按揭贷款对于假离婚的案例

『壹』 和睦夫妻为买房“假离婚”，为什么最后都会出事

人心是难以揣测的。

市民为了买房“假离婚”在法律上有没有风险？“假离婚”不仅是对法律的不尊重、对婚姻的亵渎，其隐含的法律风险亦不可小觑。

因此，从来没有什么“假离婚”，只要夫妻双方当事人依法到民政部门办理了离婚登记手续，婚姻关系即宣告解除，所以假离婚所形成的法律后果与真离婚并无区别。所谓的“假”仅仅是道德层面而言的。假离婚后，当一方想复婚，而另一方不肯复婚时，真没辙了。假如约定了财产归一方所有，那“净身出户”的一方就可能真的什么都没有了。

『贰』 用假离婚证申请住房按揭,如果通过了可以吗

不可以，如果你是用假的离婚证，申请了住房按揭贷款，那么被银行发现了，银行是可以取消贷款，同时让你支付违约金，并追究你的责任。

买房贷款。
买房贷款是指购房人以在住房交易的楼宇作为抵押，向银行申请贷款，用于支付购房款，再由购房人分期向银行还本付息的贷款业务。也被称为房屋抵押贷款。贷款买房的流程为：看房前准备—实地看房—排号、挑选房源—认购、交定金—网签、签合同、付首付—贷款—收房验房—交税—办房本，下面会具体介绍一下这些流程。

贷款买房的具体流程

①看房前准备看房前，首先要确定自己要买的房产类型，然后根据所购房的类型合理分配资金。

②实地看房了解整个楼盘的具体情况，如购买的是现房，可以直观地看到房屋的结构、户型，也可以向置业顾问询问周边的配套及规划建设等相关问题；如果是期房，只能通过看户型图来了解房屋的结构等，由于周边配套还在规划中，购房者可以查询周边的规划文件。

③排号、挑选房源一些集中开盘的楼盘，开发商会让购房者进行排号，等到真正开盘那天，根据一定的规则进行选房。选房时，购房者可以提前制定好备用方案，主要从以下六个方面来考虑，包括：地段、价格、周边市政规划、环境配套、房屋结构和朝向和物业管理。

④认购、交定金选好房子认购前，购房者需要提前准备好购房资质审核的材料，在签订认购书后将材料交给开发商工作人员。同时，认购时，还要缴纳一部分的定金，定金会有收据（银联小票），定金缴纳金额不会超过合同表明总房款的20%。

⑤网签、签合同、付首付提交购房资质审核后，一般10个工作日就会出具审核结果。如果审核通过，开发商会通知购房者前来签订购房合同。（现房：现房买卖合同；期房：商品房预售合同）签订购房合同时，要注意看合同中有无空白条款，补充协议中的权利义务是不是对等、违约责任和赔偿有没有写清楚，交房日期和交房标准是否清晰等等。支付首付款，一般售楼处都会有pos机，刷卡支付的银联小票要收好，等着拿开发商开具的首付款发票。一般当天就能拿到。

⑥贷款如果有银行的工作人员驻扎在售楼处，购房者可将准备好的材料交给银行。放贷时间与银行办理速度、楼房封顶情况有关。以北京为例，期房的话，商贷、市管公积金贷款的放贷时间在封顶之后，国管公积金贷款房贷时间与是否封顶无关。

⑦收房验房购房者需要等开发商通知收房，注意收房时间。验房时要仔细核验房屋的每个细节，也可以找专业人士来验房。查看“三证两书一表”，如果开发商拿不出这些证件，可以拒绝收房。

⑧交税收房后，需要到地税局办理交税业务。一般来说，商品房需要缴纳契税和住宅专项维修基金，然后缴纳物业费、取暖费、停车位等费用。

⑨办理房本贷款买房，购房者只需把准备材料交给开发商即可，一般情况下，房本自入住之日起180天（现房）-270天（期房）发放。

贷款买房的注意事项

①个人征信记录良好个人征信非常重要，如果有连续三个月累计六个月的逾期记录，那么基本上银行不会贷款给你。

②收入证明收入证明要覆盖个人名下负债的2倍，银行流水的月份，需要按照具体银行的要求来出具。

③保存好购房发票贷款买房的发票有首付款发票、贷款发票。如果购买的是现房，在交税时需要拿着这两样发票去交税；如果购买的是期房，存在面积差的情况，开发商一般会重新开一张首付款发票，并且回收之前的发票。如果不小心把首付款发票弄丢了，开发商是不会换发票的，而且还需要购房者去办理发票丢失的手续，因为发票是没有办法补开的。

