对申请贷款企业的审核包括

① 贷款审查的重点包括哪些方面

一般贷款机构在对借款人的征信进行查看时，会查看用户近两年的征信记录，主要会查看以下几点内容：
1.个人信息：征信报告中会记录用户的个人信息，其中包括姓名、年龄、住址、电话、学历、工作单位等信息，然后在根据用户提交的个人信息进行对比，看信息是否一致，从而进行审核。因此用户在申请贷款时一定不要弄虚作假，毕竟征信报告中会详细的记录你的个人信息，一旦提供虚假信息，那么就会造成贷款失败。
2.征信被查询次数：用户每次征信被查询都是会有记录的，那么如果征信被查询次数较多，并且距离现在自己申请贷款的时间较短，那么这个时候则说明自己申请贷款较多，经济情况并不是很健康，因此可能会影响到自己贷款的申请结果。
3.负债情况：贷款机构会查看用户目前的贷款情况，其中包括贷机构、贷款金额、剩余未还款金额等等，如果用户目前为归还的贷款较多，那么则说明负债较多，一旦负债多，新贷款申请成功的几率也就会非常小。
4.逾期情况：贷款机构会查看用户是否有逾期还款情况，一般2年内累计逾期欠款最多不能超过2次，并且这2次还不能距离目前时间较近，最好半年内未出现过任何逾期，否则用户贷款基本是无法审核通过的。
5.公共信息记录：贷款机构会查看用户的社保缴费情况，以及各类生活缴费情况等，从而了解用户目前的生活状态，并且也会初略的推算出用户的收入，从而进行贷款审核。
【拓展资料】
一般的银行贷款，在贷款审批通过后一周之内就会完成放款。而如果是房贷，就要看当前银行放款资金是否紧张。资金紧张的话，可能需要1个月甚至更久的时间才会放款。资金充足的话，一周至两周的时间就会完成放款。
另外，不同的贷款产品放款的时间不一定，比如说信用贷款业务，最快的可以当天完成放款。

② 在银行做信审主要包括哪些工作

在银行做信审主要包括的工作有：

1 、 首先审核贷款申请人提供的资料是否齐全。

2、 通过电话核实和网络信息查询申请人资料的真实性和完整性。

3、 收集并反馈征信信息，实施风险防范策略。

4、 按照要求对贷款申请企业进行调查，分析审核贷款企业资信条件，撰写调查报告。

(2)对申请贷款企业的审核包括扩展阅读：

1.信审的工作核心是给风险定价，与价值投资者发现企业内在价值的过程很相似。我们知道银行用的违约模型（也就是评级模型，一般用信用评级来描述违约概率）都是基于期权定价模型的。

