重庆市住房贷款利率加点下限

㈠ 重磅！刚刚，央行官宣房贷利率正式下调

刚刚（5月15日），中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知。

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行；各银保监局：

为坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，全面落实房地产长效机制，支持各地从当地实际出发完善房地产政策，支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展，按照国务院有关部署，现就差别化住房信贷政策有关事项通知如下：

一、对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

二、在全国统一的贷款利率下限基础上，人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。

中国人民银行

中国银行保险监督管理委员会

2022年5月15日

㈡ 房贷利率下限是啥意思

贷款基准利率由中国人民银行制定，其他银行执行，但其他银行有在规定范围内上下浮动利率的权利。若是第一次申请住房贷款，购买的住房面积小于144平方米的，可以享受基准利率打七折的优惠利率，这个就是下限了。也有银行根据贷款用途不同来制定利率的，比如商用房贷款，利率一般会在基准利率上上浮20%到40%，上浮40%就是上限。你若是贷10万，15年，按照优惠利率的话，等额还款法，月供是747.63元；等额本金法，第一个月月供是902.06元。如果条件允许，你可以把年限缩短到10年，这样可以省一部分利息，但要考虑以后利率的调整问题。10万，10年，等额还款月供是1019.98元。

㈢ 首套房贷利率下限下调影响几何

15日，中国人民银行、银保监会发布通知，调整首套住房商业性个人住房贷款利率下限。这是贷款市场报价利率改革以来，首次下调首套房贷款利率下限。

当日人民银行、银保监会发布的通知称，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

图片来自中国人民银行网站截图

在此之前，全国层面执行的利率下限是首套房贷利率不得低于相应期限的LPR，二套房贷利率不得低于相应期限LPR加60个基点。政策调整后，按照4月20日发布的5年期以上LPR测算，首套房贷利率不得低于4.4%。

记者了解到，此次政策调整主要针对新发放商业性个人住房贷款，存量商业性个人住房贷款利率仍按原合同执行。

也就是说，如所在城市政策下限和银行具体执行利率跟随全国政策同步下调，居民家庭申请贷款购买首套普通自住房时，利息支出会有所减少。

我国房地产市场区域特征明显，个人住房贷款利率和首付比例确定遵循因城施策原则，并采用全国、城市、银行三层的定价机制。不过，在实践中，多数城市直接采用了全国政策下限，没有额外再做加点要求。

此次全国政策下限调整后，各地政策是否会同步调整？

其实，3月份以来，由于市场需求减弱，房贷利率已经历过一波调整，且主要是发生在银行层面。

中国人民银行金融市场司司长邹澜介绍，全国已经有一百多个城市的银行根据市场变化和自身经营情况，自主下调了房贷利率，平均幅度在20个到60个基点不等。同时，部分省级市场利率定价自律机制也配合地方政府的调控要求，根据城市实际情况，在全国政策范围内，下调了本城市首付比例下限和利率下限。

“这是城市政府、银行根据市场形势和自身经营策略，做出的差别化、市场化调整，适应了房地产市场区域差异的特征。”邹澜说。

相关数据显示，当前商品住宅销售额出现下滑，个人住房贷款发放额也有小幅回落。新发布的金融统计数据表明，4月住户贷款减少2170亿元。其中，住房贷款减少605亿元。

此次通知明确提出，在全国统一的贷款利率下限基础上，人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。

专家认为，在城市贷款利率下限基础上，下一步银行业金融机构将结合自身经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，合理确定每笔贷款的具体加点数值。

人民银行表示，房贷政策调整旨在坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，全面落实房地产长效机制，支持各地从当地实际出发完善房地产政策，支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展。

㈣ 首套房商贷利率下限减20个基点，会怎么影响月供

首套房商贷利率下降20个基点之后，能够让我们每个月还款金额有所降低，但是具体能够降低多少还是取决于你还款额的多少，还款额越大月供减少的就越多。

不过值得注意的就是，这次的利率调整仅仅是针对首套房，也就是说二套房并不能享受到这个政策福利。由此可见，guo家还是不希望过多的资产涌入房地产，毕竟房地产泡沫带来的经济损害将会十分致命。（日本的房地产经济泡沫就是前车之鉴）

