百发小额贷款公司贷款条件

1. 互联网金融都包括什么具体分几类

当前国内主要互联网金融模式：

第一是传统的金融借助互联网渠道为大家提供服务。这个是大家熟悉的网银。互联网在其中发挥的作用应该是渠道的作用。

第二种模式，类似阿里金融，由于它具有电商的平台，为它提供信贷服务创造的优于其他放贷人的条件。互联网在里边发挥的作用是依据大数据收集和分析进而得到信用支持，创富商城理财模式通过创富商城消费会员了解到创富通宝理财模式。

第三种模式，大家经常谈到的P2P的模式，这种模式更多的提供了中介服务,这种中介把资金出借方需求方结合在一起。[5]发展至今由P2P的概念已经衍生出了很多模式。中国网络借贷平台已经超过2000家，平台的模式各有不同，归纳起来主要有以下四类：

一、担保机构担保交易模式，这也是相对安全的P2P模式。此类平台作为中介，平台不吸储，不放贷，只提供金融信息服务，由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保。此模式首先在创富贷平台创立，由创富贷与中安信业共同推出产品“机构担保标”。此类平台的交易模式多为“1对多”，即一笔借款需求由多个投资人投资。此种模式的优势是可以保证投资人的资金安全，中安信业、证大速贷、金融联等国内大型担保机构均介入到此模式中。

二、“P2P平台下的债权合同转让模式”的众筹创富通宝模式。可以称之为“多对多”模式，借款需求和投资都是打散组合的，甚至有由创富通宝负责人乔星燕自己作为最大债权人将资金出借给借款人，然后获取债权对其分割，通过债权转让形式将债权转移给其他投资人，获得借贷资金。宜信也因其特殊的借贷模式，制定了“双向散打”风险控制，通过个人发放贷款的形式，获得一年期的债权，创富通宝将这笔债权进行金额及期限的同时拆分，这样一来，创富通宝利用资金和期限的交错配比，不断吸引资金，一边发放贷款获取债权，一边不断将金额与期限的错配，不断进行拆分转让，创富通宝模式的特点是可复制性强，发展快。其构架体系可以看作是左边对接资产，右边对接债权，创富通宝的平衡系数是对外放贷金额必须大于或等于转让债权，如果放贷金额实际小于转让债权，等于转让不存在的债权，根据《关于进一步打击非法集资等活动的通知》，属于非法集资范畴。从短期来看，金融的互联网化将占据主要地位，但是只需10~20年，直接融资模式下的P2P与众筹模式将会取代传统金融模式。届时必定将升级为互联网金融的高级阶段。[6]

三、大型金融集团推出的互联网服务平台。与其他平台仅仅几百万的注册资金相比，陆金所4个亿的注册资本显得尤其亮眼。此类平台有大集团的背景，且是由传统金融行业向互联网布局，因此在业务模式上金融色彩更浓，更“科班”，还拿风险控制来说，陆金所的P2P业务依然采用线下的借款人审核，并与平安集团旗下的担保公司合作进行业务担保，还从境外挖了专业团队来做风控。线下审核、全额担保虽然是最靠谱的手段，但成本并非所有的网贷平台都能负担，无法作为行业标配进行推广。值得一提的陆金所采用的是“1对1”模式，1笔借款只有1个投资人，需要投资人自行在网上操作投资，而且投资期限为1-3年，所以在刚推出时天天被抱怨买不到，而且流动性不高。但由于1对1模式债权清晰，因此陆金所在2012年底推出了债权转让服务，缓解了供应不足和流动性差的问题。

四、以交易参数为基点，结合O2O（Online to Offline，将线下商务的机会与互联网结合）的综合交易模式。例如阿里小额贷款为电商加入授信审核体系，对贷款信息进行整合处理。这种小贷模式创建的P2P小额贷款业务凭借其客户资源、电商交易数据及产品结构占得优势，其线下成立的两家小额贷款公司对其平台客户进行服务。线下商务的机会与互联网结合在了一起，让互联网成为线下交易的前台。

