要推动用好中小微企业贷款和普惠小微

1. 河南20条措施扶持中小微企业

观点地产网讯：2月13日，河南省人民政府发布《河南省应对疫情影响支持中小微企业平稳健康发展若干政策措施》（以下简称《措施》），针对中小微企业平稳发展出台了20条具体措施，涉及保障企业复工复产、增加金融+财税+稳岗支持、减轻企业负担等方面。
一是全力保障企业有序复工复产，建立复工复产企业清单制度，推动落实复工复产措施，开通“火速办电绿色通道”，积极推行网上办公，加强企业用工保障；对各类就业人才服务机构和职业中介机构免费介绍符合条件的求职者在河南省就业的，可按规定给予就业创业服务补助（职业介绍补贴）。
二是对受疫情影响、生产经营暂时遇到困难的企业强化金融支持，实现2020年全省普惠型小微企业贷款增速要高于各项贷款平均增速；鼓励对中小微企业提供风险补偿、转贷、贴息等服务，确保企业融资成本同比下降、普惠型小微企业贷款综合融资成本同比降低0.5%；争取更多符合条件的中小微企业纳入国家疫情防控重点保障企业名单，享受有关优惠政策；对2020年新增的全省疫情防控重点保障企业专项再贷款，在落实国家贴息政策基础上，省财政统筹资金给予不超过1年、25%的贴息支持。
在融资担保上，政府性融资担保机构在疫情防控期间新发生的1000万元以下的中小微企业流动资金贷款担保业务全部纳入增信补偿再担保范围，担保机构按政策降低担保费率，均不超过1%。
三是加大财政扶持力度，支持重点医疗物资生产企业开足马力生产，多生产的、符合标准的政府兜底采购收储产品由政府兜底采购收储。减免相关税费、延期缴纳税款，对受疫情影响纳税确有困难的企业，依法减免房产税、城镇土地使用税；对生产疫情防控物资的中小微企业，优先落实相关税费减免政策；对交通运输、餐饮、住宿、旅游等受疫情影响较大的困难行业企业2020年度发生的亏损，最长结转年限由5年延长至8年。
四是减轻企业房租、用能成本、社保缴费等压力。对承租国有资产类经营用房且受疫情影响不能正常经营的中小微企业，免收1个月房租，减半收取2个月房租，已收取的予以退还；实行“欠费不停供”措施，企业在疫情结束后3个月内补缴各项费用；受影响的中小微企业经批准后可以在最长6个月内缓缴社保、3个月内补办社保，缓交、申请降低住房公积金缴存比例最低至5%则不超过12个月。
返还失业保险费，延长至2020年12月31日，裁员率标准放宽到不高于5.5%，对参保职工30人（含）以下的企业，裁员率放宽至不超过企业职工总数的20%。对受疫情影响但坚持不裁员或少裁员的参保企业，可返还其上年度实际缴纳失业保险费的50％；正在享受社会保险补贴和岗位补贴的，延长至2020年6月30日。
此外，河南省还将实施稳岗就业补贴、加强就业创业服务，鼓励中小微企业尽量不裁员或少裁员。