对于我们年轻人，如果有能力去购房的话，那么根据刚需买一套房很显然是能给自己加分的。但是如果真的不具备那个经济实力也不必非得借钱去买，因为这会严重影响自己以后的生活质量乃至带来生存问题。

还是加油吧，打工人！希望我们都可以拥有一套属于自己的房子，但却不会成为“房奴”。

㈤ 多地明确房贷利率浮动下限 平稳“换锚”中各方准备如何

距离个人住房贷款利率正式“换锚”，不足一个月时间，各地正陆续明确当地房贷利率加点下限。平稳“换锚”的过程中，购房者如何打算？银行准备得如何？未来房贷利率又将如何变化？

地方：13个省区市明确当地房贷利率加点下限

自人民银行宣布将贷款市场报价利率(LPR)作为各银行新发放贷款的主要参考后，个人住房贷款定价也自然要从原来的贷款基准利率“换锚”为LPR。央行明确，自10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。

记者从相关部门了解到，目前房贷利率“换锚”工作平稳有序，地方和金融机构正稳步推进明确LPR加点数值、系统升级改造等工作。新的房贷利率定价政策执行后，实际利率水平将较此前基本保持稳定，保障“换锚”前后平稳过渡。

为保障差别化住房信贷政策有效实施，不同于普通新增贷款定价，个人住房贷款利率除了要参考LPR，还要同时受央行的房贷利率底线、当地LPR加点下限、银行浮动加点三方面因素制约。

截至记者发稿前，已经有13个省区市的市场利率定价自律组织确定了当地LPR加点下限，其余地区将于月底前陆续公布。

据了解，目前北京已经明确，首套房利率在LPR的基础上上浮不低于55个基点，二套房不低于105个基点。按8月20日5年期以上LPR计算，北京地区个人房贷浮动下限为5.4%，二套房浮动下限为5.9%。

一位在国有大行房贷部门工作的员工告诉记者，改革前北京地区首套房是在4.9%的基准利率上上浮10%，二套房是上浮20%。照此计算，执行北京地区的加点下限后，与改革前的房贷利率水平大体一致。

记者在多地走访时了解到，各地银行正在根据地方房贷利率下限调整本行利率浮动情况，较改革前利率水平均未有较大变化，且体现出因地制宜、因城施策。

某国有大行江苏分行在考虑江苏房贷利率下限后，该行南京地区首套房大约在LPR基础上加80个基点，二套房加105个基点；苏州首套房则至少加120个基点，二套房加150个基点。“改革前，苏州首套房在基准利率上上浮25%，二套房上浮30%，执行加点下限后，不会对最终利率有太大影响。”该行苏州分行住房金融部人士说。

“招行深圳地区房贷业务利率已经挂钩LPR，首套房和二套房贷利率分别在最近一个月相应期限的LPR加30个基点和60个基点。”一名招商银行的工作人员说。

值得注意的是，不论是央行要求的加点底线，还是地方确定的加点下限，都不是一成不变的。记者从相关部门了解到，未来还将根据房地产市场供需变化和LPR波动情况，对个人住房贷款利率的加点下限进行调整。

购房者：多不以利率作为唯一考虑准则

记者走访北京、南京、广东等地多家楼盘，并未发现有大量购房者赶在新政执行前集中购房或申请贷款的现象。

“知道十一过后房贷利率可能会有变化，但从银行和中介反馈的信息看，对购房贷款整体影响不大，我其实更看重房价。”正在南京青奥公园附近看房的胡先生告诉记者。

记者从多地商业银行了解到，近期前来询问房贷利率的客户很多，但是并没有出现大规模签订贷款合同的情况。“房贷定价新政出台后，房贷增量较前期变化不大，购房者是否申请房贷主要受所购房屋自身情况影响。”招商银行深圳分行一名工作人员表示。

目前还有不少城市尚未明确当地利率下限。中国人民银行上海总部相关负责人表示，上海当地LPR加点下限还未确定。总的基调是在“因城施策”的原则下，保证利率定价机制顺利转换，维持上海个人住房贷款利率基本稳定。

上海目前是全国房贷利率较低的城市之一。记者从两家国有银行的上海分行了解到，目前仍有购房者享受到首套房利率九五折的优惠。一旦执行新规，首套房贷的折扣利率将难以实现。

