⑴ 在美国买房怎么提高贷款信用 美国住房贷款的问答
美国买房已经成为一种热潮,但是有很多人却因为信用记录分数不够而面临无法贷款的困境。这里跟大家分享一下在美国购房时提高贷款信用的方法。
先整理个人信用纪录,修复个人信用分数。
在申请重新贷款之前,先整理个人信用纪录是必须要做的功课之一。简单来说,就是建立按时支付账单的纪录丶每月收到账单之後,支付超过最低付款额的钱,尽力偿还信用卡债务,节约各项开销,避免申请新的信用卡或贷款额度,都能够帮助快速的修复个人信用分数。严格执行这些措施,最快有可能在30天内就看到分数的提升。
核查信用纪录中是否存在错误。
当然,核查信用纪录中是否存在错误事项,也能快速提升分数。按照现行法规,每个人每年都能从www.annualcreditreport.com获取一份免费的个人纪录,仔细核实是否存在错误的纪录。
降低债务与收入间比率。
降低债务与收入间比率,也能提升房贷业者的评定等级。目前大部分房贷业者执行的标准是,每月的房贷开支,包括还款金额丶房地产税以及保险费用,加上其他按月偿还的贷款,例如信用卡账单丶购车贷款等的总和,不应该超过月收入的43%。
展示稳定的收入纪录及资产。
当然,展示稳定的收入纪录,拥有足够的具有流动性的资产,有多种收入来源可以确保按时偿还贷款,同时,房产已经拥有足够的净资产,也可以帮助达到重新贷款标准。
另外小编在这里跟大家分享一下美国买房最可能出现的问题,以及回答,希望对大家会有实际的帮助。
一、中国人在美国贷款买房的途径
答:有三大途径:即通过商业贷款银行、房贷机构、或贷款经纪人。详见http://us.soufun.com/ask/ask_6698034.htm
二、 通过银行贷款购买美国房产需要准备哪些资料?
答:现金证明、资产证明、护照、收入证明、信用记录、拥有美国银行账户、提供目前居住地址证明等,每个银行要求都不太一样。
三、美国银行贷款买房的贷款利率分哪几种?
答:分为固定贷款利率和浮动贷款利率。一般30年期固定贷款利率较为常见。详见:http://us.soufun.com/ask/ask_6698047.htm 。
四、中国人在美国买房贷款的最高可以贷多少?
答:外国公民在美国购房首付比例最低为30%,也就是说最高的贷款比例为70%,但是具体情况要咨询当地银行,银行会根据客户的具体情况核定一个具体的贷款金额。
五、中国人通过美国贷款买房,贷款利率是多少?
答:美国当地的银行房贷利率大约在3%到5%之间,但是要根据各家银行的具体利率以及客户的贷款情况来定。
(以上回答发布于2015-10-27,当前相关购房政策请以实际为准)
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⑵ 美国房贷利率是多少
美国房贷利率会根据申请人的综合情况进行浮动,外国人在美国申请房贷利率会有所上浮,但比较国内的利率仍然低出不少。
一般年数越低利率越好,30年房贷的话,利率应该在3.5%以左右。通常浮动利率好过固定利率,浮动利率有3年、5年、7年或10年浮动之分。
房贷,也被称为房屋抵押贷款。房贷,是由购房者向银行填报房屋抵押贷款的申请,并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等所规定必须提交的证明文件,银行经过审查合格,向购房者承诺发放贷款。
⑶ 在美国贷款买房的利率是多少
美国房贷利率会根据申请人的综合情况进行浮动,外国人在美国申请房贷利率会有所上浮,但比较国内的利率仍然低出不少。
一般年数越低利率越好,30年房贷的话,利率应该在3.5%以左右。通常浮动利率好过固定利率,浮动利率有3年、5年、7年或10年浮动之分。
