『壹』 公转商贷款什么意思
“公转商”贷款是指去银行为办理此项业务的公积金缴存职工，为其发放商业性购房贷款，个人每期按商业银行利率偿还本息后，即可享受到公积金中心给予的每期因商业性住房贷款利率高于公积金贷款利率而产生的利息差额补贴。该类贷款可让借款人享受到与公积金贷款同等的优惠政策。
“公转商”个人住房贷款业务申办流程：
1、借款申请人到公积金中心服务大厅咨询。
2、借款申请人提供相关资料，到公积金中心确认可贷额度年限，同时公积金中心向借款申请人出具“公转商”贷款《可贷额度意向单》，并告知借款申请人到相关银行办理。
3、借款申请人凭《可贷额度意向单》，同时携带相关材料到指定银行填写《盐城市住房公积金贷款转商业性住房贷款申请审批表》（一式两份），并接受银行贷前调查人员的面谈及核查。
4、银行客户经理对借款申请人相关材料调查核实并填写审批表，然后按商业性贷款流程进行审批。银行审批结束后交公积金中心对该笔贷款进行确认审批。
5、公积金中心审批通过后，交银行进行填写合同、利息贴补协议（可在上述第4步预签）、办理预抵押登记、发放贷款。
6、贷款发放后，银行及时将 “公转商”贷款申请审批表原件、放贷凭证复印件、借款合同原件、利息贴补协议原件等传递给公积金中心，并每月进行帐务核对。
7、公积金中心按月贴息，银行将贴息划入个人住房公积金龙卡。
由于贷款人数众多，公积金贷款供不应求，职工贷款轮候须按每月公积金管理中心安排的资金发放（视资金存量状况放款，资金充足则较快放款，资金量不足则延迟放款时间）所以排队轮候的时间可能比较长，如贷款职工急需付清房款，可选择“公转商”贷款，这是因为“公转商”贷款有以下好处：
（一）“公转商”贷款由商业银行放款，与商业性住房贷款放款周期相同。因为银行资金较为充足，贷款职工不需排队等候放款，所以贷款资金能较快到账。
（二）“公转商”贷款由住房公积金中心补贴利差，职工实际享受与住房公积金贷款同样的政策性优惠利率。
（三）公积金中心在“公转商”贷款整个贷款期间内补贴利差，如遇人民银行调整利率，公积金中心按规定重新计算利率差，按新利率差进行补贴。
（四）“公转商”贷款办理流程与住房公积金贷款基本相同，只需经过公积金中心审批和银行审核签约等两个环节，在市住房公积金管理中心就能办完所有手续。
（五）当住房公积金个贷发放率低于70%时，“公转商”贷款可转回为正常住房公积金贷款，公积金管理中心将及时通知借款人办理转回。
『贰』 跪求公转商贷款有哪些弊端
公贷基准利率低些，其他没什么了。但转商可以把增值部分弄出来，钱生钱。是舍小取大还舍大保小自己考虑
『叁』 公转商贷款到底是好还是个坑
所谓"公转商贷款"，其全称是个人住房贷款转商业性个人住房贴息贷款，是指各市中心及各分中心在资金流动性相对不足时，由商业银行按照住房公积金中心审批的贷款额度和住房公积金，向借款人发放商业性个人住房按揭贷款，并由住房公积金中心按月给予商业银行利息差额补贴。待住房公积金中心资金流动性相对充足时，再将商业性贷款转回住房公积金贷款。
符合住房公积金的申请人，可自愿选择申请公转商贴息贷款或申请住房公积金贷款轮候。对于选择公转商贷款的购房者来说，不仅缩短了等待放款的时间，可以较快获得贷款资金保障，同时享受到与公积金贷款同等低息优惠政策，不增加个人还贷压力。
公转商贷款是为了缓解中心资金紧张、放款速度缓慢而出现的创新举措，对于选择公转商贷款的购房者来说，不仅缩短了等待放款的时间，可以较快获得贷款资金保障，同时享受到与公积金贷款同等低息优惠政策，不增加个人还贷压力。但在有二套房购买需求时，首套房的公转商贷款无疑是弊大于利了。
『肆』 个人住房按揭贷款存在哪些风险
