不会影响企业贷款的因素有

⑴ 我们国家中小企业融资困难自身原因和外部因素都有哪些

一、中小企业制度更新滞后，与市场环境转换不同步
我国中小企在上世纪末经过了一段快速增长期，虽然速度较快但质量却不高，增长方式多为粗放型，最显著的表现就是企业的管理方式较为传统，许多制度早已陈腐不堪，跟不上时代的步伐。
目前大多数的中小企业仍然实行传统的家族式公司治理结构，这样的治理结构很容易孳生腐败，就像中国有句老话说的“富不过三代”。国有中小企业的治理结构与传统的大型国有企业没有什么本质差别，他们大致存在两个问题：其一是类似于家族企业式的“一把手”管理；其二就是企业的创新意识不强，也就是说生存危机意识薄弱，因为国企的背后有国家财政作保证，亏损之后有国家补窟窿，盈利之后，除少部分上交国库之外，剩下的就是企业内部自己消耗掉了，从而员工越发没有积极上进的愿望，他们只会消极地守住这个金饭碗。如果我们留意的话，就不难发现，一些乡镇企业已演变成了传统的家族式企业，子承父业式的经营模式。 同时，对中小企业的生存发展具有较大影响的外部环境也发生了很大变化，最显著的表现就是市场和国家发展战略的变化。在市场方面，卖方市场的时代逐渐离我们远去，买方市场已成为经济生活的主流。在国家发展战略方面，随着党中央和谐社会的提出，在经济领域中，国家更加重视经济发展、社会稳定和资源环境之间的和谐统一，而不仅是单纯地注重经济总量的增加。但由于部分中小企长时间积累下来的诟病，诸如管理不科学，体制机制不健全，它们往往跟不上外部环境变化的步伐，不能及时改善经营管理、更新制度，从而问题就不断暴露出来，最直接的表现就是产品积压，营运能力下降，利润率降低。为了挽救企业，就不得不寻??各种补救手段，其中就包括为解决资金不足而对外寻求资金帮助。
二、中小企业规模和信用水平低下，制约其融资能力
通常来说，企业需要融资时，其自身也要具备一定的条件，一般来说，主要包括五个方面，那就是资本、能力、担保、品德和经营环境。但就实际情况而言，我国中小企业很少采用股份有限公司或者有限责任公司的形式，大多数采用的是合伙制或个人独资的形式，因而其资本规模就不会像前两种形式那样大。考虑到小规模的企业基础不雄厚，实力不强，为了避免产生较大的财务风险，银行通常对这些申请贷款的中小企业设置较高门槛，有些条款近乎苛刻，甚至有些金融机构直接拒绝他们的申请。
同时，许多中小企业内部管理制度特别是财务管理制度不够健全。它们本身并没有建立比较完善的财务制度，尤其是资金管理混乱，这样的状况，在其对外融资时，自身形象就已经大打折扣，可想而知，融资结果不容乐观。另外，由于信用信息网络建设的滞后、信用信息不完善以及传输渠道的不顺畅，导致了企业与银行之间信息的严重不对称，企业对于银行的信用政策了解不透彻，而银行对企业真实的信用水平也了解不深，双方之间的不信任程度越来越大，这就极大降低了中小企业的信贷满足率。
三、缺少可供担保抵押的财产，融资成本高
由于银行对中小企业固定资产抵押的偏好，因而一般不愿接受中小企业的流动资产抵押。固定资产投资一经完成，在资金占用数量上便保持相对稳定，而不像流动资产投资那样经常变动。从这点看来，银行偏好于中小企业固定资产抵押也是降低风险的一种手段。而就中小企业自身情况而言，由于其规模有限，资金有限，因而固定资产比重较低，特别是高科技企业，鉴于其特殊的行业性质，固定资产比重较少，而无形资产却占有较大比重，主要包括专利权和商标权。高科技企业一旦研发出一项新技术或者发明出一件新产品，那么它产生的利润将不是一般制造业企业可以睥睨的，但正所谓高回报高风险，通常高科技企业有较高的经营风险，致使金融机构不愿对其发放贷款。
通常担保机构的担保贷款期限在半年以内，最长不超过一年。而且它们基本上只对短期的流动贷款提供担保，因为我们都知道长期负债偿债风险较大，这也就意味着担保机构的担保风险较大。同时，多数担保公司往往提高担保条件或者在担保过程中要求过于繁杂的担保手续，种种的这些限制，增加了中小企业的融资难度，也增加了企业的融资成本。中小企业普遍认为，现行的担保机制加重了企业的负担，首先企业需要向担保公司支付一定比例的担保费；其次，担保公司会要求企业进行一定形式的反担保，而且企业融资过程中增加信用担保的环节必定会增加一定的交易成本；再次，企业更是常遭受担保公司的“违规操作”，这些因素大大增加了企业的隐性成本，而这些额外的成本必然会加重企业的负担，从而影响融资效率。