2. 如何做好落实普惠金融，支持小微企业发展，提升藏区金融服务质量和水平工作

一是鼓励更多的金融服务供给主体参与农村金融服务。农村贫困和偏远地区信誉程度高，金融风险小，贷款损失率低，小额信贷市场前景广阔。国际行动援助的一项调查显示，小额贷款被许多银行看作是降低银行整体风险的一种手段。因此，要打破农村贫困和偏远地区金融服务成本高的认识误区，通过制定恰当的定价策略，实现规模经济，控制成本，提高效率，保持适当的盈利性，吸引更多机构参与到农村金融服务中来。要发挥商业银行、政策性银行、小额贷款公司、非政府组织等不同类型机构的各自比较优势，通过提供多样性金融服务满足农村地区不同的金融需求，并将这些分散的零售金融机构整合成为一个有机的普惠金融体系。
二是充分发挥信贷政策的导向作用。积极探索支农再贷款和再贴现管理在推动普惠金融发展中的新模式、新方法，直接和间接地引导各类农村金融服务机构，将更多的金融服务和金融产品供给延伸到农村贫困和偏远地区，帮助农村贫困和低收入人口走上脱贫致富的道路。
三是深化农村信用体系建设。要指导各银行业金融机构扎实开展农户建档、评级、授信等工作，大力发展农户小额信用贷款。同时，可以依托农村金融基础设施的清算和支付结算功能，将农民的存款和消费记录等现金存量和流量数据纳入农村小额信贷和商业银行支农贷款的信用评级系统，作为辅助手段，扩大信用评级的参考依据，更加真实地反映农民的信用程度和还款能力。
四是加强农村人民币流通管理与服务。以助农取款为基础，开办残缺污损人民币兑换、小面额人民币余缺调剂以及反假宣传、反假监测和通信联络代理项目，为偏远农村群众使用现金、兑换零钱、兑换残损人民币提供便利，同时扩大金融宣传，打击制贩假币等犯罪行为。
五是开辟农村金融消费维权的新通道。积极开展金融消费维权宣传，协助金融机构办理金融消费投诉，按类别指导农民的金融消费投诉维权，解决农民投诉难的问题，进一步加快推进农村金融业健康快速发展。
六是构建农村经济金融动态监测网络。建立常态化的信息搜集和反馈机制，协助金融机构开展经济金融运行监测分析与调查研究工作，形成农村覆盖面广、情况真实可靠、信息反馈快速的监测网络。
七是依托银行卡助农取款服务点开展金融知识的宣传工作。普惠金融体系向贫困和偏远地区深入的过程，实际上也是金融知识普及、农民金融意识不断增强的过程。农村金融基础设施的不断完善，农村金融知识的宣传普及，可以使广大农村地区，特别是贫困和偏远地区，逐渐认识并接受各类现代金融服务，共享现代化支付体系的发展成果，推动农村金融服务不断升级，以此弥补金融供给和需求的缺口，使每一个社会成员能够平等地享受金融服务的权力，将中央提出的“发展金融普惠体系”落到实处。

3. 央行：加大对中小微企业信贷投放

为进一步提升银行业金融机构中小微企业（含个体工商户）金融服务能力，强化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制建设，人民银行7月5日发布《关于深入开展中小微企业金融服务能力提升工程的通知》，从大力推动中小微企业融资增量扩面提质增效、持续优化银行内部政策安排、充分运用科技手段、切实提升贷款定价能力、着力完善融资服务和配套机制等方面，对提升中小微企业金融服务能力提出具体要求。
《通知》要求，加大对中小微企业的信贷投放，优化对个体工商户的信贷产品服务，扩大普惠金融服务覆盖面。银行业金融机构要加大普惠金融科技投入，创新特色信贷产品，开发并持续完善无还本续贷、随借随还等贷款产品，提升用款便利度，降低中小微企业融资的综合财务成本。依托人民银行征信中心应收账款融资服务平台，为供应链上下游中小微企业提供融资支持。
为持续优化银行内部激励机制安排，《通知》鼓励银行业金融机构加大对分支机构普惠小微贷款的考核比重。强化差异化考核，对服务小微企业成效显著的分支机构，在绩效考评、资源分配中予以倾斜，并适当下放授信审批权限；对服务小微企业工作不力的，要在考核中予以体现并督促整改。进一步提高小微信贷从业人员免责比例，适当提高不良贷款容忍度，鼓励建立正面清单和负面清单，明确界定基层员工操作规范，免除小微信贷从业人员的后顾之忧。
《通知》强调，各银行业金融机构要将贷款市场报价利率内嵌到内部定价和传导相关环节，提升贷款差异化、精细化定价水平，强化负债成本管控能力。其中，要求人民银行各分支机构要加强存款利率监管，充分发挥市场利率定价自律机制作用，引导银行业金融机构合理确定存款利率，稳定负债成本。加强对互联网平台存款和异地存款的管理，依法从严处理高息揽储等违规行为，推动降低中小银行业金融机构负债成本。
此外，为强化监管部门的保障措施，《通知》明确，人民银行各分支机构要认真开展小微企业信贷政策导向效果评估，强化评估结果运用，督促银行业金融机构改进完善中小微企业金融服务；要在前期开展中小微企业融资环境评价试点的基础上，进一步优化融资环境评价体系。重点关注银行业金融机构内部资源配置、完善考核评价、尽职免责落实、首贷户拓展、随借随还产品创新等，以及地方政府中小微企业信用信息共享机制、融资担保和风险补偿机制以及不动产、知识产权和应收账款登记评估建设等，推动地方营造良好融资环境。

