大学生网络贷款调查分析

A. 互联网金融信贷对大学生的影响及对策分析

一.校园贷款具有高利贷性质

不法分子将目标对准高校，利用高校学生社会认知能力较差，防范心理弱的劣势，进行短期、小额的贷款活动，从表面上看这种借贷是“薄利多销”，但实际上不法分子获得的利率是银行的20-30倍，肆意赚取学生的钱。

二.校园贷款会滋生借款学生的恶习

高校学生的经济来源主要靠父母提供的生活费，若学生具有攀比心理，且平时就有恶习，那么父母提供的费用肯定不足以满足其需求。因此，这部分学生可能会转向校园高利贷获取资金，并引发赌博、酗酒等不良恶习，严重的可能因无法还款而逃课、辍学。

三.若不能及时归还贷款放贷人会采用各种手段向学生讨债

一些放贷人进行放贷时会要求提供一定价值的物品进行抵押，而且要收取学生的学生证、身份证复印件，对学生个人信息十分了解，因此一旦学生不能按时还贷，放贷人可能会采取恐吓、殴打、威胁学生甚至其父母的手段进行暴力讨债，对学生的人身安全和高校的校园秩序造成重大危害。

四.有不法分子利用“高利贷”进行其他犯罪

放贷人可能利用校园“高利贷”诈骗学生的抵押物、保证金，或利用学生的个人信息进行电话诈骗、骗领信用卡等。请大家要谨慎办理“网贷”、“小额贷”，切勿因他人劝说或被所谓的“好处费”等蒙蔽，以自己的名义办理贷款给他人使用或为他人提供担保。如需办理“网贷”、“小额贷”的务必咨询家长和银行，谨防被骗。

B. 如何看待大学生网贷

大学生网贷的消极作用。

首先，使大学生盲目攀比的心理日益膨胀。大学生生活消费主要依靠父母供应，他们的消费一定程度上会受到限制，这时候，部分大学生会被网贷信息吸引。进行网贷更助长了他们的攀比和享受心理。

其次，过度的超前消费影响大学生的学业和前途。不少人消费欠理性，甚至负债累累，影响学业。

另外，一旦出现逾期不还的情况，将会影响大学生在银行的个人征信，同时也面临被起诉的风险。

总的来说，我们应该理性地看待网贷。需要引导学生树立正确的消费观，避免非理性消费。

来源：蒲公英娃娃时代

C. 为什么那么多大学生会选择网络贷款

我是一名在读大学生，感觉身边朋友选择网络贷款的人并不多，最多也就是用一些如支付宝花呗之类的预支工具。

不好的网络贷款可能会故意设局让贷款人耽误还款期，以至于利滚利让贷款人不能承受。

对于大学生来说，没有稳定收入，也没有必要去网络贷款，轻易不要蹚这趟浑水吧！

D. 如何看待大学生超前消费和大学生贷款现象

大学生超前消费和大学生贷款现象不可取 亟需树立正确消费观

中国青年报社会调查中心通过问卷网，对2000名大学生的调查显示，55.3％的受访大学生每月生活费为1000～2000元。77.8％的受访大学生称身边透支消费普遍。关于大学生超前消费的原因，63.7％的受访者认为是受超前消费观影响，62.0％的受访者直言是攀比心虚荣心作祟。88.5％的受访者认为大学生亟须树立正确消费观。（中青在线刊载，2016年10月11日）
大学生是一个特殊的社会群体，他们充满了青春和活力，在大学校园接受着知识的熏陶，社会经验不足，思想相对单纯，在这个充满了物质诱惑和物化价值观充斥的世界中，也不停地进行着自身和外界的价值选择博弈。
外在的世界给大学生群体提供了便易的消费工具，让一些大学生面临着校园贷款困境、信用卡过度透支等等现象问题，它们成为了现实中大学生群体不得不面对的一个客观存在。在这个旋涡中，许多的大学生还是有着自己的反思，并非一味地沉溺不拔。但是即便如此，仍然有着一拨又一拨的大学生前赴后继，客观构造出了上述的调查结果。
这就不得不引发我们进一步的思考，问题究竟出在哪里了？经过梳理，我们可以发现多个方面的问题。一是大学校园的教育与现实脱节，并未能将这一客观状况广泛深入地融入相应的课堂教育，帮助大学生树立起正确的消费观和价值观，没有能很好地做到提前预警打预防针的作用。我们只是在提正确的消费观，认为超前消费带来了很多困境和问题，因此是不对的，那么什么样的消费观才是正确的消费观呢，并未能获得系统告知。二是家庭教育的不足。父母供养子女上大学，将生活费打给了子女并非就结束了任务，引导和督促子女正确地使用资金，是比钱本身更有价值意义的事项。三是银行等金融机构针对大学生群体办理信用卡等具有资金透支功能的金融工具时把关偏松，未能从严，让许多大学生在不具备正确消费观和资金偿还能力的情况下透支消费，从而将负债转嫁到了其父母家庭身上。四是一些放贷平台降低门槛，放低行业标准，为谋取利益，专门向大学生群体放贷，造成一系列校园社会问题。
当然，问题的原因也不一而足。这些专向大学生敞开的信贷机遇，实际上在一定程度上暗示了大学生的超前消费，甚至就是透支型消费行为选择。学校和家庭教育引导的缺位或不足，造成不谙世事的大学生缺乏抵御外在诱惑的理性武器。
消费观背后隐藏的是价值观。有什么样的内在价值观，就会有着什么样的消费行为，它是消费行为的深层驱动力。我们的教育和这个充满诱惑的世界有着知识和理性认知应对的不对称，从根本上来说，正确的消费观的树立，除了对外在的金融信贷给予更加法制化规范而外，我们还得将目光投向校园课堂本身，让它为大学生们补上这一课，或提前打好预防针、鉴别针。