四、信用歧视。
中央为了搞活企业，提出了“抓大放小”的方针政策，要求银行部门要重点支持大企业，确保大企业的信贷，对中小企业就不重视，在确保大企业的基础上才予以考虑，造成了对中小企业的信用歧视，导致银行在对大企业和中小企业融资问题上的不平等。缺乏对中小企业信贷需求的重视。据统计，1998年工、农、中、建四家银行新增贷款20.85亿元，其中非国有经济贷款仅新增1亿多元，中长期贷款几乎为零。随着各国有商业银行提出业务向中心城市发展战略的实施，部分机构存在“重大轻小”的倾向，个别银行有诸如一定数额以下或注册资本金100万以下企业不贷的规定，恰恰断掉了贷款需求以“急、频、少、繁”为主要特点的中小企业融资主渠道。
五、缺乏为中小企业贷款提供担保的信用体系。
就中小企业自身来讲，一方面，固定资产较少，不足以抵押，贷款受到限制；另一方面，一些中小企业在改制过程中屡有逃费、悬空银行债务现象发生，损害了自身的信用度。同时，企业也深感办理抵押环节多、收费多，如在土地房产抵押评估和登记手续中，评估包括申请、实地勘测、限价估算等，登记包括土地权属调查、地籍测绘、土地他向权利登记等，极为繁琐。
六、对非国有企业融资的歧视。
长期以来，在政府和银行方面，都存在这样的观念，认为大型企业都是国有的，贷款给他们是国家对国家的企业，不会造成国有资产的流失。而中小企业大多数是非国有的企业，效益不稳定，贷款回收不好，信誉差，容易导致国有资产流失，所以银行一般对中小企业贷款十分慎重，条件较为苛刻。尽管现在比以前有所改善，但仍然存在这种现象。
七、一些区域性的中小金融机构发展不规范,对中小企业的支持力度不够。
我国经济中涌现出一批区域性的中小金融机构,本来应以支持中小企业的发展为己任。但在实际中,这些金融机构在业务发展上与国有金融机构有趋同的趋势,不能真正面向中小企业,存在一定的信贷歧视现象。很多中小金融机构将大量资金上存或购买国债,对急需贷款的中小企业却不予支持。
八、缺少为中小企业发展服务的金融机构。现在我国极为缺少切实面向中小企业服务的金融机构，民生银行原来的初衷是为民营企业和中小企业服务的，可是现在它已经和其他股份制商业银行没有什么区别了，其他新组建的城市商业银行原来也是面向中小企业的，可由于资金、服务水平、项目有限，迫使它也逐步走向严格，限制了中小企业的融资。
九、中小企业贷款困难,银行也感到放款难。
对于中小企业来说,取得银行贷款难。主要表现是:一是抵押难。中小企业可提供的抵押物少,抵押物的折扣率高,并且手续繁琐,收费昂贵,中小企业普遍难以承受;二是中小企业很难找到合适的担保人。一些效益好的企业不愿意给其他企业作担保,效益一般的企业,银行又不允许其作担保人,而中小企业相互之间的担保常常变得有名无实;三是一些基层银行授权有限,办事程序复杂繁琐。即使钱到手,可能已错过商机。而一旦借到款后,一些企业宁肯接受罚息,也不愿意办续借手续,免得再经历一番评估、登记、公证等全套贷款手续。这使得许多中小企业视银行贷款为畏途,而不得已走上民间借贷的途径。
十、在中间业务方面，满足中小企业交易需要的结算工具较少。
国有商业银行很少对中小企业办理托收承付和汇票承兑业务及票据兑现。由于资金结算渠道不通畅，资金进帐时间过长，甚至发生梗阻，因而，使一些中小企业改用现金结算，加大了交易成本，削弱了中小企业竞争的实力。
十一、在我国缺乏相应的法律、法规保障体系。我国目前尚缺乏统一的中小企业服务管理机构,如中小企业担保机构、中小企业的信用评级机构等社会中介机构。对中小企业的发展缺乏完善的法律、法规的支持保障,目前只是按行业和所有制性质分别制定政策法规,缺乏一部统一规范的中小企业立法,造成各种所有制性质的中小企业法律地位和权利的不平等。另外,法律的执行环境也很差,一些地方政府为了自身局部利益,默许甚至纵容企业逃废银行债务,法律对银行债权的保护能力低,加剧了金融机构的“恐贷”心理。

