民营企业贷款风险防控措施

『壹』 AB农商银行民营企业信贷风险评价及管控研究

概论
1.1 选题背景
（1）民营企业发展背景
民营企业在当今世界已经成为一大主要经济来源，随着我国国有体制不断的进行改革，民营企业在其中所占的份额也越来越多。2020年中国民营企业500强峰会通过对大家的号召，最终会议选址北京圆满举办。其中列出新一年度国内私企领域中实力排名前五百的机构清单，从侧面反映出当前经济体制，并且经调研资料显示，名单中有关企业的营收规模总计达到30.17万亿元,较之上一年度，涨幅为5.85%。其资产合计有3696万亿元,对应涨幅高达678%。另外，相关企业净额收入累计为1.39万亿元,同比涨幅则是8.06%。当我们深入分析数据内涵时，可观察到当前峰会提及的机构总产值为202.04亿元,较之上一年提高了1618亿元。因此，我们能够了解到，民营企业已经产生了更强的经济贡献力，是宏观经济持续进步的源泉之一。
民营企业如今还被视为银行之间的竞争焦点，相关信贷业务过程中，要对银行起到了一定的帮助作用，促进了银行确实的发展，银行一般具有客户来源，教我们优势，同时，通过大量的客户与之合作，这种产生较大的经济效益。所以为了能够提高该行业进一步的发展，需要增加对内部人员的考核制度来确保能够与客户群体打好关系，来确保有稳定的客户业进行合作，同时，为了能够扩大自己发展的空间，需要响应党和政府相关政策来进一步地发展自身的优势，在市场上不断的扩充自己的份额，来降低自身发展的风险，同时也可以有效地帮助自己把控发展的方向，降低风险。
（2）政策背景
国家支持民营经济的发展，通过大力的政策支援以及自然摄像头，未来不断深化青年部的结构，随着我国相关经济制度不断发展，相关的政策不断的得到完善，所以有助于进一步地进行各项政策的实施，有助于提高我共有制度规范制度整体的火力，帮助更好地实现经济的快速发展，我国相关政策为了能够优化国内部的市场活力，以及围棋市场内部秩序提高市场内部的弹性空间来不断地挖掘其中的潜力，推动经济整体地向前发展，对产业结构通过而断的深入的探索来优化升级，帮助越来越多人实现社会就业，这样可以提高中国居民的幸福指数。
民营经济通过对市场本质进行研究来对商业发展进一步地进行规划，同时，针对现有的市场内部的构造成分来对市场内部的环境进行优化，针对现有的资源，以企业现有的客户群进行分类来提高客户的忠诚程度的同时，来帮助客户建立较高的满意程度，这样有助于更好的保证企业进行发展，基于我国的国情，相关的政府部门开始提出了相关的考核制度，来对企业贷款数额进行规定，对于不同规模的企业制度保障，企业风险的降低，有利于其长期稳健的发展。此外，需要对明节进行贷款的信用卡和加油锥维护，市场内部的秩序同时帮助银行进行长期稳定的发展，针对不同规模的公司，企业提供不同的贷款数量来控制整体的贷款数额，有助于降低整体的风险，随着企业数量越来增多，民营企业的质量越来越低，所以存在着大量的不良信贷的企业也越来越多这就需要对市场内部进行大规模的考核，来优化市场内部的秩序。
随着我国高新科技技术不断的发展，经济越来越呈现着突飞猛进的趋势，相对于传统制造业而言，该领域不容易进一步的经营发展，由于市场内部互联网经济的不断增加，越来越多的因素开始限制者，传统民营企业的发展，所以对于该类型的企业，即区进行转行来升级自身的企业智取同学寻找出水自己的核心创造力，提高自己的核心竞争力，才能够长久的稳定地在市场内部进行发展，只有从自身所具有的特色，莱茵置业地进行分析，结合自身的发展理念来规划自己的发展方向，制定合理的目标，这样有利于帮助更好的规避风险。
（3）民营企业信贷风险背景
