我国银行个人住房贷款的来源

Ⅰ 什么是个人住房贷款

个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。目前，个人住房贷款主要有委托贷款、自营贷款和组合贷款三种。
个人住房委托贷款指银行根据住房公积金管理部门的委托，以住房公积金存款为资金来源，按规定的要求向购买普通住房的个人发放的贷款。也称公积金贷款。
个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款，各银行的贷款名称也不一样，建设银行称为个人住房贷款，工商银行和农业银行称为个人住房担保贷款。
个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。此外，还有住房储蓄贷款和按揭贷款等。
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Ⅱ 个人住房贷款的介绍

个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。个人住房贷款业务是商业银行的主要资产业务之一。他是指商业银行向借款人开放的，用于借款人购买首次交易的住房（即房地产开发商或其他合格开发主体开发建设后销售给个人的住房）的贷款。（1）个人住房委托贷款全称是个人住房担保委托贷款，它是指住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房贷款。住房公积金贷款是政策性的个人住房贷款，一方面是它的利率低；另一方面主要是为中低收入的公积金缴存职工提供这种贷款。但是由于住房公积金贷款和商业贷款的利息相差1%有余，因而无论是投资者还是购房自住的老百姓都比较偏向于选择住房公积金贷款购买住房。（2）个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款，个人住房担保贷款。（3）个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。此外，还有住房储蓄贷款和按揭贷款等。

Ⅲ 个人类住房贷款的分类与区别

个人住房贷款主要有委托贷款、自营贷款和组合贷款三种。

1、资金来源不同。

个人住房委托贷款以住房公积金存款为资金来源，也称公积金贷款。

个人住房自营贷款以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。

个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。

2、贷款利率不同。

委托贷款年利率：期限5年以下（含）：4.45%，期限5年以上：4.90%。

自营贷款年利率：期限3——5年（含）：6.80%，期限5年以上：7.05%。

组合贷款所贷款项中的商业性个人住房贷款部分按照个人住房贷款利率执行。公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款利率执行。

(3)我国银行个人住房贷款的来源扩展阅读：

住房贷款除了基本的贷款额度和利息外，对用户资质要求严格。例如征信在8个月前有一笔贷款逾期了半个月，如果申请其他贷款，还有一定的通过率，但房贷就很容易被拒。

因为房贷的借款时间太长了，银行需要承担的风险特别大，所以为了确保自己的资金能够按时收回，所以会进行严格审核。

最好在办理房贷之前查询下综合数据，可以用第三方平台，例如微信中的年年数据、喵喵数据等等，确认下自己有没有多头借贷、身份证风险名单、负债率高等问题。这些都会直接导致房贷申请被拒，但在征信中并不体现，属于资质检测结果类型。

Ⅳ 我国住房贷款有几种

公积金和商贷,还款方式有多种,主要是等额本金和等额本息.
巧选特色住房贷款省利息
选择一：固定利率贷款

此前各大银行佛山分行都已相继推出固定利率还贷，中行个人业务部钟志强经理给记者算了一笔账，他说中行加息后的年利率下浮15%后，3年期与5年期分别为5.7375%和5.8905%，相比于加息前的固定利率5.62%与5.78%，分别高出了0.1175%和0.1105%，即如果贷款30万元，采用3年原固定利率还贷，前3年利息为48465.96元，而选择非固定利率，前3年利息为52899.27元，即采用固定利息还贷，前3年可以节省4433.31元。

选择二:贷款嫁接理财

据钟经理介绍，中行推出的存贷理财账户主要是针对房贷与车贷进行。其操作原理是将贷款与理财相捆绑，贷款客户只要保持账户中的当天余额5万元以上，即可以按一定比例给予1个相当于目前的贷款利息的理财收益，在一定程度上冲抵贷款利息。

选择三：随借随还

据招行佛山分行相关负责人介绍，“随借随还”即首先获得银行个人授信额度并签署有关协议，再设置1个专门的还款账户，客户可以通过网上银行或电话银行自助，办理借款和还款授信，也可以通过“自动提前还”功能，将存入该账户的人民币活期存款每天自动用于提前还款。一方面提供了最为便捷的借款和还款途径，另一方面也使贷款成为了家庭理财的核心工具，最大限度地帮助大家节省利息。

选择四:双周供与存抵贷

据了解，“双周供”为每个月可有2次还款时间;而“存抵贷”与中行的“存贷理财账户”类似，存款余额也是5万元起点，只是“存抵贷”抵扣的不是利息，而是贷款本金而已。深发行个人零售部刘爱平总经理给记者算了一笔账。他说假如1笔住房贷款为50万元，如果贷款期限为30年，假如选择加息后的普通还贷方式，总利息为593117.03元，而如果采取“双周供”还贷方式，还款期限则可以缩短6～7年，节省利息20万元左右。

