或质押；贴现业务不需要任何担保，本身就是一种有价票据的质押。
2、贷款的利息是按月或按季支付；贴现是贷款时一次从票面金额扣收。
3、贷款期限种类很多，有短期、中期、长期，因为票据最长6个月，所以贴现贷款也不能超过票据到期日。
4、一般贷款审批流程复杂，与借款人的资产负债和盈利能力有关；贴现手续相对简单，只要票据核查真实，对借款人要求不高。
一、贷款业务
贷款业务，是商业银行最重要的资产业务，通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润，所以信贷是商业银行的主要赢利手段。
二、个人商务贷款
1，额度申请，循环使用。
根据您的经营情况，资信和担保物状况，核定贷款最高额度，在授信额度有效期内，贷款额度可循环使用。
2，随时提款，手续简便。
您获得额度后，在有效期内，若您生产经营需要贷款资金时，只需到经办支行现场填写贷款支用单。
3，提前还款，免收费用。
4，房产担保，贷款额高。
房产抵押，最高可贷到100万。
贷款对象：个体工商户，个人独资企业，合伙企业合伙人，有限责任公司股东;
授信额度：最高100万元；
担保方式：房产抵押（借款人及其配偶，或直系亲属的房产均可用于抵押）；
三、贴现业务收入与成本
1.票据贴现业务的收入就是贴现利息，当贴现的汇票金额一定、贴现期限一定时，其多寡就取决于贴现利率的高低。1996年央行曾规定贴现利率按同档次贷款利率下浮3%执行。只给出了浮动范围，规定贴现利率不得低于再贴现利率（2.16%），最高不超过半年期流动资金贷款利率（合浮动）。贴现利率实际上已是市场化的利率，它的高低完全取决于票据市场的供求关系，再贴现利率仅仅作为一种独立的基准利率。
2.票据业务的成本，主要包括再贴现利息支出、贴现占用资金的成本、营业税金及附加、人力与费用投入的实际成本等。
3.票据贴现业务的净收入=贴现利息收入一再贴现利息支出一营业税金及附加一占用资金成本一人力及其他费用。
在贴现规模一定的前提下，再贴现利息的支出随着再贴现利率的上升而加大，随再贴现利率的下降而减少，而再贴现利率的高低将取决于央行的货币政策；影响贴现占用资金成本的因素包括再贴现的比率及贴现与再贴现之间的时间间隔，间隔时间越长，再贴现比率越低，票据业务占用资金就越多，占用资金的成本就越大，而时间间隔长短和再贴现比率高低完全取决于央行对再贴现规模的控制；投入票据业务的人力与费用随着票据业务量增大及票据市场竞争的加剧而增加。