房地产开发贷款企业评级

『壹』 企业评级授信基本情况怎么写

关于××××××公司信用等级评定AA+级及授信3000万元的调查报告

一、客户基本情况
（一）历史沿革、产权制度、注册地、注册资本（外资企业还要反映投资总额、注册资本及到位情况）、出资人、股权结构、主要出资人资信状况及实力、占地面积、建筑面积、员工结构；
××××××公司(以下简称公司)，企业性质为有限责任公司，注册资本6000万元，注册地址：×××济开发区×××路×××号，主营化纤长丝加工、制造、销售，自营和代理一般经营项目商品和技术的进出口业务，法定代表人×××。
公司在2005年我行组织项目贷款评估时原名为×××公司，是由原××有限责任公司更名成立。公司始建于1995年×××月×××日，是×××有限公司在租赁×××分厂的基础上成立的有限责任公司，×××年10月15日正值×××分厂在×××政府主持下进行企业改制和资产拍卖，由×××公司全面收购，收购结束后为与原企业有所区别，该公司于×××年12月25日更名为×××公司。2006年×××月×××日为适应企业发展的需要，经××省工商行政管理局核准更名为××××××公司。
公司注册资本6000万元全部到帐×××年×××月×××日经股东会决议，×××等8位股东将所持股权×××万元转让给×××，目前股东×××持股×××万元，占注册资本的76.54%；×××持股×××万元，占注册资本的23.46% ，并已报×××商行政管理局备案。
公司占地面积×××㎡，建筑面积××× ㎡，现有员工×××人，其中工程技术人员35人，占职工总数的8％，大学以上12人,大专16人。
（二）组织架构、内部决策管理及财务管理模式；
2000年以来，公司规模不断壮大，管理机制也不断完善，公司内部机构设置严谨，按照各自职能成立了生产部、财务部、技术部、市场营销部等部门，公司各部门能够相互协作，齐心协力，扩大公司销售网络，在抓企业内部管理的同时，不断完善公司各项管理制度，并制定了一套管理严谨、权责明晰的现代企业制度，按公司章程由公司董事长主持股东高层会议并通过各项决议；现行公司财务管理工作按股份制企业会计准则、制度执行。
（三）高级管理人员的主要经历、信用记录、管理经验和经营业绩等情况；
公司董事长×××，×××工学院毕业，他从事本行业多年，积累了丰富的经营管理经验。他经常带领管理人员去全国各大城市开展市场调研，及时关注×××行业的最新动态，在他的带领下，公司先后被授予×××市百强私营企业、×××技改先进集体，×××市安全生产示范单位、×××铜牌企业、×××银牌企业、×××市工业企业三十强、×××市最具发展潜力企业等荣誉称号。根据个人信息系统查询，有逾期记录。个人贷款余额500万元。×××于×××年8月13日向×××个人住房公积金贷款中心贷款×××万元，个人住房贷款目前已经还清，在贷款期间，个人住房贷款有3次逾期记录，为此我行通过核实此事，×××虽有逾期记录，其逾期时间最长不超过一星期，其主要原因是××常年出差在外，还款委托公司财务人员办理，由于财务人员工作疏忽没有及时还款造成的逾期，没有恶意行为。
副总经理×××大学毕业，会计师。成立以来一直主管公司的财务，具有丰富的财务管理经验，自担任公司的财务主管期间，制订了一系列有利公司发展的财务规划。
（四）发展战略、经营范围、主导产品、技术保障及研发能力；
公司经过多年的市场调查，针对国内×××纺织品需求总量大、产品档次低、中高档仿真产品紧缺的现状，瞄准国内同行业的先进水平，于2005年在×××经济开发区征地100亩，投资1.43亿元,进行异地搬迁扩能改造，重点开发功能性纤维、差别化纤维、复合型纤维。形成年产2.3万吨涤纶长丝的生产能力，年销售收入超3.8亿元。
目前，公司正在加大流动资金的投入，力争发挥产能的最大化，不断扩大出口长丝的生产量，利用本企业产品质量优势，争取更多的客户。同时调整工艺路线，增加配套设备，降低生产成本，扩大高附加值产品的生产，争取利润最大化。公司有较好的发展前景。
（五）所从事的行业必须明示（多行业经营的要分别说明），同时分析受国家宏观经济政策、产业政策、行业政策的影响、行业发展趋势；
公司从事的行业为化学纤维制造业，根据国家发改委颁布的《产业结构调整指导目录》（鼓励类第21款第9条），规定了×××行业产业结构调整的方向，明确了要鼓励多功能、差别化化学纤维的生产。结合国家纺织工业“十五规划”的要求，×××行业要积极开发新品种，进一步拓宽应用领域，重点开发功能性纤维、差别化纤维、复合型纤维。由于复合超细纤维具有纤度细、吸水性强、织物手感好的特点，广泛应用于仿麂皮、仿真丝、第二代人造革、防水透气超高密织物及高性能清洁布、玩具面料等，具有良好的市场前景和经济效益。在我国周边国家和地区如×××公司和中国台湾的××、××、××等公司也开始新建或扩建××复合纤维生产线，他们的总能力已达到3.5万吨／年，且增长率达30％，全球生产能力包括意大利和美国在内已达到7.5万吨／年，其中长丝达5.5万吨，美国近几年中生产能力增加了近10倍。近几年，我国的需求量不断攀升，预计到今年年底，超细旦复合纤维的需求量将达到10万吨，而生产量据初步估计在6万吨左右。因此，公司新上的8000T柔性复合超细旦纤维项目既符合国家产业政策，同时该项目科技含量高、附加值大，产品应用前景广阔。
（六）生产经营的合法性，如营业执照、贷款卡等证照的年检情况；特殊行业生产经营许可证取得情况；在建或已建成项目的立项、审批（或核准）手续合法性、土地使用权取得情况、环保达标及资源消耗状况等；
该公司主体资格合法，有工商局核发的营业执照，并且经过年检，贷款卡均已年检，企业经营合法。
二、生产经营情况（近三年及近期）
（一）生产工艺流程、主要设备型号、先进程度和运行状况；
××××××××××××，这样既可以使得投资最小化，又可保证关键技术的领先。
（二）生产能力、实际产量及成本分析、生产经营周期分析；
××××××××××××，公司现主要产品结构为：××××××××××××，产品辐射到××、××、省一市，在用户中享有较高质量信誉。
（三）主要原材料及主要供应商的名称、市场价格走势和结算方式；
（四）主要产品市场价格走势、主要销售商名称、年销售额和结算方式;
目前主要产品市场价格稳定，结算形式主要是现汇及银行承兑汇票。公司产品的部分用户见下表：
××××××××