Ⅳ 个人住房贷款有哪些形式，个人住房贷款需要什么条件

（一）个人住房委托贷款 个人住房委托贷款指银行根据住房公积金管理部门的委托，以住房公积金存款为资金来源，按规定的要求向购买普通住房的个人发放的贷款。也称公积金贷款。 特点：贷款风险由委托人承担，利于解决住房资金不足的问题。贷款利率低，期限长，缓解借款人的还款压力。 贷款期限：在最长贷款期限30年内根据借款人的实际情况确定贷款期限。 贷款利率：除按照中国人民银行规定贷款利率执行外，贷款期限5年以下（含5年）的：贷款年利率为4.14%；贷款期限5年以上（不含5年）的：贷款年利率为4.59%。 住房公积金贷款是政策性的个人住房贷款，一方面是它的利率低；另一方面主要是为中低收入的公积金缴存职工提供这种贷款。但是由于住房公积金贷款和商业贷款的利息相差1%有余，因而目前无论是投资者还是购房自住的老百姓都比较偏向于选择住房公积金贷款购买住房。 （二）个人住房自营贷款 个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款，也称商业性个人住房贷款。 特点：申请人以其所购买的产权住房（或银行认可的其他担保方式）为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。可根据自身条件充分调整贷款金额。 个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款，各银行的贷款名称也不一样，建设银行称为个人住房贷款，工商银行和农业银行称为个人住房担保贷款。 贷款期限：最长为30年，借款人到贷款期限年龄男不超过65岁，女不超过60岁。 贷款利率：除按照中国人民银行规定贷款利率执行外，贷款期限3年以下（含3年）为5.40%；贷款期限3-5年（含5年）为5.76%；5年以上（不含5年）为5.94%。 （三）个人住房组合贷款 特点：当个人通过公积金贷款不足以支付购房款时，可以向受委托办理公积金贷款的经办银行申请组合贷款。对借款人来说是极为方便的，也促进了住房消费市场的发展。 贷款期限：最长为30年，借款人到贷款期限年龄70岁。 贷款利率：所贷款项中的商业性个人住房贷款部分按照个人住房贷款利率执行。公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款利率执行。 不管是委托贷款还是自营贷款和组合贷款，这些贷款的条件没有多大的区别，下面我们来总结一下： （一）有合法的身份。 （二）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。 （三）有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件。 （五）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。 （六）贷款行规定的其他条件。 其实，在贷款中会涉及到很多法律问题，这些法律问题银行不会主动告诉你的，一般买房贷款的都是第一次贷款，对这些问题根本就不了解。所以，在进行个人房屋贷款的之前，就这些问题咨询一下律师，这样可以保证你贷款的效率和安全。

Ⅵ 怎么办理中国银行个人房屋抵押贷款业务

中行提供个人消费贷款。个人消费贷款根据是否有抵押，将个人消费贷款分成个人抵押消费贷款和个人无抵质押消费贷款。个人消费贷款的抵押物应满足以下条件：
1、您本人拥有合法、完整所有权，符合《担保法》规定的可抵押房产（包括住房和商业用房），以及符合中行农民住房财产权抵押贷款管理办法规定的农民住房财产权，且没有被抵押给其它债权人（根据以前的贷款合同已抵押给中行的除外，但应在原经办机构办理）。
2、以第三人拥有所有权或您与第三人共同拥有所有权的抵押物申请个人消费贷款时，必须由该抵押物的所有权人或共同所有权人凭本人有效身份证件到银行当面签署所有相关文件资料。若按份共有，申请人应提供所有权证明，明确其所占份额；若为共同共有，申请人应提供其他共有人一致声明同意的书面文件。
3、用作抵押的商业用房必须具备独立产权、可单独处置且地段好、升值潜力高（具体标准详询当地中行网点）。
4、如您有多个抵押物，可以合并申请一个抵押循环额度，也可以分别申请多个抵押循环额度，但是多个抵押循环额度不能共用同一抵押物。如有贷款需求，您可咨询当地中行网点。

如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。

以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。

Ⅶ 个人住房贷款问题

问题一：存在首付款不是自有资金的情况。目前商业银行可以提供住房抵押额度贷款。举例说明：房主目前有一个自有住房A，该住房目前没有贷款，你可以把这套房子抵押给银行作一个额度贷款，用这笔贷款去购买你新看好的房子B，但这笔资金用于房子B的首付的话，抵押额度贷款的期限一般只能是10年，利率按照目前通常的做法是基准利率上浮10%；若用于房子B的尾款的话，期限可以做到30年，利率各家银行有差异，有八折的，也有上浮的。
问题二：住房抵押额度贷款贷款购买房屋，在九月份之前是没有任何限制的，也就是说不受二套限制。但监管部门包括媒体已经注意到此漏洞，近期最新的政策是要按照二套房界定，但若是用途购买军产、使用权、为未成年子女等买房可以不受限制。（各地细则会有差异，最好是再和当地银行确认一下！！！）