④公积金贷款公积金贷款需要注意的是，需要满足连续足额缴纳12个月的公积金，并在申请贷款前仍在缴存中。相比商贷来说，公积金贷款时间相对比较长。

『叁』 银行按揭贷款办假离婚的后果有哪些

购房时，如果用假离婚证贷款成功，一旦被发现，用假离婚证贷款属于虚构事实、隐瞒真相的诈骗行为，会涉嫌犯罪的。

现在是实行自由婚姻制度的，用不着假离婚的，如果购房要离婚才能贷款，可以去夫或妻的户口所在地婚姻登记机关办真离婚手续，事成后再复婚就行了，这样做不违法的。

下面是诈骗罪的法律规定。

《中华人民共和国刑法》第二百六十六条【诈骗罪】诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。

(3)按揭贷款对于假离婚的案例扩展阅读：

中华人民共和国刑法修正案（九）

一、在刑法第三十七条后增加一条，作为第三十七条之一：“因利用职业便利实施犯罪，或者实施违背职业要求的特定义务的犯罪被判处刑罚的，人民法院可以根据犯罪情况和预防再犯罪的需要，禁止其自刑罚执行完毕之日或者假释之日起从事相关职业，期限为三年至五年。

“被禁止从事相关职业的人违反人民法院依照前款规定作出的决定的，由公安机关依法给予处罚；情节严重的，依照本法第三百一十三条的规定定罪处罚。“其他法律、行政法规对其从事相关职业另有禁止或者限制性规定的，从其规定。”

二、将刑法第五十条第一款修改为：“判处死刑缓期执行的，在死刑缓期执行期间，如果没有故意犯罪，二年期满以后，减为无期徒刑。

如果确有重大立功表现，二年期满以后，减为二十五年有期徒刑；如果故意犯罪，情节恶劣的，报请最高人民法院核准后执行死刑；对于故意犯罪未执行死刑的，死刑缓期执行的期间重新计算，并报最高人民法院备案。”

三、将刑法第五十三条修改为：“罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。

『肆』 贷款假离婚违法案例

假离婚骗贷款,这就是犯了诈骗罪；如果妻子不知道此事，是不会受到牵连的，但夫妻俩都知道此事，那叫共同犯罪，是要追究法律责任的。

『伍』 “假离婚骗贷”风险大 涉嫌贷款诈骗要承担刑责

社交媒体近日流传的一则“假离婚骗贷700万炒房”消息引发关注。消息中介绍：炒房者通过假离婚，用已有房产套取银行资金，套取的资金再拿去继续炒房。消息甫一出来，便引发大面积讨论。业内人士指出，“假离婚骗贷”倒腾术操作难度大，提醒市民切勿以身试法。

缘起

网传“骗贷炒房”引热议

网传案例操作方法是：“夫妻在北京有套房，我把房子只写在老婆名下，然后假离婚。现在房子市价700万，我让她把房子1000万卖给我，首付300万，贷款700万。这样，我俩继续住着房子，手里却多了700万。这700万投资的收益，刚好可用来还房贷。如果房价大跌，我就不还房贷了，让银行把房子拿走。这样我们的房子就在高位变现了；如果房价继续涨，我还可以在适当的时候真卖出去，再赚差额。”

炒房秘籍在网上热传的背景，是房地产加杠杆问题近期备受关注。央行行长周小川2月26日在上海表示，个人住房加杠杆逻辑是对的，住房贷款应该有大力发展的阶段，个人住房贷款在中国银行业总贷款占比仍较低，仍是安全产品。房地产市场也需要逆周期调节，降低首付比例审慎度是够的。2月2日，央行、银监会宣布非限购城市首套房首付比例可低至20%。