房贷,也被称为房屋抵押贷款。房贷,是由购房者向银行填报房屋抵押贷款的申请,并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等所规定必须提交的证明文件,银行经过审查合格,向购房者承诺发放贷款。
⑷ 中国人在美国买房贷款发放原则和条件是什么
1贷款种类总结
⑸ 美国人家庭财务最担心啥
与2015年相比,是否有足够的钱来养老在2016年依然是美国家庭最担忧的财务问题,与此同时,民众对可能无法支付重病医疗费用担忧也大幅度增加。
与2015年相比,是否有足够的钱来养老在2016年依然是美国家庭最担忧的财务问题,与此同时,民众对可能无法支付重病医疗费用担忧也大幅度增加。
美国人对家庭财务的担心是研究机构在家庭理财上最为关心的话题之一。盖洛普民调机构对美国家庭财务状况调查显示,与2015年相比,是否有足够的钱来养老在2016年依然是美国家庭最担忧的财务问题,但民众对可能无法支付重病医疗费用担忧的人数比例增长幅度最大。
盖洛普公司从2001年起每年对家庭财务的7个问题展开调查,以了解民众分享的经济果实和实际家庭生活负担的差异。2016年的调查数据显示,尽管美国经济复苏,但民众对家庭财务担忧的人数比例不仅没有减少,而且逆势上升。这种经济形势大好但百姓无感的现象令人感叹,也为政府部门制定政策敲响警钟。
盖洛普公司发布的最新研究报告重点对2016年美国家庭对财务问题的担忧状况与2015年作了对比,而对比的结果居然是今不如昔,更令人思考。2015年,受访者对可能无法支付重病的医疗费用的担忧人数比例为55%,2016年则上升到60%,增加了5个百分点,表明伴随退休人潮的来临和医疗费用成本的提升,人们的担忧也开始增多。2015年,受访者中有46%的人担心无法维持自己所喜爱的生活方式和水平,2016年这一比例增加到51%,也增加了5个百分点。这一现象表明,多年来工薪族收入增长有限。2015年36%的受访者担心在支付日常生活开支上差钱,2016年增加为41%。民众对差钱的担忧与对维持生活水平的担忧皆源自经济危机的后遗症、贫富差距的拉大,中低收入人群并未从经济复苏中获得实际利益。
养老钱不够一直是美国家庭担忧的一个问题。2015年60%的受访者认为他们最担忧养老钱不够,晚年生活受影响,2016年该人数比例上升到64%。虽然只增加了4个百分点,不如对以上三个问题担忧人数比例增长幅度高,但担心养老差钱却凸显出进入老龄社会后人们的焦虑点。2015年,42%的受访者担忧没有经济能力支付常规保险下的医疗费用,2016年这一人数比例上升到45%。2015年,32%的受访者担心没有能力应对房租、住房贷款或其他的住房花费,2016年这一人数比例上升到34%。2015年,20%的受访者担心没有能力支付信用卡的最低支付额,2016年这一人数比例上升到21%。总体而言,2016年美国人对家庭财务涉及到的7个方面担忧的人数比例较2015年都有上升,这也反映出家庭财务的压力对大多数美国家庭没有减轻反而是在增加。与此同时,37%的受访者还担心没有足够的钱来应对子女接受大学教育的费用,而从2007年以来担忧没有足够钱来应对子女接受大学教育费用的人数比例一直在34%至43%之间徘徊。
盖洛普的调查勾勒出美国人最担忧的三大家庭财务问题从2001年至2016年人数比例变化的曲线变化,但不论如何变化,退休养老差钱、未预料到的医疗花费、有足够的钱来维系生活标准已成为美国人家庭财务上最关注也是最担忧的“三大件”。2001年,53%的受访者担忧退休后养老差钱,2005年这一人数比例上升到60%,到2012年则上升到67%,以后人数比例逐年下降,2014年人数比例降到59%,但到2016年人数比例又上升到64%。2001年,有一半受访者担忧无法支付医疗费用,2010年这一人数比例上升到61%,到2014年虽然下降到53%,但2016年又回升到60%。