五、以P2P网贷模式为代表的创新理财方式受到了广泛的关注和认可，与传统金融理财服务相比，P2P的借款人主体是个人，以信用借款为主，爱投资P2C借贷，在借款来源一端被严格限制为有着良好实体经营、能提供固定资产抵押的有借款需求的中小微企业。依托爱投资搭建的线下多金融担保体系，从结构上彻底解决了P2P模式中的固有矛盾，让安全保障更实际且更有力度。

第四种模式，通过交互式营销，充分借助互联网手段，把传统营销渠道和网络营销渠道紧密结合;将金融业实现由“产品中心主义”向“客户中心主义”的转变;调整金融业与其他金融机构的关系，共建开放共享的互联网金融平台。由于此模式发展时间较短，平台的模式各有不同，归纳起来主要有以下三大类：

一、专业P2P(Professional to Professional)模式。在专业的金融服务人员之间建立信息交换和资源共享的平台，在中间从事信息匹配和精准推荐，促进线上信任的建立和交易的欲望。专业P2P模式远非市场上泛滥的P2P贷款模式可比，其从本质上才是符合金融监管的规则，符合当前金融机构自身发展的需求，也更符合互联网精神与特质。

二、金融混业经营模式。通过互联网平台对所有金融机构开放共享资源，为金融产品销售人员发布各种金融理财产品、项目信息，为客户打造和定制金融理财产品。在金融混业经营中使用的互联网平台则定位于服务500万金融机构和非金融机构及客户经理，并将囊括房产、汽车、奢侈品销售人员，提供一个开放共享、进行综合开拓交叉销售的平台，悬赏、交易、展示、学习、以及管理和服务自己的客户。

三、金融交叉销售模式。打破理财行业的机构壁垒，通过平台上各类理财产品的展卖聚拢投资人资源，促进金融产品销售人员产品的销售。金融产品销售人员们可以在平台上进行内部的交流沟通和资源置换，在不同产品领域寻找并组建自己的合作团队，达成利益分享规则后，团队内共享投资人资源，为投资人推介团队内部产品进行资产配置，从而实现金融产品销售人员间的交叉销售合作，取得共赢。

以互联网为代表的现代信息科技，特别是移动支付、云计算、社交网络和搜索引擎等，将对人类金融模式产生根本影响。20年后，可能形成一个既不同于商业银行间接融资、也不同于资本市场直接融资的第三种金融运行机制，可称之为“互联网直接融资市场”或“互联网金融模式”。

在互联网金融模式下，因为有搜索引擎、大数据、社交网络和云计算，市场信息不对称程度非常低，交易双方在资金期限匹配、风险分担的成本非常低，银行、券商和交易所等中介都不起作用；贷款、股票、债券等的发行和交易以及券款支付直接在网上进行，这个市场充分有效，接近一般均衡定理描述的无金融中介状态。

在这种金融模式下，支付便捷，搜索引擎和社交网络降低信息处理成本，资金供需双方直接交易，可达到与资本市场直接融资和银行间接融资一样的资源配置效率，并在促进经济增长同时，大幅减少交易成本。

2. 拾财贷可信度和法性问题，还款有保障吗求行家回答！

我也是屌丝理财新手，以前都是把钱放在余额宝里比较安心，不太敢试水其他平台，毕竟阿里巴巴财大势大嘛，不过你说的拾财贷我最近也有试水，是家新平台，刚开始也不太敢投，怕新平台卷款私逃，嘿嘿，我是比较慎重的，先用他们送的体验金试了一下，感觉挺好的，网站还有客户服务都很好，我有加他们的官方QQ群，一直都在关注他们平台，最近发展势头越来越好，还在网上看到他们的媒体活动，已经收到了投的钱的利息了，小赚了一笔，呵呵，到5月份，我就要收到本金了，相对于人人贷，我更看好拾财贷，人家毕竟是P2B，个人对企业，感觉更靠谱，还有个本息盾2亿元的风险金做最后保障，我觉得还算很安全的 码字辛苦，希望给个满意

