Ⅰ 澳洲银行真的不再接受海外人士贷款了吗
目前澳洲本土很多银行，包括在澳大利亚的四大主要银行相继停止了给海外买家进行贷款的业务。这使得国内无法全款购房的买家很慌，尤其是已经支付了首付款的买家更是担心，那么现在购买澳洲房产还可以贷款吗，答案是可以的，所以对于需要贷款购买澳洲房产的中国人来说，还是有办法的。
对于澳洲房产贷款来说，这两年开始相对比较麻烦了，在2016年4月以前，大家都可以非常容易地获得澳洲当地银行70-80%的贷款。但是到目前为止，澳大利亚的四大主要银行相继停止了给海外买家进行贷款的业务。
为什么澳洲各银行纷纷拒绝贷款
这其实主要还是因为海外购房者自身存在一些问题，从2016年4月开始，ANZ和Westpac相继查出上百中国人在申请海外房屋贷款的过程中，存在提供虚假材料的行为。由于澳洲银行当时对中国人提供的材料审核非常宽松，行业内的一个普遍看法是，做假材料比提供真实材料还要节省时间，效率更高。
于是，澳洲各银行纷纷收紧了海外收入贷款通道，包括澳大利亚四大银行：ANZ银行、Commonwealth银行、Westpac银行宣、NAB银行。这种情况逐步蔓延至澳洲其他非银行类金融机构。他们采取的措施都是先不断提高面向海外人士的贷款要求，最后宣布完全拒绝海外人士贷款申请。
澳洲房产贷款的途径还有哪些
既然澳洲本土银行无法贷款，那么除了澳洲当地银行以外，有没有其他的贷款途径呢，答案是有的，主要是一些非澳洲当地的国际性银行，包括我们国内也有很多，还有就是一些私募基金也是可以的。
银行贷款和基金贷款的区别
银行的产品费用较低，但是材料审核严格，并且往往需要贷款申请人和银行有其他的业务关系。
基金对贷款人的要求比较宽松，但是费用较高，适合因各种原因无法通过银行审核的投资者或者是当作过桥贷款使用。
在选择贷款渠道时也需要谨慎，虽然像这样可以提供房贷产品的平台有很多，但也有好坏之分，贷款产品差异还是挺大的，所以选择的时候要多了解，多比较，选择可靠的平台。
澳洲房产贷款条件需要满足哪些
要想贷款当然也不是没有条件的，那么澳大利亚买房贷款条件需要满足哪些呢？这方面贷款机构不同，金融产品不同，所需材料可能会有所不同，但是基本需要下面这几个方面材料。
1、贷款人资产：这方面一般包含原有房产，存款，汽车，财物等；
2、贷款人债务：需要提交贷款人其它贷款情况，其它负债情况；
3、贷款人收入：需要了解贷款人的薪资水平以及其它收入（如果您的房屋是用于投资，那么这部分的收入也可以包括在内）；
4、贷款人支出：这部分一般是不做书面要求的，因为金融计算器会自动抵扣支出，所以您不需要提供支出方面的材料证明； 澳洲房产贷款利率是多少
在贷款方面，澳洲房产贷款利率则是大家比较关心的问题，那么澳洲房产贷款利率是多少呢？在这方面，每个银行可能不同，还可能会根据贷款者的个人情况而定，澳洲房屋贷款一般可以分为浮动利率和固定利率，一般固定利率要比浮动利率更高一些。
对于购买澳洲房产贷款问题，以上作了详细的介绍，如果您还有什么问题或者疑惑，可以直接进行咨询，我们将有专业的澳洲购房顾问为你一对一进行专业的讲解。
Ⅱ 澳洲买房贷款知多少
本期我们将主要探讨一下澳洲房产贷款的基本程序以及一般贷款申请人所担心的问题。一般澳洲贷款申请人所担心的问题分为三大类 , 第一类就是利率的问题 ; 第二类是贷款申请所需时间，费用和材料 ; 第三类是贷款限制额度 , 成数及还款计划 . 一 . 关于贷款利率的问题. 1. 银行及非银行金融组织的区别 . 首先我们来谈谈利率的问题 , 在中国 , 房屋贷款一般是由银行放出 , 以房屋作为抵押 , 保证银行利益 , 通过吸储集中资金 , 再通过放贷放出资金 , 以储蓄和贷款的利差保证银行的收益 . 所以简单地说 , 银行的贷款利率是和储蓄的利率息息相关的 . 澳大利亚金融市场和国内有一个很大不同 , 除了银行之外 , 澳大利亚还有很多其它的金融组织 , 也就是 non-bank lender, 具有放出贷款的权限 . 这些机构的资金来源并非是银行, 也不是储蓄 , 而是通过基金 , 信托等手段募集资金 . 如养老金等 . 其实国内来的同胞有时候会有一个误区 , 就是认为和银行合作比较稳妥 , 这些非银行金融组织并没有银行那样雄厚的资金担保 , 也没有银行那样的商誉 , 和他们合作自己的利益得不到保障 . 实际上 , 这么想是不对的 , 因为一家金融组织的信用程度和他是否是银行没有直接的关系 , 的确银行听上去似乎 ” 财大气粗 ” 一点 , 但是因为非银行金融组织的资金来源往往是包括养老金等实力雄厚的资金源 , 所以他们的资金量与银行相比不一定落于下风 . 而且相对于名气等指标 , 衡量一家金融组织稳定与否的标准 , 最好的办法还是查看一下该金融组织的信用评级比较可靠 . 根据数据显示 , 有不少非银行金融组织的信用评级并不低于甚至高于银行 . 除了资金来源之外 , 银行与非银行的区别还在于业务范围 , 因为金融条例所限 , 非银行金融机构往往不如银行的业务范围广泛 . 但是就住房贷款而言 , 非银行与银行所能提供的金融产品没有太大的区别 , 甚至在于利率和年费的问题上 , 很多非银行金融机构比银行有更大的优惠 . 这造成了一个很有趣的现象 , 很多华人客户往往更希望选择银行 , 而澳大利亚本土人中有相当大的一部分对银行怀有很抵触的情绪 . 对于贷款人来说 , 他更多的应该注意产品而不是机构 . 关键在于哪个金融产品更适合自己的需要 , 而不是哪个机构更有名 . 有时候金融界也会有”店大欺客”的情况 , 人家有钱 , 人家有名 , 人家有的是客户 , 并不一定需要给您提供更优惠的条件和更好的服务来留住您 . 