E. 大学生网贷调研的背景

大学生网贷调研的背景
3.1 学生超前消费、奢侈消费是校园网贷的根本驱动力

目前大学生均为90后甚至是00后，这一代人大多为独生子女，在父母的溺爱中长大，在这种环境中，缺乏正确的消费观的教育和引导。与此同时，新一代大学生的消费意识超前于新事物接受速度，超前消费、奢侈消费盛行，学生已从“月光族”变成“月供族”，在这种经济环境下，驱动了网贷交易的不断发展。
3.2 校园网贷平台蜂拥而入，缺乏系统监管
早在2009年，中国银监会就下发了《关于进一步规范信用卡业务的通知》，对已满18周岁但无固定工作、无稳定收入来源的学生进行严格的还款能力审查。此后，各家银行陆续停止了针对大学生的信用卡审批。但随着信用卡的退出校园，网络贷款又开始在各大校园里蔓延开，宣传力度大且方式五花八门，从小广告、传单到发展学生代理，达到了无孔不入的形式。
3.3 学生金融理念淡薄，校园网贷安全教育滞后
尽管近几年来各学校都在不断加大防范和规避校园网贷专题教育力度，但大学生依然屡屡掉入陷阱。学生对缺乏对校园网贷平台了解，使用现金网贷的学生比例不在少数，对自己所做行为的责任意识以及法律意识较为薄弱，这也给一些非法借贷平台提供了可乘之机。而学校在校园网贷专题教育过程中还是停留在“防、禁、阻”的阶段，缺乏正面引导及事后援助，学生在借贷后因为恐惧、忧虑等原因，有苦不敢言，反而越陷越深，最终无法自拔，甚至酿成悲剧。

F. 大学生贷款有什么好处和坏处么

助学贷款申请条件(1）具有完全的民事行为能力（未成年人须由其法定监护人书面同意）；
（2）诚实可信，遵纪守法，无违法违纪行为；
（3）学习成绩较好，能够正常完成学业；
（4）在校期间所获得的收入不足以支付完成学业所需基本费用（包括学费、住宿费和生活费）；
（5）严格遵守国家、经办银行以及国家助学贷款的各项规定，承诺正确使用所贷款项并按规定履行还贷义务；
（6）符合中国人民银行公布的《贷款通则》规定的其他条件。

G. 从经济生活分析大学生深陷校园网贷

校园贷的出现，是金融市场发展的必然结果，市场配置资源是市场经济的规律。
校园贷可以①更好地满足消费者多样化需求，改善生活质量，提升生活水平。
②引导企业 推动技术创新，实现产品升级，提供更好的产品和服务。
③催生新的经济增长点，拉动经济增长。
④有利于促进资源的高效利用，转变经济发展方式，促进产业结构优化升级。
对于大学生而言
①应树立正确的金钱观，增强金融、网络安全防范意识，在自己可承受范围之 内借贷。
②应量入为出，适度消费，纠正不顾实际超前消费、过度消费和盲目从众消费等错误观 念。
③应坚持勤俭节约，艰苦奋斗。

H. 大学生网络借贷影响因素分析

首先，受消费主义的影响。有消费主义的影响，大学生在消费上可能会有一点点攀比的思想，所以在买东西的时候可能会想买一些更好的。但是目前大学生没有能力，所以就会瘦一些。网络借贷的影响。去透支自己的信用去买一些东西 。
然后，大学生目前存在一种盲目从众的心理，也许自己的室友有什么东西，自己也像，有什么东西大家都有，什么东西自己也想有什么东西。因此在这样的从众心理的影响下，大家买什么东西都会一块儿去买，所以这就会造成一些没有那么多生活费的大学生去进行一些借贷的消费 。
最后，贷款的门槛比较低，所以大学生很轻易的就能够来贷款。这样的话也是会容易造成大学生对于贷款的滥用，也就会造成大学生网络消费贷的一些泛滥。
大学生应该树立正确的消费观和价值观，应该好好学习，消费自己能力范围之内的东西，不要消费自己能力范围之外的东西 。

