小额贷款公司使命偏移

Ⅰ 小额贷款公司的发展前景和方向如何呢

小额贷款公司发展前景还是很大的，这个是跟国家的一个金融政策是有很大关系的。今年采取了紧缩的财政政策银行开始限贷，很多企业跟个人都缺钱这样小额贷款公司的作用就发展起来了。

Ⅱ 小额贷款公司的经营原则是怎样的

1：小额贷款公司要建立适合自身业务特点和规模的薪酬分配制度、正向激励约束机制，培育与当地农村经济发展相适应的企业文化。
2：小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。小额贷款公司发放贷款，应坚持 小额、分散 的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。在此标准内，可以参考小额贷款公司所在地经济状况和人均GDP水平，制定最高贷款额度限制。

3：小额贷款公司应建立适合自身业务发展的授信工作机制，合理确定不同借款人的授信额度。在授信额度以内，小额贷款公司可以采取一次授信、分次使用、循环放贷的方式发放贷款。

4：小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。

5：小额贷款公司应按照国家有关规定，建立审慎、规范的资产分类制度和资本补充、约束机制，准确划分资产质量，充分计提呆账准备，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险，及时冲销坏账，真实反映经营成果。

6：小额贷款公司要建立发起人和股东承诺制度。发起人向批准机关出具承诺书。公司股东与小额贷款公司签订承诺书，承诺自觉遵守公司章程，参与管理并承担风险。

7：小额贷款公司应建立健全内部控制制度和内部审计机制，提高风险识别和防范能力，对内部控制执行情况进行检查、评价，并对内部控制的薄弱环节进行纠正和完善，确保依法合规经营。

8：小额贷款公司执行国家统一的金融企业财务会计制度，应真实记录、全面反映业务活动和财务状况，编制财务会计报告，并提交权力机构审议。有条件的小额贷款公司，可引入外部审计制度。

9：小额贷款公司贷款利率上限不得超过司法部门规定，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。

10：县（市、区）小额贷款公司的核准机关应在当地确定一家银行作为小额贷款公司的开户银行，并委托该行监测小额贷款公司的日常现金流和贷款资金流向，发现异常情况，应及时向当地政府指定的小额贷款公司监管部门报告。

11：小额贷款公司应按规定向当地政府金融办或政府指定的机构以及人民银行分支机构报送会计报告、统计报表及其他资料，并对报告、资料的真实性、准确性、完整性负责。

12：小额贷款公司应建立信息披露制度，及时披露年度经营情况、重大事项等信息。按要求向公司股东、相关部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和年度业务经营情况、融资情况、重大事项等信息。省政府金融办有权要求小额贷款公司以适当方式，适时向社会披露其中部分内容或全部内容。

13：小额贷款公司不得吸收社会存款，不得进行任何形式的非法集资。

Ⅲ 注册小额贷款公司需要哪些条件

虽然小额贷款公司的市场份额不大，但它有着其存在的必要性。小额贷款公司是为了解决中小微企业的融资问题而设立，它肩负着促进社会发展和维持自身商业可持续发展的双重使命，这也是普惠金融发展的使命。大部分小贷公司从服务对象上始终关注“中小微弱”群体，积极参与和促进金融科技创新，对于打通经济体的毛细血管、稳定就业和缓冲风险都有一定的作用。