调查

大额做高房价情况少见

“房地产市场火热的时候都会听到这样的骗贷传闻。早几年，北京刚开始限购、限贷，那会儿房价涨得比较厉害，假离婚骗房贷、假结婚买房的情况也是有的。当时我婆婆也建议我跟丈夫假离婚，规避楼市政策、去银行贷款买房。我拒绝了，这是铤而走险，不确定性太多，弄不好就人财两空。”市民王女士听到上述“秘籍”后对记者感叹道。

记者了解到，市场上不乏做高房价的情况发生。“一般是刚需购房者，比如年轻夫妻，钱都交了首付，没有资金进行房屋装修，希望可以从银行多贷几十万，解决房子的装修问题。一般额度也不会特别高。”一位房地产中介公司从业人士表示。

业内人士指出，近期，在房贷政策、房价、监管舆论等多重因素作用下，房地产市场开始“兴奋”起来，此轮房地产加杠杆也备受关注。网传案例中这种大额的“做高”情况比较少见。但也不排除市场上有人利用房子，从银行贷出钱，投到理财、股市、楼市，或用于民间借贷。

分析

价差太明显 容易识别

网传骗贷案例这种将风险转嫁给银行、空手套白狼的事情真的具备可操作性吗？

一位国有大行房贷人士对记者表示，“银行房贷评估有着一套专业化的流程。离婚骗房贷这种空手套白狼的事情逃不过银行风控部门‘火眼金睛’。更别说，案例中成交价较市场价高出40%，价差如此明显。”

该人士进一步指出，房屋估值金额需要专业机构或者专业人士进行评估，并不由买卖双方说了算。此外，虽然二人假离婚，但是此前的确有婚姻事实，这种关联交易嫌疑非常明显，加上房价估值较高，银行会直接拒贷。

“二手房买卖过程中，银行让评估公司评估二手房价格，上限是同类房源的价格。超过同类房源上限，银行肯定不会贷给你。目前房价估值普遍略低于市场价。”上述房屋中介公司从业人士表示。

多位房地产业内人士表示，不排除市场上有人利用房子倒腾房贷，但这种大额“做高”情况比较少见。700万的房产腾挪出1000万难度的确很大。

还款数额过高 收入不能保证

据了解，目前银行房贷非常重视个人经济实力。在办理房贷时，银行会要求贷款者提供个人账户的资金流水，这是银行评估借款人的第一还款来源。其次，在银行的实际操作中，抵押则被视为第二还款来源。

“不要说银行会不会贷款给他们，就算上述案例夫妻双方骗贷成功，也将面临高额房贷压力。”上述房地产中介指出，案例当中，贷款700万，如果按照等额本息还款法（30年），则每月需要还房贷3.7万元。按照银行普遍实行的贷款基本要求，即便贷款者除房贷之外再没有其他负债，则其每个月的收入必须达到还款额的两倍，即每个月收入7.4万元。

记者了解到，根据国家统计局数据，2015年中国员工月平均工资为656美元，约合人民币4134元。还有数据显示，在京沪深三地，2015年城镇居民年平均可支配收入分别为52859元、52962元、44633.30元，全年收入也达不到7.4万元。案例中的这一对夫妻，如能成功贷款，其工资水平需要高于国家人均工资水平数倍。

此外，这一房贷情况高于国人平均还贷水平，明显属于少数。个人记账APP挖财旗下研究院数据显示，国人月均还贷金额已经连续6年超过4000元，2012年更高达4600元。挖财理财师张云飞建议称，住房负担比即房屋月供款除以月税后收入，一般不应超过25%-30%。

此外，还有理财人士指出，用700万元现金投资的收益来还房贷也不可行。目前5年以上贷款基准利率是4.90%，如果是二手房，还需要缴纳各种税费，则理财的年化收益率需要长期稳定在6%以上。目前，随着央行降息、降准、利率下行，理财产品的收益率也随着下降。据了解，市面上的银行理财产品平均收益率在4%左右，P2P类、互联网金融类理财产品虽然收益较高但风险也大。

提醒

涉嫌贷款诈骗 要承担刑责

中国人民大学经济学教授李义平指出，从全球来看，中国房贷首付比例较高，一方面银行风控严格，另一方面监管严防“次贷危机”。高房贷首付背景下，老百姓进行房贷腾挪术可能得不偿失。这一操作过程中，夫妻两人还面临其他操作风险。如果日后两人关系破裂，变成真离婚了，那么房产证上没有名字的一方将面临财产损失风险。