I. 如何看待大学生网贷问题

（一）我国目前互联网金融立法和监管严重缺失

（二）贷款制度混乱不堪，乱象丛生，没有规范统一的标准

大学生网贷作为一个新兴的市场，缺乏政府有效监管与行业自律，在其野蛮的生长过程中，有许多不完善的地方或者不可避免地出现了许多问题，外界不应太过于苛求，而是应该理性、客观务实地去看待其中的利与弊。

网贷公司的利润来自服务费和逾期费，这些费用都由网贷公司自行定标准，较随意，一般服务费是贷款总额的5%，有的平台甚至收10%。而一旦逾期，学生要额外偿还贷款总额的10%，甚至更多。

平台间相互不沟通。这从侧面反映了信用体系的不完善，容易导致一些学生重复借款，最终债台高筑，超出偿还能力。

贷款程序过于简单，贷款门槛过低。很多网贷平台为了抢占市场提高营业额，纷纷降低贷款门槛，推出简单的贷款程序，多数分期平台只需提供身份证和学生证即可办理贷款。这样虽然能确保学生的身份的真实，但是却无法按上文的标准筛选学生，很难确定学生是不是有能力承担这样的贷款。虽然平台可以通过上门催收等方式追回贷款，学生本身也怕逾期还款对自己未来前途及个人信誉名声造成影响，最后求助父母也能还清贷款，这也是目前为止学生贷款坏账率还比较低的原因。但是，这样对学生和他的家庭却是一种伤害，让有些贫困家庭承担原本无力承担的压力，也纵容了学生进行非理性消费。

二、理性看待大学生网贷问题

大学生网贷作为一个新兴的市场，缺乏政府有效监管与行业自律，在其野蛮的生长过程中，有许多不完善的地方或者不可避免地出现了许多问题，外界不应太过于苛求，而是应该理性、客观务实地去看待其中的利与弊。

（一）大学生网贷的积极作用

首先，有利于大学生更好地完成学业或者自主创业。目前，高校大学生申请银行信用卡较难、申请周期较长、步骤相对复杂而且额度一般在500～3 000元。因此，出现了一些专门针对大学生贷款的p2p 平台出现，学生们可以向这些平台申请获得资金。而申请门槛相对信用卡而言简单很多，只需要提供身份证和学籍证明即可。在用途上，资金的使用方向完全没有受到限制。除了主推消费贷款之外，p2p 平台当前也正在把大学生创业、助学贷款纳入推广计划，这将有助于那些经济困难的学生在不增加父母家庭负担的情况下完成学业，也可以帮助没有经济基础的学生进行贷款进行自主创业。

其次，有利于培养大学生独立自主的经济意识。可以使大学生不再完全依靠父母来消费，因为自有还款压力，更能鞭策大学生去省钱理财还贷，对提升大学生的责任意识，信用意识与金钱意识都有好处。

（二）大学生网贷的消极作用

首先，使大学生盲目攀比的心理日益膨胀。大学生因为出身地区、家庭背景等的不同，经济条件难免会高低不等，其消费水平自然也会不同。处于世界观和人生观尚未完全健全稳定的大学生，很容易形成盲目的攀比心理。大学生生活消费主要依靠父母供应又很难办理信用卡时，他们的消费一定程度上会受到限制，一旦有些网贷公司利于“零首付”“零利息”“最快3分钟到账”等幌子向他们进攻，他们很容易被吸引而贷款。从而更助长了他们的攀比和享受心理。据有关调查统计显示，在校大学生网贷消费的物品主要是手机、电脑等科技产品，除了数码产品，游玩、衣物、餐饮等同样是大学生网络分期贷款的主要消费内容之一。 其次，过度的超前消费影响大学生的学业和前途。网上贷款分期消费门槛低，为大学生提供了一个超前消费、奢侈消费的平台，但不少人消费欠理性，甚至负债累累，影响学业。另外，一旦出现逾期不还的情况，将会影响大学生在银行的个人征信，同时也面临被起诉的风险。

大学生目前还属于没有收入来源的群体。有平台愿意提供贷款是好事，但并不鼓励学生们过度消费，毕竟当前其还没有收入来源。大学生在合理控制消费的基础上，应该好好利用平台，培养自己的理财观念。

总的来说，大学生网贷在中国还是一个新兴事物，我们应该理性地去看待所存在和出现的问题。一方面需要政府加强金融监管，网贷行业保持自律，社会共同监督；另一方面需要引导学生树立正确的消费观，避免非理性消费。