实际上，按揭贷款对于借款人，开发商，贷款机构三方都存在一定的风险。对于银行的风险，主要来源于借款人和开发商。如果开发商存在欺骗，经营不善，房屋出现严重的质量问题，违法销售，或者借款人出现还款中途失去还款能力，或一些不可抗原因造成无法偿还贷款，这些都是银行需要面对的风险。对于开发商来说，由于设计、施工和材料问题导致的住房质量差，或者银行不能按时贷款，或者有些购房者故意违约，都可能导致开发商的风险。
而对于借款人的主要风险在于开发商，比如：
1.开放商在获得贷款之后，携款而逃。
2.或者因为经验不足而，经验不善等问题导致无法按时交房。
3.开发商在操作的过程中出现违规，以至于无法获得房产证。
4.房产存在质量问题。
5.没有销售许可证或产权证提前搞内部认购，导致合同无效。
6.开发商将土地或房地产抵押，买方无法事先知道，知道也控制不了，一旦抵押不能解除，或实施，拍卖，购房者将没有处理房屋的权利。
除此之外，如果银行不能按时放款，买卖双方的购房合同工也将失效，这些都是借款人需要面对的风险。
住房按揭贷款的条件
1、借款人有稳定的收入来源和工作，有偿还贷款的能力;
2、年龄在18周岁以上，有完全民事行为能力;
3、借款人夫妻双方的信用良好;
4、具有所购住房的有效合同，有首期付款的证明;
5、有固定的住址;
6、能够提供担保。
借款人申请贷款时还需要准备下列材料：
1、购房合同和首付款收据;
2、夫妻双方的身份证;
3、婚姻状况证明;
4、单位开具的工作证明和收入证明;
5、户口簿或居住证明。
『伍』 公积金贷款与公转商贷款有什么区别，还款方式
“公转商”政策是为了缓解购房者的贷款压力，确保贷款资金的健康流动性，同时更好地支持和满足住房公积金缴存职工购房贷款需求。“公转商”贴息贷款按公积金贷款管理原则进行管理，申请人申请公转商记录为申请一次公积金贷款。与公积金贷款相比，公转商的最终下款方是银行，申请流程类似商贷，但税率和公积金贷款一样。公转商还款方式和商业贷款一样，还给银行。
1、贷款利率不同
对于申请者而言,最关系的还属贷款利率。公积金的贷款利率比商业贷款利率低,五年以内公积金贷款利率为4.0%,五年以上是4.5%。而商业贷款利率五年以上贷款利率为6.55,不同银行所执行的贷款利率在这个基准利率之上有所浮动。
2、贷款机构主体不同
住房公积金贷款管理主体是住房公积金管理中心,而商业住房贷款管理主体是各商业银行
3、贷款的资金来源不同
商业住房贷款资金来源是各商业银行的自营资金(即吸收的居民或单位存款),而住房公积金贷款资金来源是职工个人及所在单位缴存的住房公积金。
『陆』 公转商的贷款有人了解吗
公转商贷款”，其全称是个人住房贷款转商业性个人住房贴息贷款，是指各市中心及各分中心在资金流动性相对不足时，由商业银行按照住房公积金中心审批的贷款额度和住房公积金，向借款人发放商业性个人住房按揭贷款，并由住房公积金中心按月给予商业银行利息差额补贴。待住房公积金中心资金流动性相对充足时，再将商业性贷款转回住房公积金贷款。
符合住房公积金的申请人，可自愿选择申请公转商贴息贷款或申请住房公积金贷款轮候。对于选择公转商贷款的购房者来说，不仅缩短了等待放款的时间，可以较快获得贷款资金保障，同时享受到与公积金贷款同等低息优惠政策，不增加个人还贷压力。
『柒』 个人住房贷款有哪些风险
个人住房贷款风险有：
(一)个人住房贷款业务风险的外因主要有“假按揭”风险、由于房屋发生瑕疵的风险和借款人的信用风险。
1、“假按揭”风险
“假按揭”是指房地产开发商采取欺诈的手段，利用虚构的房屋买卖关系获得银行的按揭贷款，从而达到套取银行信贷资金的目的。自2003年下半年以来,国家出台的一系列政策措施在一定程度上加剧了房地产企业的洗牌过程。很多中小开发商明显感觉到资金压力。在此情况下,很多开发商开始借"假按揭"之名套取银行信贷资金。
2、由于房屋发生瑕疵的风险