3. 互联网陆续开启网上银行时代，剁手族能稳住

（原标题：互联网陆续开启网上银行时代，剁手族还能Hold住?）

“如果银行不改变，我们就改变银行”，马云言犹在耳，随着阿里余额宝横空出世，网络百发、腾讯理财通的相继推出，互联网金融时代的大幕正式拉开，它以摧古拉朽之势来袭，传统银行面临着被改变、被革命的局面。越来越多的互联网公司陆续进攻网上银行业务，直白的说反正就是各种贷款、借款、随意花等等，先消费后付款的逻辑，促进消费。

无需担保无需抵押，不出家门几分钟就能轻松贷款的网贷模式，或将引领一轮小额贷款高潮。伴随着互联网公司和传统银行对网贷的关注，可以预见，小额信贷领域的竞争将更为激烈，格局将发生变化。那么有哪些企业都已经加入了这网借战场呢？下面纷纷来介绍一番。

以后的互联网发展只要跟消费挂钩的是不是都要开通先消费后付款的一种消费模式呢？或者说这种消费模式已经成为了一种硬性需求，消费者在判断是不是在平台长留就看互联网公司给预支额度高不高？按这种趋势发展央行肯定会有些对策保护下线银行,你们懂得。

这对理性理财的网民是福利，但对于剁手狂魔而言就是噩梦降临了，作者我只能说：理性消费，不然网贷坑一去不复返。希望互联网银行带来更多的是福利，而不是噩梦。

原创内容来自胡多钱，转载请注明

作者简介：胡多钱果批网创始人，自媒体人，科技媒体

4. 如何用大数据炒股

我们如今生活在一个数据爆炸的世界里。网络每天响应超过60亿次的搜索请求，日处理数据超过100PB，相当于6000多座中国国家图书馆的书籍信息量总和。新浪微博每天都会发布上亿条微博。在荒无人烟的郊外，暗藏着无数大公司的信息存储中心，24小时夜以继日地运转着。
克托·迈尔-舍恩伯格在《大数据时代》一书中认为，大数据的核心就是预测，即只要数据丰富到一定程度，就可预测事情发生的可能性。例如，“从一个人乱穿马路时行进的轨迹和速度来看他能及时穿过马路的可能性”，或者通过一个人穿过马路的速度，预测车子何时应该减速从而让他及时穿过马路。

那么，如果把这种预测能力应用在股票投资上，又会如何？

目前，美国已经有许多对冲基金采用大数据技术进行投资，并且收获甚丰。中国的中证广发网络百发100指数基金（下称百发100），上线四个多月以来已上涨68%。

和传统量化投资类似，大数据投资也是依靠模型，但模型里的数据变量几何倍地增加了，在原有的金融结构化数据基础上，增加了社交言论、地理信息、卫星监测等非结构化数据，并且将这些非结构化数据进行量化，从而让模型可以吸收。

由于大数据模型对成本要求极高，业内人士认为，大数据将成为共享平台化的服务，数据和技术相当于食材和锅，基金经理和分析师可以通过平台制作自己的策略。

量化非结构数据

不要小看大数据的本领，正是这项刚刚兴起的技术已经创造了无数“未卜先知”的奇迹。

2014年，网络用大数据技术预测命中了全国18卷中12卷高考作文题目，被网友称为“神预测”。网络公司人士表示，在这个大数据池中，包含互联网积累的用户数据、历年的命题数据以及教育机构对出题方向作出的判断。

在2014年巴西世界杯比赛中，Google亦通过大数据技术成功预测了16强和8强名单。

从当年英格兰报社的信鸽、费城股票交易所的信号灯到报纸电话，再到如今的互联网、云计算、大数据，前沿技术迅速在投资领域落地。在股票策略中，大数据日益崭露头角。

做股票投资策略，需要的大数据可以分为结构化数据和非结构化数据。结构化数据，简单说就是“一堆数字”，通常包括传统量化分析中常用的CPI、PMI、市值、交易量等专业信息；非结构化数据就是社交文字、地理位置、用户行为等“还没有进行量化的信息”。

