『壹』 疫情期间贷款可以免利息吗
法律分析：对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。
法律依据：《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》第一条第(四)款规定，完善受疫情影响的社会民生领域的金融服务。对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。感染新型肺炎的个人创业担保贷款可展期一年，继续享受财政贴息支持。对感染新型肺炎或受疫情影响受损的出险理赔客户，金融机构要优先处理，适当扩展责任范围，应赔尽赔。
『贰』 疫情期间房贷逾高额利息可免点点吗
这些年来，办理房贷买房的人很多。遇到冠状病毒疫情，不少人不能上班赚钱，所以没钱还房贷，就想延期还款。那么在疫情期间，房贷可以申请延期还款吗？对于这个问题，有很多市民都不知道。其实，在这段时间，相关部门和一些银行已经发布通知了。房贷房贷疫情发生之后，银保监会等部门要求，灵活调整相关受影响人群的住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。2月初，官方消息称，成都各家银行开始对住房按揭等个人信贷推出延后还款措施。接着，深圳目前部分银行机构针对个人房贷、个人经营贷还款问题出台特定政策，明确了——为受疫情影响较大的群体提供个人贷款延期还款或减免利息的支持。与此同时，在疫情期间这些特定群体如不方便还款造成逾期不算违约，不影响个人征信。其实，即使是非疫情期间，房贷也可以申请延期还款的，但只不过对这个期限有规定而已。按照规定，申请延期需要提前30个工作日向贷款行提交书面申请。短期贷款延期时间不能超过原贷款期限，中期贷款延期时间不能超过原贷款期限的一半，长期贷款延期时间最长不能超过3年。
『叁』 湖北：适当为特定人员减免个人住房贷款利息
中新经纬客户端4月21日电 湖北省人民政府网站日前发布《促进建筑业和房地产市场平稳健康发展措施》的通知提出，鼓励金融机构与借款人协商，适当为受疫情影响暂时失去收入来源的人员减免个人住房贷款利息，减轻其还款资金压力。
通知涉及合理调整监管措施、切实为企业降本减负、加大财政金融支持、支持企业加快复工复产、加强安全管理五方面，共17条内容。
合理调整监管措施上，通知称，在风险可控前提下，对信用记录良好的房地产开发企业，可适度降低商品房预售重点监管资金比例，允许企业通过银行保函形式替换同等额度的重点监管资金，可适度增加1-2个预售监管资金拨付节点，对受疫情影响经营困难或疫情防控期间作出贡献的企业，可申请预支重点监管资金。
此外，2020年10月1日前新出让的土地，各地可结合实际适度降低土地出让竞买保证金比例，但不得低于土地出让底价的20%。
切实为企业降本减负上，通知提出，分期缴纳土地出让金；缓缴城市基础设施配套费；对确有特殊困难而不能按期缴纳税款的，由企业申请，依法办理延期缴纳税款；因疫情影响遭受重大损失，纳税人缴纳城镇土地使用税、房产税确有困难的，经核准，依法减征或者免征城镇土地使用税、房产税。
同时，落实住房公积金阶段性支持政策。受疫情影响的企业，可按规定申请在2020年6月30日前缓缴住房公积金，缓缴期间缴存时间连续计算，不影响职工正常提取和申请住房公积金贷款。受疫情影响的职工，2020年6月30日前住房公积金贷款不能正常还款的，不作逾期处理。在风险可控的前提下，住房公积金个贷率低于80%的市县，住房公积金管委会合理确定住房公积金最高贷款额度。
财政金融支持方面，通知提出，对受疫情影响较大、有发展前景但暂遇困难的房地产企业，金融机构不盲目抽贷、断贷、压贷，支持企业保持资金链稳定。对受疫情影响严重、贷款到期还款困难的房地产企业，鼓励金融机构按照市场化方式予以展期或续贷，为企业接续资金。