2001年,43%的受访者担心无法维持自己所喜爱的生活方式和生活水平,2008年这一人数比例上升到55%,到2011年达到58%,以后人数比例逐年下降,2015年人数比例为46%,仅比2001年高出3个百分点。但2016年这一人数比例又上升到51%,比2015年高出5个百分点。
如果说盖洛普的民调报告侧重从民众对家庭财务的担忧看经济发展和民众腰包鼓不鼓之间的关系,美国银行则从专业的财务方面透视工薪族对家庭财务安全的信心度。美国银行发布的2016年职场福利报告指出,过去2年,工薪族对家庭财务状况的信心下降,而这一现象跨越了年龄和收入水平的界限,反映出美国工薪族面临建立家庭财务安全上的挑战越来越大,特别是在医保和医疗费用成本上升、高负债率和维持生活水平艰难等压力下,工薪族感到很无助。
在家庭财务安全方面,受访者中只有8%的人认为家庭财务安全非常有保障,17%的人认为有一些保障。受访者中认为家庭财务安全没有太多保障的人数比例为34%,认为完全没有保障的人数比例高达41%,两者合计为75%。调查也发现,60%的人感觉到家庭财务的压力,55%的人希望能得到理财方面的专业指导,69%的人表示在过去2年内感受到医保和医疗费用上升的压力。
如果横向比较,2015年工薪族应对家庭支出能力的人数比例比2013年有较大幅度下降。例如2013年77%的受访者表示有能力支付每个月的住房贷款或是租房租金,2015年该比例则下降到59%。2013年受访民众中有57%的人表示他们有能力应对日常生活的基本开销,2015年该人数比例下降到40%。2013年48%的受访民众表示有能力支付医保和医疗费用,2015年该人数比例下降到38%。
美国银行的调查也反映出退休养老不差钱问题也是工薪族对家庭财务安全的一个重要考量。三分之二的受访者表示他们更加关注退休计划和退休养老储蓄,近七成受访者表示他们已较清晰地明了退休后维持生活水平不下降需要积攒多少养老金。60%的受访者认为退休养老需要至少积攒100万美元,其中28%的受访者的标准更高,没200万美元养老生活不好过。也有40%的受访者认为退休养老钱不需要那么多,在50万美元以下也能让养老生活过得很潇洒。人们在规划退休养老时,往往关注退休后如何维持生活水平不下降,但对于老年人而言,退休生活的一个重头开销却可能是医疗和照料费用。医疗费用是一个较大而且无法回避的开销项目,所以美国人认为在退休后至少要有40万美元的医保和医疗费用准备才能保证看病不差钱。
不同家庭结构、年龄和收入人群对家庭财务安全的担忧有所不同,盖洛普的另一项家庭财务安全调查显示,在有18岁以下未成年儿童的家庭,73%的家庭在财务上最大的担忧是没有能力支付子女的大学教育费用。而在年收入3万美元以下家庭,70%家庭最大的财务担忧是在重病或是发生意外时没钱支付医疗费用。在30至64岁人群,68%的家庭最大的财务担忧是养老时差钱。
从性别上看,女性对家庭财务安全的担忧更甚于男性,这也许与女性更多操持家务和对日常生活支出体验更深有关。
信用卡网站的一项调查从失眠的角度出发,观察和了解家庭财务安全对不同性别人群的影响。调查显示,当男性为家庭某项财务支出犯愁时,有56%的男人会睡不好觉,也就是失眠;而女性为家庭某项财务支出犯愁时失眠的人数比例达到68%,比男性高出12个百分点。总体而言,家庭财务问题会成为人们失眠的一个原因,60%得美国人承认当遇到财务问题时会睡不好觉。
在具体财务问题上,39%的受访者说他们曾因无法为养老积攒足够的养老金失眠,女性为此问题失眠的人数比例为44%,男性人数比例为35%,女性比例比男性高出9个百分点。