量化非结构化就是用深度模型替代简单线性模型的过程，其中所涉及的技术包括自然语言处理、语音识别、图像识别等。

金融大数据平台-通联数据CEO王政表示，通联数据采用的非结构化数据可以分为三类：第一类和人相关，包括社交言论、消费、去过的地点等；第二类与物相关，如通过正在行驶的船只和货车判断物联网情况；第三类则是卫星监测的环境信息，包括汽车流、港口装载量、新的建筑开工等情况。

卫星监测信息在美国已被投入使用，2014年Google斥资5亿美元收购了卫星公司Skybox，从而可以获得实施卫星监测信息。

结构化和非结构化数据也常常相互转化。“结构化和非结构化数据可以形象理解成把所有数据装在一个篮子里，根据应用策略不同相互转化。例如，在搜索频率调查中，用户搜索就是结构化数据；在金融策略分析中，用户搜索就是非结构化数据。”网络公司人士表示。

华尔街拿着丰厚薪水的分析师们还不知道，自己的雇主已经将大量资本投向了取代自己的机器。
2014年11月23日，高盛向Kensho公司投资1500万美元，以支持该公司的大数据平台建设。该平台很像iPhone里的Siri，可以快速整合海量数据进行分析，并且回答投资者提出的各种金融问题，例如“下月有飓风，将对美国建材板块造成什么影响？”

在Kensho处理的信息中，有80%是“非结构化”数据，例如政策文件、自然事件、地理环境、科技创新等。这类信息通常是电脑和模型难以消化的。因此，Kensho的CEO Daniel Nadler认为，华尔街过去是基于20%的信息做出100%的决策。

既然说到高盛，顺便提一下，这家华尔街老牌投行如今对大数据可谓青睐有加。除了Kensho，高盛还和Fortress信贷集团在两年前投资了8000万美元给小额融资平台On Deck Capital。这家公司的核心竞争力也是大数据，它利用大数据对中小企业进行分析，从而选出值得投资的企业并以很快的速度为之提供短期贷款。

捕捉市场情绪

上述诸多非结构化数据，归根结底是为了获得一个信息：市场情绪。

在采访中，2013年诺贝尔经济学奖得主罗伯特•席勒的观点被无数采访对象引述。可以说，大数据策略投资的创业者们无一不是席勒的信奉者。

席勒于上世纪80年代设计的投资模型至今仍被业内称道。在他的模型中，主要参考三个变量：投资项目计划的现金流、公司资本的估算成本、股票市场对投资的反应（市场情绪）。他认为，市场本身带有主观判断因素，投资者情绪会影响投资行为，而投资行为直接影响资产价格。
然而，在大数据技术诞生之前，市场情绪始终无法进行量化。

回顾人类股票投资发展史，其实就是将影响股价的因子不断量化的过程。

上世纪70年代以前，股票投资是一种定性的分析，没有数据应用，而是一门主观的艺术。随着电脑的普及，很多人开始研究驱动股价变化的规律，把传统基本面研究方法用模型代替，市盈率、市净率的概念诞生，量化投资由此兴起。

量化投资技术的兴起也带动了一批华尔街大鳄的诞生。例如，巴克莱全球投资者（BGI）在上世纪70年代就以其超越同行的电脑模型成为全球最大的基金管理公司；进入80年代，另一家基金公司文艺复兴（Renaissance）年均回报率在扣除管理费和投资收益分成等费用后仍高达34%，堪称当时最佳的对冲基金，之后十多年该基金资产亦十分稳定。