信贷业务是银行与客户之间合作最基础的业务，该业务主的夫人全是针对着小型企业，同时也是企业进一步发展的主要经济的来源，该业务的收入增加有助于银行进一步进行市场氛围的过程，同时该业务如果出现风险，将会间接地导致银行在整体的营业当年会造成极大的危机状态。所以需要对该业务进行大量的规章制度的管理，来对其进行合理的管理，帮助其进行风险的降低，只有通过这样的方式，才能够不断地去优化自己的产业结构，规避风险的同时，能够提高自身的稳定性能，有利于长久地进行发展，同时可以根据信贷业务实际的运营情况进行数据统计，与相关部门进行合作来相应的规章制度来对不良贷款的企业进行政策上的处罚，帮助银行进一步地进行发展。
目前，国企也不能了么？转我国企业总的负债额也不断增加，所以作为债券的融资方法越来越开始同类型出现，该债券在发放的过程中可能会存在一定的风险，不过会签订相关的合同来进行该债券发放，当出现风险时，会根据签订的合同来进行相关的方案的执行。该债券存在着大量的风险危机，要想提高整体的安全可靠性能必须要在发放过程中，结合购买债券人的实际经济情况，进行综合的考虑分析来降低风险。
自20世纪末，我国的民营企业一直发展尤为迅速，随着银行行业相关贷款业务的出现，民营企业开始不断地向前发展。截至2020年末，根据大量的数据统计发现贷款余额是50万亿元，同比增长了14%，相比之下该项内容增速18.1个百分点。
（4）理论背景
信贷风险管控作为热门题材，相关的研究者针对该风险的管理来进行了综合的统计，根据现有的数据来对其实际发展过程中所遇到的问题进行了综合的考虑，同时针对现有的信贷风险管理体系进行了文献的参考，利用风险规避制度来对整体的运行进行相关的研究。
AB农商银行始终致力于服务民营企业，通过不断的发展来积累忠实的客户，所以在发展过程中，针对服务客户的质量不断地提高来对客户营造成良好的感官有助于提高客户的满意程度，从而能够在日后的合作过程中，首先考虑到她家银行进行合作，所以必须要进行员工的培训，针对信任的提高，服务的质量来确保客户能够有较高的满意程度，从而促进该行业更好地向前发展，促进银行能够持续地稳定的占据一定的市场份额，在此前提之下还需要制定相关政策，来降低整体的风险。
1.2 选题意义
民营企业在增加就业机会，需要提高自身的科技水平，来不断的进行创新，从而能够提高自己的核心竞争力，同时，根据市场的发展的方向来进行合理的规章制度的提出，根据创新科技的内容来保持自身的市场份额，结合客户现有的需求来针对该领域方向制定合理的创新思路来扩大自己的经营范围，不过在资金有限的前提下，可以缩小自己的经营范围，仅仅针对客户的需求来进行相关产品的出售，这样有助于更好地进行资金的回笼，同时增加资金的循环使用，对于相关的财务制度进行完善，防止出现资金垄断等风险的出现，对于实际的情况么，由相关的管理者进行实地的探察，根据向我的发展方向，结合整体的风险管理体系制度来进行整体的系统优化，不定期地对其存在的风险进行风险评估，根据评估的结果来进行相关方案的制定。
（1）理论意义
一般的信贷管理理论在国内发展并不成熟，而国外相关的文献已经大量出现，所以需要国内的研究者来对国外的文献进行翻译，根据国外的文献中的优缺点来对自身的发展过程中进行不断的补充说明，当存在问题时，应该及时地做出问题的反馈，来提高自身的稳定性能，本文从AB农商银行为样本，利用整体的理论运用的程度以及方案设计是否合理性进行综合的考察，根据其现实的经济发展形式来对民营企业信贷风险进行研究作出理论的支撑，有助于更好地进行系统的研究与方案制定。
（2）实际应用价值
金融业的发展随着全国经济发展的变化而进行改变，由于发展的体系不断地进行改革，随着互联网的出现，越来越多的信息开始流通，在各国各行之间，所以对信息掌握的准确程度以及全面程度降低了，决定了该行业能否进行进一步的扩充与发展，决定了企业发展的高度，所以必须要树立较高的发展理念的同时，根据信号的经济的水平来对信息进行收集来提高自身对于信息收集的完整程度，根据现在的发展状况来确立自身机构的发展的模式，根据因地制宜的采用向往的经济发展的模式来降低整体的风险，同时要明确风险的特征，根据其现有的风险来更好地进行业务的管理和风险的规避，有助于更好地促进该行业经济的平稳的发展。