其实开句玩笑话说 , 您别忘了 , 您是借进钱的 , 退一万步讲 , 就算那些借出钱的机构倒了 , 会对您有任何影响吗 ? 的确 , 您的房契地契在人家手里呢 , 可是澳大利亚法律是保护私有财产的 , 即使债权人换了 , 也完全不可能推翻原债权人和您的合同来卖掉您的房屋以清偿欠款 . 2. 利率讨论 现在澳大利亚各银行的房屋贷款利率一般在 8.07%, 但是大多数人都应该可以拿到一个不超过 0.75% 的折扣 , 所以银行所能提供的利率一般不低于 7.32%,7.37% 也是现在银行最常见的利率 . 可能您会看见一些银行或者其它金融组织在广告中给出一个 6.99% 甚至更低的利率 , 可是您别忽略了 , 这个利率一般会有标注如 “ honeymoon rate” 或者” introctory rate”, 这是什么意思呢 ? 这个利率的确是很优惠 , 但是问题在于这个利率一般最多只能维持到一年 , 一年之后 , 您的贷款自动会跳到一个高一点的利率 , 这个新利率往往比 true rate, 也就是 7.32% 更高 , 甚至会跳到 8.07%, 如果您想转到该金融组织其它利息比较低的金融产品 , 可以 , 不过您需要付钱 , 如果您想转到其它金融组织 , 也可以 , 不过您要付出一个相当高的罚金 . 如果您不管它 , 房屋贷款可往往是 30~40 年限的 , 不知不觉中 , 您可就多花了好多冤枉钱 . 不能说这是一个陷阱 , 但是您在签订合同之前 , 最好能够好好审阅下合同条款 , 并且好好给自己算个帐 . 还有个小细节您应该注意到 , 就是很多金融产品是收年费的 , 这个金额一般在 $300 左右 , 甚至会更高 , 您在计算贷款利率的时候 , 不应该忽略这一点 , 比如您有一笔 $300,000 贷款 , 贷款利率为 7.37%, 而您的贷款机构收您 $300 的年费 , 那么您实际上的利率为 7.37%+(300/300,000)*100%=7.47% 。这个利率是否还让您满意呢 ? 房屋贷款各个产品一般可以分为可变利率 (variable rate) 和固定利率 (fixed rate), 一般固定利率要比可变利率高一些 , 如 , 可变利率为 7.37%, 那么它的固定利率就可能为 7.44%, 这也是很正常的 , 您选择固定利率就等于给自己的未来利率买了个保险 , 放贷人可能要多收取您一点钱来作为自己资金自由度损失的回报 . 一般地说 , 如果您比较担心将来利率会升高 , 您更可能会选择固定利率 , 可是实际上您并不是进了保险箱 . 关于固定利率您需要注意两点 , 一就是固定利率并不是在您的贷款年限内一直就这么固定下去 , 一般现在给出的固定利率只能最多维持 5 年 , 也就是说 , 您只可以在一年到五年之内固定您的利率 , 当这个期限结束之后 , 您需要自己再去根据当时的利率和您的贷款机构谈判一个新的利率 . 第二就是其实固定利率并不是一定”固定”的 , 在 settlement 之前 , 您的固定利率是可以变动的 , 这个变动由您的贷款人来定 , 他们往往是根据不断更新的金融信息来调整自己的固定利率 , 如果您申请了固定利率贷款 , 而且希望自己能在 settlement 之后还享受自己看中的那个固定利率 , 那么您往往还需要付出一个 “ 锁定费用” . 所以不太推荐客户做固定利率的贷款 , 因为首先这个利率往往就会高一点 , 其次所有金融组织的可变利率都是盯紧联储银行 (reserve bank) 的 , 联储银行的利率变动代表了政府对于金融市场的影响力 . 所以，另外一个有趣的现象就出现了，一些客户会说，为什么固定利率老是变动，而可变利率却老是不变呢？其实答案也很简单，因为可变利率是盯紧联储的，而过于频繁的变动不利于国家经济和消费者信心，所以联储变动利率的时候总是要经过多方考虑详细论证的，而固定利率的变化，则可以归因于金融市场风向瞬息万变，金融机构为了保护自己的利益，作出相应的调整也是情理之中了。 二．贷款时间，材料和费用 贷款的流程为：决定好房子 - 联系贷款机构 - 递交申请 - 评估 - 交换合同达成共识 -settlement 贷款的先期费用主要包括：律师费，评估费，申请费， solicitor fee 。一般银行的做法是将律师、评估、申请三个费用打包包括为一个 application fee 。有的金融机构也会免除 application fee ，但是律师和评估费还是照收的，有差别，但是不是很大。 Solicitor fee 是指您和贷款机构在审订合同的时候，您将合同给您的 solicitor 审核的时候需要付的费用。 在澳大利亚，当看好房子之后，一般是先付 0.5% 的定金，然后两周之后订金升到 10% ，您还有一段时间完成自己的贷款程序，然后交钱入住。如果规定时间之后您不能付清贷款，如您的资信条件无法贷出您希望的额度，因为其它种种原因您的贷款无法按时完成等等，房屋所有者有权不退押金将该房卖给别人。贷款所需时间一般为六周，包括评估所需时间和审订合同所需时间。但是强烈建议您如果准备买房之间先联系贷款机构，让他们根据您的资信情况帮您做一个“预审”，告诉您可以贷出多少钱，多长时间内能贷出，这样可以帮您免除上面所述的危险。而且因为大多数贷款机构都有自己的合作房产中介，从他们那里您可能可以得到更优惠的房产价格。 贷款所需材料根据贷款机构不同，金融产品不同而千差万别，但是实际上也很简单，您只要清楚会计学上的一个概念就不会出问题了，贷款机构要求您提供材料不外乎是要了解您的财务状况以保证自己的合法权宜，而在会计学中，四方面的信息就可以包括您的财务状况了，那就是资产：原有房产，存款，汽车，财物等；债务：其它贷款情况，其它负债情况；收入：薪水，其它收入（如果您的房屋是用于投资，那么这部分的收入也可以包括在内）；支出：这部分一般是不做书面要求的，因为金融计算器会自动抵扣支出，所以您不需要提供支出方面的材料证明。