⑵ 企业股东征信不好会影响企业贷款吗

影响。

企业贷款申请条件

1、符合国家的产业、行业政策，不属于高污染、高耗能的小企业；

2、企业在各家商业银行信誉状况良好，没有不良信用记录；

3、具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照；

4、有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；

5、具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类；

6、企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录。

企业股东征信不好不符合第6条，所以会影响。

(2)不会影响企业贷款的因素有扩展阅读：

一、公司基本资料

1、 企业营业执照、组织机构代码证、开户许可证、税务登记证、公司章程、验资报告、贷款卡。

2、 近三年的年报、最近三个月财务报表，公司近六个月对公账单。

3、 经营场地租赁合同及租金支付凭据，近三个月水、电费单。

4、 近六个月各项税单，已签约的购销合同（若有）。

5、 企业名下资产证明。

二、个人资料

1、 借款人及配偶身份证。

2、 房产证权利人及配偶身份证。

3、 借款人、房产权利人户口本。

4、 借款人、房产权利人结婚证。

5、 个人资产证明，如房产、汽车、股票、债券等。

6、 个人近六个月或一年的银行流水。

⑶ 公司法人征信有问题会影响企业贷款吗

企业贷款条件
1、借款人及配偶有效身份证件、婚姻关系证明的原件和复印件；
2、信用良好，有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；
3、合法的经营资格，能提供个体工商户营业执照、合伙企业营业执照、个人独资企业营业执照等；
4、生产经营活动的纳税证明；
5、借款人及配偶承诺共同还款的证明；
6、借款人获得质押、抵押贷款额度所需的质押权利凭证、抵(质)押物清单及权属证明文件、权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件；
7、银行需要的其他资料。
企业贷款
1、办理企业信用贷款会对企业法人夫妻双方和股东的信用进行查询；
2、如果仅仅是逾期一次，问题并不算大，一般还能申请企业贷款；
3、法人如果在近期内有不良信用记录，会影响申请企业贷款。
4、如果法人有连3累6或者有90天以上的逾期，就很难办理企业贷款。

⑷ 影响企业小额信用贷款额度的因素有哪些

影响企业小额信用贷款额度的因素主要有以下几点：
1、企业自身的信用。这是影响企业小额信用贷款额度的重要因素，一般企业的信用记录越好，就能获得较高的贷款机会，其额度也就越大。
2、企业的规模与发展的方向，企业的发展前景好，银行自然就会愿意为企业办理小额信用贷款，企业小额信用贷款额度也会每次都不断的增加。
3、经常与银行合作，建立良好的企业信贷形象，即使是小额度的贷款也不要放弃，只要经常与银行进行良好的合作，银行才能够为企业办理相对大额度的信用贷款。
4、企业的现金流。一般来说，企业现金流动越快就越能提高其信用贷款的额度。
5、企业的自有资金。一般企业的自有资金越多，其所获得贷款额度也就越大。
特别要提醒的是，企业在办理小额信用贷款时最好能规范自身的财务报表，财务制度，并且提供真实的财务情况证明，切勿作假，否则可能无法获得小额信用贷款。

