贷款中介管理制度

Ⅰ 现在贷款中介费收取违法吗

贷款收取中介费合法。贷款收取中介费应当明码标价，不得超标。当事人直接向银行申请贷款一般不收取服务费，当事人委托中介向银行申请贷款中介有权收取服务代办费用，包括保险费、办证费等。
【法律依据】
《房地产经纪管理办法》第十八条
房地产经纪服务实行明码标价制度。房地产经纪机构应当遵守价格法律、法规和规章规定，在经营场所醒目位置标明房地产经纪服务项目、服务内容、收费标准以及相关房地产价格和信息。房地产经纪机构不得收取任何未予标明的费用；不得利用虚假或者使人误解的标价内容和标价方式进行价格欺诈；一项服务可以分解为多个项目和标准的，应当明确标示每一个项目和标准，不得混合标价、捆绑标价。

Ⅱ 贷款中介如何与银行合作，我想详细知道一下

房产中介引流给贷款机构某个工作人员，这是利益链的关系！况且有前面专业的人员帮忙筛选能否有资格贷款，情况了解的很清楚，去银行办理，流程就清晰简单，银行当然愿意受理这种，如果你个人去贷款，什么事情都要银行内部人员来帮你整理，各种咨询，还不一定下单，人家是不愿意接待你的，效率太慢，况且一条利益链的当然比你个人直接去的机会更多。
拓展资料：
贷款（电子借条信用贷款）简单通俗的理解，就是需要利息的借钱。 贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。
广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。
“三性原则”是指安全性、流动性、效益性，这是商业银行贷款经营的根本原则。《中华人民共和国商业银行法》第4条规定：“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。”
1、贷款安全是商业银行面临的首要问题；
2、流动性是指能够按预定期限回收贷款，或在无损失状态下迅速变现的能力，满足客户随时提取存款的需要；
3、效益性则是银行持续经营的基础。 例如发放长期贷款，利率高于短期贷款，效益性就好，但贷款期限长了就会风险加大，安全性降低，流动性也变弱。因此，“三性”之间要和谐，贷款才能不出问题。
网贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。它是互联网金融（ITFIN）行业中的子类。网贷平台数量在2012年在国内迅速增长，迄今比较活跃的有350家左右，而总量截止到2015年4月底已有3054家。

Ⅲ 网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法适用网贷基金吗

8月24日，银监会、工信部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）。被业界讨论已久的“野孩子”终于迎来了正式的监管。

除了明确监管将由银监会及各地金融办联合负责的“双负责制”以外，里面还明确提出了网贷的13条禁止性规定，相当于给网贷机构划了13条不能触碰的“红线”。

1.为自身或变相为自身融资；

自融就是指平台实际控制人或关联人，通过平台募集来的资金,或用于自身企业的发展,或为自己所用投资其他社会项目。

对于自融，监管层一直强调是禁止的。此前，网贷行业出了包括东方创投、网赢天下等案例都涉及自融，资金用到了控制人的产业，或者被挥霍掉，造成投资人的损失。

2.直接或间接接受、归集出借人的资金；

简单而言，就是说P2P平台不能染指资金。所以，监管层要求平台必须做资金存管，让出借人的资金通过线上直接到借款人手上。

P2P平台不能做资金池，必须让资金和项目一一对应。这也是强调P2P平台信息中介的本质，不是存款组织，不能吸收存款，否则可能面临非法集资的问题。

3.向出借人提供担保或者承诺保本保息；

投资是有风险的，投资人必须清楚认识到P2P行业的风险问题。

P2P平台作为信息中介本来就不应该承担保本保息。实际上，很多承诺了保本保息的平台也做不到这一点。这也是为什么这次监管意见中提出了出借人必须达到一定条件才可以。

4.自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目；

强调P2P作为互联网金融的互联网属性，不能开展线下的推广和宣传活动。这一条对于很多P2P网贷平台“杀伤力”巨大。不过，去年以来，已有很多平台陆续“忍痛”关闭了线下门店。