（五）主要产品的市场前景，主要竞争对手及在竞争中的优、劣势比较。其中，只要产品涉及出口的，一是必需分别说明其出口商的"海关商品代码"，二是要说明其全年国际业务量，三面要说明其占全部销售收入的比重；
××××××××
（六）市场营销策略及实行情况；
××××××××
（七）在建及拟建项目的主要情况。
××××××××
三、客户财务状况分析
（一）近三年及近期的主要财务项目
近三年及近期的主要财务数据： 单位：万元
项 目 2008年12月 2009年12月 2010年12月
流动资产
货币资金
短期投资
应收票据
预付帐款
应收帐款
存 货
其他应收款
长期投资
长期股权投资
长期债权投资
固定资产
固定资产净值
在建工程
无形资产
出让土地
总资产
流动负债
短期借款
应付票据
应付帐款
预收帐款
其他应付款
长期负债
长期借款
长期应付款
总负债
所有者权益
实收资本
资本公积
未分配利润
销售收入
销售利润
销售利润率
利润总额
资产负债率
流动比率
速动比率
应收帐款周转率
存货周转率
净资产收益率
经营性现金净流量
投资性现金净流量
融资性现金净流量
现金净流量
注： 2010年年报经××××××××会计师事务所审计；
有关财务数据分析：
（二）主要财务指标分析
1、偿债能力分析：
项 目 2008年末 2009年末 2010年末 行业值
资产负负债率 33% 40% 38% 60%
流动比率 109% 101% 120%
速动比率 32% 30% 75% 47.1%
现金流动负债比率 32% 5.5% 34.8% 10.8%
带息负债比率 85.9% 84% 55.5% 58.7%
企业的资产负债率为38%，处于行业平均水平以下，低于行业值，企业的长期偿债能力较强。2010年末，企业的流动比率为120%，速动比率为75%，较年初有所上升，企业的短期偿债能力有所增强。现金流动负债比率34.8%高于行业值。带息负债比率55.5%比上年有所下降, 低于行业值。
2、盈利能力分析：
项 目 2008年末 2009年末 2010年末 行业值
销售收入增长率 -1.7% 1.31% 16.7%
销售利润率 7.63% 6.1% 7.5%%
利润率 3.3% 3% 3.2%
净资产收益率 7.6% 6.5% 5.9% 2.4%
总资产报酬率 7.04% 9.16% 6.8%
2010年公司实现销售收入×××万元，比上年增长16.7%。利润794万元，比上年增长28.6%。净资产收益率5.9%，高于行业值。由于总资产增幅较大，因此，总资产报酬率有所下降。
3、营运能力分析：
项 目 2008年末 2009年末 2010年末
总资产周转率 1.48 1.37 1.46
存货周转率 6.33 5.4 6.1
应收帐款周转率 1462 2072 864
总资产周转率1.46，高于行业优秀值。存货周转率比2009年有所下降，因此，周转次数加快。由于年末应收帐款增加，导致应收帐款周转速度减慢，但仍高于行业优秀值。资金占用在合理的范围内，利用率较高。
4、现金流量分析；
项 目 2008年末 2009年末 2010年末
经营性现金净流量 1462 333 2241
投资性现金净流量 -792 -718 -389
融资性现金净流量 -562 640 696
现金净流量 108 255 2548
从上表可以看出，企业经营状况好，经营性现金净流量为2241万元，现金流量充足。投资性现金净流量为-389万元，主要是企业增加了固定资产的投入。融资性现金净流量696万元，主要是企业其它借款增加。
（三）财务状况综合评价
根据上述各项财务数据分析，该公司目前经营正常，财务指标较好，盈利水平稳定，公司主营业务收入稳定，企业经营性现金流量充足，长期偿债能力强，企业有充足的第一还款来源。经营发展态势较好，企业的资本结构、负债结构、资产结构均较为合理。
四、客户资信状况
（一）开户情况、基本帐户行，与×××银行信用关系开始时间，贷款分类情况。
公司在我行开设基本帐户，目前，在当地工行、建行、××银行、信用联社开立一般帐户。企业与我行从2000年开始建立信贷关系。2010年信用等级为AA+级优质客户，贷款分类为正常；
（二）、上年度授信额度、授信方案及使用情况。
2010年授信额度为3500万元，其中：流动资金贷款3000万元、固定资产贷款500万元。2010年底我行信用余额为1398.76万元（银行承兑汇票贴现58.76万元）。