上海市奉贤区地铁5号线沿线一处在售楼盘，正在看房的马先生给记者算了一笔账：100万元、期限20年、等额本息还款方式的个人房贷，按8月20日5年期以上LPR计算，相较此前基准利率九五折而言，利息会增加2.55万元。“这个影响不大，我还是会根据自己的实际需要来决定要不要买房。”

融360大数据研究院分析师李万赋认为，用户目前还可在新老合同间进行选择，存在一个心理上的接受时间，考虑到LPR未来下行的市场预期较大，房贷用户在接受新的定价模式和合同签订上也会比较顺利。

银行：系统合同修改即将就绪

新的个人住房贷款利率政策将从10月8日起执行，目前各家银行都在紧锣密鼓地推进贷款合同修订、系统改造升级、员工培训等工作。

“目前，我们正在研究房贷利率调整方式、加点数值等实施细节。”中国建设银行住房金融与个人信贷部副总经理黄有纲介绍，建行正加紧推进业务系统改造，并已指导分行做好LPR利率转换准备工作。

“工行目前正在进行系统测试，9月中下旬可完成该系统支持房贷选择LPR定价的准备工作。”中国工商银行个人金融业务部副总经理任西明表示，工行的个人贷款管理中增加了LPR定价方式，文件将于9月中下旬对全行印发。

李万赋认为，过渡期的试水工作，可以帮助银行在与用户沟通和市场测试方面做好准备，保证房贷市场平稳过渡。

不过，有一些银行基层人员表示，目前过渡期内房贷利率执行的个别细节问题仍待细化。“新利率执行日期到底是以银行签约合同为准，还是以客户购房合同为准，这些细节尚未明确。”

㈥ 两部门：首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整

中新财经5月15日电 据中国人民银行网站消息，中国人民银行、中国银保监会下发《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》。根据通知，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。

通知要求，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

在全国统一的贷款利率下限基础上，人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。(完)

㈦ 重庆现在首套房的贷款利率是多少

根据你的问题咨询买期房首套房利率及相关问题？

多数银行以家庭为单位首房首贷是首付3成，贷款7成，利率上浮15%-30%不等，部分银行政策不一样，另外银行政策是变化的，请以最新的银行政策为准。

5年期以上基准利率按照4.9%执行。如果遇到国家利率调整，已放款的用户在次年1月1日调整，未放款客户以新利率为准。

贷款要满足家庭名下目前无两套及以上住房贷款在还且征信无逾期记录，需要提供能够覆盖您债务单位出具的收入证明，户口本，婚姻证明。还需要缴纳房产税，税率为0.5%，二手房按照核税价征收，一手按照成交价征收。

欢迎追加提问。

关于买卖二手房我主要负责江北鸿恩寺公园区域保利江上明珠小区，保利山庄，国兴北岸江山，招商江湾城，恒大御龙天峰等区域，如果老师你有买房卖房的需求都可以随时拨打我的电话咨询，欢迎你的来电，祝你早日买到温暖的家。

㈧ 首套房商贷利率下限下调如何影响买房各地降房贷利率空间打开

5月15日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》（简称《通知》）。

《通知》显示，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

《通知》提到，在全国统一的贷款利率下限基础上，人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。

《通知》指出，此举是为坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，全面落实房地产长效机制，支持各地从当地实际出发完善房地产政策，支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展。

首套住房商业性个人住房贷款有何变化？

今年4月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年4月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%，连续三个月不变。

作为房贷报价的参考基准，对房地产市场而言，更能反映按揭贷款利率走向的是5年期以上LPR。

按照此前规定，新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（按4月20日5年期以上LPR为4.6%）；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点（按4月20日5年期以上LPR计算为5.2%）。

按照新政，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，这意味着，首套个人住房贷款利率不低于4.4%；二套个人住房贷款利率维持不变，下限仍为5.2%。

以一套贷款额为100万元、等额本息计算、贷款年限30年的普通自住房为例，按照原来首套个人住房贷款利率下限4.6%，每月还款额约5126.44元，利息总额84.55万元；按照新政下限4.4%计算，每月还款额5007.61元，利息总额80.27万元。那么，一年可省下约1425元，30年内省下约4.28万元。