2.信审的工作方法，包括搜集信息，现场/非现场调查，定性分析（经济/行业/企业），定量分析（财务分析/现金流预测）。

3.信审决策讲的也是Trade-off，优质的客户贷款定价就低，而且无抵押无担保。

4.信审顾是对客户进行信用审核，是属于贷前管理的一个环节，旨在降低贷款发放的风险。这份工作是随着P2P的高速发展，而被带到了风口浪尖上。

5.在P2P高速发展的初期，相对于市场对于人才的需求量来说，它的供给显得极为紧张，且一度被视为是高端白领职业。

③ 银行对企业贷款时,一般需要审核那几个主要财务指标

银行贷款需要审核的14个财务指标：
（1）财务结构：
1、净资产与年末贷款余额比率必须大于100%（房地产企业可大于80%）；净资产与年末贷款余额比率=年末贷款余额/净资产*100%，净资产与年末贷款余额比率也称净资产负债率。
2、资产负债率必须小于70%，最好低于55%；资产负债率=负债总额/资产总额X100%。
（2）偿债能力：
3、流动比率在150%~200%较好；流动比率=流动资产额/流动负债*100%。
4、速动比率在100%左右较好，对中小企业适当放宽，也应大于80%；速动比率=速动资产额/流动负债*100%；速动资产=货币资金+交易性金融资产+应收账款+应收票据=流动资产—存货—预付账款—一年内到期的非流动资产—其它流动资产。
5、担保比例小于0.5为好。
6、现金比率大于30%。现金比率=（现金+现金等价物）/流动负债。
（3）现金流量：
7、企业经营活动产生的净现金流应为正值，其销售收入现金回笼应在85~95%以上。
8、企业在经营活动中支付采购商品，劳务的现金支付率应在85~95%以上。
（4）经营能力：
9、主营业务收入增长率不小于8%，说明该企业的主业正处于成长期，如果该比率低于5%，说明该产品将进入生命末期了。主营业务收入增长率=（本期主营业务收入-上期主营业务收入）/上期主营业务收入*100%
10、应收账款周转速度应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高，企业应收账款平均收款期越短，资金回笼的速度也就越快。应收账款周转速度（应收账款周转次数）=营业收入/平均应收账款余额=营业收入/（应收账款年初余额+应收账款年末初余额）/2=营业收入*2/（应收账款年初余额+应收账款年末初余额）。
11、存货周转速度中小企业应大于五次。存货周转速度越快，存货占用水平越低，流动性越强。存货周转速度（次数）=营业成本/平均存货余额，其中存货平均余额=（期初存货+期末存货）÷2。
（5）经营效益：
12、营业利润率应大于8%，当然指标值越大，表明企业综合获利能力越强。营业利润率=营业利润/营业收入(商品销售额)×100%
=(销售收入-销货成本-管理费-销售费)/销售收入×100%。
13、净资产收益率中小企业应大于
5%。一般情况下，该指标值越高说明投资带来的回报越高，股东们收益水平也就越高。净资产收益率=总资产净利率×权益乘数=营业净利率×总资产周转率×权益乘数；其中营业净利率=净利润÷营业收入；总资产周转率（次）=营业收入÷平均资产总额；权益乘数=资产总额÷所有者权益总额=1÷（1-资产负债率）。
14、利息保障倍数应大于400%
利息保障倍数=息税前利润
/
利息费用=（利润总额+财务费用）/（财务费用中的利息支出+资本化利息）

④ 银行贷款的综合审核条件到底是什么

银行贷款综合审核

1、信贷额度

信贷额度是借款人与银行在协议中规定的允许借款人借款的最高限额

2、周转信贷协定

周转信贷协定是银行从法律上承诺向企业提供不超过某一最高限额的贷款协定

3、补偿性余额

补偿性余额是银行要求借款人在银行中保持按贷款限额或实际借用额一定百分比（一般为10%至20%）计算的最低存款余额

银行贷款，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。一般要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请。

而且，在不同的国家和一个国家的不同发展时期，按各种标准划分出的贷款类型也是有差异的。

(4)对申请贷款企业的审核包括扩展阅读

港贷特征

港资银行在中国内地的分行受理申请银行贷款时，可以根据贷款申请的诉求，发放人民币贷款或港币贷款；

1.人民币贷款的年利率是央行规定的基准利率的上下浮动不超过百分之三，按现阶段的情况，一般上浮，可以达到年贷款利率百分之七到九，人民币贷款年限，各家商业银行根据风险控制要求自行决定 。

2.港币贷款的年利率是银行根据香港的规定决定，年贷款利率是百分之三到四之间，贷款利率比人民币贷款利率低一半。

⑤ 我想了解贷款审批制度

贷款审批制度 为了规范中国农业发展银行贷款管理，维护借贷双方的合法权益，保证信贷资金和信贷资产安全，根据上级行的有关规定和要求，特制定本制度。一． 企业申请贷款企业要以书面形势，提出借款申请，包括贷款原因、贷款额度、还款保障、偿还计划等。二． 贷前调查信贷员受理企业借款申请后，要及时开展贷前调查，对贷款对象，借款原因、还款保障等进行审核，并提出贷与不贷、贷多贷少、期限、利率等意见。三． 贷款审查信贷部门接到企业申请和信贷员贷前调查后，对其资料的完整性和真实性进行核实，并对信贷员提出意见做审查结论，同时报请贷款审批领导小组。四． 贷款审批所有贷款必须经贷款审批领导小组集体研究决定后，方可实施，办理贷款发放手续。