补充：关于二套的界定，各地区是有差异的，这和当地的监管政策把握尺度有关系。目前有如下几个标准:1、只看人行征信记录。2、既看人行征信又看房产登记（但目前很多地区房产登记信息不公开或者没有联网，实际很多都查不到，大部分银行都采取第一个标准。）

补充回答：楼主想要政策依据，据我了解信贷政策的执行细则制定是自上而下的，即国家监管部门先发一个框架要求，比如“国十条”，然后各家商业银行总行再根据框架调整自己的信贷政策指导意见，各分行再根据指导意见制定本地区细则，所以说，即使是同一个银行系统，不同地区的细则也会有差异，不同银行之间的差异会更大。而各地区银行只按照细则办贷款，不会直接拿国家的框架文件作依据，因此楼主要政策依据比较难，各家银行的细则文件不会公开的，他们只能告诉你这样行或者那样不行。

Ⅷ 什么是个人住房贷款 贷款方式和流程详解

当你申请个人住房贷款时，银行会根据每个人的经济条件，而做出放贷要求。只有满足个人住房贷款条件，你才能贷款到相应的额度。下面，跟随小编了解个人住房贷款以及贷款条件。

何为个人住房贷款

个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。目前，个人住房贷款主要有委托贷款、自营贷款和组合贷款三种。

三种贷款又有何不同：

（1）个人住房委托贷款全称是个人住房担保委托贷款，它是指住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房贷款。住房公积金贷款是政策性的个人住房贷款，一方面是它的利率低；另一方面主要是为中低收入的公积金缴存职工提供这种贷款。但是由于住房公积金贷款和商业贷款的利息相差1%有余，因而无论是投资者还是购房自住的老百姓都比较偏向于选择住房公积金贷款购买住房。

（2）个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款，各银行的贷款名称也不一样，建设银行称为个人住房贷款，工商银行和农业银行称为个人住房担保贷款。

（3）个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。此外，还有住房储蓄贷款和按揭贷款等。

个人住房贷款政策

1、贷款用途：用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、建造、大修住房。

2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。

个人住房贷款必须同时具备下列条件：

（1）有合法的身份。

（2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。

（3）有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件。

（4）有所购住房全部价款30%以上的自筹资金（对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的自筹资金比例为20%），并保证用于支付所购住房的首付款。