中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静表示，本次全国统一下限调整后，各地下调房贷利率的空间进一步打开，预计各地将结合地方实际情况调整房贷利率，降低购房者置业成本，提高购房者置业意愿。此前苏州、广州等城市部分银行已经下调优质客户的房贷利率至最低基准线4.6%，对市场情绪产生了一定积极带动，未来预计更多城市下调房贷利率至最低要求，促进住房需求释放，热点城市市场有望逐渐企稳回温。

对房地产市场有何影响？

相关研究院智库中心研究总监严跃进提到，按照新政，实际上就是在5年期LPR基础上可以下调20个基点。这相当于银行有下调利率的空间。当然实际过程中是否会做到4.4%也看银行和各地情况。目前各地主流的贷款利率基本上还是在5%左右的水平。

贝壳研究院4月20日发布的重点城市主流房贷利率最新数据显示，其监测的103个重点城市主流首套房贷利率为5.17%，二套利率为5.45%，平均放款周期为29天，较前一月缩短5天。

中泰证券研究所政策专题组负责人、首席分析师杨畅指出，降低住房贷款利率反映了提振房地产市场需求的意图。4月29日中央政治局会议提出，“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”，尤其是提出要“促进房地产市场平稳健康发展”，现阶段房地产市场需求相对偏弱，通过降低住房贷款利率，有利于降低住房购置成本，有利于提振需求边际改善。

杨畅指出，该政策重点对首套房贷款利率进行调整，根据5年期LPR4.6%计算，下限在5年期LPR基础上减20个基点。而该政策强调，“二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行”，拉大了首套房与二套房贷款利差，在提振首套房需求释放的同时，有利于避免加大投资投机性需求。

同时，因城施策有利于精准调控。该政策强调“各城市自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限”，对于部分人口流入数量较大，住房具有刚性需求的城市，可以结合自身情况采取不同的加点方式，有利于对需求释放进行精准调控，防止产生房价快速上行的压力。

58安居客房产研究院分院院长张波表示，从央行、银保监会的政策方向来看，是贯彻落实4月底政治局会议的相关精神，在房住不炒的大背景下，进一步加快因城施策推进支持合理住房的金融政策，重点保障刚需住房，并满足合理的改善性需求，以促进房地产业良性循环和健康发展，实现稳地价、稳房价、稳预期的调控目标。

㈨ 部分省区市已明确当地房贷利率加点下限

根据央行要求，10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。目前距离“换锚”时间不到一个月，部分地区已陆续明确了当地房贷利率加点下限。
多家银行暂未收到通知
央行今年第16号公告要求，自10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。首套房贷利率不得低于相应期限LPR报价，二套房贷利率不得低于相应期限LPR报价加60个基点。不过，这是全国统一的最低要求，具体还要看各地不同银行最后的定价。
也就是说，个人住房贷款利率除了要参考LPR，还要同时受央行的房贷利率底线、当地LPR加点下限、银行浮动加点三方面因素制约。
根据新华社记者的统计，截至目前，已经有13个省区市的市场利率定价自律组织确定了当地LPR加点下限。其中，北京已经明确，首套房贷利率在LPR的基础上上浮不低于55个基点，二套房贷利率不低于105个基点。
广州方面，记者从多家大中型银行了解到，暂未收到LPR加点下限的进一步通知。
资深按揭专家郑大源表示，预计9月下旬各家银行会出台执行的细节，有申请按揭贷款需求的客户，可以尽量先观望，到时候才决定在10月8日之前申请还是10月8日之后申请。
融360大数据研究院近日公布的数据显示，其监测的35个城市共533家银行分（支）行中，除停贷银行外，目前共有19家银行首套房贷利率水平仍低于4.85%，116家银行的二套房贷利率水平低于5.45%。这意味着房贷新政实施后，这些银行将要上调房贷利率水平以达到监管要求。
接下来，房贷利率下降的可能性不大。融360大数据研究院分析师李万赋认为，近期,央行降低存款准备金率，将带来银行融资成本的下降。但不管是降准措施，还是LPR新报价机制的推出，最终都是期望通过银行传导可以降低贷款实际利率。政策层面明确提到不把房地产作为短期经济刺激的手段，而且监管层对资金围堵力度之大，违规检查之严的程度远超以往。