5.发放贷款，但法律法规另有规定的除外；

P2P平台是信息中介，不能是自己发放贷款，只能撮合交易，不能自己成为放贷人。

6.将融资项目的期限进行拆分；

不能拆标也是监管层一直在强调的内容。此前，投资人偏爱短标，但借款期限往往又比较长，不少平台为了让资金流通而进行拆标。

比如，将12个月期限的标的拆成多个3个月期限，但问题的关键在期初已经将款项放出去，到期需要还款的资金只能靠后期筹集的资金来还款——眼熟吧？“庞氏骗局”也是这么玩的。一旦资金链出现问题，平台就面临风险。

7.发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品；

强调网络借贷平台的属性，是属于借贷平台，不能涉及过多的金融业务。

8.开展资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为；债权转让就是将其他个人（或机构）手里的债权再拿到P2P平台上进行转让的行为。还是强调P2P的网络借贷属性，不是其他类资产的再融资的渠道。

9.除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外，与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理；P2P网络借贷的属性很明确，是借贷，借贷！不能随便“跨界”！

10.故意虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险，以歧义性语言或其他欺骗性手段进行虚假片面宣传或促销等，捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人；因为强调P2P的风险要投资人自担，所以监管层在信息披露上也有非常严格的要求，严格的信披才能让投资人在投资的时候自行判断风险，真正做到风险自担。

11.向借款用途为股票投资、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务；这一条说的就是类似去年“股灾”前大行其道的网络配资。P2P网络借贷一直强调的是支持小微企业发展或者个人消费等需求，而不是让投资者拿去放大杠杆做一些高风险的投资，所以P2P平台的股票配资一直是禁止的。但去年股票市场大热的时候，有的P2P平台推出的配资业务达到5倍左右，这么高的杠杆加大了投资人的损失。

12.从事股权众筹、实物众筹等业务；

13.法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

网贷基金肯定会在监管范围内。

Ⅳ 网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法 什么时候实施

2016年8月17日。

为加强对网络借贷信息中介机构业务活动的监督管理，促进网络借贷行业健康发展，依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规。

中国银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室制定了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。经国务院批准，自公布之日起施行。

(4)贷款中介管理制度扩展阅读

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》主要内容如下：

1、界定了网贷内涵，明确了适用范围及网贷活动基本原则，重申了从业机构作为信息中介的法律地位。

网贷机构以互联网为主要渠道，为出借人和借款人提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务，具有高效便捷、贴近客户需求、成本低等特点，在完善金融体系，弥补小微企业融资缺口、满足民间资本投资需求、促进普惠金融发展等方面发挥了积极的作用。

2、确立了网贷监管体制，明确了网贷监管各相关主体的责任，促进各方依法履职，加强沟通、协作，形成监管合力，增强监管效力。

明确银监会及其派出机构负责对网贷业务活动实施行为监管，制定网贷业务活动监管制度；地方金融监管部门负责本辖区网贷的机构监管，具体监管职能包括备案管理、规范引导、风险防范和处置工作等。明确了工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等相关业务主管部门的监管职责以及相关主体法律责任。

3、明确了网贷业务规则，坚持底线思维，加强事中事后行为监管。提出的“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”总体要求，为网贷机构提供充足的发展和创新空间，进一步释放市场活力，引导其回归信息中介、小额分散、服务实体以及普惠金融的本质，以负面清单形式划定了业务边界。

明确提出不得吸收公众存款、不得归集资金设立资金池、不得自身为出借人提供任何形式的担保等，并根据征求意见，增设不得从事的债权转让行为、不得提供融资信息中介服务的高风险领域等内容。

旨在对打着网贷旗号从事非法集资等违法违规行为，坚决实施市场退出，按照相关法律和工作机制予以打击和取缔，净化市场环境，保护投资人等合法权益。

4、对业务管理和风险控制提出了具体要求。规定实行客户资金由银行业金融机构第三方存管制度，防范平台道德风险，保障客户资金安全，严守风险底线。

同时，为防止信贷集中度风险，根据相关部门意见，与刑事法律中非法集资有关规定衔接，引导网贷机构遵循小额分散原则，避免刑事执法混乱，规范行业乱象，明确规定了同一借款人在同一网贷机构及不同网贷机构的借款余额上限。