多位律师表示，毫无疑问网传案例是违法的,为了骗取银行贷款的虚假买卖行为，银行可以立刻收回贷款,如果贷款收不回或造成重大损失,相关人员就可能涉嫌贷款诈骗,要承担刑事责任。

《刑法》明确定义金融诈骗罪及相关处罚：有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

此外，如果被银行发现，银行可以立即停贷，对个人信用也会造成影响。如果房价下跌时，想要断贷把房子丢给银行以求脱身也很难。断贷会形成个人信用污点，银行仍会向个人追回差额，追讨违约金、滞纳金等。

链接

北京首套房优惠利率门槛降低

根据融360监测的上周（2.29-3.4）房贷数据显示，北京首套房的平均利率折扣降至8.6折，执行利率是4.21%，优惠趋势不减。

数据显示，首套房方面，农行调整为8.3折，南京银行、建行、天津银行、东亚银行调整为8.5折，花旗银行调整为8.6折，利率8.5折仍为主流；二套首付方面，南京银行调整为4成。

（以上回答发布于2016-03-07，当前相关购房政策请以实际为准）

更多房产资讯，政策解读，专家解读，点击查看

『陆』 “次贷危机”模式疯传 假离婚贷700万炒房

近日，微信微博等社交媒体上都在疯传一条城市炒房引发“次贷危机”的终极模式。有人的跃跃欲试，有的人忧心忡忡。那么这么一个神奇的模式是否具有可行性呢？

“次贷危机”炒房模式是个什么鬼？

上述一线城市炒房“终极模式”是这样：夫妻在北京有套房，老公把房子只写在老婆名下，然后假离婚。现在房市价700万元，老公让老婆把房子1000万元卖给他，首付300万元，贷款700万元。这样，夫妻俩继续住着房子，手里却多了700万元。用这700万元投资的收益，刚好可以用来还房贷。

如果房价大跌，丈夫就不还房贷了，让银行把房子拿走。这样夫妻俩的房子就在高位变现了；如果房价继续涨，丈夫还可以在适当的时候真卖出去，再赚差额。这样不管涨跌，稳赚不赔，且会炒高房价。现在京沪深很多人都这么做，这就是“次贷危机”的来源。

听起来真诱人，细想也很相似呢！

仔细分析一下，还真是很划算。手中一下子多了700万现金，可以拿去做投资，投资的收益可以偿还房贷；当然也可以拿去炒房，毕竟一线城市楼市火爆。此时，两人同时拥有2~3套房，就能成倍扩大收益。

鉴于一线城市的房价涨幅已经非常可观，存在向下调整的可能性；如果这套房产跌破700万元，那就断供吧，房子给银行；如果该套房价继续上涨超过700万元，那就老老实实还房贷，毕竟房产增值了，还是划算的。

也就是说，如果这种方式操作成功，对炒房者来说，确实是“无本万利”的生意，赚钱都是自己的，风险都是银行的。价值700万元的房产，买房者拿到700万元的贷款，实际上就是零首付，这和2008年次贷危机时美国银行业给予低收入群体零首付的做法，实际上是相同的。

但是这一模式的可操作性如何呢？

要知道“次贷危机”模式的可操作性，我们可以问这样几个问题：

问题一，市价700万的房产，银行会贷给你700万么？

首先，需要明确的是，二手房交易，银行贷款多少，是按照评估价来确定，而不是成交价。银行会选择专业的第三方机构进行评估，而这类第三方机构通常都与银行（分行或支行）有固定的业务合作关系。

个套房产如果市价是700万，则评估机构给出的估值通常也在700万左右，不会突然跳到1000万元。据一位银行信贷经理介绍，在实际评估中，银行为了控制风险，实际评估值在市场价基础上还可能有折扣。

问题二，向银行贷款700万，先问问你符合条件吗？

有过贷款经验的人都知道，银行会要求贷款者提供个人账户的资金流水，银行此举是为了衡量借款人的第一还款来源；在银行的实际操作中，抵押物仅仅是第二还款来源，银行本身是非常不愿意看到抵押物被处置的。