“从主观判断到量化投资，是从艺术转为科学的过程。”王政表示，上世纪70年代以前一个基本面研究员只能关注20只到50只股票，覆盖面很有限。有了量化模型就可以覆盖所有股票，这就是一个大的飞跃。此外，随着计算机处理能力的发展，信息的用量也有一个飞跃变化。过去看三个指标就够了，现在看的指标越来越多，做出的预测越来越准确。

随着21世纪的到来，量化投资又遇到了新的瓶颈，就是同质化竞争。各家机构的量化模型越来越趋同，导致投资结果同涨同跌。“能否在看到报表数据之前，用更大的数据寻找规律？”这是大数据策略创业者们试图解决的问题。

于是，量化投资的多米诺骨牌终于触碰到了席勒理论的第三层变量——市场情绪。

计算机通过分析新闻、研究报告、社交信息、搜索行为等，借助自然语言处理方法，提取有用的信息；而借助机器学习智能分析，过去量化投资只能覆盖几十个策略，大数据投资则可以覆盖成千上万个策略。

基于互联网搜索数据和社交行为的经济预测研究，已逐渐成为一个新的学术热点，并在经济、社会以及健康等领域的研究中取得了一定成果。在资本市场应用上，研究发现搜索数据可有效预测未来股市活跃度（以交易量指标衡量）及股价走势的变化。

海外就有学术研究指出，公司的名称或者相关关键词的搜索量，与该公司的股票交易量正相关。德国科学家Tobias Preis就进行了如此研究：Tobias利用谷歌搜索引擎和谷歌趋势（Google Trends），以美国标普500指数的500只股票为其样本，以2004年至2010年为观察区间，发现谷歌趋势数据的公司名称搜索量和对应股票的交易量，在每周一次的时间尺度上有高度关联性。也就是说，当某个公司名称在谷歌的搜索量活动增加时，无论股票的价格是上涨或者下跌，股票成交量与搜索量增加；反之亦然，搜索量下降，股票成交量下降。以标普500指数的样本股为基础，依据上述策略构建的模拟投资组合在六年的时间内获得了高达329%的累计收益。

在美国市场上，还有多家私募对冲基金利用Twitter和Facebook的社交数据作为反映投资者情绪和市场趋势的因子，构建对冲投资策略。利用互联网大数据进行投资策略和工具的开发已经成为世界金融投资领域的新热点。

保罗·霍丁管理的对冲基金Derwent成立于2011年5月，注册在开曼群岛，初始规模约为4000万美元， 2013年投资收益高达23.77%。该基金的投资标的包括流动性较好的股票及股票指数产品。
通联数据董事长肖风在《投资革命》中写道，Derwent的投资策略是通过实时跟踪Twitter用户的情绪，以此感知市场参与者的“贪婪与恐惧”，从而判断市场涨跌来获利。

在Derwent的网页上可以看到这样一句话：“用实时的社交媒体解码暗藏的交易机会。”保罗·霍丁在基金宣传册中表示：“多年以来，投资者已经普遍接受一种观点，即恐惧和贪婪是金融市场的驱动力。但是以前人们没有技术或数据来对人类情感进行量化。这是第四维。Derwent就是要通过即时关注Twitter中的公众情绪，指导投资。”

另一家位于美国加州的对冲基金MarketPsych与汤普森·路透合作提供了分布在119个国家不低于18864项独立指数，比如每分钟更新的心情状态（包括乐观、忧郁、快乐、害怕、生气，甚至还包括创新、诉讼及冲突情况等），而这些指数都是通过分析Twitter的数据文本，作为股市投资的信号。

此类基金还在不断涌现。金融危机后，几个台湾年轻人在波士顿组建了一家名为FlyBerry的对冲基金，口号是“Modeling the World（把世界建模）”。它的投资理念全部依托大数据技术，通过监测市场舆论和行为，对投资做出秒速判断。