小额贷款公司注册条件：

①有5家法人股，连续盈利并纳税满2年。

②人员：法人、高管、监事必须为从业5年的金融行业人士。

③5家注册资金总和1个亿以上。

④地址必须是写字楼、办公楼

⑤5家必须有1家主发起人，主发起人有一定的品牌影响力。

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Ⅳ 关于小额贷款公司在我国的发展现状及前景分析概述

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Ⅳ 小额贷款公司的存在问题

（一）小贷公司资金来源渠道较窄。在“只贷不存”制度框架下，小贷公司主要以股东投入的自有 资本放贷。大部分小贷公司成立不久，就将资本金发放一空。 小额贷款公司则是面向“三农”和中小企业提供小额贷款“只贷不存”的金融机构。按照规定只能在注册区域范围内开展业务活动，放贷资金有限。
（二）小贷公司盈利水平较低，税收负担沉重。小贷公司盈利水平低原因有两方面：从制度设计看 ，小贷公司不能吸收存款，从银行融资也有限，财务杠杆率低，股权回报率也低；从财税政策看，没有针对小贷公司的税收优惠政策，小贷公司税收参照一般工商企业执行，须缴25%所得税和5.56%的营 业税及附加。
（三）监管薄弱，不到位。按照现有政策规定，小贷公司为非金融机构，从事类金融业务，未纳入 银监会或人民银行系统监管，基本由地方金融办牵头，或由跨部门的协调（领导）小组来承担。地方政 府在监管中往往只注重注册资本、股东资格审查等准入监管，日常经营活动是否违法违规的现场检查和 非现场监测往往缺失。
（四）个别小贷公司存在违法行为，内控管理水平低。一是部分小贷公司为其他公司提供注册验资 贷款，甚至向违法违规项目发放贷款。二是部分小贷公司贷款利息已接近或达到高利贷水平。三是虽未 发现小贷公司非法集资情况，但有小贷公司已涉足委托贷款业务，有可能转化为变相吸收公众存款或非 法集资。四是制度建设相对滞后，普遍存在财务核算不规范、科技手段落后、信贷管理松散、风险管理 不到位、拨备制度没有建立等问题。五是除部分高管和业务骨干外，小贷公司员工多数没有银行从业经 验，缺乏从事金融业务的知识和技能。 由于供需状况改变，民间借贷的利率正在逐渐下滑。宏观经济形势整体不好，小贷公司整体业务量都在下滑。目前来看，市场的有效需求在下滑，良性的客户并不好找。
据业内人士介绍，宏观经济形势和银行信贷松紧状况是影响民间融资活跃度的主要因素。尤其在今宏观形势下滑的大背景下，央行的货币政策使得金融机构资金相对充裕，企业从银行贷款难度相对降低，必然对民间借贷渠道的资金需求有所减弱……

Ⅵ 我国小额贷款公司存在的主要问题有

小额贷款公司存在的主要问题，就是对贷款的客户审核不够严格，导致很多征信有不良记录的客户，也办理了小额贷款，结果导致贷款无法归还，导致贷款出现逾期，甚至完全不能偿还本金。

小额贷款

小额贷款需要的条件

1、必须是有完全民事行为能力的中国公民，一般要求年龄在18到60周岁之间，部分银行会限制在25到50岁之间;

2、有固定住所、或有当地城镇常住户口(或有效居住证明)、或有固定的经营地点;

3、有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力;

4、无不良信用记录，不能将贷款资金用于炒股、购房或是赌博等;

5、各个银行规定的其他小额贷款条件。

银行小额贷款怎么申请

1、由借款者向开办小额贷款的银行网点提出申请。在申请时，借款者要携带身份证等相关资料，如果是商户还需要携带营业执照;

2、银行接到贷款者的申请后，对贷款者进行调查。银行主要考查贷款者的个人信用情况以及个人收入状况等相关内容，以确定是否予以通过并放款;

3、通过银行的调查，审批后，与银行签订贷款合同;

4、银行放款，贷款者成功拿到贷款。

小额贷款需要的资料

1.个人身份证明。有效二代身份证、所在城市居住证、家庭户口本、结婚证等。

2.稳定住址证明。房屋租赁合同，水电缴纳单，物业管理等相关证明。

3.收入来源证明。银行近六个月的账户流水单，单位雇佣劳动合同等。

4.个人信用状况。可直接在征信中心查询并下载个人征信报告，提交给银行工作人员。

Ⅶ 小额贷款公司的下一步方向

第一，拓宽小额贷款公司融资渠道。
第二，加大对小额贷款公司的政策扶持力度。
第三，搭建小额贷款公司信息平台。
第四，建立科学有效的信贷风险防控机制。
第五，明确小额贷款公司的发展前景。
第六，强化小额贷款公司可持续发展的风险控制意识和机制。
第七，增强小额贷款公司可持续发展的内在动力。