⑥ 企业贷款审核流程

1.银行或贷款机构接收客户的申请，根据客户提交的有关材料，对客户进行初步的资格审查。

2.初步审查不合格，会直接退回客户的申请；而初步审查合格，就会进行更全面的调查评估。银行或贷款机构会深入考核借款人的信用、经济实力，以及企业的经营效益、发展前景等等。从而推测出客户的信誉等级、贷款的风险度，形成调查评价报告。

3.调查评价报告经审查部门的工作人员签字确认后，会提交给上级领导进行审批。

4.领导会结合材料和调查评价报告对客户申请的信贷业务进行审批，审批结果出来后，就会通知客户经理，让其告知客户审批结果。

5.对于那些审批通过的客户，之后就会由客户经理安排时间签订贷款合同。而合同签完，手续办完之后，银行或贷款机构就会放款。

⑦ 公司向银行贷款都需要什么条件 ,审核标准提供什么资料

现在的银行贷款多是抵押贷款，也 就是一定要有资产抵押才能贷款， 对于银行报表主要看企业 的偿债能力，资产负债率不要超过60%为好，固定资产不要超过总资产的25%。千万报表不要出现亏损。 要有产证抵押并经公正。 1.经审计的会计报表 2.营业执照及复印件 3.企业 代码证及复印件 4.法人代表的身份证复印件

⑧ 中小企业贷款如何申请，需要什么条件

中小企业信用贷款需的条件
1）企业至少成立三年；
2）近半年开票额不少于150万；
3）有固定经营的场所；财务状况良好；
4）银行要求的其他相关条件。贷款期限及额度中小企业信用贷款额度一般为10-100万；贷款期限一般为1-3年。
贷款申请资料
1）企业基本情况：营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、公司简介或组织文件等；
2）企业法定代表人身份证明、公司主要人员及拥有15%以上股份的股东的身份证或护照等；
3）厂房、办公室、仓库等经营场地的房地产权证或租赁合同；
4）企业近两年的财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）和近六个月的银行对账单、财务证明（如企业增值税专业发票汇总表等）等；
5）中国人民银行颁发的贷款证（卡）；
6）银行要求的其他资料。
贷款申请程序
1）中小企业提出贷款申请：申请企业需要提供经年检通过的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡、近期财务报表等材料；
2）贷款机构资信审查、贷款审核；
3）贷款企业与贷款机构双方签订合同；
4）贷款机构发放贷款。
企业抵押贷款的申请条件
（1）企业的法定代表人/股东，个体工商户；
（2）企业有盈利即可操作，不限定盈利大小；
（3）如为小规模纳税人原则上连续经营1年以上。企业抵押贷款的利率 执行人民银行规定的同期同档次基准贷款利率或适当上浮。

⑨ 贷款，审查和审批流程是什么

个人住房公积金贷款买房的流程‍：
1、初审：
由住房资金管理中心对申请人提交的材料进行初步审查，包括申请人资格、贷款额度、贷款期限，初审合格以后，由中心出具《抵押物审核评估通知单》。
2、评估：
申请人持《抵押物审核评估通知单》到中心指定的评估机构，对所购买的房屋价值进行评估。经济适用房不需要评估。
3、审核：
申请人持评估机构出具的《评估报告》以及中心要求的初审材料到中心进行贷款审核。如果合格，中心开具《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》。
4、办理担保手续：
申请人持《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》，按照自己选择的担保方式办理担保手续。如果选择抵押＋保证的方式，保证人应该出具书面的担保函；如果选择抵押＋保险或第三人保证的方式，应该到保险公司投保或到担保机构办理委托担保手续。
5、签订借款合同。
6、住房资金管理中心与受托行签订委托贷款协议。
7、借款人直接向住房资金管理中心提出贷款申请，受托行业可根据需要，代为收集借款人申请资料，统一交住房资金管理中心审核、审批。
8、住房资金管理中心对每笔贷款金额、期限、利率审批同意后，与受托行签订委托贷款合同。
9、受托行按照委托贷款合同约定，与借款人分别签订《住房公积金委托贷款抵押合同》、《住房公积金委托贷款质押合同》和《住房公积金委托贷款保证合同》后，办理借款手续。
10、受托行将贷款直接划入售房方在受托行开立的指定账户。