在30至49岁人群中因养老钱不足而失眠的人数比例为40%,50至64岁人群因养老差钱失眠的人数比例达到46%。但是65岁以上人群因养老差钱而失眠的人数比例下降,36%的人表示只会偶尔为差钱失眠。30%的人因自己或子女的大学教育费用而闹心到无法入眠,女性为此问题失眠的人数比例为32%,男性人数比例为27%,女性比例比男性高出5个百分点。在18至29岁人群中,45%的人曾因高等教育费用负担而失眠,即使在30至49岁人群中也有33%的人因高等教育费用负担而失眠。
年轻人多为自己的教育费用负担失眠,而中年人则是既为自己也为子女大学教育费用负担而失眠。29%的人因医疗费用或医保支出而无法入睡,其中女性为此问题失眠的人数比例为33%,男性人数比例为24%,女性比例比男性高出9个百分点。26%的人为住房贷款或租房租金压力而头痛导致失眠,其中女性为此问题失眠的人数比例为28%,男性人数比例为23%,女性比例比男性高出5个百分点。22%的人因信用卡债务而夜不能寐,其中女性为此问题失眠的人数比例为23%,男性人数比例为21%,女性比例比男性高出2个百分点。
银行利率网站在评述美国人在家庭财务上面临的挑战时指出,四分之一美国人在生活中每天不得不为钱的问题而烦恼。如何改变困境?增加收入是手段之一,而做好财务管理,善于理财则是基础。入不敷出是美国家庭生活中常遇到的事,三分之二家庭过的是当月收入当月花光的日子,有的甚至熬不到月底就没钱了。要摆脱“月光族”的生活方式,加强家庭财务预算管理是行之有效的办法。钱是一分一分地辛苦挣,花钱却不能稀里糊涂地随意花。
各类调查都显示出美国家庭注重退休后生活要保持品质,而积攒养老钱也成为家庭财务规划中的重要一环,怕养老差钱成为多数美国人的财务担忧之事。在55岁以上人群中有一半人没有退休储蓄,退休后他们的生活只能依赖领取社会安全金来支撑。如果想退休后生活水平不下降,就要将积攒养老金作为家庭理财的一部分,未雨绸缪,挣钱不光是要使当下日子过得好,还得为老了的那一天着想。
对于年轻人而言,最大的一个财务负担是偿还高等教育贷款。18至24岁人群中,有三分之一的人认为支付高等教育费用是他们最大的财务挑战。2015年美国人高等教育贷款额负债平均为3.5万美元,伴随着大学费用的上涨,年轻人的教育负担日益加重的趋势无法得到缓解。
美国家庭财务上的另一项挑战是,缺少应急钱。美联社和NORC公共事务研究中心2016年初公布的调查显示,在家庭年收入5万美元以下人群中,有75%的人表示要拿出1000美元应急会有困难。家庭年收入5万到100万美元人群中,也有67%的人表示有这种困难。即使是家庭年收入超过10万美元,也有38%的人表示要拿出1000美元应急不是轻而易举的事。美国经济现在看起来气色不错,但民众的财务气色却仍是一副病容,收入增加不多,攒钱不容易,而使家庭财务雪上加霜的是房价却在不断攀升,年轻人现在无财力购买住房,与此同时啃老族在不断发展壮大。
⑹ 美国住房贷款的特征
美国出现现在的危机,有很多原因,很重要的一个因素就是,美国房屋贷款市场已经把系统效能发挥到极致。
从最底层的简单贷款谈起。在美国,各种各样的银行都可以开展房贷活动,商业银行,储蓄机构等等。同时,它们提供多种融资条件,比如0首付,比如ARM(ADJUSTED RATE MORTGAGE),可调整利率性贷款。
传统讲,这样的结构是有代价的。对于0首付,他承担的利率要比常规高很多。而ARM,可能头3年付出的很少,但后面的利息高的不得了。
就参与这个市场的成员来分析,可以分为贷款人和银行,还有很多服务商等提供辅助服务的机构。(这个是从最基础的贷款说起,还没有说道用贷款包装出的东西)。
现在分析贷款人
美国的信贷制度呢,就是,如果你决定申请房贷了