（三）调查时点的银行信用总额及明细、我行信用总额及明细、对外担保总额及明细。
经2011年3月16日人行信息系统查询，该公司贷款5230万元、承兑汇票766.19万元、票据贴现39万元。对外担保1800万元，为××××××××厂保证担保。
银行信用总额及明细 单位：万元
项 目 流动 固定 银承 国际业务 保函 小计
××银行
××银行
××银行
合计
（四）或有负债结构分析；
经人行查询，公司对外担保1800万元，对外担保额占净资产17.3%。 单位：万元
项 目 贷款 银承 开证 保函 其他 小计
××厂
合计
五、客户评级、分类
经审查，客户所属国民经济行业属性以《国民经济行业分类注释》（2008年版）为依据，按照企业上年度营业收入最大的活动确定，国民经济行业属性主要是××制造业，因此确定客户国民经济行业属性一级制造业、二级××制造业、三级××制造、四××制造。
1、客户拟认定的信用级别及其理由
根据要求，该公司为评级未到期的存量客户，沿用上年度信用等级AA+级。C3评级有效期到2011年7月28日。
2、客户拟评定的分类等级及其理由
经审查，对照客户分类办法中51个客户分类模板，该客户类型属于工业类—化纤类客户。对照分类标准，该客户除了生产能力未达要求外，符合优质客户认定标准。
工业类-化纤优质客户认定表
指标 分类标准 实际情况 是否符合
客户属性 行业中有竞争力，且××生产能力要达到10万吨/年（含）以上 行业中有竞争力，且××生产能力达到2.3万吨/年（含） 否
环 保 达标 达标 是
信用等级 AA级（含）以上 AA+级 是
资产负债率 小于61%(含) 38% 是
资本规模 实收资本大于1000万元(含)或净资产大于2000万元(含) 实收资本6000万元 是
经营规模 销售大于1亿元（含）及盈利 销售24203万元，利润794万元 是
经营性现金净流量 大于0或近3年之和大于0 经营性现金净流量2241万元 是
信用状况 信用状况良好（含企业法人代表、高管人员）在我行及他行无不良贷款 信用状况良好、在我行及他行无不良贷款 是
该企业在××市工业企业20强中排名12位，企业产品市场定位高，附加值高，在行业中有较强的竞争力，为了扩大生产规模，提高市场占有率，企业正在抓紧制定2011年市场拓展计划。并准备新上××××××××××，故特别认定为优质客户。
六、担保情况分析
（一）我行及他行存量信用的担保情况，
该企业2010年底信用余额4429.25万元（低风险除外），其中：××贷款1340万元，用公司房地产抵押，并追加法定代表人××连带责任保证担保；银行承兑汇票贴现58.76万元。
××银行贷款800万元用机器设备抵押；××工行贷款1430万元，用房地产及存货抵押、银行承兑739.25万元（全额保证金）、银行承兑汇票贴现61.24万元，第二还款来源合法、有效、足值。
（二）对拟发生信贷业务计划采取的担保情况：
用房地产抵押，房地产位于××经济开发区××号，房屋建造于2005年，面积××平方米，评估价××万元，国有土地使用权面积××平方米，工业出让用地，使用年限××年3月至2055年3月，评估价××万元，房地产合计××万元，抵押率70%，权利值3168万元，上述房地产经我行内部确认价值合计××万元。
七、该客户对经办机构现实或潜在的综合回报情况。
公司与我行建立信贷关系十年多来，一直能保持良好的合作关系。货款归行率达80%。公司对××行忠诚，去年存款平均额达到××万元，所有员工全部在我行营业部办理金穗卡用于发放工资，卡日均存款在20多万元，2010年利息收入180万元，2010年收取中间业务22万元，随着公司出口业务的扩大，今后将给我行带来一定的国际结算业务。该客户对我行现实和预期的综合回报较为明显。
八、授信额度核定
（一）授信额度理论值测算依据及结果
该公司所属行业为××制造业，对照行业可接受值资产负债率为60%，信用等级系数90%，对该公司采用公式法测算并根据C3系统测算，授信额度理论值为12259.07万元，剔除低风险银行承兑汇票382万元，授信额度理论值确认值11877.07万元。
（二）实际信用需求测算依据及结果。
据总行流动资金管理办法测算：
按照上年度利润率、营运资产周转次数测算需求：