⑸ 股东个人名下有贷款，会不会影响到企业的贷款额度

你好，股东个人名下有贷款，不会影响企业贷款。
原因：
个人是个人，公司是公司，虽然你是公司的法人，但是你贷款是属于个人行为。并不是公司行为。实际上，银行处理个人贷款及处理公司贷款的部门各自为政，就算同一家银行也基本不存在互相交叉征集客户资信状况的情况出现，只要在个人征信系统上没有不良记录，对的企业贷款一点影响都没有。

⑹ 影响小微企业信用贷款评级的因素有哪些

平安银行企业贷款有信用贷款、小微贷款、抵押/质押贷款、国内国际贸易融资贷款等，不同贷款的条件和要求是不一样的，建议您联系当地平安银行网点详细咨询。申请条件可参考：

1、具备完全民事行为能力，本人及其家人无不良信用记录，当前贷款无逾期；

2、应具有我行允许辖属范围内的常住户口或有效居留身份，并在当地有固定住所；

3、家庭净资产不低于50万元（家庭净资产包括家庭金融净资产、家庭实物净资产（动产和房产））；

4、企业实际经营2年（含）以上，经营稳定；需要有行业从业经验不低于3年；

5、企业经工商行政管理部门核准登记，并办理年检手续；有固定的住所和经营场所，合法经营，生产经营符合国家法律法规、产业政策和环境保护，要求，当前贷款无逾期；

6、我行规定的其他条件。

温馨提示：具体情况建议您联系当地平安银行网点公司客户经理咨询。
应答时间：2021-12-21，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

⑺ 影响企业贷款额度的因素有哪些

I、企业的征信情况
企业贷款可以不用抵押物，所以对借款人的征信要求很高，如果企业主征信记录不良，那么企业贷款额度就不高。因此，借款人在日常生活中，要时刻维护好自己的征信记录，否则对贷款影响很大。
2、纳税记录
企业贷款要求体液提供近两年的胶水记录，且近一年的纳税总额在3万元以上。如果企业的纳税期限和额度不够，那么企业贷款肯定是没额度的。另外，纳税期限越长，税收额度越高，贷款额度也相对更高。
3、企业的还款能力和负债率
企业的还款能力和负债率是贷款的基础，一般来说，企业的收入越高，负债率越低，能申请到的贷款额度也就越高。相反，如果企业收入一般，负债太高，则有被拒贷的风险。

⑻ 有哪些因素影响企业信用贷款审批

影响企业信用贷款的因素：
1、企业的信誉度是否高。
2、企业的资质是否过硬。
3、企业的文化是否健康。
4、企业的业绩是否有成长性。
5、企业的经营理念是否具有前瞻性。
6、企业的科技含量是否高。
7、企业的历史征信是否优良。
8、企业的资产结构是否合理。
9、企业的人才储备是否合理。
10、企业的管理水平是否在不断提高。
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⑼ 银行对中小企业贷款应分析哪些指标

不少中小企业面临的最大问题就是资金，银行金融机构的额度，审核严格，所以在申请企业贷款前参考以下几个指标：

1、企业的营业收入，纳税额。纳税额主要是看企业的增值税还有企业所得税这些，同时还会分析营业收入是否稳定，会不会跟去年对比存在明显的下滑现象。

2、运营过程中，难免会遇到一些经济、法律纠纷，企业如果有诉讼现象，银行是可以查到开庭公告还有法院的裁判文书的。如果有诉讼，分为已结案或者未结案，一些银行对已结案的会忽略，但是由于机器有难以识别，出现过即使是原告，也会触发否决的现象。

3、主要看上游供应商和下游的客户，看企业经营的这个产业链上下游的稳定性，企业本身的客户是否是一些优质的客户。

4、企业历史变更主要是看企业近一年内有没有发生股东的变更，法人的变更，以及一些主营业务等方面的变更，特别是股东变更，一般银行都需要变更一定时间后才可以申请小微企业信用贷款。

5、中小企业主自己不是法人，让别人去做法人，法人0占股，这样的现象很普遍。大数据时代，许多的关联信息已经可以一目了然了，代持股或者通过复杂的公司结构去控股公司，经常会被系统自动拒绝。

应答时间：2021-11-11，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。