但是此外您还需要提供您的身份证明，也就是 100 points ID 。所谓 100 points ID 的意思就是贷款机构根据签发证件的组织的权威程度，给予被签发的证件一个分数，您所提供的证件分数相加之后必须大于 100 分，如，护照， 75 分，驾照， 45 分， 75+45=120 ＞ 100 ，所以您提供这两样证件一般就没问题了。华人移民往往得面对一个问题，也就是因为避税等原因，收入证明上的收入很低，如果您按照这个收入去申请贷款，可以申请到的额度往往偏小，无法满足需求，但是您可以求助于贷款中介，他们应该可以根据您的情况找到应对的办法。还有些刚刚毕业的学生，或者新移民，或者自由职业者，他们提供有效的收入证明是有困难的，这时候可以考虑下 lodoc 贷款等特殊产品，这种产品的特性就在于它们不要求传统的收入证明（如 employer’s statement ），可以通过其它的途径证明您有还款的能力，这样您依然可以贷款。不过这样您可能必须付出更高的利息和忍受更小的贷款限额。 三．贷款限制额度 , 成数及还款计划 . 和国内不同，澳大利亚的金融机构对于房屋贷款可以提供高于 80% 的贷款比例，有些金融机构甚至可以贷到 100% 。但是对于高过 80% 的贷款，您必须缴纳一定比例的抵押保险。这是一笔不小的开支，希望您把它放在自己的考虑范围之内。 可能很多朋友并不知道以自己的能力能贷到多少的款子，这个计算公式非常的复杂，但是您的贷款额度不会低于贷款申请人所有年收入的五倍。您可以这样的简单算下自己的贷款能力。 关于还款，现在的金融机构可以提供只还利息贷款这样的业务，如果您一时没有很多的流动资金，也可以选择这样的产品来降低目前的还款压力。但是请记住，目前的轻松是以将来的压力作为代价换来的。如果您在贷款之后的几年内就会有大笔的资金到帐，您可以通过提前还款来付出更少的利息，但是很多金融产品对于提前还款都会有罚款的，所以建议您咨询贷款顾问，以更低的成本来达成自己的目标。 四．杂七杂八的事情 1 ． First home buyer (首次置业） 如果这是您在澳大利亚的第一套物业，而且购买目的为自住，而且您拥有澳大利亚身份，那么恭喜您，按照澳大利亚法规，您可以获得一个折扣，根据各州规定不同，您所获得的优惠包括对印花税（stamp ty ）和其它的折扣。这笔钱数额相当大。 2 ．转贷款如果您目前的房贷利息不是很低，那么您可以考虑转贷款，也就是从新从别的金融机构贷款来还掉您原来的贷款，从而享受一个更低的利息。仅此一项他们每年就可以省去上千甚至几千块的费用。
Ⅲ 求问大家，在澳洲贷款买房一般都要多久呢
您好，款时间，材料和费用
贷款的流程为：决定好房子-联系贷款机构-递交申请-评估-交换合同达成共识-settlement
贷款的先期费用主要包括：律师费，评估费，申请费，solicitorfee。一般银行的做法是将律师、评估、申请三个费用打包包括为一个applicationfee。有的金融机构也会免除applicationfee，但是律师和评估费还是照收的，有差别，但是不是很大。Solicitorfee是指您和贷款机构在审订合同的时候，您将合同给您的solicitor审核的时候需要付的费用。
在澳大利亚，当看好房子之后，一般是先付0.5%的定金，然后两周之后订金升到10%，您还有一段时间完成自己的贷款程序，然后交钱入住。如果规定时间之后您不能付清贷款，如您的资信条件无法贷出您希望的额度，因为其它种种原因您的贷款无法按时完成等等，房屋所有者有权不退押金将该房卖给别人。贷款所需时间一般为六周，包括评估所需时间和审订合同所需时间。但是强烈建议您如果准备买房之间先联系贷款机构，让他们根据您的资信情况帮您做一个“预审”，告诉您可以贷出多少钱，多长时间内能贷出，这样可以帮您免除上面所述的危险。而且因为大多数贷款机构都有自己的合作房产中介，从他们那里您可能可以得到更优惠的房产价格。
贷款所需材料根据贷款机构不同，金融产品不同而千差万别，但是实际上也很简单，您只要清楚会计学上的一个概念就不会出问题了，贷款机构要求您提供材料不外乎是要了解您的财务状况以保证自己的合法权宜，而在会计学中，四方面的信息就可以包括您的财务状况了，那就是资产：原有房产，存款，汽车，财物等；债务：其它贷款情况，其它负债情况；收入：薪水，其它收入（如果您的房屋是用于投资，那么这部分的收入也可以包括在内）；支出：这部分一般是不做书面要求的，因为金融计算器会自动抵扣支出，所以您不需要提供支出方面的材料证明。但是此外您还需要提供您的身份证明，也就是100pointsID。所谓100pointsID的意思就是贷款机构根据签发证件的组织的权威程度，给予被签发的证件一个分数，您所提供的证件分数相加之后必须大于100分，如，护照，75分，驾照，45分，75+45=120＞100，所以您提供这两样证件一般就没问题了。华人移民往往得面对一个问题，也就是因为避税等原因，收入证明上的收入很低，如果您按照这个收入去申请贷款，可以申请到的额度往往偏小，无法满足需求，但是您可以求助于贷款中介，他们应该可以根据您的情况找到应对的办法。还有些刚刚毕业的学生，或者新移民，或者自由职业者，他们提供有效的收入证明是有困难的，这时候可以考虑下lodoc贷款等特殊产品，这种产品的特性就在于它们不要求传统的收入证明（如employer’sstatement），可以通过其它的途径证明您有还款的能力，这样您依然可以贷款。不过这样您可能必须付出更高的利息和忍受更小的贷款限额。
贷款限制额度,成数及还款计划.