关于社交媒体信息的量化应用，在股票投资之外的领域也很常见：Twitter自己也十分注重信息的开发挖掘，它与DataSift和Gnip两家公司达成了一项出售数据访问权限的协议，销售人们的想法、情绪和沟通数据，从而作为顾客的反馈意见汇总后对商业营销活动的效果进行判断。从事类似工作的公司还有DMetics，它通过对人们的购物行为进行分析，寻找影响消费者最终选择的细微原因。

回到股票世界，利用社交媒体信息做投资的公司还有StockTwits。打开这家网站，首先映入眼帘的宣传语是“看看投资者和交易员此刻正如何讨论你的股票”。正如其名，这家网站相当于“股票界的Twitter”，主要面向分析师、媒体和投资者。它通过机器和人工相结合的手段，将关于股票和市场的信息整理为140字以内的短消息供用户参考。

此外，StockTwits还整合了社交功能，并作为插件可以嵌入Twitter、Facebook和LinkedIn等主要社交平台，让人们可以轻易分享投资信息。

另一家公司Market Prophit也很有趣。这家网站的宣传语是“从社交媒体噪音中提炼市场信号”。和StockTwits相比，Market Prophit更加注重大数据的应用。它采用了先进的语义分析法，可以将Twitter里的金融对话量化为“-1（极度看空）”到“1（极度看多）”之间的投资建议。网站还根据语义量化，每天公布前十名和后十名的股票热度榜单。网站还设计了“热度地图”功能，根据投资者情绪和意见，按照不同板块，将板块内的个股按照颜色深浅进行标注，谁涨谁跌一目了然。

中国原创大数据指数

尽管大数据策略投资在美国貌似炙手可热，但事实上，其应用尚仅限于中小型对冲基金和创业平台公司。大数据策略投资第一次被大规模应用，应归于中国的百发100。

网络金融中心相关负责人表示，与欧美等成熟资本市场主要由理性机构投资者构成相比，东亚尤其是中国的股票类证券投资市场仍以散户为主，因此市场受投资者情绪和宏观政策性因素影响很大。而个人投资者行为可以更多地反映在互联网用户行为大数据上，从而为有效地预测市场情绪和趋势提供了可能。这也就是中国国内公募基金在应用互联网大数据投资方面比海外市场并不落后、甚至领先的原因。

百发100指数由网络、中证指数公司、广发基金联合研发推出，于2014年7月8日正式对市场发布，实盘运行以来一路上涨，涨幅超过60%。跟踪该指数的指数基金规模上限为30亿份，2014年9月17日正式获批，10月20日发行时一度创下26小时疯卖18亿份的“神话”。

外界都知道百发100是依托大数据的指数基金，但其背后的细节鲜为人知。

百发100数据层面的分析分为两个层面，即数据工厂的数据归集和数据处理系统的数据分析。其中数据工厂负责大数据的收集分析，例如将来源于互联网的非结构化数据进行指标化、产品化等数据量化过程；数据处理系统，可以在数据工厂递交的大数据中寻找相互统计关联，提取有效信息，最终应用于策略投资。

“其实百发100是在传统量化投资技术上融合了基于互联网大数据的市场走势和投资情绪判断。”业内人士概括道。

和传统量化投资类似，百发100对样本股的甄选要考虑财务因子、基本面因子和动量因子，包括净资产收益率（ROE）、资产收益率（ROA）、每股收益增长率（EPS）、流动负债比率、企业价值倍数（EV/EBITDA）、净利润同比增长率、股权集中度、自由流通市值以及最近一个月的个股价格收益率和波动率等。

此外，市场走势和投资情绪是在传统量化策略基础上的创新产物，也是百发100的核心竞争力。接近网络的人士称，市场情绪因子对百发100基金起决定性作用。

网络金融中心相关负责人是罗伯特•席勒观点的支持者。他认为，投资者行为和情绪对资产价格、市场走势有着巨大的影响。因此“通过互联网用户行为大数据反映的投资市场情绪、宏观经济预期和走势，成为百发100指数模型引入大数据因子的重点”。