营运资金总量＝{上年度销售收入×（1+预计销售收入年增长率）×(1-上年度销售利润率)/上年营运资产周转次数}×（调节系数1+调节系数2）={24203×（1+8%）×(1-7.6%)/3.5}×（1+0.2）=8333万元。
资金营运缺口=营运资金总量-即期流动负债-即期自有资金+到期不再续借的银行贷款+自有资金中用于购置长期资产或分红的部分=8333-6427-1323+0+0=583万元。
我行可核定最高流动资金额度=资金营运缺口+我行已有流动资金额度=583+3000＝3583万元。我行拟核定授信额度为3000万元。
（三）授信方案：
一是上年度授信方案的评价
2010年授信额度3500万元，其中：流动资金贷款3000万元、固定资产贷款500万元。2010年底我行信用余额为1398.76万元（银行承兑汇票贴现58.76万元），固定资产贷款500万元到期收回，因去年年底受信贷规模控制，我行与企业协商该公司年末归还贷款1660万元。所以授信余额尚未用足。
二是本年度授信方案
1、授信对象为经××市××工商行政管理局核准登记、与我行已经建立信用关系的单一法人客户；
2、授信额度及分配方案：
根据公式测算该公司理论授信额度为11877.07万元，企业实际信用需求经测算为3583万元，拟授信额度为3000万元，组合授信品种为流动资金贷款及20%保证金的银行承兑汇票。
3、用途为采购××。
4、价格：公司与我行建立信贷关系以来，一直保持良好的合作态势，对我行现实的综合回报较为明显，且授信用房地产抵押，该贷款确定综合回报率25%，符合贷款定价规定要求。
5、担保方式：公司贷款3000万元用房地产抵押，并追加法定代表人连带责任保证担保。
6、授信监管条款
（1）办妥合法、合规、有效、足值的房地产抵押担保手续，并办理好以我行为第一受人益的财产保险。
（2）严格按贷款用途监督使用。
九、信贷风险分析及其防范
（一）主要信贷风险分析
1、有利因素：公司目前经常正常有效益，销售收入也较稳定，资金结构比较合理，与我××行合作关系良好。同时，该公司在同行业中声誉较高，前景较好，企业经营性现金流量充足，长期偿债能力强，销售不断增加，盈利能力逐步增强。第一还款来源有保证。贷款用房地产及设备抵押，并追加法定代表人连带保证责任，第二还款来源有保障。
2、不利因素：近年来，国际上原油价格波动较大，原材料价格的不稳定，因此，造成企业盈利能力的不确定。
（二）信贷风险的防范措施
（1）加强对该公司贷款用途的管理，做到贷款合法合规。
（2）不定期地加强对该公司的贷后检查和管理，对其经营状况、财务状况加强监管，特别是财务指标中的应收帐款，存货等指标的监控，做好风险预警。在一定程度上加强对该公司的调查管理，及时掌握企业的经营情况，对其经营状况、财务状况监督和管理，能有利于降低我行贷款风险。
十、调查意见
（一）客户总体评价、所属行业属性及明确的调查结论
生产经营符合国家产业政策和环保政策，管理层具备一定专业经验且素质较好；经营实力、财务实力和抗风险能力较强，现金流能满足正常生产经营需要，信用状况良好，发展前景稳定或向好，对我行综合回报较好，信贷风险较低。
经调查，客户所属国民经济行业属性以《国民经济行业分类注释》（2008年版）为依据，按照企业上年度营业收入最大的活动确定，国民经济行业属性主要是化学纤维制造业，因此同意确定客户国民经济行业属性一级制造业、二级××制造业、三级××制造、四级××制造。该公司为评级未到期的存量客户，沿用上年度信用等级AA+级。符合规定要求。
该企业在××市工业企业20强中排名12位，企业产品市场定位高，附加值高，在行业中有较强的竞争力，为了扩大生产规模，提高市场占有率，企业正在抓紧制定2011年市场拓展计划。并准备新上16000吨××××××××。
根据公式法测算该公司理论授信额度为11877.07万元，企业实际信用需求经测算为3583万元，同意授信额度为3000万元。
（二）信用发放条件、合同约定内容；
对该公司组合授信3000万元品种为流动资金贷款及20%保证金的银行承兑汇票，期限一年，综合回报率在25%，贷款用房地产抵押，并追加法定代表人连带责任保证担保。
（三）授信管理要求；
办妥合规、合法、有效、足值的房地产抵押手续，并办理好以我行为第一受人益的财产保险；严格按流动资金贷款用途监督使用。
同时声明：该企业不是《中华人民共和国商业银行法》所指的关系人。