1.3 文献综述
1.3.1 国外文献
20世纪80年代开始，国外的相关学者开始进行该理论的系统研究。但是一直对于该信贷风险的防范策略并没有历史性的突破，1988年，欧美国家出台了《巴塞尔资本协议Ⅰ》，提出了具体的解决方案和管理措施。
Luiz cesar（2016）通过大量的实际数据进行分析，结合现有的风险来进行防范政策的提出。[1]
Otieno, Simeyo（2016）通过大量的研究，根据贷款之间存在的联系，来对管理信用贷款的系统措施提出了建设性的意见和要求，明确地规定了相关的信用贷款机制的流程。[2]
Tran, Thi Quynh（2017）通过对该风险进行模型的分析，结合该领域的信用贷款整体的发展发现，来对其识别度进行了系统地阐述，提高不良信贷识别的实际方案。[3]
Nevine（2017）通过对欧洲银行实际工作运营过程中所存在的问题，利用现有的分析方法来对其进行判断，有助于规避风险。[4]
Jose（2018）提出拟订相关的合同来对其产生法律约束，帮助更好的降低风险。[5]
1.3.2 国内文献
国内学者由于在发展初期刚刚起步对企业系统的理念并未健全，所以针对我国商业银行相关的发展并没有系统的认知，所以通过大量的石器数据的调查，为其信贷经营的模式进行了统计，通过改革开放之后，具体的发展模式，而对其产生的经营方式，数据分析来不断地对其分析，对相关的参考文献进行丰富和完善。
（1）民营企业信贷风险相关研究
赵全厚等（2018）据不完全统计，2017年银行贷款总额中，民营企业所获得的贷款金额只占到样本总量的27%。[11]
曾林彤，严桦（2013）详细分析现在的发展过程中存在的风险的各行业之间的特点，根据他们特点之间的联系，来系统地对降低风险有效地规避，提出了合理的方案[12]
候昊鹏（2016）提出由于该行业刚刚起步，没有完善的法律体制，所以这就需要提高银行自身的辨别程度，来对不同的客户进行风险的评估。[13]
陈伯军（2020）通过建立logistic模型利用现有的信贷风险的大量数据来根据该模型进行财务上的风险预测，同时真大风险的影响，因此来对该财务风险预测进行系统地梳理，来对各因子之间的联系进行分析。[15]
（2）商业银行信贷风险管控相关研究
商业银行的风险管控必须要基于前期贷款的审核制度实现对贷款的审核，其次便是贷款中过程中进行管理，以及贷款后对其进行跟踪检查等环节，这流程有助于提高整体的风险管理。
信贷风险识别方面，李传奎（2014）从财务角度出发，要想提高风险的识别程度，必须要利用相关的理论依据来对财务指标进行统根据，这样的财务统计指标来对客户进行进一步的识别，针对信息上的内容来进行对比。[16]张晓倩（2016）对风险指标系统进行各个流程之间的风险进行评估，结合评估的结果来论证整体体系的信息，准确度的高低。[17]冯晓蕾（2013）通过对银行整体层面有效地传递，分享定量及定性信息。[18]
在管控信贷风险的问题方面，段正伟（2013）等一些学者研究了银行信贷业务内部的潜在风险，并且对如何进行内部管控进行了深度剖析。并提出现代商业银行必须对企业内部风险评估机构展开机构调整，不断优化治理结构，并持续构建完善合理的管控制度，并保证进一步将内部控制制度落到实处，从而构建优质的风险管控氛围，进而扩大开发风险的力度。许萍（2014）等一些学者则提出了类似的观点，她认为银行理应丰富完善自身的风险管控与应急系统，并针对目前的风险状况展开及时的应对和分析，制定较为合理的预警机制，优化整个审核的过程，不断完善风险岗位设置，并及时进行管理，将信贷管理部门的三权分立制度进一步完善，从而大幅度提高银行对信贷风险的管理能力。