假如开发商开发的房屋出现较严重的瑕疵，比如1、房屋有严重的质量题目，无法正常居住;2、住房面积缩水，以次充好，抬高房价，造成购房者的损失，导致购房者抵触情绪大，而拖欠贷款;3、开发商没有履行承诺，未及时完成消防等配套工程，推迟进住;4、开发商尚欠缴地价、配套费，拖欠工程款，未办妥房产证，使部分业主拖欠贷款，放弃供楼，造成信贷风险;5、开发商为了售楼，过度地承诺。最常见的是开发商与业主签订返租协议，由于出租不理想或开发商拖欠返租款，使业主也拖欠银行贷款;6、物业治理不善，造成业主与开发商的纠纷，使业主拖欠贷款加大信贷风险。这些都会导致借款人发生群体性的违约不还款的情况。
3、借款人的信用风险
目前由于全社会缺乏完善的个人信息治理体系，使得贸易银行很难进行正确的风险判定。从信用风险的角度来看，一方面，个人住房贷款的顺利回收与借款人的家庭、工作、收进、健康等因素的变化息息相关，借款人经济状况严重恶化导致不能定期或无力偿还银行贷款，或者因借款人死亡、丧失行为能力，借款人的继续人放弃所购房屋，不愿还款，从而给银行利益带来损失的违约风险。另一方面，借款人还可能故意欺诈，通过伪造的个人信用资料骗取银行的贷款，从而产生道德风险。现在，有很多借款人根本不具备定期还款的能力，其通过伪造个人信用资料骗取银行的贷款购买房屋，再将该房屋出租，以租金收进还贷，一旦房屋无法出租，借款人也就无力继续还款，给银行带来风险。
(二)个人住房贷款风险的内因则是贸易银行贷款的操纵风险，主要有职员道德风险、贷款审查风险和贷后治理的风险。
1、职员道德风险
主要是指银行贷款经办职员由于个人原因或者某种利益关系，明知借款人提供的是虚假材料而不指出，导致借款人相关资料不真实，误导贷款审批人。更有甚者，有个别经办职员知法犯法，内外勾结，故意伪造相关材料，骗取银行信贷资金。
2、贷款审查风险
贷款审查是个人住房贷款业务的重要环节。在贷款审查过程中，经办职员风险意识不强，警惕性不高，对借款人的真实身份、收进情况、家庭状况等相关情况了解不祥，对相关材料的真实性、正当性审查不严，流于形式，对有瑕疵的材料没有认真调查核实。有的银行为了扩大市场份额，采取竞相降低贷款人的首付款比例，或者放松贷款人的审批条件，一味简化手续，埋下了风险隐患。
3、贷后治理的风险
大部分贸易银行对个人住房贷款的贷后治理参照公司类贷款的贷后治理模式，要求对每笔贷款定期检查、报告。而个人住房贷款具有客户分散、数目众多等特点。随着个人住房贷款业务的扩大和飞速发展，一个基层行往往有成百上千个客户，客户数目远远大于公司类贷款客户的数目，假如沿用公司类贷款的贷后治理办法，根本无法及时了解贷款客户经济及家庭变化的情况。当可能出现风险时，银行就不能及时采取防范措施避免风险的发生。
『捌』 求解银行贷款叫我公转商.这对个人是否有
商业贷款是可以转成住房公积金贷款的。商贷转公积金贷款，借款人应同时符合下列7个条件：符合本市住房公积金贷款申请条件；借款人必须是原住房贷款的借款人或配偶(需为买受人)；原商业性购房贷款未结清且银行同意借款人提前结清贷款；原商业性购房贷款还款一年(含)以上、信用记录良好且无逾期贷款余额；所购房产已取得当地房地产登记部门出具的房屋所有权证，且为钢混结构；所购房产可以设定抵押权的商业贷款可以转公积金贷款；未申请过住房公积金贷款的。
『玖』 公积金贷款可以直接转商业贷款吗
公积金贷款可以转商业贷款，贷款人需要持相关的贷款资料到拟贷款的银行办理相关的贷款手续，通常需要满足如下基本条件：
（1）转公积金贷款的借款人和商业贷款的借款人必须是同一人；
（2）原贷款正常还款1年以上，并有贷款银行提供的无逾期还款记录；
（3）因购建房提取住房公积金的，必须自提取之日起继续正常缴存住房公积金1年以上；
（4）办理转贷必须征得原贷款银行的同意；
此外，国家和地区住房公积金个人住房贷款政策也必须符合。