4. 普惠小微企业的说法，这到底是什么意思

这个的意思就是说鼓励小微企业的发展，在政策上予以帮助，让他们能够发展的更加顺利，提高经济活力。

5. 减税降费、融资支持、减免房租……四部门给2022年降成本工作划重点

5月10日，国家发展改革委、工业和信息化部、财政部、人民银行联合发布《关于做好2022年降成本重点工作的通知》（以下简称《通知》）。

《通知》指出，2021年降低实体经济企业成本工作取得显著成效，有力支持了市场主体纾困发展，促进经济持续稳定恢复。2022年，降低实体经济企业成本工作部际联席会议将重点组织落实好8个方面26项任务。

北京国家会计学院财税政策与应用研究所所长李旭红接受《每日经济新闻》记者微信采访时表示，当前，我国经济发展面临三重压力，对于小微企业而言，受疫情冲击以及经济下行压力影响，可能出现生产经营停顿、营业收入下降等情况，同时需要承担房租、水电费、工人工资等成本，现金流是其面临的主要困难。

“降成本应精准施策，着力推动降低企业生产经营过程中的各项显性成本和隐性成本，缓解资金压力，激发市场活力，同时释放积极的政策信号，稳定市场信心，恢复良好的市场预期。”李旭红说。

企业员工通过自助终端查询纳税信用等信息 图片来源：新华社记者 宋为伟 摄

对小规模纳税人阶段性免征增值税

《通知》提出，实施新的组合式税费支持政策。延续实施扶持制造业、小微企业和个体工商户的减税降费政策，并提高减免幅度、扩大适用范围。对小规模纳税人阶段性免征增值税。对小微企业年应纳税所得额100万元至300万元部分，再减半征收企业所得税。实施促进工业增长和服务业领域困难行业恢复发展的税费政策措施。

优先安排小微企业，对小微企业的存量留抵税额于6月底前一次性全部退还，增量留抵税额足额退还。重点支持制造业，全面解决制造业、科研和技术服务、生态环保、电力燃气、交通运输等行业留抵退税问题。

《通知》指出，加大研发费用加计扣除政策实施力度，将科技型中小企业加计扣除比例从75%提高到100%，对企业投入基础研究实行税收优惠，完善设备器具加速折旧、高新技术企业所得税优惠等政策。

此外，进一步清理规范涉企收费。《通知》要求，清理转供电环节不合理加价，支持地方对特殊困难行业用电实行阶段性优惠政策。进一步清理规范行业协会商会、中介机构等收费。开展涉企违规收费专项整治行动，建立协同治理和联合惩戒机制，坚决查处乱收费、乱罚款、乱摊派。

记者注意到，今年政府工作报告提出，预计全年退税减税约2.5万亿元，其中留抵退税约1.5万亿元。

根据国家税务总局公布的最新数据，今年4月1日至30日，全国已有8015亿元增值税留抵退税款退到145.2万户纳税人账户上，加上一季度继续实施的此前出台的留抵退税老政策退税1233亿元，1-4月共有9248亿元退税款退到纳税人账户上，助企纾困的政策效应已经开始显现。

李旭红对《每日经济新闻》记者表示，今年的组合式税费支持政策不但包含多税种的减免，同时采用了退税、减税、免税及缓税等形式多样的政策工具，对不同规模的企业有序安排享受优惠政策的时点，形成协同效应，促进提升政策的时效，发挥积极的宏观经济调节作用。