和国内不同，澳大利亚的金融机构对于房屋贷款可以提供高于80%的贷款比例，有些金融机构甚至可以贷到100%。但是对于高过80%的贷款，您必须缴纳一定比例的抵押保险。这是一笔不小的开支，希望您把它放在自己的考虑范围之内。
可能很多朋友并不知道以自己的能力能贷到多少的款子，这个计算公式非常的复杂，但是您的贷款额度不会低于贷款申请人所有年收入的五倍。您可以这样的简单算下自己的贷款能力。
关于还款，现在的金融机构可以提供只还利息贷款这样的业务，如果您一时没有很多的流动资金，也可以选择这样的产品来降低目前的还款压力。但是请记住，目前的轻松是以将来的压力作为代价换来的。如果您在贷款之后的几年内就会有大笔的资金到帐，您可以通过提前还款来付出更少的利息，但是很多金融产品对于提前还款都会有罚款的，所以建议您咨询贷款顾问，以更低的成本来达成自己的目标。
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杂七杂八的事情
1．Firsthomebuyer
如果这是您在澳大利亚的第一套物业，而且购买目的为自住，而且您拥有澳大利亚身份，那么恭喜您，按照澳大利亚法规，您可以获得一个折扣，根据各州规定不同，您所获得的优惠包括对印花税（stampty）和其它的折扣。这笔钱数额相当大。
2．转贷款
如果您目前的房贷利息不是很低，那么您可以考虑转贷款，也就是从新从别的金融机构贷款来还掉您原来的贷款，从而享受一个更低的利息。仅此一项他们每年就可以省去上千甚至几千块的费用。
望采纳谢谢
Ⅳ 在澳洲买房需要怎么样的流程啊
澳洲房产购买和贷款流程详解：
一、澳洲房屋贷款流程
选定房子——联系贷款机构——递交申请——评估——交换合同达成共识——settlement。
二、 何时进入贷款程序？
在澳大利亚，当看好房子之后，一般是先付2000-5000澳币不等的定金，您还有一段时间完成自己的贷款程序，然后交钱入住。
值得注意的是：如您的资信条件无法贷出您希望的额度，因为其它种种原因，您的贷款无法按时完成等等，房屋所有者有权不退还您的押金，而将该房卖给别人。
贷款所需时间一般为六周，包括评估所需时间和审订合同所需时间。所以强烈建议您如果准备买房之际首先联系贷款机构，让他们根据您的资信情况帮您做一个“预审”，告诉您可以贷出多少钱，多长时间内能贷出，这样可以帮您免除上面所述的危险。而且大多数贷款机构都有自己的合作房产中介，从他们那里您也许就同一块澳洲房产得到更优惠的价格。
三、澳洲房产贷款所需资料：
贷款机构不同，金融产品不同，所需材料千差万别，但是实际上也很简单，贷款机构要求您提供材料不外乎是要了解您的财务状况以保证自己的合法权益，不管他们要求什么材料，主要是需要您的四方面的信息，那就是：1、资产：原有房产，存款，汽车，财物等；2、债务：其它贷款情况，其它负债情况；3、收入：薪水，其它收入（如果您的房屋是用于投资，那么这部分的收入也可以包括在内）；4、支出：这部分一般是不做书面要求的，因为金融计算器会自动抵扣支出，所以您不需要提供支出方面的材料证明。
此外您还需要提供您的身份证明，也就是 100 points ID 。所谓 100 points ID 的意思就是贷款机构根据签发证件的组织的权威程度，给予被签发的证件一个分数，您所提供的证件分数相加之后必须大于 100 分，如，护照， 75 分，驾照， 45
分， 75+45=120 ＞ 100 ，所以您提供这两样证件一般就没问题了。
四、澳洲房产合理避税：
华人移民往往得面对一个问题，也就是因为避税等原因，收入证明上的收入很低，如果您按照这个收入去申请贷款，可以申请到的额度往往偏小，无法满足需求，但是您可以求助于贷款中介，他们应该可以根据您的情况找到应对的办法。
还有些刚刚毕业的学生，或者新移民，或者自由职业者，他们提供有效的收入证明是有困难的，这时候可以考虑下St.george等特殊产品
这种产品的特性就在于它们不要求传统的收入证明（如 employer’s statement ），可以通过其它的途径证明您有还款的能力，这样您依然可以贷款。
五、 银行及非银行金融贷款机构区别 。
在中国 ， 房屋贷款一般是由银行放出 。澳大利亚金融市场则有很大不同 ， 除了银行之外 ， 澳大利亚还有很多其它的金融组织 ，也就是 non-bank lender， 具有放出贷款的权限 。 这些机构的资金来源并非是银行，也不是储蓄，而是通过基金，信托等手段募集资金 、如养老金等 。
华人客户往往更希望选择银行 ， 而澳大利亚本土人中有相当大的一部分对银行怀有很抵触的情绪 。
对于贷款人来说 ， 更多的应该注意产品而不是机构 。 关键在于哪个金融产品更适合自己的需要 ，而不是哪个机构更有名。而且相对于名气等指标 ，衡量一家金融组织稳定与否的标准，最好的办法还是查看一下该金融组织的信用评级比较可靠，有不少非银行金融组织的信用评级并不低于甚至高于银行。。
其实开句玩笑话说，您别忘了，您是借进钱的，退一万步讲，就算那些借出钱的机构倒了，会对您有任何影响吗 ?的确，您的房契地契在人家手里呢，可是澳大利亚法律是保护私有财产的，即使债权人换了，也完全不可能推翻原债权人和您的合同来卖掉您的房屋以清偿欠款。
六、能贷多少钱
可能很多朋友并不知道自己能贷到多少款子，这个计算公式非常的复杂。但您可以用一个很简单的方法粗粗地算一下您的贷款额度：即不会低于您所有年收入的五倍。
七、 贷款的初期费用：
主要包括律师费，评估费，申请费，solicitor fee。一般银行的做法是将律师、评估、申请三个费用打包后作一个 application fee。有的金融机构也会免除 application fee ，但是律师和评估费还是照收的，即使有差别，也不是很大Solicitor fee
