网络贷款反欺诈框架

1. 互联网金融反欺诈规则引擎从哪些方面定义

一、合作前的征信。
从央行获取个人征信报告。央行的个人征信报告可通过合作的金融机构获取；至于上海资信，据说一般的P2P厂商都可以接入这个平台，从而可以达到信息共享的目的。
二、合作后的打击（违约披露）。
通过央行或上海资信的征信系统披露违约信息；当然一般企业也都会搭建自己的黑名单数据库。
总的来讲，必须得有一个信用信息系统，要么自建，要么依靠第三方。金融公司反欺诈针对不同的欺诈情况会有不同的应对策略。根据不同的业务可能遇到的欺诈客户建立相对的策略。既然说到欺诈就先不讲违约和高风险的问题 。恶意欺诈借贷不同信用卡包括以下几个问题 。通常是通过轮岗和审计排查，针对批贷客户进行回访和确认。对拒贷或者查询出来的黑名单客户的负责人 审批人尽兴专项调查，逐一筛查高风险单子。
冒名欺诈
非申请人本人的欺诈。
该类问题 在自动审批过程中较难查出，需要人工电话审核进行复审针对提供的联系人 及客户所在公司和电话进行复核。尽量和申请人本人取得联系。
合伙欺诈
此类欺诈往往多为复杂
申请贷款往往互为联系人，互相掩护欺诈，该类问题 需要在系统级别注意联系人关系和联系电话及公司出现频率，及时观测。系统级别上需要建立申请单信息和申请联系人的关联关系查询。

第三方数据对接
此处不做详谈简单来说就是第三方的黑名单导入和共享。

2. 中科聚信提供的反欺诈案件管理工具好不好

中科聚信重点为金融机构客户提供“信用风险”、“反欺诈”、“征信产品开发应用服务”三大核心业务；包括反欺诈、数据分析挖掘、 量化体系建设 、智能化决策平台建设、IT自动化流程化开发以及内评合规等服务。

3. 农业银行贷款审批通过后反欺诈中心不通过怎么办

因为你没找专业的人员办理

4. 命中反欺诈还能贷款吗

不能。1.申请贷款被拒显示反欺诈，一般是用户的网贷逾期没还或征信不良、网络征信不良导致的。用户可以先检查自己是否存在网贷逾期的情况，然后再查询个人征信、网络征信。2.如果确认没有出现以上的问题，那么可能是用户的身份证被他人盗用申请贷款，但是贷款没有通过导致的。3.用户平时要注意保管好个人证件，并且不要将私密的信息告知给他人，这样才有利于保障自己的财产安全。

5. 贷款时提示用户反欺诈不通过是什么意思

就是说贷款信息不真实

6. 网贷诈骗六步套路，如何识破网贷诈骗套路

如何识破网贷诈骗套路？

如何识别网贷诈骗套路呢？首先从根本上去抵制，去拒绝。面对一些不明链接不要去感兴趣，收到的一些垃圾信息以及一些不明来历的用户也要学会不理睬或是拉黑，但凡是垃圾信息当中的各式各样的贷款信息，博彩之类的短信都是具备诱导性质在内，特别是一些需要钱的人来说这些各式各样的高额贷款更是具备诱惑力，面对这些我们都要学会抵制和不理睬。

综上所述，不知道大家对此有什么不同的看法呢？欢迎补充讨论，欢迎关注提问！

7. 消费金融反欺诈怎么处理

随着互联网技术的发展、刺激消费政策的持续出台、消费金融牌照管制的放开、居民消费能力提升和消费观念的升级，消费金融成了一个风口。
根据《2016中国消费金融行业报告》，目前在中国消费金融领域主要的参与者有消费金融公司、互联网消费金融产品、银行消费贷款、汽车金融分期、信用卡分期、小贷公司、典当融资和P2P。
这个通常来讲，一般都要有自己的一套风控和风控反欺诈系统，可以是自己搭建的，迪蒙金融反欺诈系统依托腾讯独一无二的大数据风控能力以及迪蒙科技集团强大的互联网金融解决方案开发经验，系统可精准识别恶意用户与恶性行为，帮助银行、证券、保险、P2P等金融行业客户，轻松破解在支付、借贷、理财、风控等业务环节遇到的欺诈威胁。从目前来看，国内主流P2P平台都选择了两者的结合，发挥各自的优势，将风险降到最低。

8. 为什么建立反欺诈模型

金融服务机构认为欺诈事件是经营的必要成本之一，基于此，金融机构主要关注如何降低欺诈事件带来的损失。当前金融服务行业的欺诈热点有三个，分别是洗钱、合规和内部金融欺诈。比起之前，欺诈者更倾向于通过秉承以往有效的集团犯罪形式，向金融服务机构的系统漏洞发起攻击。很多金融机构在新产品刚上线的头几天，就被欺诈者迅速攻破，导致这类企业承受巨大经济损失。同时，基于合规考虑和欺诈攻击扩展速度，金融类机构必须摒弃欺诈成本预算这个观念。与之相反，金融类机构必须考虑主动投资反欺诈的技术手段、防控工具和策略，从而达到有效预防欺诈的效果，减少欺诈带来的风险损失和资本损失。