付荔（2014）等一些学者认为在最近几年，银行的信贷风险管控能力有小幅提升，尽管如此，信用贷款却仍然面对着越来越多的风险，从而使得团队整体素质较为低劣，并且银行并未建造更为完善的相关结构，从而导致企业对于风险管控能力不足，导致并未真正落实三查机制，因此银行理应优化完善管理信贷风险，尽力完善科学合理的风险预警制度，并逐步完善相应的责任巡查制度，使得不良贷款的数量进一步减少，进而使得信用贷款的风险降低，从而使银行能进一步稳定发展。余迪（2015）等一些学者则认为管控信用贷款风险的工作需要结合周围环境的变化而逐步发生转变，一定要结合企业自身发展的实际情况，努力不要将资金放在行业发展较好，抵押物虚高评价的领域之中。然而金海婷（2016）等一些学者认为极高的信贷风险使得经济发展速度受到抑制，使得产能进一步剩余，资产流动性风险逐步提高，使得市场化进展速度较快，必须使得往常的思维方式得到改善，不断开创质量越发改善，数量大幅增大的全新的发展路径。很多学者深度研究信用贷款内部的具体风险，从而使得信用贷款内部的控制过程出现严重的问题及可能的原因，并提出相应的针对措施。龙正清（2017）等一些学者认为在银行工作人员的身上有着极为沉重的负担和责任，从而使得银行的审核流程进一步简化，进一步优化信贷的风险过程。苏保祥（2017）结合信贷风险的不同方面，从先进经验来剖析银行所遇到的风险，进一步分析商业银行存在的风险，并结合其提出具体的管理机制，进而更进一步增强企业在市场的市场份额和竞争能力。胡佳睿（2018）等学者深入研究了银行内部的盈利模式，并得出了审核企业信贷风险的具体方法，并且丰富企业内部核心文化。并使得企业在管理核心业务方面优化工作流程，完善风险防范机制。吕芳（2020）等一些学者认为在管控信贷风险的过程中，外部监管和内部控制具有同等重要的地位。而外部风险指的是企业必须要交给法律、市场以及政府来管理，并成立专门组织来推行有效政策，从而大幅度降低企业的市场风险，这是控制市场内部的有效控制，这是弥补内部控制的关键，因此只有同时进行内外部管控才能够更好地完成银行的信贷风险管控。峰曹（2020）在文中主要结合银行存在的潜在风险和企业发展状况进行简要分析，并结合此给出合理措施。
信贷风险的管控十分重要，陈辉炎（2017）认为，我国经济发展的趋势逐渐转好，金融业也开始朝着更为稳定的方向发展。而近些年来，风投开始不断涌入，从而导致更为严重的信贷风险，进而造成更高的不良贷款的违约概率。在这样的一种情况之下，我们很难对信贷风险的管理给出建议，从而使得许多问题逐渐显露了出来，如果不深入解决问题，将会潜在更多风险。因此，从作者的观点出发，想要利用大数据的技术和手段，就必须构建较为有效的风险评价体系，深入排查银行各式各样的信贷风险，进而排查出各类银行的信贷风险，并利用相关技术排查银行潜在的各类坏账，从而大幅度压低银行的损失。刘华宇（2018）等一些学者则认为我国目前银行具备较为低水平的准入标准，并且构建管理风险的全面管控的监督评价体制。郭敏（2018）等一些学者则已将我国经济和金融领域的发展水平提高到高速发展的状态，而且已经很好地适应了传统的银行经济发展模式，而在信贷风险管理方面，其发展势头也十分迅猛。结合银行信用风险的管理问题，最关键的问题就是发现问题的诱因，并认真分析新形势下的问题，不单单能够良好地控制企业的信贷风险，还能够促进银行的发展，这对于我国的发展具有相当重要的作用。有时交易信贷的双方，信息不匹配和不对称时就会产生利率选择，对构建的模型进行推导，便能得出信贷利率较高，便会出现一些信誉较差的客户驱赶优秀客户的问题，还有信用贷款不合理匹配的问题，从而促进信用风险问题的产生，从而使得信贷风险不断加剧。林琳（2019）等一些学者认为银行需要从事许多经济活动，对于金融业的发展有较为杰出的贡献。对于银行而言，最主要的任务就是保证自身利益能够完美实施，从而促进资金的更好利用，避免很多不必要的风险，并保证自身发展更加稳定。封心管理对于社会经济的发展具有十分关键的意义，因此这项工作的开展是十分必要的。