㈩ 房贷利率换锚13省市料率先执行：加点下限非一成不变

房贷利率换“锚” 13省市料率先执行
新的个人住房贷款利率政策将从10月8日起正式执行。中国证券报记者获悉，目前已有13个省市部署了个人住房贷款利率定价基准的转化工作，有望近期落地。一些房贷业务占比较多的大型银行已基本准备就绪，而大行公布的实施方案预计会对中小银行起到一定示范作用。
业界普遍认为，房贷利率新老政策将实现平稳过渡，换“锚”之后，房贷利率不会出现大涨大跌。
加点下限非一成不变
某银行住房贷款部门工作人员向中国证券报记者表示，目前暂未收到总部下发的房贷利率新政执行细则，但预计与当前执行的方案，即首套房房贷按基准上浮10%不会相差太多。
北京、上海房屋中介机构向中国证券报记者表示，暂未收到各家银行正式下达的通知。但有广州链家房屋销售经理人告诉记者，“有消息称，各银行的执行方案会在15日左右公布，中小银行预计会按照四大行的方案执行，首套利率相较之前会略高一些，但实际情况仍待确认。”
据悉，北京新的个人住房贷款定价基准为：首套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR+55个基点，二套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR+105个基点。
事实上，在此前房贷计算方式上，乘法方式出现很多弊端，当基准利率处于低位时，被乘后效应会相应变小。改用LPR加点的方式，可以解决效应变小的问题，使得计算方式更为直观。
按照最近一次公布的五年期LPR(4.85%)计算，北京首套个人住房贷款利率下限是5.4%，二套房是5.9%，该水平与当前主要中资银行新发放的个人住房贷款利率水平基本相当。“这次定价水平的确定主要是为了实现与LPR挂钩，同时考虑了保持北京房地产金融政策的连续性和稳定性需要。”知情人士称。
值得注意的是，此次确定的加点下限并非是一成不变的。上述人士介绍，未来将根据北京房地产形势变化和LPR波动情况，指导利率定价自律机制适时适度调整个人住房贷款利率的加点下限。
大行基本准备就绪
央行公告称，新的个人住房贷款利率政策将从10月8日起执行。上述人士表示，“在此之前，将指导相应银行修改贷款合同、改造升级系统和组织员工培训。在10月8日之前，签订商业性住房贷款的合同中可选择基准利率作为定价基准。如果部分银行已准备就绪，在和借款人协商一致后可选择按照LPR加点方式来确定贷款利率。”
房贷业务占比较多的工商银行和建设银行均已开展相应工作。
中国工商银行个人金融业务部副总经理任西明表示，目前主要开展三方面工作：一是印发了关于进一步加强贷款市场报价利率应用的意见，对分行落实进行了安排和部署。二是制度层面，主要涉及个人贷款管理办法中利率条款的修订，如增加LPR的定价方式，9月中下旬可以完成文件的印发。三是在系统方面，工行系统支持个人住房贷款选择LPR的定价模式。目前正在进行系统测试，9月中下旬可完成该系统的准备工作。
建行也陆续开展多方面工作。中国建设银行住房金融与个人信贷部副总经理黄有纲介绍：一是研究制定业务实施细节，具体包括新发放房贷LPR的取值、利率调整方式、加点数值确定规则等。二是修改贷款合同。三是系统改造。加紧推进业务系统中LPR定价参数调整和文本变更等功能的开发实施。四是全面推进部署。已召集分行研究落实，指导分行做好LPR利率转换准备工作。五是组织员工培训。六是做好客户执行工作。
避免冲击房地产市场
有不少市场人士提出疑问，拉长周期看，未来LPR可能会向下浮动，会否导致房贷利率也一路走低？多位人士认为，如果LPR变化但加点不变，确实会使得房贷利率发生变化。但当前房地产调控强调因城施策，各地市场利率定价自律机制也会在利率确定过程中发挥重要作用。
事实上，如果出现个别城市因为LPR变化带来房贷利率变化，导致当地房地产市场矛盾比较紧张，那么市场利率指导就会相对频繁一些，比如一两个月就会调整一次。LPR所反映的是贷款市场的趋势，同时房地产市场的趋势也会反映在LPR趋势上。
据知情人士透露，当前已有13个省市部署了个人住房贷款利率定价基准的转化工作，下周有望落地。