传统量化投资主要着眼点在于对专业化金融市场基本面和交易数据的应用。但在网络金融中心相关业务负责人看来，无论是来源于专业金融市场的结构化数据，还是来源于互联网的非结构化数据，都是可以利用的数据资源。因此，前文所述的市场情绪数据，包括来源于互联网的用户行为、搜索量、市场舆情、宏观基本面预期等等，都被网络“变废为宝”，从而通过互联网找到投资者参与特征，选出投资者关注度较高的股票。

“与同期沪深300指数的表现相较，百发100更能在股票市场振荡时期、行业轮动剧烈时期、基本面不明朗时期抓住市场热点、了解投资者情绪、抗击投资波动风险。”网络金融中心相关负责人表示。

百发100选取的100只样本股更换频率是一个月，调整时间为每月第三周的周五。

业内人士指出，百发100指数的月收益率与中证100、沪深300、中证500的相关性依次提升，说明其投资风格偏向中小盘。

但事实并非如此。从样本股的构成来说，以某一期样本股为例，样本股总市值6700亿元，占A股市值4.7%。样本股的构成上，中小板21只，创业板4只，其余75只样本股均为大盘股。由此可见，百发100还是偏向大盘为主、反映主流市场走势。

样本股每个月的改变比例都不同，最极端的时候曾经有60%进行了换仓。用大数据预测热点变化，市场热点往往更迭很快；但同时也要考虑交易成本。两方面考虑，网络最后测算认为一个月换一次仓位为最佳。

样本股对百发100而言是核心机密——据说“全世界只有基金经理和指数编制机构负责人两个人知道”——都是由机器决定后，基金经理分配给不同的交易员建仓买入。基金经理也没有改变样本股的权利。

展望未来，网络金融中心相关负责人踌躇满志，“百发100指数及基金的推出，只是我们的开端和尝试，未来将形成多样化、系列投资产品。”

除了百发100，目前市场上打着大数据旗帜的基金还有2014年9月推出的南方-新浪I100和I300指数基金。

南方-新浪I100和I300是由南方基金、新浪财经和深圳证券信息公司三方联合编制的。和百发100类似，也是按照财务因子和市场情绪因子进行模型打分，按照分值将前100和前300名股票构成样本股。推出至今，这两个指数基金分别上涨了10%左右。

正如百发100的市场情绪因子来自网络，南方-新浪I100和I300的市场情绪因子全部来自新浪平台。其中包括用户在新浪财经对行情的访问热度、对股票的搜索热度；用户在新浪财经对股票相关新闻的浏览热度；股票相关微博的多空分析数据等。

此外，阿里巴巴旗下的天弘基金也有意在大数据策略上做文章。据了解，天弘基金将和阿里巴巴合作，推出大数据基金产品，最早将于2015年初问世。

天弘基金机构产品部总经理刘燕曾对媒体表示，“在传统的调研上，大数据将贡献于基础资产的研究，而以往过度依赖线下研究报告。大数据将视野拓展至了线上的数据分析，给基金经理选股带来新的逻辑。”

在BAT三巨头中，腾讯其实是最早推出指数基金的。腾讯与中证指数公司、济安金信公司合作开发的“中证腾安价值100指数”早在2013年5月就发布了，号称是国内第一家由互联网媒体与专业机构编制发布的A股指数。不过，业内人士表示，有关指数并没有真正应用大数据技术。虽然腾讯旗下的微信是目前最热的社交平台，蕴藏了大量的社交数据，但腾讯未来怎么开发，目前还并不清晰。

大数据投资平台化

中欧商学院副教授陈威如在其《平台战略》一书中提到，21世纪将成为一道分水岭，人类商业行为将全面普及平台模式，大数据金融也不例外。

然而，由于大数据模型对成本要求极高，就好比不可能每家公司都搭建自己的云计算系统一样，让每家机构自己建设大数据模型，从数据来源和处理技术方面看都是不现实的。业内人士认为，大数据未来必将成为平台化的服务。