『贰』 民间借贷的风险怎么做防控从哪方面着手好呢

防控就不好说了，但可以从征信机构了解一下，现在有做的比较好的，而且信息全，安融征信就是，还可以查询个人征信情况

『叁』 银行贷款风险的防范措施有哪些

1、加强准入管理。在授信环节，做到科学核定总量、明确区分种类、严格遵循权限；在用信环节，做到深入调查、详细审查、充分审议、严格审批，提出行之有效的限制条件和管理措施；在审查环节，探索建立独立审查制度、审查合议制度、审查咨询制度以及审查监理制度。对正常贷款，以加强维护和深度开发为主，持续提供优质高效的服务和信用便利；对关注贷款，密切关注不利因素的变动趋势，确保担保的有效性和充足性，抓住客户资产变现、对外融资、改制重组、经营改善等时机相机退出；对可疑贷款，果断、依法强制清收。
2、加强预警监控。风险预警是防范信贷风险的一项重要举措。良好的预警机制，可以前移风险关口，达到早发现、早预警、早处置的效果。要实现“多渠道”预警，创新信贷风险监测预警手段，综合运用信贷管理系统、专业统计报表以及各类媒体获取风险信息和数据，构建风险监测预警信息系统，形成“多角度观察、多方面分析、多渠道传递”的工作局面。要实现“零距离”预警，建立和完善科学的监测指标体系，提高监测的真实性、时效性、准确性。
3、加快信贷调整。市场经营条件下常盛不衰的企业不多，有前瞻性地加大信贷退出力度，才能有效防止信贷资产质量恶化。在客户退出上，要切实实现“三个转变”：一是由事实风险退出向潜在风险退出转变。前移风险关口，动态跟踪各类贷款迁徙变化趋势，提高对发展趋势的预见性。二是由被动性退出向主动性退出转变。统筹规划，尽早打算，通过催收、核销、审批控制等手段，主动压缩规模小、效益低、前景差、风险高的企业贷款余额。三是由战术性退出向战略性退出转变。信贷结构调整不能操之过急，必须掌控好节奏和力度，防止在退出中形成不良。
4、加强贷后管理。贷后管理就是要不断发现营销机会和客户风险预警信号，不断提出解决问题的方案和对策并付诸行动。要建立贷后管理考核体系，把客户检查过程、信息分析过程、预警预报过程、客户退出过程等纳入信贷工作整体考核范畴，针对每个管理环节和要素制定考核标准和依据，促使贷后管理人员经常、自觉、深入地实施贷后管理，让概念化的管理具体化。要建立差别化的风险监控制度，在密切监测风险变化的同时，做好对边缘贷款的动态跟踪和监测，制订完善的风险监控方案，及时化解潜在风险。
5、培育合规文化。要注重培育客户经理良好的职业操守，做到始终不越思想道德这条“防护线”，始终不碰规章制度这条“警戒线”，始终不违犯法律这条“高压线”。要注重建立与合规文化相适应的激励约束机制，明确传递一种信息，即：奖励那些善于发现风险、揭示风险、规避风险的员工，惩罚那些违反贷款规则、制造贷款风险、不顾贷款风险的员工，切实在内部形成一种“不以效益为由简化贷款程序，不以发展为由变通规章制度，不以同业竞争为由放宽准入条件”的良好氛围。
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『肆』 怎样控制中小企业贷款风险