贷款机构在审订合同的时候，您将合同给您的solicitor 审核的时候需要付的费用。
八、 澳洲房产贷款利率：
房屋贷款各个产品一般可以分为可变利率 (variable rate) 和固定利率 (fixed rate)。根据上升趋势固定利率一般要比可变利率高一些。如可变利率为5.99%，固定利率就会高于可变利率。
，您选择固定利率就等于给自己的未来利率买了个保险，放贷人可能要多收取您一点钱作为自己资金自由度损失的回报。一般地说，如果您比较担心将来利率会升高，您更可能会选择固定利率，可是实际上您并不是进了保险箱。关于固定利率您需要注意两点，一就是固定利率并不是在您的贷款年限内一直就这么固定下去，一般现在给出的固定利率只能最多维持5年，也就是说，您只可以在一年到五年之内固定您的利率，当这个期限结束之后，您需要自己再去根据当时的利率和您的贷款机构谈判一个新的利率。
第二就是其实固定利率并不是一定”固定”的，在 settlement 之前，您的固定利率是可以变动的，这个变动由您的贷款人来定，他们往往是根据不断更新的金融信息来调整自己的固定利率，如果您申请了固定利率贷款，而且希望自己能在settlement之后还享受自己看中的那个固定利率，那么您往往还需要付出一个“锁定费用”。所以不太推荐客户做固定利率的贷款，因为首先这个利率往往就会高一点，其次所有金融组织的可变利率都是盯紧联储银行
(reserve
bank)的，联储银行的利率变动代表了政府对于金融市场的影响力。所以，另外一个有趣的现象就出现了，一些客户会说，为什么固定利率老是变动，而可变利率却老是不变呢？其实答案也很简单，因为可变利率是盯紧联储的，而过于频繁的变动不利于国家经济和消费者信心，所以联储变动利率的时候总是要经过多方考虑详细论证的，而固定利率的变化，则可以归因于金融市场风向瞬息万变，金融机构为了保护自己的利益，作出相应的调整也是情理之中了。
九、澳洲购房注意事项：
可能您会看见一些银行或者其它金融组织在广告中给出一个很低的利率 ， 可是您别忽略了，这个利率一般会有标注如“honeymoon rate”或者” introctory
rate”，这是什么意思呢?这个利率的确是很优惠，但是问题在于这个利率一般最多只能维持到一年，一年之后，您的贷款自动会跳到一个高一点的利率，如果您想转到该金融组织其它利息比较低的金融产品，可以，不过您需要付钱，如果您想转到其它金融组织，也可以，不过您要付出一个相当高的罚金。如果您不管它，房屋贷款可往往是
20-30年限的，不知不觉中，您可就多花了好多冤枉钱。不能说这是一个陷阱，但是您在签订合同之前，最好能够好好审阅下合同条款，并且好好给自己算个帐。
十、澳洲房产优惠政策
如果这是您在澳大利亚的第一套物业First home buyer ，而且购买目的为自住，而且您拥有澳大利亚身份，那么恭喜您，按照澳大利亚法规，您可以获得一个折扣，根据各州规定不同，您所获得的优惠包括对印花税（stamp
ty）和其它的折扣。这笔钱数额相当大。
转贷款
如果您目前的房贷利息不是很低，那么您可以考虑转贷款，也就是从新从别的金融机构贷款来还掉您原来的贷款，从而享受一个更低的利息。仅此一项他们每年就可以省去上千甚至几千块的费用。
投资购买澳洲房产费用清单：
澳洲购房过程中，税金、杂费、印花税和搬家费会把入住新房的成本抬高很多。许多第一次购房的人在设计他们的购买计划时候往往忽略了这些费用。对这些费用有所了解将帮助您节省存款并避免将来为应付这些费用措手不及。
购房成本包括：
* 贷款机构的费用
* 印花税
* 保险费
* 法律费用
* 地产代理费用
* 律师费
* 物业费（别墅无物业管理费）
* 市政费
* 排污管理费
Ⅳ 澳洲买房程序是怎么样的
购房流程
1. 选定自己喜欢的房型和房号，支付定金2000-5000澳币不等，向开发商申请保留;
2. 开发商收到定金后，向购买者的律师提供购房合同;
3. 客户根据律师的解释签定合同，同时在5个工作日内支付房款的10%;
4. 如果贷款的话，客户需要准备贷款材料，海外人士基本可以获得房产评估价的70%的贷款;
5. 银行放贷后，客户支付余款，律师会持合同和房款与开发商办理房产后的交割。
澳洲购房
何时进入贷款程序
贷款所需时间一般为六-八周的时间，包括评估所需时间和审订合同所需时间。所以强烈建议您如果准备买房之际首先联系贷款机构，让他们根据您的资信情况帮您做一个“预审”，告诉您可以贷出多少钱，多长时间内能贷出，这样可以帮您免除上面所述的危险。而且大多数贷款机构都有自己的合作房产中介，从他们那里您也许就同一块澳洲房产得到更优惠的价格。
如果购买的是现房，在支付房款10%的时候就开始准备申请贷款材料向银行申请贷款;
如果购买的是期房，则在交房前2个月左右开始准备贷款材料。
澳洲房产贷款所需资料：
根据贷款机构不同，金融产品不同，所需材料各有不同，对于海外人士而言，实际上操作手续也很简单，主要提供以下材料：护照驾照 银行卡以及近6个月的流水账单 信用卡 收入证明。
澳洲银行及非银行金融贷款机构区别
在中国房屋贷款一般是由银行放出 。澳大利亚金融市场则有很大不同，除了银行之外，澳大利亚还有很多其它的金融组织，也就是 non-bank lender， 具有放出贷款的权限。 这些机构的资金来源并非是银行，也不是储蓄，而是通过基金，信托等手段募集资金、如养老金等。
华人客户往往更希望选择银行，而澳大利亚本土人中有相当大的一部分对银行怀有很抵触的情绪。对于贷款人来说， 更多的应该注意产品而不是机构。关键在于哪个金融产品更适合自己的需要，而不是哪个机构更有名。而且相对于名气等指标，衡量一家金融组织稳定与否的标准，好的办法还是查看一下该金融组织的信用评级比较可靠，有不少非银行金融组织的信用评级并不低，甚至高于银行。