『贰』 办理中行房地产企业贷款需要什么条件

1、申请中行房地产开发贷款的客户需具备如下条件：
（1）经国家房地产业主管部门批准设立，在工商行政管理机关注册登记，取得企业法人营业执照并通过年检，取得行业主管部门核发的房地产开发企业资质等级证书的房地产开发企业。
（2）开发项目与客户自身资质等级相符。
（3）已办理当地人民银行颁发的贷款卡。
（4）贷款用途符合国家产业政策和有关法规。
（5）具有健全的经营管理机构、合格的领导班子及严格的经营管理制度。
（6）经营、财务和信用状况良好，具有偿还贷款本息的能力。
（7）能够落实中国银行认可的担保方式。
（8）需要在中国银行开立存款账户，并办理一定金额的存款和结算业务。
（9）所从事的项目开发手续文件齐全、完整、真实、有效，应取得土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、开（施）工许可证，按规定缴纳土地出让金及动工，土地使用权终止时间不得早于贷款期终止时间。
（10）开发项目的实际功能与规划用途相符，可有效满足当地住宅市场的需求，有良好的市场租售前景。
（11）开发项目的工程预算、施工计划符合国家和当地政府关规定，工程预算总投资能满足项目完工前由于通货膨胀及不可预见等因素追加预算的需要。
（12）开发项目自有资金应达到项目预算总投资的35%，并须在银行贷款到位之前投入项目建设。
2、申请土地储备贷款的客户需具备如下条件：
（1）已取得企（事）业法人资格，在相关部门办理营业执照并办理年检手续。
（2）所在地政府已建立土地储备管理制度，其能够通过统一收购、统一征用和统一交易实现对土地一级市场的垄断和管理，所在地的土地收购、储备、出让、房地产评估等行业的市场行为较为规范。
（3）所从事的土地收购、储备、出让等经营活动符合国家和地方法律、法规和政策，有较为完善的工作规章制度和财务管理制度。
（4）具备一定的资本金，有一定的抗风险能力，能够从土地转让收益中提取一定比例留存收益或采用其他方式补充资本金。
（5）所申请贷款拟收购、征用、储备的土地的总体利用规划和年度利用计划已基本明确。
（6）已获得当地人民银行颁发的贷款卡。
（7）申请的贷款须与具体地块相对应，土地储备贷款应落实抵押担保及其他必要的担保方式，贷款金额不得超过所收购土地评估价值的70%，贷款期限最长不超过2年。
（8）需在中国银行开立存款账户，并办理一定金额的存款和结算业务。

如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。

以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。

『叁』 银行房地产企业信用等级评定的评分标准

若是银行信用等级评定，需提供如下资料：
1、客户组织机构图；
2、信用等级评定委托书；
3、近两年未资产负债表损益表及现金流量表；
4、年检后营业执照、代码证、贷款证复印件；。
5、公司简介；
6、近两个年度纳税申报表或有效汇总纳税资料；
7、企业实收资本验收报告；
8、拟作为贷款抵（质）押物评估价值复印件或证明；
9、近两个年度的工业用水（电）费缴纳清单复印件或有效汇总缴纳凭证（工业企业）
10、其它需要上报的有关资料。

目前各家银行都有自己的一套信用等级评定标准，一般是根据企业的经营情况计算一些财务指标，包括诸如流动性、盈利能力、经过管理能力、发展前景等。根据标准对其进行评分。一般满分100分，90-100分的为AAA级，80-89分的为AA级，70-79分的A级，依次类推。
不过各家银行的评级一般只作为自己对企业发放贷款的评价标准，对外没有什么参考意义，各银行之间的评分也不具有可比性。
现在中国人民银行牵头对持有贷款卡的企业进行资信等级评定，和各家银行的评级区别不大，只不过是有一相对统一的标准。但各家银行基本还是按自己的标准进行评级，人民银行进行的评级只作为参考。
由于中国目前的诚信水平普遍很低，企业财务数据也缺少透明度，因此评级没有太大的意义。

『肆』 多家房企信用评级被下调，会对企业有何影响

根据目前主流金融机构的分析，他们在这一次的信用调整报告当中，就直接下调了很多家房企的信用等级。这也就意味着，在以后他们想要通过市场和银行进行融资的话，那么不仅要经历更为严格的监管，同时也需要付出更为高昂的成本。很多人在看到这个评级的时候，都认为房地产的冬天已经开始来临，今天我们就来探讨一下，为什么要下调他们的信用等级，以及这样做会有什么样的影响。

第三，如何评价这样的政策？

我认为这样的政策还是非常好的，毕竟如果真的有大量的资金涌入到房地产市场当中的话，那么也就意味着房地产的价格想要稳定是非常困难的，在这一次的下调信用等级当中，就直接对目前27家房地产公司进行调整。其实从这里就可以看出，大多数的房地产公司不足以应对目前的金融风险。