当前经济形势复杂，风险因素多变，中小企业虽处在各个不同行业，但却面临相同遭遇，那就是受整体经济形势持续低迷影响，生产与销售增速双双放缓，部分企业处于经营亏损困难时期，甚至是减产或停产状态，企业的经营风险对银行信贷资金安全构成了一定影响。笔者认为当前涉及企业的几类风险值得银行重点关注，需加强防范控制。
值得重点关注的风险
（一）涉及民间融资的企业值得关注。受经济形势影响，许多企业处于微利甚至亏损状态，加之近两年社会民间高息融资风生水起，部分企业经受不住高额利息诱惑，将部分生产资金投入到民间融资领域，导致信贷资金被挪作他用，给贷后监控带来了一定困难，间接或直接地对银行信贷资金安全构成了威胁。
（二）偏离经营主业的企业值得关注。一些中小企业除了经营自身主业外，还直接或间接从事房地产开发、资本市场等其他行业，由于受自有资金、管理能力、市场竞争、宏观政策把握等因素影响，加之难以预料的各类风险，使多元化经营的企业在实际运作中往往力不从心，很难达到预期目标，潜在风险较大。
（三）关联担保企业风险值得关注。一是担保公司关联现象要关注。当下担保公司在为银行借款客户提供担保的同时，为担保公司提供反担保的单位，大都也是银行的借款客户，导致担保公司为违约贷款客户代偿后，必然要对反担保单位进行追偿，这就势必对反担保单位自身生产经营和归还银行贷款构成了连锁影响。二是企业之间互保风险值得关注。为解决担保难问题，银行在发放中小企业贷款时对无抵押物的企业，采取了企业相互担保或联保方式，其中一户出现风险，就要涉及多个企业，银行很难顺利处置。
（四）行业系统风险值得关注。受国际金融危机、宏观政策调整、发展战略转型等因素影响，钢贸、光伏等行业风险已经完全暴露，生产形势与效益始终处于低迷状态。为此，对处于行业低谷的企业及露出风险端倪的行业，银行要密切予以关注，采取行之有效的措施，积极应对行业系统风险。
（五）淘汰行业贷款风险值得关注。近年来随着招商引资力度加大，部分被南方发达地区淘汰的“三高一资”或低技术、低产能的产业逐渐向北方经济欠发达地区转移，特别是一些机械部件加工、蓄电池加工、纺织印染行业等产业，这些被转移承接过来的产业，整体水平处于初级加工阶段，技术含量低、能耗高、占用资源大，可持续发展后劲不足。
风险防控措施
（一）拓展营销要把风险防控放在首位。当前经济形势复杂，风险多变，中小企业虽处在各个不同行业，但却面临相同遭遇，那就是受整体经济形势影响。因此，银行在拓展市场时，不仅要做大规模，提升速度，更要在复杂多变的经济形势下，对经济形势的把握有敏感性与洞察力；在风险防控上，具有识别风险，规避风险，控制好风险的技能，树立风险控制优先经营理念，审慎发放好每一笔贷款。
（二）谨慎处置停产和半停产企业贷款。一是对彻底停产企业的处置。要在贷款到期前提前采取控制措施，该退出的要果断退出，还可救助扶持的，要在担保措施完备的情况下适当扶持。同时还要搞清信贷资金究竟被企业用在何处，是投资其他行业还是参与民间融资了，对没有用于主业、参与民间融资的必须坚决收回。二是对半停产或临时停产的企业的处置。对这类企业要根据企业实际生产资金需求情况，灵活把握授信政策，掌握好用信节奏与放款额度，做到适时、适度支持，对发展前景看好的继续支持，在支持中对没有起色、无可救药的企业也可较为轻松地退出。
（三）加强关联企业贷款风险管控。根据关联企业贷款情况，银行要将涉及关联企业的贷款逐户建档，重点进行监控，对有贷款的名不副实的关联企业，要采取措施逐步退出，对贷款额度偏高的关联企业要将贷款额度控制在适度水平。禁止关联企业之间相互担保。同时，对涉及关联企业之间交易的信贷资金要认真审核，防止通过虚假关联交易挪用信贷资金，改变贷款用途。
（四）采取分类管理工作措施。信贷人员对维护的客户，要按客户生产经营状况建立风险监控台账，按照正常经营类、经营不正常、长期亏损、已停止生产经营等类别，根据客户分类情况，确定继续支持、适度支持、减少支持、逐步退出、立即退出等客户，再根据客户类别制定出相应的支持或风险控制措施，对后三类客户信贷人员要按月进行重点监控，并将监控情况在风险监控台账中予以详实反映，总行对后三类客户也要按月进行监控，上下联动，切实做好信贷风险防控。
（五）坚持有进有退信贷策略。由于整体经济增长水平走低，各个行业景气度持续低迷，实体经济也深受其累，复苏形势不容乐观。在行业风险控制上，银行除对已列入重点监控的行业加强监控外，对其他处于产业水平粗放阶段的企业也要审慎放贷。在审慎拓展的同时，还要根据本地企业实际情况，不能因为企业整体风险水平高而因噎废食控制过死，影响业务发展，关键是在拓展业务时要坚持风险可控、适度支持原则，并根据不同客户经营状况，灵活把握授信政策，做到进退自如，发现风险能够及时有效进行处置。
（六）合理控制贷款授信额度。在授信准入前，信贷人员要严格按贷款新规要求，加强贷前调查，查清、查实企业项目进展、生产开工、资金需求、销售回笼、银行负债等情况，授信额度要根据客户实际资金需求来核定，严禁超额授信。在实际操作中除了要调查企业资产、负债情况外，必须对借款人的实际销售收入、银行征信情况调查清楚，授信总额要控制适度。