对因新冠肺炎住院治疗或隔离人员、参加疫情防控的工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人员，金融机构要灵活调整住房按揭等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。鼓励金融机构与借款人协商，适当为受疫情影响暂时失去收入来源的人员减免个人住房贷款利息，减轻其还款资金压力。
支持企业加快复工复产方面，通知提出保障土地供应；提高审批服务效率；容缺办理规划审批手续等内容。
通知还明确，因疫情影响未能按期交地、开工、竣工的，疫情防控期间不计入违约期并不收取违约金。各地要督促落实企业主体责任，切实保障工程项目合理工期安排，确保工程质量安全，严禁盲目抢工期、赶进度等行为。
『肆』 实施普惠的个人住房贷款政策正当其时
【市场所向】
尽快修订《个人住房贷款管理办法》，对于借款人购房贷款以房产价值为限，不再追究无限责任；严格住房贷款抵押房产的保险制度，保障购房人的财产和商业银行的贷款安全；为因疫情、地震等特殊情况减免住房贷款利息留出通道。
李向峰
2022年5月20日，中国人民银行公布降低五年期LPR利率15个BP，被市场称为大幅非对称降息，加之元月降息5BP,最新调整后五年期LPR为4.45%，结合5月15日下调首套普通住房贷款利率下限20BP，理论上新购房者可享受最低房贷利率为4.25%。此项政策的效果还有待市场检验，在最敏感的资本市场上房地产行业股票价格并未因此在5月20日之后大幅上涨。
有商业银行通过客户服务号已提示客户注意：（1）不是所有城市都会执行到全国标准的利率加点下限；（2）不是所有客户都能享受到当地的利率加点下限；（3）存量房贷客户在合同中约定好的利率加点值在合同期间是不变的。简单地说：存量房贷客户可以享受到的房贷利率优惠有限。本文对此做了深入分析，追根溯源发现在新阶段增强我国个人住房贷款政策的普惠性质正当其时。
逐步引导降低
存量住房贷款利率
根据央行利率政策，自2020年3月起，存量房贷客户转为“LPR 加点”浮动利率，即将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成，加点数值在合同剩余期限内固定不变。
2022年1月20日，央行公布5年期以上LPR降为4.6%，降幅为5BP，这是房贷定价方式调整后首次下调，降息后五年期LPR与一年期LPR差额扩大为90BP。
在实际应用中，各类企业贷款一般都是1-3年的流动资金贷款，即使房地产开发贷款也均在五年以内，所以一般的企业贷款都适用一年期LPR定价，而一般个人住房贷款合同期限都在10年以上，适用五年期LPR定价。
本质上，一年期LPR和五年期LPR的差额体现的是货币的时间价值，即五年期贷款定价包含了一年期贷款价格和五年的期限溢价，但期限溢价不是一成不变的。
从实际执行情况来看，目前个人住房贷款的实际执行利率远高于一般企业贷款。从央行《2021年第四季度货币政策执行报告》来看：2021年12月新发放企业贷款加权平均利率为4.57%，同比下降0.04个百分点；个人住房贷款加权平均利率为5.63%，同比上升0.29个百分点，高于企业贷款1.06个百分点。也就是说，目前居民购房贷款实际执行利率要高于企业贷款利率106BP，这种现象不应该成为一种常态。
查阅央行历年货币政策报告：2012年12月，新发放一般贷款加权平均利率为7.07%，个人住房贷款为6.22%，个人住房贷款利率低于一般贷款利率85 BP。2017年12月，一般贷款加权平均利率为5.80%，个人住房贷款为5.26%，个人住房贷款利率低于一般贷款利率54BP。直至2020年12月，一般贷款加权平均利率为5.30%（其中企业贷款利率4.61%），个人住房贷款为5.34%，个人住房贷款高于一般贷款利率4个BP，高于企业贷款利率73BP。
按照存量房贷客户转为“LPR 加点”浮动利率定价规则，加点数值在合同剩余期限内固定不变。2021年12月住房贷款加权利率为5.63%，平均加点幅度为98BP，2022年5月5年期LPR报价4.45%，假设今年不再调整LPR利率，2023年1月1日重定价时，存量住房贷款加权平均利率为5.43% ，比2022年降低20BP，虽然大幅降息，但是仍高于企业贷款利率86BP。