需要提供收入证明,然后,有信用机构出具你的信用评分( FICO )
还有纳税证明等等
都审核通过以后,开始给房子作价,讨论你可以拿到的利率.etc
但是,美国社会成分多样
比如有失业的,就没有收入证明
还有自己做老板的,也没法出具收入证明
对于证件不全的,美国社会不像中国社会,他还会允许你贷款,只是提高你的贷款利率
这样就给房贷留下了系统性风险,使得很多人可能用这个体系来欺诈贷款
美国比较糟糕的房贷的文件缺失程度有多高呢
比如alt-a巴(这是把基础贷款证券化后切割出的一个产物)
今天我看到一个alt-a的组合,文件缺失高达80%
而alt-a还不是最差的mortgage~
这是贷款侧的故事
现在说说银行
房贷市场给美国带来了巨大利润,比如美国现在的存款利率应该在4-5%巴(不大确定)
但部分房贷利率却达到8%甚至更高
利润可观
前面说了,信用好,文件齐全的人,利率很低
在这块也无上,银行基本赚不到什么利润
银行很大的利润来源于,给信用不好的人提供的高额贷款
所以,美国的银行为了自身业务发展
就在过去5年中,蓬勃的发展了房贷业务,留下了很大的系统隐患.
这是最基础的房贷的故事
房屋贷款从银行发给贷款人以后,就上了银行的资产负债表
如果银行还想发展房贷业务,受资本金限制,就必须想办法把这块移出资产负债表
在199?年,当时人们想出了包装MBS的想法
就是总结贷款的现金流
从asset management转为cash flow management
把现金流包装成债券,出售给投资者
可以说美国房贷市场的发展和MBS技术的不断成熟,是有根本联系的
虽然,MBS的出现使得银行可以无限放大自己的房贷能力
然而,也产生了一定的杠杆效果
银行知道有些人非常可能骗贷,它就提高贷款利率,来补偿损失
而有些人就是为了骗钱,所以,也不在乎高利率
同时,房地产商人为了能够把房子买出去,甚至还帮助比较不懂贷款的美国客户伪造材料来申请房贷
虽然这部分人不会骗贷,但是,他们很多并不真正了解什么叫做ARM,就看头几年利率低,etc
在通过MBS把基础资产杠杆一次以后
为了能够吸引更多的投资者
有人就把MBS进一步切割,按照投资者喜欢的现金流去切割,于是就切出了CMO.
在CMO的基础上,又发展出ABS-CDO
在ABS-CDO基础上又发展出CDO TRUNCH等
系统性风险,已经不懈的高杠杆,让整体风险已经大幅放大
而所有购买了这些投资产品的人,也从很大程度上分享了整个系统的风险
然而,银行在进行贷款的时候
前面说过,也是有一个风险预测的
就是损失预测
他们可能估计20%的人要拖欠或者彻底不还
所以提前调整利率来补充这部分损失
然而,美国房贷市场在不断发展的过程中,贷款人的性质和目的和最初是有所不同的
市场没有认识这个问题
对基础贷款,MBS,以及包装出的东西的风险溢价估测不够
记得年初的时候,还有很多投行鼓吹购买MBS
当时的理由是,他们发现实际的还款速度比预测的还快,甚至把这个当作卖点
而前年,投行鼓吹的亮点,就是大家不了解他里面的相对价值,所以应该购买
就是说,前年呢,认为早期模型不完备,定价不大准确
去年呢,他们就是说模型很准确,但模型里面的参数,就是还款速度,比预测有距离
但是,客观的讲,从基础资产包装出的MBS,你是好观测的
但MBS切割出CMO,基本很难FOLLOW
而CMO再杠杆出的东西,没有人能百分百说的准
现在市场又普遍认为,在这之前,没有预测到房贷的变化和损失,所以给与MBS的风险溢价不够高
给MBS和相关产品,到底多高的风险溢价确实不好说
然而事后观瞻,在市场情况突变的今天,从银行的基础贷款到层层杠杆的产品,风险溢价都估测不够
这就是对第一层面,银行和贷款者的分析
结束了刚才第一层,银行和贷款者的分析
进入第二层,就是投资者的层面.