『伍』 贷款风险点及防范措施有哪些

1.注意了解对方的银行帐号.所在地点及公司规模等基本实际情况，以防空头公司，有时签订金额巨大的合同，必要时可请律师对该公司作预先资信调查。

A.审查合同条款是否完整.合法有效，自身合法利益是否得到体现。
B.注意合同违约条款的签订，简单举例如下：根据《民法典》第641条：当事人可以在买卖合同中约定买受人未履行支付价款或者其他义务的，标的物的所有权属于出卖人。出卖人对标的物保留的所有权，未经登记，不得对抗善意第三人。此外可通过违约罚则，即逾期付款时间越长，要承担更高的违约金，督促对方尽快支付货款。尽量约定本公司所在地法院为纠纷管辖法院，避免纠纷发生时要到外地打官司，多花财力又恐地方保护主义。
C.建立合同层递报批，审核制，重大合同聘请律师或由企业常年法律顾问参与谈判.审核。
D.建立合同的档案管理制度，以便合同的跟踪.总结，也为今后的诉讼工作打好基础，否则若需诉讼，连最基本的合同证据都没有，就要承担举证不能的责任。(根据《最高法院民事诉讼证据若干问题的规定》对举证期限.举证责任等有关证据的规定，证据是否充分.及时提交给法院对案件的成败有重大影响)
拓展资料：
1.事中控制措施：
即合同履行中一旦发现对方有逾期付款或其他违约行为，就应及时采取对应措施，以免延误时机 ，在下列情形下可通知对方解除合同。因不可抗力致使不能实现合同目的; 在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务; 当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行;

『陆』 企业间借款有哪些风险，风险应如何防范

法律分析：企业间借款的风险及防范：1、风险：企业获得金融机构贷款以后转贷的，有可能触犯法律关于高额转贷的禁止性规定，被认定为无效并承担相应的刑事责任。2、防范措施：企业可以作为委托人以信托贷款的方式实现借贷给另一企业。

法律依据：《中华人民共和国民法典》第六百六十七条 借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。

第六百六十八条 借款合同应当采用书面形式，但是自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容一般包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。

『柒』 企业融资有哪些风险，如何防范

1、信用风险。项目融资所面临的信用风险是指项目有关参与方不能履行协定责任和义务而出现的风险。像提供贷款资金的银行一样，项目发起人也非常关心各参与方的可靠性、专业能力和信用。

2、完工风险。完工风险是指项目无法完工、延期完工或者完工后无法达到预期运行标准而带来的风险。项目的完工风险存在于项目建设阶段和试生产阶段，它是项目融资的主要核心风险之一。完工风险对项目公司而言意味着利息支出的增加、贷款偿还期限的延长和市场机会的错过。