据欧洲央行2018年9月公布的《欧元区房屋贷款利率最低的国家排名》数据显示，第一名是芬兰，房屋贷款利率为0.88%，第二名为葡萄牙(1.35%)，第三名为法国(1.53%)。而在欧元区国家中，房屋贷款利率最高的国家为希腊(3.04%)，其次是爱尔兰(3.02%)和马耳他(2.69%)。特别是2019年8月，丹麦的日德兰银行推出了世界上首例负利率按揭贷款，利率为-0.5%。
个人住房贷款以房产做抵押，具有风险小、资本占用低、贷款期限长等优势，是各家商业银行激烈竞争的战略性业务。在获取长期稳定收益的同时，商业银行还可以利用长期的借贷关系开展信用卡、理财等综合业务营销，从房贷客户上获取更大的综合收益。
各类企业尤其是大中型企业，融资渠道多，可以通过发行债券、票据以及在资本市场上直接融资，如AAA 的企业发行的一年期短期融资券目前平均利率为3.07%，融资成本较低；国家对小微企业的信贷支持已经纳入商业银行考核，将逐步引导小微企业贷款利率降低。但是对个人住房贷款，尤其是存量住房贷款利率一直未引起关注。
建议央行在引导商业银行降低增量住房贷款利率的同时，重视并研究政策措施逐步引导降低存量个人住房贷款实际执行利率。按照差别化的住房信贷政策要求，在制定具体措施时，要对首套、二套住房贷款区别对待，重点引导首套普通住房存量贷款利率下行。
建立特殊情况下减免
住房贷款利息的机制
新冠肺炎疫情至今历时三年有余，受新一轮疫情、国际局势变化的超预期影响，我国经济新的下行压力进一步加大。在民生方面尤为突出，特别是在旅游、餐饮、娱乐等行业，受疫情影响大、从业人数多，连续三年的疫情导致许多家庭收入锐减，或有可能形成新的社会问题，产生不稳定的因素。
国家不断出台各项政策措施，支持恢复生产扶持实体经济。5月23日国务院出台六方面33条稳经济一揽子政策措施，5月25日国务院召开稳住经济大盘电视电话会议，政策落地刻不容缓。与此同时，全社会各个行业的个人尚难直接感受到政府各项支持政策。一些旅游、餐饮、娱乐等行业的从业者难以统计失业、收入减少状况，普通居民特别是中小微企业主及从业者面临双重压力，一方面是疫情中的收入锐减，另一方面基本生活费、房贷“月供”等刚性支出需要保障。家庭收入弹性与生活支出刚性之间的矛盾，亟待从政策支持措施上加以研究解决。
在政府各项医疗、民生保障下，群众基本生活困难比较好解决，而一旦没有收入来源，最容易发生问题的就是房贷“月供”。例如：一笔30年期100万元住房贷款，按照平均利率5.63%测算，累计需要偿还本息合计207万元，其中利息总额为107万元，每月月供为5759.72元。
此时，如果有特殊情况下减免住房贷款利息的机制，将会大大减轻群众负担。如某借款人在疫情期间是还款的第60个月，则当月的月供5759.72元中利息为4351.96元，即减免一个月住房贷款利息可为该借款人减少4351.96元“月供”。按目前全国38万亿元住房贷款测算，全部减免一个月房贷利息，约为1797亿元，是全国2022年退税总量2.64万亿元的6.75%。国家有关部门可考虑通过商业银行对受疫情影响“封城”“静默”地域的住房贷款客户，按照实际天数减免一定比例的住房贷款利息。
与现有发放消费券、留抵退税等方式相比，直接减免房贷利息更具优势，主要考虑：
一是数据真实可靠。银行贷款数据完整准确、疫情防控数据简单透明，便于统计执行，防止造假作弊。
二是作用直接高效。我国常用的扶持政策基本上都是针对企业，很少将补贴发放到个人，但是给企业的各项政策转化为消费存在一定效率损失，减免房贷利息将减少一些商业银行的利润增速，却可以直接惠及千家万户，真正解决群众的急难愁盼问题。
三是免息普惠广泛。购房是中国老百姓一生最大的财务支出，一笔住房贷款涉及一个家庭甚至包括夫妻双方父母的三个家庭财富，关乎老中青三代人。通过房贷直接免息的做法，可以最大限度缓冲群众对疫情防控政策的不理解，激励购房者的消费意愿。特别是在党的二十大召开之际，有利于营造良好的社会氛围。