『伍』 企业信用评级能给企业带来哪些好处呢

你好，列出了9个好处
1、企业取得守合同重信誉企业确定后，有利于进步企业诚信度和树立企业良好形象，还可以体现企业是以诚信求生存、一起也有利于增强企业市场或在同行中的竞争力；
2、将可享用工商、海关、税务、查验检疫、质监、建设、科技等16个行政部门的50多项优惠扶持政策，包括办证、产品进出口通关、工程投标和信贷、财务扶持等一系列优先和优惠政策扶持；
3、取得守合同重信誉企业确定，有利于广告宣传网站推广;
4、产品及其包装、装潢、说明书、展会等可使用 “守合同重信誉”企业字样；
5、政府收购优先或工程投标加分6-12分之间；
6、经过守重确定有利于开拓有实力的经销商和代理商和顾客；
7、评定《名牌产品》、《高新技术企业》、《中小企业创新基金》等政府项目时，对经过《守合同重信誉企业》给予评级加分；
8、部分地区银行对经过《守合同重信誉企业》的企业增加贷款授信额度；
9、利于企业产品进入大型的流转市场及卖场(商场、超市)。

『陆』 银行企业信用资质等级详细介绍一下，谢谢

各省、自治区、直辖市分行，各直属分行：

为规范和加强农业银行房地产开发贷款管理，提高贷款决策水平，现将《中国农业银行房地产开发企业信用等级评定办法（试行）》印发你们，请遵照执行。

如执行中遇到问题，请及时报告总行（信贷管理二部）。

附：

中国农业银行房地产开发企业信用等级评定办法（试行）

第一章总则

第一条为规范农业银行房地产开发贷款管理，完善贷款客户信用分类标准，优化客户结构，提高房地产贷款质量，特制定本办法。

第二条房地产开发企业信用等级评定是指农业银行以房地产开发企业为评定对象，按照统一的财务指标和测算标准，对开发企业资信、经营状况进行综合评价和信用等级确定，从而区分企业信用状况的一种信贷管理方法。

第三条房地产开发企业信用等级评定应遵循企业实事求是、公平合理、科学规范的原则。贷款企业必须进行信用等级评定，其他企业应遵循企业自愿的原则。

第四条农业银行在评定房地产开发企业信用等级过程中，涉及企业有关资料，未征得企业同意不得对外提供。

第二章评定对象和条件

第五条农业银行房地产开发企业信用等级评定对象：

（一）已与农业银行建立了借贷关系的房地产开发企业；

（二）向农业银行申请建立信贷关系的房地产开发企业；

（三）需要农业银行提供资信证明的房地产开发企业；

（四）其他需要评级的房地产开发企业。

农业银行房地产开发企业信用等级评定对象不包括房地产开发项目公司。

第六条农业银行房地产开发企业信用等级评定对象的基本条件：

1.具备企业法人资格；

2.具有有权部门批准的房地产开发资质证明；

3.从事房地产开发两年以上，且经营正常；

4.企业财务制度健全，财务报表真实。

第三章评定指标

第七条房地产开发企业信用等级评定指标为：到期贷款偿还率、贷款付息率、售（租）房款归行率、资质等级、资产负债率、应收账款周转率、利润率、总资产报酬率、投资进度完成率、开发产品销（预）售率、开发产品优良率、企业领导者素质及经营机制等。其中前5项指标为主要评定指标，后7项指标为辅助评定指标。

第八条房地产开发企业信用等级评定实行百分制。依据评定指标及权重，根据企业信用的现实风险和潜在风险，确定各项指标的具体分值（见附表）。

第九条房地产开发企业信用等级分为AAA、AA、A、B四个等级。

AAA级企业：得分在90分以上（含90分），且符合下列条件：

1.贷款付息率、到期贷款偿还率、资产负债率为满分；

2.参与同行业评定的，应为省级十强房地产开发企业；

3.有优秀的履约业绩，在同业与银行界具有较高的信誉；

4.有稳定的高于同业平均水平的获利能力；

5.领导者素质佳，经营机制好。

AA级企业：得分在80分－89分（含80分），且资产负债率不高于60％，贷款付息率、到期贷款偿还率为满分，为省级骨干企业。

A级企业：得分在70分－79分（含70分），且资产负债率不得高于70％，有良好的偿债能力；

B级企业：得分在60分－69分（含60分）。

第四章评定组织和程序

第十条房地产开发企业信用等级由各省、自治区、直辖市分行和直属分行（以下简称分行）集中评定，信贷部门（房地产信贷部）具体操作或委托有资格的咨询评估机构评定，省级分行以下无评定的权利。受托评估机构应按照本办法规定的指标和标准组织评定，评定结果须经农业银行信贷部门（房地产信贷部）认可。

第十一条房地产开发企业信用等级评定程序包括受理申请、组织初评、组织评审、等级确认。受理申请、组织初评、组织评审的具体操作比照《中国农业银行企业信用等级评定办法》执行。信用等级AA级以上（含AA级）的房地产开发企业由分行贷款审查委员会确认。

第十二条评定时效。房地产开发企业信用等级每年评定一次。评定的房地产开发企业信用等级有效期1年。房地产开发企业信用等级评定工作每年一季度进行。在征得开发企业同意后，4月份公布评定结果。