贷款的初期费用
主要包括律师费，评估费，申请费。一般银行的做法是将律师、评估、申请三个费用打包后作一个申请费。有的金融机构也会免除申请费，但是律师和评估费还是照收的，即使有差别，也不是很大。律师费是贷款机构在审订合同的时候，您将合同给您的律师审核的时候，需要付的费用。
澳洲房产贷款利率
房屋贷款各个产品一般可以分为可变利率(variable rate) 和固定利率 (fixed rate)。根据上升趋势固定利率一般要比可变利一些。如可变利率为5.99%，固定利率就会高于可变利率。您选择固定利率就等于给自己的未来利率买 了个保险，放贷人可能要多收取您一点钱作为自己资金自由度损失的回报。
一般地说，如果您比较担心将来利率会升高，您更可能会选择固定利率，可是实际上您并 不是进了保险箱。关于固定利率您需要注意两点，一就是固定利率并不是在您的贷款年限内一直就这么固定下去，一般现在给出的固定利率只能多维持5年，也就 是说，您只可以在一年到五年之内固定您的利率，当这个期限结束之后，您需要自己再去根据当时的利率和您的贷款机构谈判一个新的利率。
另外就是其实固定利率并不是一定“固定”的，在 settlement 之前，您的固定利率是可以变动的，这个变动由您的贷款人来定，他们往往是根据不断更新的金融信息来调整自己的固定利率，如果您申请了固定利率贷款，而且希望自己能在settlement之后还享受自己看中的那个固定利率，那么您往往还需要付出一个“锁定费用”。
所以不太推荐客户做固定利率的贷款，因为首先 这个利率往往就会高一点，其次金融组织的可变利率都是盯紧联储银行 (reserve bank)的，联储银行的利率变动代表了政府对于金融市场的影响力。所以，另外一个有趣的现象就出现了，一些客户会说，为什么固定利率老是变动，而可变利率却老是不变呢?其实答案也很简单，因为可变利率是盯紧联储的，而过于频繁的变动不利于国家经济和消费者信心，所以联储变动利率的时候总是要经过多方考虑详细论证的，而固定利率的变化，则可以归因于金融市场风向瞬息万变，金融机构为了保护自己的利益，作出相应的调整也是情理之中了。
购买澳洲房产费用清单
澳洲购房过程中，税金、杂费、印花税和搬家费会把入住新房的成本抬高很多。许多第一次购房的人在设计他们的购买计划时候往往忽略了这些费用。对这些费用有所了解将帮助您节省存款并避免将来为应付这些费用措手不及。
购房成本包括：
贷款机构的费用
印花税
保险费
律师费
物业费
市政费
排污管理费
杂费
Ⅵ 澳大利亚买房贷款好办吗
如果你是指跟澳洲本地银行贷款的话，那回答是好办，只要你能提供相关材料。
其中包括，证明身份的材料（如护照）和个人收入证明（银行流水、雇主的书信证明等）。
相对来说，wespac （西太平洋）银行在给海外投资者贷款时审批得最快。
建议走以下流程：
第一步，找银行或broker弄一个pre-approval，这样就知道自己大概可以贷款的最大额度。让他们给你出一个书面的文件，一般是半年有效。
看上合适的房子后，如果是private sale，建议找个律师，让律师过目一下合同，但不要让中介知道，如果中介知道了，你就损失了你的冷静期。
合同没问题，出笔头的offer（一般同时交1000刀定金），如果原房主接受了，也签字了，那么把合同交给你的律师，让律师处理交接部分，你要申请贷款，不一定和你一开始找的pre-approval同一家银行。然后在一定时限内你要补上另一部分房款（10%房款-1000刀）
剩下的事情交给银行和律师处理就好了。
如果是拍卖的话，那么为了保险起见，有的人会花钱对房子做building and pest inspection，因为拍卖是没有冷静期的，拍下来就一定要买。另外去银行开一个支票本，拍卖当天要交10%定金，一般用支票付。为了保险，也可以让律师过目一下合同。然后就去拍卖啦！拍下来付10%，签合同，申请贷款，交给银行和律师。
希望我的回答能够帮助到您。
Ⅶ 在澳洲买房要和哪些人打交道
在澳洲买房投资已经成为越来越多人的选择，有人买房是自住，有人则是为了投资，不管是哪种方式，都少不了与人打交道，那么在澳洲买房投资你都需要跟哪些人打交道呢？
1. 银行贷款经理：
如果你想要贷款买房，并且有稳定的职位、收入，首付够20%,可以直接找贷款经理进行贷款。
2. 贷款师或者贷款顾问：
如果不满足以上条件，可以找贷款师或者贷款顾问做评估，根据你的实际情况为选择合适的贷款计划，当然这是根据个人需求来决定是否需要，而且一定要选择口碑好靠得住的贷款师。
3. 销售代理公司：
也就是中介。与代理公司一起看房，选定喜欢的房产后，你需要与销售代理公司签订预定合同，并预付定金。
4. 澳洲房产开发商：
为了保险起见，还是需要与房产开发商再次确认所选房产是否真的出售。得到确认后与其签订购房合同。
5. 买方律师：
负责审查购房合同，提出专业意见，保证你的利益。同时买家律师业负责协助进行后续付款，房产证办理，房屋交接等各个程序。
6. 卖方律师：
整个购房过程中，卖房也需要请律师协助，参与房屋买卖的各个流程。
7. 海外投资审核委员会（FIRB）：
如果你所买房产为期房，那么作为海外投资者，还需要向澳洲海外投资审核委员会（FIRB）提交购房申请。
8. 房屋检查师：
房屋买卖合同生效后，应立即进行房屋检查，如果有必要，需要在此之前检查，检查师一般由朋友推荐或者网上寻找。
9. 过户师：
过户师一般只负责房产的过户手续，主要法律相关问题还是买方律师进行把关。
10. 保险公司：
保险公司为房地产提供火险等意外事故保险。如果是投资房，除了建筑保险外，建议购买公众责任保险，如果出租建议购买房东保险，防止租客拖欠房租、毁坏房产等。
11. 租客：