Ⅷ 如何推动小额信贷的可持续发展

“第二届中国小额信贷创新论坛”
在内蒙古举行。中央财经大学中国银行业研究中心主任、教授郭田勇在主题演讲中指出，对整个小额贷款行业的发展并不看好，因为其只能放贷、不能吸收存款。虽然现在资本收益率能够达到20%以上，但小贷的总资产是在用自己的钱造出来的。另外郭田勇认为，如果中国未来出现几千家乃至上万家银行，将会对小额贷款公司造成非常大的威胁。

Ⅸ 小额贷款公司应该遵循怎样的路径发展

第一，拓宽小额贷款公司融资渠道。
一方面，应放宽对小额贷款公司股东数量的限制，因为股东投资是小额贷款公司最主要的资金来源之一。同时，在经营持续期间，应允许小额贷款公司定期增资扩股。另一方面，针对小额贷款公司只贷不存的性质，应允许小额贷款公司进入同业拆借市场，通过同业拆借网络进行融资；或允许其发行大额债券，发行对象为非自然人，以此扩充资金来源，运用资金杠杆来提高盈利能力。第二，加大对小额贷款公司的政策扶持力度。
目前小额贷款公司的营业税和所得税与普通企业相同，如果能得到税收优惠政策，小额贷款公司对农户和小企业的贷款利率完全可以适当下调。建议对小额贷款公司采取税收减免政策，可参照国家对农村信用社等涉农金融机构的相关政策，在税收减免方面给予适当扶持，使其降低运营成本，提升盈利水平。在补贴上，建议将国家及地方政府出台的针对村镇银行、农村信用社等金融机构的三农、小微企业贷款财政补贴和风险补偿政策扩展到小额贷款公司，使其享受同等的待遇。第三，搭建小额贷款公司信息平台。
人民银行应将小额贷款公司接入人民银行征信系统，建立规范的信用评价机制。一方面可以降低小额贷款公司对客户的资信调查成本，便于小额贷款公司更加便捷地为中小企业提供资金服务；另一方面为小额贷款公司获取贷户的信息资料提供对称的平台，方便其及时了解贷户信息变化情况，并及时采取措施降低贷款风险。第四，建立科学有效的信贷风险防控机制。
一是建立健全内部管理制度，对贷款申请审核、授信评估、贷款发放等环节构建一套完整的标准化流程。二是加强对金融政策和市场的研究，及时把握政策动向和市场脉搏，尽可能做到提前预测和防范可能发生的外部风险。三是加强激励约束机制建设和企业文化塑造，注重培养员工法律意识和管理能力，最大程度地减少道德风险和操作风险。第五，明确小额贷款公司的发展前景。
只贷不存的经营性质，使小额贷款公司的可持续发展具有天生的劣势。转制为村镇银行，应成为小额贷款公司未来的发展方向。从当前情况看，管理层应明确小额贷款公司系经营信贷业务的特殊企业，能够享受正规金融机构在信贷、经营方面的优惠政策，并适当降低其转制为村镇银行的限制，促进其发展壮大，逐步向村镇银行靠拢。同时，要合理引导小额贷款公司预期，使其正确处理利益期望与现行制度设计的关系，鼓励其坚持差异化经营策略，承担农村金融市场规则演化推进者和信贷补充者的角色，防止其经营出现异化。第六，强化小额贷款公司可持续发展的风险控制意识和机制。
小额贷款公司要保证商业上的可持续性，一定要强化风险防范意识，建立适合其运营的内部风险控制体系。一方面要逐步建立起合理的授权制度、科学的业务制约和监督制度以及规范的岗位管理制度，通过合理授权，要求员工在其权限内承担相应的职责和风险，杜绝关系贷和人情贷，降低呆坏账比率；另一方面要建立完善的、有效的风险补偿机制。对于预期内损失，可根据风险成本计算法，对不同信用等级规定不同的风险调节率，从而通过在贷款定价时收取风险费用予以补偿。对于预期外损失，可通过自有资本金或提取准备金予以补偿，建立内部风险补偿机制。第七，增强小额贷款公司可持续发展的内在动力。
小额贷款公司必须开源节流，提高自身营运能力。