5、注重加强消费者权益保护，明确对出借人进行风险揭示及纠纷解决途径等要求，明确出借人应当具备的条件。设置了借款人和出借人的义务、合格出借人条件，明确对出借人风险承受能力进行评估和实行分级管理，通过风险揭示等措施保障出借人知情权和决策权，保障客户信息采集、处理及使用的合法性和安全性。

还明确了纠纷、投诉和举报等解决渠道和途径，确保及时有效地解决纠纷、投诉和举报等，保护消费者合法权益。

6、强化信息披露监管，发挥市场自律作用,创造透明、公开、公平的网贷经营环境。规定网贷机构应履行的信息披露责任，充分披露借款人和融资项目信息，定期披露网贷平台有关经营管理信息，对信息披露情况等进行审计和公布，保证披露的信息真实、准确、完整、及时。

持市场自律为主，行政监管为辅的思路，明确了行业自律组织、资金存管机构、审计等第三方机构职责和义务，充分发挥网贷市场主体自治、行业自律和社会监督的作用。

Ⅳ 什么是p2p网络借贷网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法内容包括哪些

《暂行办法》对网络借贷信息中介机构作出以下规定： 网络借贷信息中介机构不得从事自融，不得为出借人提供担保或保本保息。 不得将融资项目拆分，不得发售银行理财、券商管理、基金、保险或信托产品等金融产品。 不得从事股权众筹或实物众筹等业务。 不得吸收公众存款；不得设立资产池；网贷机构具体金额应当以小额为主。 《暂行办法》允许网贷机构引入第三方机构进行担保或与保险公司开展业务合作。对网贷业务活动实行负面清单管理，不得开展类资产证券化等形式的债权转让等行为。另外，网贷机构应充分披露借款人和融资项目信息。 目前的14项禁令是： (一)利用本机构互联网平台为自身或具有关联关系的借款人融资； (二)直接或间接接受、归集出借人的资金； (三)向出借人提供担保或者承诺保本保息； (四)向非实名制注册用户宣传或推介融资项目； (五)发放贷款，法律法规另有规定的除外； (六)将融资项目的期限进行拆分； (七)发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品； (八)除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外，与其他机构投资、代理销售、推介、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理； (九)故意虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险，以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等，捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人； (十)向借款用途为投资股票市场的融资提供信息中介服务； (十一)从事股权众筹、实物众筹等业务； (十二)禁止原始债权打包类证券化以及混业经营和证券化； (十三)禁止线下门店和线下宣传，推介融资； (十四)法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

Ⅵ 2016年8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》针对P2P，那对P2B行业有影响吗

《暂行办法》对网络借贷信息中介机构作出以下规定：

网络借贷信息中介机构不得从事自融，不得为出借人提供担保或保本保息。

不得将融资项目拆分，不得发售银行理财、券商管理、基金、保险或信托产品等金融产品。

不得从事股权众筹或实物众筹等业务。

不得吸收公众存款；不得设立资产池；网贷机构具体金额应当以小额为主。

《暂行办法》允许网贷机构引入第三方机构进行担保或与保险公司开展业务合作。对网贷业务活动实行负面清单管理，不得开展类资产证券化等形式的债权转让等行为。另外，网贷机构应充分披露借款人和融资项目信息。

目前的14项禁令是：

(一)利用本机构互联网平台为自身或具有关联关系的借款人融资；

(二)直接或间接接受、归集出借人的资金；

(三)向出借人提供担保或者承诺保本保息；

(四)向非实名制注册用户宣传或推介融资项目；

(五)发放贷款，法律法规另有规定的除外；

(六)将融资项目的期限进行拆分；

(七)发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品；

(八)除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外，与其他机构投资、代理销售、推介、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理；

(九)故意虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险，以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等，捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人；