3、生产风险。生产风险是指在项目试生产阶段和生产运营阶段中存在的技术、资源储量、能源和原材料供应、生产经营、劳动力状况等风险因素的总称。它是项目融资的另一个主要核心风险。生产风险主要表现在：技术风险、资源风险、能源和原材料供应风险、经营管理风险。

4、市场风险。市场风险是指在一定的成本水平下能否按计划维持产品质量与产量，以及产品市场需求量与市场价格波动所带来的风险。市场风险主要有价格风险、竞争风险和需求风险，这三种风险之间相互联系，相互影响。

5、金融风险。项目的金融风险主要表现在项目融资中利率风险和汇率风险两个方面。项目发起人与贷款人必须对自身难以控制的金融市场上可能出现的变化加以认真分析和预测，如汇率波动、利率上涨、通货膨胀、国际贸易政策的趋向等，这些因素会引发项目的金融风险。

6、政治风险。项目的政治风险可以分为两大类：一类是国家风险，如借款人所在国现存政治体制的崩溃，对项目产品实行禁运、联合抵制、终止债务的偿还等;另一类是国家政治、经济政策稳定性风险，如税收制度的变更，关税及非关税贸易壁垒的调整，外汇管理法规的变化等。在任何国际融资中，借款人和贷款人都承担政治风险，项目的政治风险可以涉及到项目的各个方面和各个阶段。

7、环境保护风险。环境保护风险是指由于满足环保法规要求而增加的新资产投入或迫使项目停产等风险。随着公众愈来愈关注工业化进程对自然环境的影响，许多国家颁布了日益严厉的法令来控制辐射、废弃物、有害物质的运输及低效使用能源和不可再生资源。“污染者承担环境债务”的原则已被广泛接受。因此，也应该重视项目融资期内有可能出现的任何环境保护方面的风险。

防范风险的手段：

1、建立有效的风险评估和分析模式。

2、合理确定资金需求量,控制资金投放时间。

3、认真选择融资模式,努力降低资金成本。

4、健全企业融资风险防范机制。

5、建立企业信用担保体系。

『捌』 信贷业务风险点与防范措施有哪些

风险点：（一）从商业银行外部因素看:（1）经济体制的影响.政府职能转换尚未到位，间接投资为主体的格局远未打破，银行、政、企之间的关系还未根本理顺，这些都会给银行贷款造成体制性风险.（2）宏观政策的影响. 一是行业政策性亏损.二是国家产业发展政策取向的调整在很大程度上给商业银行贷款既可能带来生机，也可能带来风险.（3）市场供求的影响.市场疲软首先给企业造成经营风险，继而又会通过企业导致银行贷款风险.（4）借款人经营管理状况的影响，导致或加剧银行贷款风险.（5）社会信用状况的影响.我国社会信用状况不够理想:一是行政干预贷款.二是借款人信用观念淡薄.
措施：（一）正确认识和把握贷款风险生长规律性，提高贷款风险防范对策和措施的适宜性与有效性.贷款风险生长经历风险萌芽、风险成长和风险爆发三个阶段，凸现贷款发放风险、关注类、次级类、可疑类和损失类等五个生长节点.只有正确认识和把握其特征，采取有效措施，才能确保防范风险生长的效果. （二）重视正确区分风险因素的可控性和不可控性，采取不同的适当对策和措施.在影响商业银行贷款风险生长的一系列因素中，商业银行对其外部因素具有明显的不可控制性，但对其内部因素则具有较强的可控制性.首先，对于不可控制性的外部风险因素，商业银行可以督促和帮助借款人改善经营管理，加快资金周转，增强守信意识，对于深受外部风险因素影响的贷款种类和贷款对象，要求提供贷款担保或开办贷款保险，以转移贷款风险，若没有提供贷款担保或贷款保险则不予贷款，以避免不必要的承担贷款风险.其次，对于可控制性的内部风险因素，商业银行可以改善贷款政策、程序、制度以及内控机制，严格督促执行到位，加强贷款合法性、规范性、风险性和效益性的检查监督力度，加强贷款风险责任的追究力度.