第十三条各分行及所属分支行都要按审批权限对评定了信用等级的房地产开发企业分别建立经济档案。AAA级信用等级企业名单，要报总行信贷二部备案。

第五章附则

第十四条本办法由总行负责制定、解释和修订。

第十五条本办法从发布之日起试行，试行期为一年。

附件一：

中国农业银行房地产开发企业信用等级评定考核计分表

企业名称：标准分100阶段实际得分：评定级别：

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┃序│考核指标│ 计算公式及数据 │实际│标准值│满分│实际┃
┃号│││值│││得分┃
┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨
┃1 │到期贷款│ 到期贷款偿还额／贷款额 ││ 100% │10│┃
┃│还率│││││┃
┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨
┃2 │贷款付息│ 实际付息额、应付利息额 ││ 100% │10│┃
┃│率│││││┃
┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨
┃3 │售（租）│售（租）房款归行额／││ 90%以上│10│┃
┃│房款归行│ （销售收入×农行贷款权重） ││（含90%） ││┃
┃│率│││││┃
┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨
┃4 │资质等级│ 一级12分、二级8分、三级4分 │││12│┃
┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨
┃5 │资产负债│ 负债总额／资产总额 ││ 50%以下│15│┃
┃│率│││（含50%） ││┃
┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨
┃6 │应收账款│ 销售收入／应收账款平均余额 ││ 100%以上 │5 │┃
┃│周转率│││（含100%）││┃
┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨
┃7 │利润率│ 利润总额／销售总额 ││ 15%以上│5 │┃
┃││││（含15%） ││┃
┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨
┃8 │总资产报│（利润总额＋利息支出）／││8%以上│5 │┃
┃│酬率│ 总资产 ││ （含8%） ││┃
┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨
┃9 │投资进度│ 实际投资额／计划投资额 ││ 90%以上│4 │┃
┃│完成率│││（含90%） ││┃
┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨
┃10│开发产品│当期开发产品销预售面积／当期││ 40%以上│15│┃
┃│销（预）│开发产品面积（含完工面积）││（含40%） ││┃
┃│售率│││││┃
┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨
┃11│开发产品│完成的质量优良开发产品面积／││ 35%以上│4 │┃
┃│优良率│完成的开发产品面积││（含35%） ││┃
┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨
┃12│企业领导│（1）好5分；（2）较好3分；（│││5 │┃
┃│者素质及│3）一般1分；（4）差0分││││┃
┃│经营机制│││││┃
┗━┷━━━━┷━━━━━━━━━━━━━━┷━━┷━━━━━┷━━┷━━┛

附件二：

房地产开发企业评级指标计分办法

分值

1.到期贷款偿还率 100％10分

100％以下 0分

2.贷款付息率 100％10分

100％以下0分

3.售（租）房款归行率 90％以上（含90％）10分

90％以下0分

5.资产负债率 50％以下（含50％）15分

50％－60％（含60％）13分

60％－70％（含70％）10分

70％以上0分

6.利润率 （实际值÷标准值）×5

7.总资产报酬率 （实际值÷标准值）×5

8.应收账款周转率 100％以上（含100％）5分

100％以下 0分

9.投资进度完成率 （实际值÷标准值）×4

10.开发产品销预售率 （实际值÷标准值）×15

11.开发产品优良率 （实际值÷标准值）×4

注：1.在计算1、2两个指标时，老企业按在农行的贷款计算；新企业按在其他行的贷款计算，若企业无银行贷款高1、2两个指标满分。

2.在计算开发产品优良率时，完成的质量优良开发产品面积和完成的开发产品面积是指截止到考察期累计的质量优良开发产品面积和累计完成的开发产品面积。

3.计算各指标分值时，均应采用年末结算报表。

4.对实际值大于标准值的，均按满分计算。

『柒』 中国银行房地产企业贷款办理条件

申请房地产开发贷款的客户需具备如下条件：
1、经国家房地产业主管部门批准设立，在工商行政管理机关注册登记，取得企业法人营业执照并通过年检，取得行业主管部门核发的房地产开发企业资质等级证书的房地产开发企业；
2、开发项目与客户自身资质等级相符；
3、已办理当地人民银行颁发的贷款卡；
4、贷款用途符合国家产业政策和有关法规；
5、具有健全的经营管理机构、合格的领导班子及严格的经营管理制度；
6、经营、财务和信用状况良好，具有偿还贷款本息的能力；
7、能够落实中国银行认可的担保方式；
8、需要在中国银行开立存款账户，并办理一定金额的存款和结算业务；
9、所从事的项目开发手续文件齐全、完整、真实、有效，应取得土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、开（施）工许可证，按规定缴纳土地出让金及动工，土地使用权终止时间不得早于贷款期终止时间；
10、开发项目的实际功能与规划用途相符，可有效满足当地住宅市场的需求，有良好的市场租售前景；
11、开发项目的工程预算、施工计划符合国家和当地政府关规定，工程预算总投资能满足项目完工前由于通货膨胀及不可预见等因素追加预算的需要；
12、开发项目自有资金应达到项目预算总投资的 35%，并须在银行贷款到位之前投入项目建设。
如需进一步了解，请您详询中行当地网点。
以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。
如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。

『捌』 什么是房地产开发贷款

近几年房产泡沫的逐日胀大，让越来越多的关于房产新名词进入到了我们的视野，“房地产开发贷款”就是这样一个对我们来说十分新鲜的名词，但是也不得不承认，我们中的大部分人对这个名词缺乏正确的了解，更谈不上基本的了解。今天小编就为大家来科普一下这个名词——房地产开发贷款。想增长多些知识的朋友们就赶紧跟着看下去吧!