MBS产品设计的高度发达使得系统风险层层杠杆,风险大幅放大
同时,以往的风险溢价估测不够,所以,也出现了眼下的问题
而整个事件的发展进程就是
房贷者还不了高利息,只能拖欠,或者被迫把房子抵押给银行
而银行遭受拖欠以后,要么是打包的MBS有损失,或者是资产负债表有变化
MBS变化后,首先保险公司可能遭遇索赔
因为保险公司提供相应担保
然后,投资者遭受损失,主要是金融机构和HEDGE FUND.
同时,还有很多其它机构通过购买HEDGE FUND的基金也承担了风险
这些机构受损以后,直接影响赢利
然后,影响了社会整体的消费能力
而美国是一个典型的靠消费支撑的经济形态,和我国完全不同
所以,房贷的问题就成为了整个社会的问题
此前,我们也谈到,如果房价不断上涨,可以通过借新债还旧债
但是,客观讲,
不可避免的系统风险,不懈被杠杆,以及社会对风险溢价的估量不够
问题最终总会被暴露出来的
房价的上涨和下落更大程度是影响了问题暴露的时间.
⑺ 年收入多少才能在美国主要城市贷款买房
据美国全国广播公司财经频道(CNBC)网站5月16日报道,在美国,随着房价持续上涨,首次置业者购房越来越困难。不过,该国各主要城市之间的房价也有着不小的差别。美国房产投资公司尤尼森(Unison)近日发布了《尤尼森住房可负担能力报告》(the Unison Home Affordability Report),比较了美国主要城市的住房可负担比,让我们从数据中可以直观地看出,怎样的收入水平才能在这些城市贷款买房子。
Unison公司在该报告中使用了美国人口普查局2015年的美国社区调查数据来估算各城市和居住区家庭收入的中位数。在计算住房可负担能力时,该报告假设购房者需缴10%—20%的首付,并按每月4%的固定利率按揭贷款30年,允许负债与收入的最大比例为45%。
以下是Unison公司向CNBC提供的相关数据,展示了在美国部分主要城市购买一所典型的房屋所要达到的收入水平:
旧金山
房屋价格中位数:1296916美元(约合893万元人民币)
首付10%的购房者年收入:215089美元(约合148万元人民币)
首付20%的购房者年收入:179643美元(约合124万元人民币)
纽约
房屋价格中位数:637703美元(约合439万元人民币)
首付10%的购房者年收入:105761美元(约合73万元人民币)
首付20%的购房者年收入:88332美元(约合61万元人民币)
波士顿
房屋价格中位数:584622美元(约合403万元人民币)
首付10%的购房者年收入:96957美元(约合67万元人民币)
首付20%的购房者年收入:80979美元(约合56万元人民币)
洛杉矶
房屋价格中位数:555073美元(约合382万元人民币)
首付10%的购房者年收入:92057美元(约合63万元人民币)
首付20%的购房者年收入:76886美元(约合53万元人民币)
西雅图
房屋价格中位数:528387美元(约合364万元人民币)
首付10%的购房者年收入:87631美元(约合60万元人民币)
首付20%的购房者年收入:73189美元(约合50万元人民币)
迈阿密
房屋价格中位数:278405美元(约合192万元人民币)
首付10%的购房者年收入:46172美元(约合32万元人民币)
首付20%的购房者年收入:38563美元(约合27万元人民币)
盐湖城
房屋价格中位数:255870.50美元(约合176万元人民币)
首付10%的购房者年收入:42435美元(约合29万元人民币)
首付20%的购房者年收入:35442美元(约合24万元人民币)
亚特兰大
房屋价格中位数:250855美元(约合173万元人民币)
(以上回答发布于2017-05-19,当前相关购房政策请以实际为准)
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⑻ 美国贷款买房详解!你都需要知道什么
想要在美国买房,那首先就要考虑怎么贷款?那么说到贷款的话,你就应该知道在贷款前应该考虑什么?你的贷款能力该如何估算?你的贷款会受到什么因素的影响?接下来小编就为你具体解答一下。
一、贷款前你应该考虑的几个问题?
