个人住房贷款lpr加点形成

❶ LPR是什么意思

LPR是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率加点形成的方式报价，由人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率。今后LPR将成为贷款利率定价的主要参考基准。
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❷ LPR定价是什么意思

贷款市场报价利率（LPR）是指：由18家报价行完成报价后，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算得出并发布的利率，包括1年期和5年期以上两个期限品种。自2019年8月20日起，LPR于每月20日（遇节假日顺延）9点30分在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站公布。
（应答时间：2020年3月6日，最新业务变动请以招行官网公布为准）

❸ 房贷批下来默认是按lpr执行吗

截止2020年9月，是按lpr执行。

未来降准降息仍有必要和空间，LPR下行趋势不会变。

lpr具体加多少基点，银行其实主要是根据自身具体情况、当地推行的政策及当地市场状况等多方面因素来决定的。因此各地区各银行加的基点都可能会不同。不过各地区的大多数银行首套房贷款利率都在5.4%到6.2%左右，二套房贷款利率普遍在5.8%到6.4%左右。

(3)个人住房贷款lpr加点形成扩展阅读：

注意事项：

1、利率调整日，可以选择每年1月1日活贷款发放日在每年的对应日期调整。

2、如果有多个借款人，比如夫妻双方共同购房，需要双方都办理转换且选项一致，才能办理完成。

3、在2020年3月1日到8月31日之间申请办理都可以，利率也不会有什么不同，都是参考201年12月公布的LPR进行换算。在3-8月间的任意一天转换，核算出的加点数值都一样。

4、参考的LPR是根据原来房贷合同的期限的，比如原来贷款合同是20年的，只剩下2年，在转换时也要参考5年期以上的LPR。人民银行规定，LPR的期限合同依据的是原合同的借款期限确定。

❹ 8月25日起 各大行将个人住房贷款调整为LPR

中国银行发文

中国建设行发文

中国农业银行发文

中国工商银行发文

中国邮政银行发文

01/公告内容

工行、农行、中行、建行、邮储银行等8月12日发布关于存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR的公告。
公告显示，于8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款，按照转换规则，统一调整为LPR定价方式。若客户不接受批量转换，可于一定日期前自主转换；批量转换完成后，如果客户对转换结果有异议，可于2020年12月31日（含）前自助转回或协商处理。

根据人民银行此前发布的公告，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。

以工行发布的《关于中国工商银行存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR的公告》为例，工行明确的批量转换范围为2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率个人住房贷款（含个人商用房贷款），但以下贷款除外：剩余贷款期限不足一个重定价周期的贷款，即原合同约定的贷款到期日早于下一次重定价日期的贷款；固定利率贷款；公积金个人贷款；经与公积金中心协商不转换的个人住房公转商贴息贷款；已参考LPR定价的个人住房贷款；当前逾期贷款。

关于批量转换规则，工行表示，为简化客户操作，将参照银行业普遍做法，于8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款，按照以下规则统一调整为LPR定价方式。

一是原合同约定的利率定价方式转换为以相应期限LPR为定价基准加点形成，加点值等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值，加点值可为负值且在合同剩余期限内固定不变。从转换时点至此后的第一个重定价日（不含），执行的利率水平等于原合同最近的执行利率水平。

二是重定价日调整为贷款发放日对应日，自第一个重定价日起，在每个重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与上述加点值重新计算确定。如定价基准转换日与调整后的重定价日相同，则转换日当天不进行重定价，贷款自下一个重定价日重定价。

工行称，若客户不接受上述批量转换规则，可于2020年8月24日（含）前通过手机银行、智能柜员机、贷款经办行等渠道进行自主转换。批量转换完成后，如果客户对转换结果有异议，可于2020年12月31日（含）前通过手机银行自助转回或与贷款经办行协商处理。

记者注意到，同为国有大行的交行的批量转换工作开始得更早一些。此前的7月20日，交行发布《交通银行关于浮动利率房贷定价基准批量转换的公告》称，为简化客户操作流程，将参考银行业普遍做法，于2020年8月21日对尚未转换为贷款市场报价利率（LPR）或固定利率的存量浮动利率房贷。

02/相关内容

LPR是什么?

LPR是贷款市场报价利率(LoanPrimeRate)，反映的是商业银行对优质客户执行的贷款利率，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率，各金融机构应主要参考LPR进行贷款定价。目前，LPR包括1年期和5年期以上两个品种。LPR市场化程度较高，能够充分反映信贷市场资金供求情况，使用LPR进行贷款定价可以促进形成市场化的贷款利率，提高市场利率向信贷利率的传导效率。
LPR由18家银行各自报价，然后去掉最高值和最低值，再由全国银行间同业拆借中心计算出一个加权平均值，向0.05%的整数倍就近取整数计算得到最终LPR，于每月20日(节假日顺延)9：30公布。

LPR定价示例：

假设借款人甲某买房时享受了贷款基准利率打九折(下浮10%)的优惠，贷款日2015年8月1日，期限是20年。转换前实际执行利率是4.9×(1-10%)=4.41%，2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。根据转换时点利率保持不变原则，这笔房贷的加减点数为4.41%-4.8%=-0.39%，即减39个基点。
此后直至这笔房贷偿还完毕为止，这个加减点数都保持不变，房贷利率将随着5年期以上LPR的变动而变化。
今年LPR曾在2月、4月两度“降息”，其中5年期以上LPR累计下行15个基点，至目前(7月20日)最新一次报价为4.65%。
假设甲某贷款重定价日在明年1月1日，若到今年12月，LPR报价仍延续现有利率，则明年他可享受的贷款利率为4.65%-0.39%=4.26%，维持一年。
以100万贷款本金、30年等额本息的按揭贷款计算，月供可省约90元，全年节省1080元。

信息来源：中国证券报