在百年未有之大变局下，国内外社会经济充满不确定性。建立特殊情况下减免住房贷款利息的机制，增加住房贷款政策的普惠性质，有助于稳定民心构建和谐社会。
完善落实抵押房产的
保险政策
住房制度改革以来，房产已经成为居民家庭财富最大的部分，特别是在北京上海等一线城市，家庭财富更集中于所购房产。然而在我国，针对住房财产损失的家庭财产保险渗透率极低，人们普遍缺乏对家庭最大资产的保险意识，即使贷款所购房产也没有投保任何保险。试想一下，一般家庭买汽车都会买多种保险，但是在家庭最大的资产——住房方面还缺乏风险意识，这无异于让最主要的家庭财产“裸奔”。
2020年9月瑞士再保险研究院（以下简称瑞再）发布研究报告指出，中国的住房保险渗透率约为0.01%，大大低于国外市场的平均水平，例如日本为0.18%，美国更是达到0.48%。如此巨大的保障缺口，与我们快速发展的住房市场极不相称。
商业住房保险缺位和不健全，使城镇住房在火灾、爆炸、自然灾害等威胁之下面临风险保障缺口。我国曾经有多个案例表明，由于许多事故无责任主体或责任主体无偿付能力，索赔难度极大，居民实际损失只能由政府代为补偿。这一方面会造成政府财政压力增大，另一方面仅依赖政府有限补助，亦无法充分补偿居民灾后实际损失。
那么，如何填补该保障缺口？瑞再研究院指出，可以借鉴国外成功范式，鼓励银行加强和规范住房抵押贷款保险。据悉，国外部分银行出于风险管控的考虑，会强制要求贷款人在申请房贷时为其抵押房产投保防范财产损失的住房保险，这成为发达国家市场住房保险高渗透率的主要推力。
1998年人民银行发布的《个人住房贷款管理办法》规定，“以房产作为抵押的，借款人需在合同签订前办理房屋保险或委托贷款人代办有关保险手续。”据笔者了解，此项规定在商业银行执行过一段时间，后来考虑到保护消费者权益、防止银行捆绑销售等因素，商业银行免除了个人住房贷款的强制性房屋财产保险要求。
在实际执行中，自愿对所购房屋投保财产险的购房者极少，而且对于“地震或地震次生原因”所造成保险财产的损失，我国保险公司一般不承担赔偿责任，除非投保人办理了专门的地震保险。2008年汶川大地震时，就出现了“房倒人不死，按揭就得还”的悲剧。其后，经监管部门、政府专项下发文件解决了一时的问题，但是在根本政策制度上一直还存在空白。因此，有必要建立落实住房贷款抵押房产的财产保险制度，逐步加以引导完善。
一是将贷款定价和购买保险结合。商业银行可以将个人住房贷款的产品定价和保险产品的营销结合起来，通过价格引导客户购买保险。即对于购买按揭保险的客户，可执行较低的个人住房贷款优惠利率，反之则提高个人住房贷款利率，以防范银行信贷资产风险。
二是要求保险公司给与一定让利。银行在为保险公司提供丰富按揭贷款客户资源时，可以要求保险公司对批量客户做出保费优惠定价，达到三者互利共赢。
三是联合保险公司研究设计专门的产品。如联合保险公司，针对在贷款存续期间，房屋因地震、爆炸、火灾等原因导致灭失的，引入政府住房保障资金进行保费补贴，以保证上述情况发生时，由保险公司代替购房者向银行归还贷款本息，一方面防范按揭贷款风险，一方面可以为购房者提供一定的保障。
减轻贷款购房者的
法律责任
我国目前的个人住房贷款是基于对借款人的信用发放，购房贷款借款人承担的是无限责任，个人购房者要承担房价大幅下降导致负资产的巨大风险。
如某人在银行贷款70万元，购房价格100万元，首付30%。如果市场出现较大波动房价下跌至60万元，该借款人又失业无力还款的情况下，不仅要损失首付款30万元，房产处置60万元偿还银行贷款之后，该借款人还需要另外清偿剩余的银行贷款10万元以及期间的贷款利息、诉讼费用等。据悉，近年来，在北京燕郊等地已经出现房价大幅下跌，购房者“断供”“弃房”的情况发生。
在创新按揭贷款这一金融产品的美国，借款人实际承担的是有限责任，在所购房产变卖清偿贷款后，借款人对未清偿贷款不再承担偿还责任。