(十)向借款用途为投资股票市场的融资提供信息中介服务；

(十一)从事股权众筹、实物众筹等业务；

(十二)禁止原始债权打包类证券化以及混业经营和证券化；

(十三)禁止线下门店和线下宣传，推介融资；

(十四)法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

Ⅶ 严防经营贷流入房地产领域 三部门：建立中介违规“黑名单”

据银保监会网站26日消息，银保监会办公厅、住房和城乡建设部办公厅、中国人民银行办公厅联合发布《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》提到，房地产中介机构不得为购房人提供或与其他机构合作提供房抵经营贷等金融产品的咨询和服务，建立房地产中介机构和人员违规行为“黑名单”。
《通知》从加强借款人资质核查、加强信贷需求审核、加强贷款期限管理、加强贷款抵押物管理、加强贷中贷后管理、加强银行内部管理等方面，督促银行业金融机构进一步强化审慎合规经营，严防经营用途贷款违规流入房地产领域。
加强借款人资质核查
银行业金融机构要切实加强经营用途贷款“三查”，落实好各项授信审批要求，不得向无实际经营的空壳企业发放经营用途贷款。对企业成立时间或受让企业股权时间短于1年，以及持有被抵押房产时间低于1年的借款人，要进一步加强借款主体资质审核，对工商注册、企业经营、纳税情况等各类信息进行交叉验证，不得以企业证明材料代替实质性审核。
加强信贷需求审核
银行业金融机构要对经营用途贷款需求进行穿透式、实质性审核，要根据借款人实际经营需求合理确定授信总额，与企业年度经营收入、资金流水等实际经营情况相匹配。密切关注借款人第一还款来源，不得因抵押充足而放松对真实贷款需求的审查。坚持线上线下相结合，对贷款金额较大的，要通过多种形式全方面了解企业情况，进一步加强审核。对通过互联网渠道发放的经营用途贷款，应满足互联网贷款管理相关规定。不得向资金流水与经营情况明显不匹配的企业发放经营性贷款。
加强贷款期限管理
银行业金融机构要做好经营用途贷款期限管理，根据借款人实际需求合理确定贷款期限。对期限超过3年的经营用途贷款，要进一步加强风险管理，建立健全内部管理制度，建立专门统计台账，逐笔登记并定期进行核查，确保贷款期限与借款人生产经营周期、资金收支规律相匹配，真正用于企业经营。
加强贷款抵押物管理
对使用房产抵押的贷款，银行业金融机构要加强抵押物估值管理，合理把握贷款抵押成数。重点审查房产交易完成后短期内申请经营用途贷款的融资需求合理性，对抵押人持有被抵押房产时间低于1年的，审慎确定贷款抵押成数。抵押人持有被抵押房产时间低于3年的，银行业金融机构应定期核查贷款使用情况并保存核查记录。
加强贷中贷后管理
银行业金融机构要进一步严格贷中贷后管理，落实资金受托支付要求，防范企业通过关联方规避受托支付要求。加强贷后资金流向监测和预警，不得以已开展受托支付为由弱化贷后资金管控。银行业金融机构应书面向借款人提示违规将信贷资金用于购房的法律风险和相关影响，在和借款人签订贷款协议时应同时签订资金用途承诺函，明确一旦发现贷款被挪用于房地产领域的将立刻收回贷款，压降授信额度，并追究相应法律责任。银行业金融机构应通过网站公示、营业网点张贴公告等方式加强宣传教育。
加强银行内部管理
银行业金融机构要落实主体责任，进一步强化合规意识和审慎经营理念，认真梳理经营用途贷款业务操作流程，扎紧制度笼子，切实强化内部问责。要加强对分支机构经营用途贷款的监测分析。要加强员工异常行为监控，严防内外勾结，对相关违法违规人员依法严格问责。
加强中介机构管理
各银行业金融机构要制定各类中介机构准入标准，建立合作机构“白名单”。对存在协助借款人套取经营用途贷款行为的中介机构，一律不得进行合作，并将相关机构名单报送地方有关管理部门，对存在违法行为的及时移交司法机关。要加强对合作类业务的监测统计，对与单家中介机构合作业务快速增长的情况要重点加强分析核查。
房地产中介机构不得为购房人提供或与其他机构合作提供房抵经营贷等金融产品的咨询和服务，不得诱导购房人违规使用经营用途资金；在提供新房、二手房买卖经纪服务时，应要求购房人书面承诺，购房资金不存在挪用银行信贷资金等问题。各地住房和城乡建设部门建立房地产中介机构和人员违规行为“黑名单”，加大处罚问责力度并定期披露。
继续支持好实体经济发展
银行业金融机构要进一步提升服务实体经济效能，持续加大对经济社会发展重点领域和薄弱环节的支持力度，深入贯彻落实党和国家关于金融支持小微企业发展的战略部署，保持小微企业信贷支持政策的连续性、稳定性，发挥经营用途贷款支持实体经济的积极作用。
强化协同监督检查
各银保监局、地方住房和城乡建设部门、人民银行分支机构要加大对经营用途贷款违规流入房地产问题的监督检查力度，畅通违规问题投诉举报方式，及时共享并联合排查违规线索；要将经营用途贷款违规流入房地产等相关问题作为各类检查的重要内容，依法严格问责，加强联合惩戒，将企业和个人违规挪用经营用途贷款的相关行政处罚信息及时纳入征信系统。
《通知》还提到，各银保监局、地方住房和城乡建设部门、人民银行分支机构要联合开展一次经营用途贷款违规流入房地产问题专项排查，于2021年5月31日前完成排查工作，并加大对违规问题督促整改和处罚力度。