什么是房地产开发贷款

关于房地产开发开发贷款的名词解释在网络上不计其数，总的来说，房地产开发贷款指的是房地产开发企业为其他部门或者个人发放的商住房以及其他房地产开发建设的贷款。在这里我们要注意到发放人是各大银行，其次这是一种中长期贷款，所以稳定性较强。目前来说，房地产开发贷款在国内银行业务中并不是“佼佼者”，尤其是对于一些较大的银行来说，所占比例还不足10%，由此可以看出银行对房地产开发贷款的执行选择会慎之又慎。

房地产开发贷款的基本内容

房地产开发贷款的贷款原则是采取抵押担保或者借款人具备国债、存单、备付信用资质等能够证明经济实力的物质要求，如果担保能力不足，还可以灵活地采用保证担保，这样也能补足相应的缺口。房地产开发贷款的对象主要是经过注册的房地产企业以及经营国有、外资等股份制企业。

房地产开发贷款申请的条件

1、具备企业法人营业执照。

2、具备使用贷款项目的土地权利。

3、取得与贷款项目有关的各类规划投资许可证、建筑许可证等相关真实、有效证明文件。

4、贷款项目最终用途与当地城市规划发展一致。

5、贷款项目的相关经济数据合法、符合当地政府规定。

6、在银行贷款发放下来之前有一定的自有资金投入项目的前期建设。

7、平时与银行有着正常、通畅的业务往来。

8、开发商企业必要要对建设项目购买保险，且保险的受益人必须将银行放在第一位。

了解了以上这么多关于房地产开发贷款的知识，不知道大家对这个名词的理解是否又增进了一步，最后小编也提醒大家该种贷款的申请条件是建立在符合一般贷款申请条件之上的哦，想要最终获得贷款资格也是来之不易的。

『玖』 房地产开发贷款条件

房地产开发贷款条件：

鉴于购房者获得的房屋期权可设定抵押，则开发商拥有的房屋期权也应该可以设定抵押。

上海市人民政府第76号令《上海市房地产抵押办法》第三条就规定了“房屋期权包括房屋建设期权和预购商品房期权”，即依法生效的建设工程总承包合同，建设工程施工总承包合同约定开发商某一时间获得建成房屋的权利可设定抵押。

建设银行上海分行曾经尝试以开发商与施工单位签定的合法生效的建筑工程承包合同为依据，按在建项目分部工程完成工程量分段设定抵押权，分段递增抵押物，并按约定的抵押额分次发放贷款。

(9)房地产开发贷款企业评级扩展阅读

土地开发主要是指房屋建设的前期工作，主要有两种情形：

一是新区土地开发，即把农业或者其他非城市用地改造为适合工商业、居民住宅、商品房以及其他城市用途的城市用地；

二是旧城区改造或二次开发，即对已经是城市土地，但因土地用途的改变、城市规划的改变以及其他原因，需要拆除原来的建筑物，并对土地进行重新改造，投入新的劳动。

就房屋开发而言，一般包括四个层次：第一层次为住宅开发；第二层次为生产与经营性建筑物开发；第三层次为生产、生活服务性建筑物的开发；第四层次为城市其他基础设施的开发。

『拾』 房地产开发贷款开发商要有二级资质是银监哪条规定的

银监局没有这个硬性规定，只规定了一个贷款风险指引。由各银行自己制定实施细则。从目前的银行规定来看，几乎都要求是二级资质以上，这个是从风险控制上考虑。
《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三条 商业银行应建立房地产贷款的风险政策及其不同类型贷款的操作审核标准，明确不同类型贷款的审批标准、操作程序、风险控制、贷后管理以及中介机构的选择等内容。
第十八条 商业银行应对申请贷款的房地产开发企业进行深入调查审核：包括企业的性质、股东构成、资质信用等级等基本背景，近三年的经营管理和财务状况，以往的开发经验和开发项目情况，与关联企业的业务往来等。对资质较差或以往开发经验较差的房地产开发企业，贷款应审慎发放；对经营管理存在问题、不具备相应资金实力或有不良经营记录的，贷款发放应严格限制。对于依据项目而成立的房地产开发项目公司，应根据其自身特点对其业务范围、经营管理和财务状况，以及股东及关联公司的上述情况以及彼此间的法律关系等进行深入调查审核。