在经济形势不好时，房价大幅下跌和失业者增多往往是同时发生。购房者“弃房”，一般都是在面临失业困境或收入锐减的情况下万不得已而为之，此时不仅会损失已经缴给开发商的首付资金，还让购房者承担对于购房贷款的无限责任，无疑将是雪上加霜。
还有另一种风险，如果贷款所购房屋因开发商资金链断裂等原因未建成，或者因火灾、地震等原因房屋灭失，在我国普遍缺乏房屋保险的情况下，借款人依然对银行贷款负有无限责任。如借款人无法继续按期归还贷款，将会列入失信名单，面临无法乘坐飞机高铁无法再次贷款等生活问题。
将购房者贷款的法律责任限定在一定范围之内，无疑会扩大发放贷款的商业银行的风险。但由商业银行作为专业机构承担房价大幅下跌极端情况下的风险，比让个人购房者承担更为合理。
和无限责任相比，有限责任是法律为现代企业制度创设的一条保护性措施，将我国个人购房者从无限责任中解脱出来，可以说是一种社会进步。
修订完善《个人住房贷款管理办法》
在1998年我国正式启动住房制度改革之前，我国分别引入源自新加坡的住房公积金制度、源自德国的住房储蓄制度以及源自美国的住房按揭贷款制度。这三种住房金融制度经过二十年来的实践发展已经分化：当前住房储蓄制度仅在中德住房储蓄银行存留少量业务，2020年末该行个人住房储蓄类贷款余额107亿元；全国住房公积金2020年度报告显示，住房公积金个人住房贷款余额62314亿元；与此同时，经过二十多年来的发展，商业性个人住房贷款余额已经达到38万亿元，成为我国房地产市场最重要的一项住房金融制度，也是当前居民购房普遍采取的一种方式。
住房金融制度具有很强的政策性，与住房公积金、住房储蓄制度相比，住房抵押贷款市场化程度更高。近年来我国房地产市场坚决贯彻党中央“房住不炒”的总方针，加强保障性住房建设，房地产市场总体运行平稳，基本实现了稳地价、稳房价、稳预期的目标。目前商业银行发放的个人住房贷款90%以上都是购房家庭的首套房贷款，每户居民的第一套房应当得到政策的大力支持。但是与国外的一些住房贷款政策相比，我国个人住房贷款政策更为市场化，保障性、普惠性存在不足。如美国对住房贷款利息实行抵缴个人所得税政策、英国对银行发放住房贷款减免利息，而我国在住房贷款政策制度方面还缺乏普惠性。
现行的《个人住房贷款管理办法》于1998年房改之初发布并实施，后续一些住房贷款利率等方面的改革都是在此基础上“打补丁”。
迈进新时代，我国各项改革事业取得辉煌成就，个人住房贷款余额占比已经达到GDP的33%，在国内外复杂多变的大环境下，需要重新审视个人住房贷款有关制度的合理性，尽快修订《个人住房贷款管理办法》，特别是在办法中研究增加普惠的原则和条款：对于借款人购房贷款以房产价值为限，不再追究无限责任；严格住房贷款抵押房产的保险制度，保障购房人的财产和商业银行的贷款安全；为因疫情、地震等特殊情况减免住房贷款利息留出通道。
38万亿元的个人住房贷款，大约涉及一亿个家庭。研究并完善具有普惠性质的个人住房贷款政策制度，对于健全我国住房金融制度意义深远。在我国财政收入、商业银行利润保持10%以上增长的情况下，在保障商业银行基本利益的前提下，“让利于民”适当减轻购房者的贷款负担，一方面对我国房地产市场长远发展会大有裨益，另一方面可以切实减轻疫情的影响，精准快速启动消费，在惠及民生同时稳定社会经济。
为此，望政府相关主管单位心怀“国之大者”，坚持“以人为本”，重新审视住房金融的基础制度，采取直接有效的手段真正普惠民生，着眼长远保经济增长保民生稳定，实施普惠的个人住房贷款政策正当其时。
（本文观点不代表所在机构。作者系建行研修中心住房金融研修院研究人士）
『伍』 疫情期间减免利息的规定
法律分析：对2020年新增的疫情防控重点保障企业贷款，在人民银行专项再贷款支持金融机构提供优惠利率信贷的基础上，中央财政按人民银行再贷款利率的50%给予贴息，贴息期限不超过1年，贴息资金从普惠金融发展专项资金中安排。用好专项再贷款政策，支持银行向重点医疗防控物资和生活必需品生产、运输和销售的重点企业包括小微企业，提供优惠利率贷款，由财政再给予一半的贴息，确保企业贷款利率低于1.6%。