在欺诈者眼中，网贷行业是个大蛋糕。如今，不管是线下的贷款中介代办包装还是线上的盗号刷单等类似的黑产从业者，都盯上了在线贷款。反欺诈能否做好，是网贷行业的一条生死线。

首先简单普及下行业知识。欺诈模式可以分为一方欺诈和三方欺诈：一方欺诈通常指申请者包装自己信息且贷款后没有还款意愿造成违约，三方欺诈指欺诈分子借用冒用他人身份或协助他人伪造申请信息进行骗贷。三方欺诈通常以团伙作案的形式出现，给网贷机构造成的损失十分严重。而且，团伙欺诈往往会有意识地分析网贷机构的反欺诈策略，不断升级欺诈手段，仿佛病毒变种一般，如果缺乏有效手段，就很容易被他们攻破反欺诈系统。

对于欺诈团伙，目前行之有效的是采用大数据手段进行防范，下面重点介绍下数据科学在识别三方欺诈中的一个应用：“关系网络发现”用于识别组团进件。

制定反欺诈策略存在一个基本的假设，即“骗子的朋友是骗子”的概率更大，且我们要对不良的贷款中介要进行识别。因为中介骗子会帮很多还款意愿不强的人通过提供虚假、伪造、包装申请信息的方式进行骗贷，同时还会教申请人如何应对。通过中介（或者本身就是团伙）进行集中贷款申请的风险非常高，是一种常见的欺诈类型，分析发现社交网络分析和其他交叉检验方法能有效识别上述欺诈模式。

我们定义用户和用户之间如果共用某些核心信息，那么他们之间就存在紧密联系，这些核心信息可以是手机设备、电话号码、身份证、银行卡号、邮箱等。以这些信息作为点，信息之间的关系作为边就可以构造出类似下面的图网络：

如上图，图中有两个用户通过手机申请贷款，一个放款成功，一个放款失败，通过用户申请中提供的信息，将其核心信息构建成一个网络图，可以看到两个用户一共关联到3个手机号，3部手机设备，两个用户是通过一个公用的手机设备联系起来的。上图的真实业务场景是尾号979的用户来申请时，发现与其强相关的用户已经成功放款，并且通过图上的关系已经申请调查出尾号979的用户是之前放款用户的配偶，若批准尾号979的贷款申请则将增加两人整体负债，所以最终审判拒绝掉了这笔贷款申请。

针对行业发展的最新情况，算话征信推出的反欺诈云服务现已完成全面升级，依据其提供的欺诈评级以及欺诈判断的补充信息，信贷机构再结合各自已有的欺诈策略同时部署应用，就能实现欺诈防范效果最优化。在此前各合作机构的运行过程中，算话反欺诈云服务已建立了信贷行业反欺诈联盟，在实现行业联防联控、打击欺诈团伙多机构流窜攻击等方面取得了理想效果。

据统计，算话反欺诈云服务上线运行的6个多月中，已为70余家合作机构的数百万信贷申请提供欺诈预警服务，协助信贷机构发现欺诈损失数千万元。

在原有基础上，算话反欺诈云服务的三大产品优势将更加明显，即海量的征信资源数据、卓越的关系网络算法、优异的中文模糊匹配功能，算话反欺诈云服务能够以卓越算法行之有效地建立起关系网络，这是因为我们使用直接基于“点”和“线”存储的图形化建模方式，结合DMR网络关系发现算法，极大提升了欺诈关系发现能力和效率。系统具有欺诈关系网络发现无延迟、实时探测计算、覆盖每笔欺诈申请等特点；更重要的是定义了多重关联关系，以此挖掘团伙案件的潜在关联，使其无处遁形。

9. 银行贷款提示国税反欺诈是什么意思

我理解是不是 有的税并没有交齐 ，而已经被拉入了 银行系统 。

10. 我征信没事查大数据也没事。但是申请贷款显示反欺诈。他们说是网贷没

一、征信查多了会影响银行贷款，网贷的贷款也会有一定影响，一般判断一个人信用，除了信用报告是最直接的有力证据之外，如果信息主体查询或者放贷机构查询多，表示信息主体需要资金多处申请，可能表示这个人短期内有很大的需答求，能否有能力还款是个问题。

二、查询自己的网贷数据报告在微信就可以查询到了。
在微信查找：四喜数据。

三、良好的个人信用是人们行走江湖的第二张身份证，在大数据时代里，漏网之鱼更是少之又少，所以大伙一定不要抱着侥幸的心态，在日常生活中，一定要注重对自己个人信用的维护。