Ⅷ 借贷信息中介机构的规章制度有哪些

网络借贷信息中介机构有下列禁止性行为：为自身或变相为自身融资；直接或间接接受、归集出借人的资金；以及直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息等。
【法律依据】
《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十条
网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动：
（一）为自身或变相为自身融资；
（二）直接或间接接受、归集出借人的资金；
（三）直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息；
（四）自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目；
（五）发放贷款，但法律法规另有规定的除外；
（六）将融资项目的期限进行拆分；
（十二）从事股权众筹等业务；
（十三）法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

Ⅸ 贷款中介违规收费举报方法

法律分析：贷款人可以向银监会举报，也可以向法院提起诉讼维护自己的利益。

当事人可以通过和解或者调解解决合同争议。

当事人不愿和解、调解或者和解、调解不成的，可以根据仲裁协议向仲裁机构申请仲裁。涉外合同的当事人可以根据仲裁协议向中国仲裁机构或者其他仲裁机构申请仲裁。当事人没有订立仲裁协议或者仲裁协议无效的，可以向人民法院起诉。当事人应当履行发生法律效力的判决、仲裁裁决、调解书；拒不履行的，对方可以请求人民法院执行。

法律依据：《中华人民共和国中小企业促进法》 第十六条? 国家鼓励各类金融机构开发和提供适合中小企业特点的金融产品和服务。

国家政策性金融机构应当在其业务经营范围内，采取多种形式，为中小企业提供金融服务。

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》

第三十九条 地方金融监管部门存在未依照本办法规定报告重大风险和处置情况、未依照本办法规定向国务院银行业监督管理机构提供行业统计或行业报告等违反法律法规及本办法规定情形的，应当对有关责任人依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第四十条 网络借贷信息中介机构违反法律法规和网络借贷有关监管规定，有关法律法规有处罚规定的，依照其规定给予处罚；有关法律法规未作处罚规定的，工商登记注册地地方金融监管部门可以采取监管谈话、出具警示函、责令改正、通报批评、将其违法违规和不履行公开承诺等情况记入诚信档案并公布等监管措施，以及给予警告、人民币3万元以下罚款和依法可以采取的其他处罚措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

网络借贷信息中介机构违反法律规定从事非法集资活动或欺诈的，按照相关法律法规和工作机制处理；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第四十一条 网络借贷信息中介机构的出借人及借款人违反法律法规和网络借贷有关监管规定，依照有关规定给予处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。