如果你购买房产是为了出租取得收益，那一定是与租客打交道的，选择适合的租客，处理好与租客的关系也是很有必要的。
Ⅷ 澳洲房产好吗
1.投资风险
在国内，房价在08年之后涨幅迅速放缓。而在澳洲，则维持着持续稳定增长，年增长7%-10%，大约7-10年翻一番。尤其是自九十年代开始，在全球经济宽松的大背景下，增长尤为迅猛。这主要是由白人文化导致的，外国人喜欢租房更胜于买房，澳洲居民中有近30%的人租房住。然而，近几十年源源不断的新增移民为澳洲带来大量的住房需求，也带来了购房安家的观念。每年2.1%的人口增长极大的拉动了内需，刺激了经济。这些移民中，又以中国人做出的贡献最为巨大。澳洲房价的涨幅虽然不如中国，但是这也正是成熟市场的表现。正是因为租房文化的盛行，澳洲房地产产业相对于其他国家也更加健康，风险相对较小。
2.房屋产权
在国内，一个房屋的产权是70年。而在澳洲，房屋的产权是永久的，而且澳洲不存在遗产税，房产可以世代传承，这正好符合了西方人眼中私有财产圣神不可侵犯的原则。而不同于美国，澳洲的房产持有成本也很低。只要你不是拥有几十套公寓的房哥房姐，都不用担心。
3.贷款比例
在国内，申请贷款一般只能申请到50%左右。而在澳洲一般都可以申请到70%-80%的贷款。不需要额外的抵押物，房子本身就是你的抵押物。这足以说明银行业对澳洲的地产市场具有充足的信心。
4.贷款难度
在国内，银行对买家的背景调查得非常严格，很多年轻的买家很难从银行贷到足够的钱去买房。而在澳洲，房产投资者向银行申请贷款的难度要低的多。即使是没有收入的留学生也可以申请贷款，可以以父母为担保人，以担保人的收入来担保你的贷款。澳洲各银行默认为澳洲房产市场提供信贷的风险几乎为零，因此投资澳洲房产市场的物业较容易获得银行信贷的支持。澳洲银行对客户的审核条件相比美国或其他同类型国家较严格，对客户的财产和收入都有一定要求，这样就最大限度的保证贷款的安全。
5.还款方式
在国内，永远是本金和利息要一起还，买家需要在签完购房合同以后马上开始偿还银行利息。而在澳洲，买家可以选择自己的还贷模式，比如只还利息不还本金，或者先还利息后还本金，或者是本金利息一起还。对于大多数投资者来说，都会选择只还利息不还本金。而且，买家只需要在开发商交房以后才开始偿还银行利息，也就是说在楼房盖好之前，买家除了首付10%以外，不需要付任何的房款。对于期房来说，买家在签购房合同的时候只需要付10%即可，剩余的10%-20%是在房子建好以后再支付。
6.信息透明
在国内，从高层的开放商到低层的置业顾问，每层之间都有房价返点，这就使得房屋标价与最低价格之差由上至下层层递增，中间房款因为信息不透明被卖方层层盘剥。而在澳洲，房地产市场名列世界第一类“高度透明”。澳洲的开发商楼盘的定价和实际价格对所有买家保持一致，海外投资者在海外与澳洲本土人士在澳洲购买房产的价格都是统一标准。
7.首付去向
在国内，购房者的首付直接交给开发商，开发商拿着购房者的首期去盖房子。而在澳洲，10%的首付将存入银行定期或者放入律师行的信托账户，这些钱在房子盖完之前会被冻结起来，开发商只有在完成房屋建造并且通过政府验收的时候才可以拿到这笔钱。这个政策充分保证了消费者的利益，同时也监督开发商的建筑质量。也就是说开发商如果不能顺利完工或者不能通过政府的验收，一分钱都拿不到。这个政策也充分地保证了消费者首期的安全，如果开发商过了建筑工期，消费者可以要求退款。
8.楼盘烂尾
在国内，有大量的烂尾楼存在，是因为往往开发商一边卖房一边建房，买家的首期被拿去卖房，但是假如开发商没有办法保证后续的资金，那就会形成烂尾楼。而在澳洲，烂尾楼是不存在的。因为买家的首期全部被冻结在银行或者信托账户里，开发商一般都是要向银行申请建筑贷款，只有在开发商销售了楼盘70%以上的房子以后，银行才会批准建筑贷款。有了从银行借来的足够的资金，开发商是可以保证完工的。唯一的情况是，开发商没有办法达到银行的销售要求，那么银行就不会批准贷款，而项目根本就盖不起来。
9.空置比例
在北京，官方的数据是36%。而在悉尼，房屋的空置率只有1.6%-1.8%。在墨尔本，房屋的空置率为2%-5%。这充分说明了澳洲当地稳定的房屋租赁市场和健康的交易市场。
10.租金回报
简而言之，租金回报率就是每年的房租除以房价。在国内，调查显示，目前在北京、上海、广州、深圳等四大一线城市，普通住宅的平均投资回报率均小于3.5%.其中，北京的投资回报率更低，除了北部区域一枝独秀外，其他大部分区域都在2.5%以下。北京并非孤本，上海整体租金回报率仅2%-3%。而在澳洲，租金回报则同上形成鲜明对比。悉尼房产的租金回报率保持在在5.3%左右。布里斯班市中心因人口爆炸式膨胀，回报率可达到6%-6.5%。墨尔本则保持在7%左右。如果在Gladston,Townsville一类的矿区或军区，人多房少无高楼，租金回报率会是难以想象的11%- 13%！
11.再融资
在国内，申请过贷款的人再申请贷款非常困难。而在澳洲，二次贷款非常容易。当房价涨了之后，例如60万的房子涨到了70万，那么，可以用这10万的账户向银行申请再融资，拿这“隐形”的10万作为第二套房子的首付，“免费”购买第二套房产。以此类推，每隔几年便可以向银行申请再融资，轻松走上投资理财的正确道路。
12.对冲账户
在国内，你听都没听说过这个概念，因为这又是澳洲的一大特色政策。在澳洲，如果买家手上有闲钱了，不需要直接还给银行，只要把钱放进对冲账户，存款的利息和贷款的利息可以互相抵消。但是这比钱可以随时放进去，也可以随时拿出来。举个例子，一套60万的房子，首期给了12万，向银行借了48万，假如买家手上突然多了8万的现金，只需要把这个钱放进对冲账户，那么银行的利息就会自动以40万的本金来计算。假如买家一下子中了大奖，拿到了48万，只要把这个钱放进对冲账户，那么本金就马上为0。但是如果买家有急用或者需要做其它投资，那么随时可以把资金从对冲账户里面提出来。