“次贷危机”模式当中，丈夫需要贷款700万元，如果按照等额本息还款法（30年），则每月需要还房贷3.7万元——按照贷款金额不超过月入50%的比例计算，则要求贷款者每月收入要到达7.4万元！

根据公开资料显示，在京沪深三地，2015年城镇居民年平均可支配收入分别为52859元、52962元、44633.30元，全年收入也达不到7.4万元。普通居民想要从银行获得如此高额的贷款，几乎是不可能的事情。

问题三，跟银行业务员很熟，是否可行？

除了专业的评估机构，银行的业务员自己也会实地勘察抵押物（即房产）的情况，如果成交价明显高于周围同类型房价，业务员必然会引起警觉。但是如果该模式中的丈夫跟银行业务员很熟，是不是就可以避开呢？

答案也是否定的。银行有严格的风险控制流程，信贷的最终审批权并不掌握在业务员手中，要么是在分支行，金额特别大的甚至在总行，具体情况根据各家银行的规定有所差别。

所以，目前中国房贷首付相比国外水平要高出很多，这也是银行控制风险极为重要的手段，银监会、人民银行等对于这方面的监管也非常严格，所以这才保证中国不会发生“次贷危机”（除非房价跌幅超过首付款比例，但这种可能性是极小的）。

问题四，假离婚，你真的不怕弄假成真么？

最后说下假离婚这个话题，假离婚不仅是对法律的不尊重、对婚姻的亵渎，其隐含的法律风险亦不可小觑。

法律上并没有“假离婚”的概念，只要婚姻双方当事人依法办理了离婚登记手续，婚姻关系即宣告解除，所以假离婚所形成的法律后果与真离婚完全一致。假离婚是违反法律的欺诈行为，如确有证据证明是假离婚，因此而取得的按揭贷款购房资格不受法律保护。

同时，婚姻关系必须基于双方自愿而进行结婚登记和离婚登记，如已经办理离婚登记，没有法定证据支持撤销登记，或者又一方不愿意复婚的，则婚姻关系不能恢复。买房纠纷的案例中，关于假离婚之后弄假成真的案例举不胜举，这一风险恐怕也不是谁都能担得起的。

（以上回答发布于2016-03-02，当前相关购房政策请以实际为准）

全面及时的楼盘信息，点击查看

『柒』 假离婚贷款有什么后果

法律分析：假离婚不仅是对法律的不尊重、对婚姻的亵渎，其隐含的法律风险亦不可小觑。法律上并没有“假离婚”的概念，只要婚姻双方当事人依法办理了离婚登记手续，婚姻关系即宣告解除，所以假离婚所形成的法律后果与真离婚完全一致。假离婚是违反法律的欺诈行为，如确有证据证明是假离婚，因此而取得的按揭贷款资格不受法律保护。同时，婚姻关系必须基于双方自愿而进行结婚登记和离婚登记，如已经办理离婚登记，没有法定证据支持撤销登记，或者又一方不愿意复婚的，则婚姻关系不能恢复。

法律依据：《中华人民共和国民法典》

第一千零七十六条 夫妻双方自愿离婚的，应当签订书面离婚协议，并亲自到婚姻登记机关申请离婚登记。

离婚协议应当载明双方自愿离婚的意思表示和对子女抚养、财产以及债务处理等事项协商一致的意见。

第一千零七十九条 夫妻一方要求离婚的，可以由有关组织进行调解或者直接向人民法院提起离婚诉讼。

人民法院审理离婚案件，应当进行调解；如果感情确已破裂，调解无效的，应当准予离婚。

有下列情形之一，调解无效的，应当准予离婚：

（一）重婚或者与他人同居；

（二）实施家庭暴力或者虐待、遗弃家庭成员；

（三）有赌博、吸毒等恶习屡教不改；

（四）因感情不和分居满二年；

（五）其他导致夫妻感情破裂的情形。

一方被宣告失踪，另一方提起离婚诉讼的，应当准予离婚。

经人民法院判决不准离婚后，双方又分居满一年，一方再次提起离婚诉讼的，应当准予离婚。