（5）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。

(6)贷款行规定的其他条件。

4、贷款额度：为所购(建造、大修)住房全部价款或评估价值(以低者为准)的80%；

5、贷款期限：一般最长不超过30年。

6、贷款利率：按照中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的相关利率政策执行。

7、申请贷款应提交的资料：

(1)身份证件复印件(居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件)；

(2)贷款行认可的借款人偿还能力证明资料；

(3)合法有效的购买(建造、大修)住房合同、协议及相关批准文件；

(4)借款人用于购买(建造、大修)住房的自筹资金的有关证明；

(5)房屋销(预)售许可证或楼盘的房地产权证(现房)(复印件)；

(6)贷款行规定的其他文件和资料。

8、客户贷款流程：

(1)贷款咨询：通过网点、电话或网站了解个人住房贷款对象、贷款条件、贷款额度、期限、利率、还款方式、贷款程序等情况；

(2)贷款申请：提交建行规定的申请个人住房贷款的材料；

(3)签订合同：客户的申请获得批准后，与建行签订住房贷款合同；

(4)贷款发放：建行在条件具备时按合同约定发放贷款；

(5)客户还款：客户按合同约定按时还款；

(6)贷后服务：客户享受建行提供的新产品和增值服务。

（以上回答发布于2015-11-26，当前相关购房政策请以实际为准）

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Ⅸ 个人住房贷款业务的起源,在线等！！！越详细越好！！

曾经看到过这篇报道，应该对你有帮助“没有什么CPI新算法”，“房价也不可能计入CPI”。《华夏时报》记者就近日备受关注的明年启动CPI(居民消费价格指数)新算法的相关问题咨询国家统计局有关人士时，得到了上述回答。本报记者从国家统计局了解到的情况是，所谓的CPI权重调整只是统计局例行的工作，而按照现有的统计方法和统计原则，房价计入CPI更是不可能的事情。“如果房价计入CPI，CPI就不是CPI了，就成为一个别的指标了。”一位统计局人士表示。我国现有的CPI反映居民消费价格中只有居住类，由建筑装修材料、房租水电等组成，不包括房价。被放大的CPI权重调整事情起源于4月7日国家统计局召开的关于居民消费价格指数暨CPI形成机制座谈会。会后，诸多媒体报道了会议的相关内容。由此，明年CPI将采用新算法，甚至住房价格入CPI成为备受关注的新闻。本报记者了解到的事实则是，实际上媒体报道的CPI权重的调整只是统计局按照常规进行的调整，并不像外界所理解的那样涉及统计方法的改革，更不涉及到房价计入CPI。上述统计局人士告诉记者，CPI权重是根据统计局对全国范围内一定数量的家庭各类支出的长期跟踪采样调查所得的数据，再通过测算获得的。随着经济的发展，居民消费中各类消费的支出比例会有所变化，所以CPI的各大分类中，相应的权重也会有所变化。按照统计局相关规定，有关CPI权重调整，每五年都会进行一次。2011年则是CPI权重的调整年，CPI权重会根据新的调查数据有所变化。本报记者查到的资料显示，上次调整就是在2006年1月，据此类推新的CPI权重调整将会在2011年1月开始实施。资料显示，目前CPI包含八大类商品，权重分别是食品33.2%、烟酒及其用品3.9%、衣着9.1%、家庭设备用品和维修服务6%、医疗保健和个人用品10%、交通和通讯10.40%、娱乐、教育、文化用品和服务14.20%、居住13.2%。本报记者了解到，此次CPI权重具体如何调整相关业务司局还在研究。有消息称，居住类、医疗保健类、娱乐教育文化类价格权重将上升，食品类权重将下降。座谈会上国家统计局城调司司长魏贵祥承诺，今年的权重做出来以后，将择机要对社会公布，而这将是我国首次公布相关数据。但是上述统计局告诉记者，即便如此，有关CPI权重和商品并不会发生很大变化。社科院金融研究所研究员易宪容接受《华夏时报》记者采访时也明确表示，权重调整不会改变CPI现状。魏贵祥也指出，指标调整对CPI走势影响有限。以教育支出为例，目前调查范围内的城乡居民有教育支出的只有1/3左右，其他2/3居民这方面支出不多。因此，尽管教育占CPI的权重将增加，但是这对CPI影响幅度有限。同时，随着城乡居民收入增加，食品占整个消费的比重减少，相应食品占CPI的权重下调，这在一定程度上会抵消其他3类权重上调的影响。“所以最终权重调整后，新的价格走势如何还要看一看。”魏贵祥说。事实上，按照上述统计局官员的说法，CPI权重即使在5年的周期里也不是一成不变的，也会有所微调，甚至各个地区间，根据消费水平和结构的不同，各类消费品的权重也并不完全一样。这一说法从江苏省的数据中可以得到印证，今年年初，江苏居民的居住类消费在CPI中制定的权重为20.8，该数字在过去4年里逐年上升：从2006年～2009年，居住类在CPI中权重分别为11.5、13.5、16.9和16.8。房价不会计入CPI房价因素计入CPI是这次权重调整中，最受关注的问题之一。据了解，在上述座谈会上，易宪容曾建议大幅提高住房类消费品价格在居民消费价格指数中所占的比重，并以美国为例进行说明。不过，这种观点遭到了参会专家和统计局官员的反驳。一位专家表示，直接把房价纳入到CPI是一个常识性笑话。上述统计局人士则告诉记者，此次权重调整不可能把房价纳入其中，这是国际惯例，“如果房价计入CPI，CPI就不是CPI了。”魏贵祥则明确指出，美国和中国在计算住房类消费品价格时存在着诸多的不同。目前美国的居住类价格占CPI的权重达到40%以上，包含了家具，乃至草坪的修剪支出。中国的居住类价格目前没有涵盖这么全面，也不会很快达到美国当前的权重水平。在我国现在的CPI指标体系中，反映居民住房支出的是居住类商品，包括四个子类，分别是，建房及装修材料、房租、自有住房和水、电、燃料，比重分别是27%、11.1%、21.1%和40.8%，在八大类中占13.2%的权重，远远低于美国的40%和世界平均水平。据了解，在居住类价格权重调整中，原有的自有住房的房屋贷款利率，会被贷款利率与房价的加权数代替，这个贷款利率实际上是代表居民的虚拟房租，但是这个虚拟房租，是否可以用现价房租代替，国家统计局正在研究。魏贵祥表示，新的调整也并不能完全解决CPI与居民实际物价体验之间的差异问题。