持续降低制度性交易成本

除了组合式税费支持政策以外，《通知》还从加强金融对实体经济的有效支持、持续降低制度性交易成本等诸多方面降低实体经济企业成本。

在加强金融支持方面，《通知》指出，扩大新增贷款规模，保持货币供应量和社会融资规模增速与名义经济增速基本匹配，保持宏观杠杆率基本稳定。保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。持续释放贷款市场报价利率（LPR）改革潜力，推动金融机构将LPR下行效果充分传导至贷款利率，促进企业综合融资成本稳中有降。

保持普惠性再贷款、再贴现政策稳定性，继续对涉农、小微企业、民营企业提供普惠性、持续性的资金支持。用好普惠小微贷款支持工具，增加支农支小再贷款，优化监管考核，推动普惠小微贷款明显增长、信用贷款和首贷户比重继续提升。引导金融机构准确把握信贷政策，继续对受疫情影响严重的行业企业给予融资支持，避免出现行业性限贷、抽贷、断贷。积极推动碳减排支持工具和支持煤炭清洁高效利用专项再贷款落地见效。引导金融机构增加制造业中长期贷款等。

在持续降低制度性交易成本方面，《通知》要求，围绕打造市场化法治化国际化营商环境，持续推进“放管服”改革，对取消和下放审批事项要同步落实监管责任和措施，建立损害营商环境案例归集和通报制度。全面实行行政许可事项清单管理。继续扩大市场准入，开展市场准入效能评估试点，全面建立违背市场准入负面清单案例归集和通报制度。

深入推进公平竞争政策实施，全面落实公平竞争审查制度，防止出台含有地方保护、市场分割、指定交易等内容的政策举措。加强反垄断和反不正当竞争，依法查处垄断协议、滥用市场支配地位行为和不正当竞争行为，维护公平有序的市场环境。加强知识产权保护和运用等。

与此同时，《通知》还明确，2022年被列为疫情中高风险地区所在的县级行政区域内的服务业小微企业和个体工商户承租国有房屋，2022年减免6个月租金，其他地区减免3个月租金。各地可统筹各类资金，对承租非国有房屋的服务业小微企业和个体工商户给予适当帮扶。鼓励非国有房屋租赁主体在平等协商的基础上合理分担疫情带来的损失。

《通知》推出的一系列措施如何才能精准惠及企业？李旭红认为，一方面，可以依托大数据等现代信息技术构建不同类型企业的精准“画像”，扩大政策的覆盖面，提升政策落地执行的精准度和有效性。另一方面，降低政策申请及适用门槛，加大宣传力度，鼓励企业自主判别、自主申报，同时有关部门加强后期跟进及监督，定期对政策实施效果进行评估，保障企业精准享受政策支持，促进经济持续稳定恢复。