1、近期是否会搬家?
想在美国买房多是憧憬着美国的富饶,但是也许一段时间过后就会觉得没有那么好,从而萌生回国的念头,所以购房之前就应该想好搬家的问题。在未来3至5年里,你会搬家吗?如果是这样,那你在买房的时候就应该计算一下成本支出和房屋升值之间的比例。
2、你可以支付这笔费用吗?
买房是一件很耗资的事,所以你需要确信自己能够承担。首先,你要确定你的存款可以支付多少首付,其次你能负担得起每月多少还款额,另外,还要预留3至6个月的生活费用,以应对意外生病、失业或自然灾害等。
3、你了解你的信用吗?
一个不错的信用分数可以有助于得到最划算的住房贷款,一般而言,较高的信用分数会降低你的贷款利率,所以你需要保证自己有一个不错的信誉度。
4、你熟悉当地的房地产市场吗?
美国购房不同于中国,别的不说,至少政策上就会有不同,所以你需要提前去了解。当然,别忘了要关注当地的住房成本,了解哪类住房的贷款可以负担,此外,你也要清楚房地产的走向,以及影响市场和价格的因素等。
二、如何估算自己的贷款能力?
1、首先,你的收入减去支出要大于等于0,如果在可预期的将来工资会大幅提高,而且准备好了工资提高之前的资金缺口,那也可以暂时小于0。
2、其次,收入如果稳定的话,建议留3至6个月的可立即变现财产,如果收入不稳定的,那就建议留9至12个月的可立即变现财产。
3、如果你有着不错的家庭条件,又或者是家人或者朋友的全力支持,也就是说他们能够借钱给你买房的话,那这也可以算作是你的贷款能力,你可以将这些算作增加的可变现财产。
三、你的贷款会受到哪些因素的影响?
1、收入
稳定的收入自然能够贷到更多数额的贷款,所以收入是影响着你的贷款的一个重要因素。你在估算能贷多少款时用的应该是税前收入,所以建议还是计算净收入,这样可以更加准确知道自己的稳定收入是多少。
2、月负债
月负债包括房屋贷款的本金、利息、房产税、以及房屋保险,当然还有房屋小区管理费,信用卡的每月最低付款额,汽车贷款以及每个月的子女以及配偶赡养费等,这些债务会影响你的贷款,如果数额较大就不容易取得贷款。
3、可变现的财产
比如你现有的债券或者是其他房屋,又或者是汽车等,这些可以变现的财产也会影响你的贷款。
以上就是小编为你整理的美国贷款买房的相关知识,希望可以帮到你们。
(以上回答发布于2015-10-20,当前相关购房政策请以实际为准)
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⑼ 美国人贷款买房一般多少年还完
美国的房贷政策对普通来说是非常优惠的。首先,房贷利率很低,低于商业贷款和信用卡利率。其次房屋贷款的利息可以抵税,这是个非常有诱惑力的优惠措施。再者,房屋贷款的政策非常灵活。一般来说是15年和30年的贷款期限,如有你有钱也可以全部还清。如果没钱还可以以HELOC的形式再次以房屋为抵押从银行贷款,俗称二次贷款。希望能帮到你哦。
⑽ 美国房产贷款多少年,都是统一的吗
美国常见的贷款期限是30年,购房者也可以根据自身偿还能力,也可以选择5年、7年、10年、15年、 20年、40年。目前美国的平均贷款利率在4一5%左右,贷款主要有两种类型, 浮动利率贷款和固定利率贷款。