法律依据：《中华人民共和国民法典》
第六百七十三条 借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。
第六百七十四条 借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第六百七十六条 借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
『陆』 因房产抵押贷款收的受益金疫情期间可以减免吗
疫情期间虽然不能减免贷款本金，但是可以迟延还款和减免利息。
房产抵押是指产权所有人以房契作为抵押，取得借款按期付息。
房屋产权仍由产权所有者自行管理，债权人只按期取息，而无使用管理房屋的权利，待借款还清，产权人收回房契抵押即告终结。
『柒』 疫情期间房贷退税是怎么回事
1、根据个人所得税的相关规定，进行年度个人所得税汇算时，如果符合住房贷款利息专项附加扣除要求，是可以申请房贷退税的。我们在申请房贷退税时，首先要满足个人符合缴纳个税的标准，只有缴纳了个税才能申请退税。其次购房者需通过贷款购买首套住宅才可享受。
2、根据相关政策规定，从首次还贷月算起，满一年作为一个退税周期。大家要在规定的时间内及时向相关部门申请退税。如果满一年后在3个月内没有申请退税，是不能补申请的。
3、申请退税需提前准备好相关的资料，比如说首套房、银行按揭还款流水证明、纳税证明等等。准备好相关证明材料之后，我们可到当地行政服务中心的相关柜台办理退税登记。一般是按照每年12000元的标准进行扣除的。
退税是国家为了减轻公民的负担，出台的一种相关个税的政策，符合相关的条件是可以退税的，如果我们的房子是贷款买的，我们买房之后，如果符合退税的规定，我们就可以按照流程进行退税了。
根据《个人所得税专项附加扣除暂行办法》第十四条纳税人本人或者配偶单独或者共同使用商业银行或者住房公积金个人住房贷款为本人或者其配偶购买中国境内住房，发生的首套住房贷款利息支出，在实际发生贷款利息的年度，按照每月1000元的标准定额扣除，扣除期限最长不超过240个月。
『捌』 疫情期间银行贷款利息可以减免吗
疫情期间很多银行都推出了推迟还款的优惠措施，但利息不减免
『玖』 房贷利息减免新政策
疫情期间房贷优惠政策：
疫情防控期间，房贷政策规定是理论上是可以推迟还款的，但是具体要以银行的政策为准。依据相关法律的规定，疫情期间申请延期还款的，申请人需要的材料包括申请人身份证明、延期还款申请书、延期还款类型等。
根据《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》。对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。感染新型肺炎的个人*担保贷款可展期一年，继续享受财政贴息支持。对感染新型肺炎或受疫情影响受损的出险理赔客户，金融机构要优先处理，适当扩展责任范围，应赔尽赔。
【拓展资料】
疫情期间房贷利息减免：根据2020年2月2日发布的财政部《关于支持金融强化服务做好新型冠状病毒感染肺炎疫情防控工作的通知》及2020年2月5日国务院常务会议的规。对疫情防控重点保障企业贷款给予财政贴息支持。
1.对2020年新增的疫情防控重点保障企业贷款，在人民银行专项再贷款支持金融机构提供优惠利率信贷的基础上，中央财政按人民银行再贷款利率的50%给予贴息，贴息期限不超过1年，贴息*从普惠金融发展专项*中安排。
2.用好专项再贷款政策，支持银行向重点医疗防控物资和生活必需品生产、运输和销售的重点企业包括小微企业，提供优惠利率贷款，由财政再给予一半的贴息，确保企业贷款利率低于1.6%。
3.对已发放的个人担保贷款，借款人患新型冠状病毒感染肺炎的，可以向贷款银行申请展期还款，展期期限原则上不超过1年，财政部门继续给予贴息支持，对受疫情影响暂时失去收入来源的个人和小微企业，地方各级财政部门要会同有关方面在其申请担保贷款时优先给予支持。