6. 央行联合银保监：落实好中小微企业贷款临时性延期还本付息等政策

  疫情冲击下的第一季度，虽然贷款逾期和违约情况增多，不良贷款有所增加，但银行业仍保持较强风险抵御能力，各项监管指标均处于较高水平。
  4月26日，央行发布公告称，央行联合银保监会组织召开全国金融精准扶贫工作电视电话会议，要求落实好已出台的各项支持政策，特别是中小微企业贷款临时性延期还本付息、扶贫小额信贷延长还款期限等。
  金融支持和产业扶贫结合
  根据央行的公告，实施差异化的监管政策，适当增加信贷政策弹性，统筹平衡好信贷投放和信用风险。提高保险保障水平，完善以“农业保险+大病保险”为核心的保险扶贫体系。
  会上进一步明确金融精准扶贫的工作重点。会上指出，各金融机构要继续认真做好今年金融扶贫的重点工作，聚焦“三区三州”等深度贫困地区和未摘帽贫困县，用好用足扶贫再贷款等政策工具，继续加大金融资源投入，力争实现基础金融服务全覆盖。持续推动金融支持和产业扶贫结合，对受疫情影响的扶贫龙头企业，落实不抽贷、不断贷、不压贷的要求。高度重视扶贫领域融资风险，加强贫困地区信贷质量监测，进一步完善扶贫小额信贷政策，管好用好扶贫小额信贷，防止风险累积。
  银保监会数据显示，一季度末，银行业对21.8万户产业链核心企业提供日常资金周转支持，余额21.4万亿元；对29.7万户产业链上游企业提供融资支持，余额5.8万亿元；对35.3万户产业链下游企业提供融资支持，余额9.3万亿元。
  按照市场化、法治化的原则，对2020年1月25日以来到期的困难中小微企业贷款，实施临时性延期还本付息安排，免收罚息，不下调贷款风险分类，不影响企业征信记录。到3月末，银行机构已对约8800亿元中小微企业贷款本息实施了延期。
  截至3月末，全国普惠型小微企业贷款12.55万亿元，同比增速25.93%，远高于各项贷款的同比增速。
  4月22日，银保监会副主席黄洪在国新办新闻发布会上表示，下一步，银保监会将继续抓好政策落地工作，通过加强窗口指导、政策辅导、监测统计、总结评估等，督促指导银行保险机构用好用足用活相关政策支持，加大银企沟通协调力度，确保政策落实不打折扣、政策效力不层层递减，不断提高企业的获得感。
  平衡好信贷投放和信用风险
  会议强调，落实好已出台的各项支持政策，特别是中小微企业贷款临时性延期还本付息、扶贫小额信贷延长还款期限等。实施差异化的监管政策，适当增加信贷政策弹性，统筹平衡好信贷投放和信用风险。提高保险保障水平，完善以“农业保险+大病保险”为核心的保险扶贫体系。
  银保监相关人士表示，银行业加大小微企业信贷支持，一季度末普惠型小微企业贷款同比增长25.93%，五家大型银行新发放普惠型小微企业贷款利率4.4%，在2019年基础上进一步下降 0.3 个百分点。增加信用贷款，一季度对企业、商户和个人经营者发放的信用贷款增加2.5万亿元，增量接近去年同期的2倍。优化续贷安排，扩大续贷规模，缓解企业资金周转压力，一季度共办理续贷 5768 亿元，其中近九成资金投向中小微企业和个体工商户。对企业贷款实施延期还本付息政策，目前已对约 8800 多亿元贷款本息实施延期还款，同时灵活安排个人住房按揭贷款、消费贷款还款计划，有效减轻企业和居民还款压力。
  在利用“农业保险＋大病保险”防止返贫上，中国人保介绍称，一是因地制宜，开发扶贫专属产品；二是创新险种，扩展保险产品责任；三是优惠定价，降低保险产品费率。
  例如，在降低保险产品费率上，中国人保“三区三州”深度贫困地区财政补贴型农业保险的保险费率在已降费20%的基础上，再降低10%-30%，建档立卡贫困户意外伤害保险和商业型农业保险的执行费率在备案费率的基础上降低10%-30%。同时，结合“三区三州”深度贫困地区实际情况，适当放宽扶贫专属产品条款中的绝对免赔及起赔线设置。