13.负扣税
这也是澳洲一大特色，在澳洲几乎所有的买家都是把还贷时间拉到最长30年，尽可能地向银行借钱。因为银行的贷款可以帮助买家抵税。具体的操作是这样子，假如买家买投资房的话，每周的租金算是投资房收益，每周的还贷还有房屋的折旧都算是这个投资房的支出，假如支出大于收益的时候，买家可以申请减税来弥补自己的损失。这就是为什么在悉尼很多年收入超过100万澳币的人，每年个人所得税只交不到一万，因为他们用了负扣税的政策来合理避税。
14.律师介入
在国内，从未听说过购房需要请律师的情况。而在澳洲，房产交易要求买卖双方都由律师参与，律师可以充分保障买家和卖家的利益，这就避免了大量房屋买卖纠纷。律师的主要工作是解释购房合同以及向开发商提出要求，费用大概是1500澳币左右。
15.政府监管
在国内，政府对房产的监管力度在近期有所上升，然而仍然有待完善。而在澳洲，除了有健全的房屋买卖制度保障，政府还有规范房屋交易市场的一系列政策。澳洲政府鼓励一年以上的房产投资计划，规定一年以上的楼宇买卖所得增值税减半。在澳洲买房或投资，如果您持有一年内出售，将会征收高达49%的增值税，而持有一年以上则为25%。因此在澳洲置业是一种长远的投资行为，而不是一种投机行为。政府为了避免炒房，规定一套楼盘本土人士和海外人士的购置比例必须为1:1，这样既避免了房价跳脱供需关系不健康增长，又照顾了本土人士的购买能力。
16.生活环境
在国内，发达城市不宜居；宜居城市不发达。北上广等大城市也不乏脏乱差的现象，而环境污染问题在国内日益突出。而在澳洲，全国各地都是干净的空气和优美的环境。悉尼、墨尔本等大城市连续多年在进入世界宜居城市Top5，墨尔本更是在今年被评为全球最宜居城市。经济之都悉尼已连续多年被评为世界五大最佳居住城市，拥有舒适的气候和生活环境、高质量的社会与文化基础建设。澳大利亚的生活水准属于世界上较高的国家之一，其生活成本却大大低于包括美国、英国、德国、日本、香港、新加坡和加拿大等许多国家和地区。
17.经济形势
澳大利亚已有22年没有出现经济衰退，在发达国家中实属罕见。近年来，澳洲的能源业、矿产业、农业、金融业、教育业促使其经济健康稳定，澳币坚挺强势。根据澳洲储备银行的预计，这种情况在未来几年也不可能出现。事实上，储备银行认为澳洲出口将增加，将重现强劲的经济增长。而经济的增长也将带动房价的上升，此时投资澳洲房产，不失为一个绝好时机。
18.后期维护
在国内，因购房后续的维护问题造成的物业与购房者冲突事件频频发生，小区中房屋的老化速度相对过快。而在澳洲，生活小区各个都是干净整齐，已经十几年的小区看上去还和新的差不多。一方面是住户爱惜，更重要就是物业管理到位。每天日常清洁，定期清洗地毯，游泳池、健身房都好好保养，包括防火等安全检查也很仔细，确保住户有安全舒适整洁的居住环境。
19.房屋规格
在国内，交房后多为清水房，精装修房其价格要高出很多，车位要另买，居住面积要算公摊。而在澳洲，所有的房屋交房时都是精装修，除了极少数迷你工作室以外，正式住房无论是几居室，无论公寓还是别墅，基本都带有车位，有的还不止一个。不用额外花钱买，不用每天下班回家为找车位浪费时间。最重要的是，澳洲住房没有公摊，实际面积与楼书一致。
20.中介参与
在国内，中介一般只是打广告，为买家招租客，至于之后的事，都由房主和租客自行解决。而在澳洲，中介提供很多全面的服务。很多中介在买家完成购房后可以提供包租服务，保证房主在两年或者五年的时间内每周都有一定数额的租金收入，中介负责帮房主与房客打交道，并在法律法规的框架内处理很多事宜。除此以外，澳洲的中介还会负责帮买家申请银行贷款以及政府购房补助，为买家省去很多时间。而政府对从事澳洲房地产中介活动的专业人员有严格的监管，对他们中某些触犯法律的行为惩罚是十分严厉的，最高达七年刑期。因此如果海外投资客购买下物业交由当地房产中介管理有严格的法律保护，十分有利的保护了海外的投资者。代理中介专业化的一站式成交系统不仅可以令中国投资者避开许多困难，且能快捷地完成购置程序，置业后还可以连带获得全面的出租和管理服务。您可以选择在中国有合法资质的澳洲房产中介公司，从咨询房屋、看房、成交、律师签约、贷款、交房、出租都是一站式服务，更有一些本身就具有移民和留学资质，更加方便了国内客户在一家就能完成所有想完成是事，可以说是事半功倍。
Ⅸ 澳大利亚买房贷款需要注意什么
澳洲买房贷款所需资料：
贷款机构不同，金融产品不同，所需材料千差万别，但是实际上也很简单，贷款机构要求您提供材料不外乎是要了解您的财务状况以保证自己的合法权益，不管他们要求什么材料，主要是需要您的四方面的信息：
1、资产：原有房产，存款，汽车，财物等；
2、债务：其它贷款情况，其它负债情况；
3、收入：薪水，其它收入（如果您的房屋是用于投资，那么这部分的收入也可以包括在内）；
4、支出：这部分一般是不做书面要求的，因为金融计算器会自动抵扣支出，所以您不需要提供支出方面的材料证明；
5、此外您还需要提供您的身份证明，也就是100points ID。
澳洲买房贷款流程
1、选定自己喜欢的房型和房号，支付定金 $2000-$5000 澳币不等，向开发商申请保留；
2、开发商收到定金后，向购买者的律师提供购房合同；
3、客户根据律师的解释签定合同，同时在 5 个工作日内支付房款的 10%；
4、如果贷款的话，客户需要准备贷款材料，有 PR 人士基本可获得房产评估价的 80%-97% 的贷款，海外人士基本可以获得房产评估价的 70%- 80% 的贷款；
5、银行放贷后，客户支付余款，律师会持合同和房款与开发商办理房产较后的交割。