7. 普惠型小微企业贷款定义

普惠小微企业指国家给予小微企业普惠性税收减免政策。
小微企业是指从事国家非限制和禁止行业，且同时符合年度应纳税所得额不超过300万元、从业人数不超过300人、资产总额不超过5000万元等三个条件的企业。
拓展资料：
贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。
银行的贷款利率都是通过电脑根据个人的征信、收入、工作等资料计算出来的，在其他情况都无法改变的情况下，我们只能保持良好的征信，尽量按时还信用卡，避免逾期的情况出现。
贷款还款方式：
等额本息还款:即贷款的本金和利息之和采用按月等额还款的一种方式。住房公积金贷款和多数银行的商业性个人住房贷款都采用了这种方式。这种方式每月的还款额相同;
等额本金还款:即借款人将贷款额平均分摊到整个还款期内每期(月)归还，同时付清上一交易日到本次还款日间的贷款利息的一种还款方式。这种方式每月的还款额逐月减少;
按月付息到期还本:即借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金〔期限一年以下(含一年)贷款适用〕，贷款按日计息，利息按月归还;
提前偿还部分贷款:即借款人向银行提出申请，可以提前偿还部分贷款金额，一般金额为1万或1万的整数倍，偿还后此时贷款银行会出具新的还款计划书，其中还款金额与还款年限是发生变化的，但还款方式是不变的，且新的还款年限不得超过原贷款年限
提前偿还全部贷款:即借款人向银行提出申请，可以提前偿还全部贷款金额，偿还后此时贷款银行会终止借款人的贷款，并办理相应的解除手续。
随借随还:借款后利息是按天计算的，用一天算一天息。随时都可以一次性结清款项无须违约金。
当前，银行竞争非常激烈，各自为了争取到更多的市场份额，都会按照国家规定贷款利率范围进行贷款利率的调整。因此，资金需求者在贷款时，要做到"货比三家"，择低利率银行去贷款。

8. 《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》

《通知》紧扣高质量发展主题，围绕推动小微企业金融供给总量有效增长，质量、效率、效益明显提升的总体目标，对银行保险机构服务小微企业明确了以下政策要求：
1.保持稳定高效的增量金融供给
普惠型小微企业贷款全年要继续实现增速、户数的“两增”目标，其中五家大型银行要努力实现普惠型小微企业贷款全年增长30％以上。要求大型银行、股份制银行发挥行业带头作用，强化“首贷户”服务，努力实现2021年新增小微企业“首贷户”数量高于2020年，大型银行要将“首贷户”纳入内部考核评价指标。大中型商业银行在对一级分行的信贷计划分解上，要向业务基础薄弱地区合理倾斜投放任务，压实责任。
2.着力优化金融供给结构
继续加大小微企业首贷、续贷、信用贷款投放力度，重点增加对先进制造业、战略性新兴产业和产业链供应链自主可控的中长期信贷支持。探索完善科技型小微企业金融服务，促进新技术产业化规模化应用。围绕产业链供应链核心企业，制定覆盖上下游小微企业的综合金融服务方案，优化对核心企业上下游小微企业的融资和结算服务，有序发展信用融资和应收账款、预付款、存货、仓单等动产质押融资业务。
3.丰富普惠保险产品业务
鼓励深化银保合作机制，在风险可控的前提下，探索创新面向小微企业的保单融资产品。支持保险机构稳健发展出口信用保险和国内贸易信用保险，鼓励银行业金融机构为小微企业提供信用保险项下的贸易融资服务。督促保险机构加强基础管理，提高产品和业务研发的针对性，进一步畅通线上渠道，提高服务效率。

9. 国家对小微企业有哪些金融扶持政策

国务院总理李克强2020年4月14日主持召开国务院常务会议，要求落实落细今年以来出台的支持企业政策措施，助力企业渡难关；在减税降费方面，采取对小微企业和个体工商户减免增值税、提高部分产品出口退税率、延长交通运输和餐饮住宿等企业亏损结转年限、阶段性减免企业社保费、缓缴住房公积金、免收收费公路通行费、降低企业用电用气价格等措施，加上去年减税降费政策翘尾，这些可为企业减负1.6万亿元。同时按程序提前下达今年地方政府专项债额度1.29万亿元。在金融支持方面，通过3次降准、再贷款再贴现向金融机构提供3.55万亿元低成本资金，用于向企业发放低利率贷款，另外截至3月底已对约8800亿元企业贷款本息实行延期。下一步，要在扩大实施前期有效政策基础上，多措并举加大积极财政政策实施力度，并抓紧按程序再提前下达一定规模的地方政府专项债。研究进一步加强金融对实体经济特别是中小微企业支持。帮扶制造业和服务业企业缓解房租、用工等成本压力。
应答时间：2020-12-14，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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