目前，阿里、网络等企业都表示下一步方向是平台化。

蚂蚁金服所致力搭建的平台，一方面包括招财宝一类的金融产品平台，另一方面包括云计算、大数据服务平台。蚂蚁金服人士说，“我们很清楚自己的优势不是金融，而是包括电商、云计算、大数据等技术。蚂蚁金服希望用这些技术搭建一个基础平台，把这些能力开放出去，供金融机构使用。”

网络亦是如此。接近网络的人士称，未来是否向平台化发展，目前还在讨论中，但可以确定的是，“网络不是金融机构，目的不是发产品，百发100的意义在于打造影响力，而非经济效益。”
当BAT还在摸索前行时，已有嗅觉灵敏者抢占了先机，那就是通联数据。

通联数据股份公司（DataYes）由曾任博时基金副董事长肖风带队创建、万向集团投资成立，总部位于上海，公司愿景是“让投资更容易，用金融服务云平台提升投资管理效率和投研能力”。该平台7月上线公测，目前已拥有130多家机构客户，逾万名个人投资者。

通联数据目前有四个主要平台，分别是通联智能投资研究平台、通联金融大数据服务平台、通联多资产投资管理平台和金融移动办公平台。

通联智能投资研究平台包括雅典娜-智能事件研究、策略研究、智能研报三款产品，可以对基于自然语言的智能事件进行策略分析，实时跟踪市场热点，捕捉市场情绪。可以说，和百发100类似，其核心技术在于将互联网非结构化数据的量化使用。

通联金融大数据服务平台更侧重于专业金融数据的分析整理。它可以提供公司基本面数据、国内外主要证券、期货交易所的行情数据、公司公告数据、公关经济、行业动态的结构化数据、金融新闻和舆情的非结构化数据等。

假如将上述两个平台比作“收割机”，通联多资产投资管理平台就是“厨房”。在这个“厨房”里，可以进行全球跨资产的投资组合管理方案、订单管理方案、资产证券化定价分析方案等。

通联数据可以按照主题热点或者自定义关键字进行分析，构建知识图谱，将相关的新闻和股票提取做成简洁的分析框架。例如用户对特斯拉感兴趣，就可以通过主题热点看到和特斯拉相关的公司，并判断这个概念是否值得投资。“过去这个搜集过程要花费几天时间，现在只需要几分钟就可以完成。”王政表示。

“通联数据就好比一家餐馆，我们把所有原料搜集来、清洗好、准备好，同时准备了一个锅，也就是大数据存储平台。研究员和基金经理像厨师一样，用原料、工具去‘烹制’自己的策略。”王政形容道。

大数据在平台上扮演的角色，就是寻找关联关系。人类总是习惯首先构建因果关系，继而去倒推和佐证。机器学习则不然，它可以在海量数据中查获超越人类想象的关联关系。正如维克托`迈尔-舍恩伯格在《大数据时代》中所提到的，社会需要放弃它对因果关系的渴求，而仅需关注相互关系。

例如，美国超市沃尔玛通过大数据分析，发现飓风用品和蛋挞摆在一起可以提高销量，并由此创造了颇大的经济效益。如果没有大数据技术，谁能将这毫无关联的两件商品联系在一起？
通联数据通过机器学习，也能找到传统量化策略无法发现的市场联系。其中包括各家公司之间的资本关系、产品关系、竞争关系、上下游关系，也包括人与人之间的关系，例如管理团队和其他公司有没有关联，是否牵扯合作等。

未来量化研究员是否将成为一个被淘汰的职业？目前研究员的主要工作就是收集整理数据，变成投资决策，而之后这个工作将更多由机器完成。

“当初医疗科技发展时，人们也认为医生会被淘汰，但其实并不会。同理，研究员也会一直存在，但他们会更注重深入分析和调研，初级的数据搜集可以交给机器完成。”王政表示。
但当未来大数据平台并广泛应用后，是否会迅速挤压套利空间？这也是一个问题。回答根据网上资料整理

5. 河南信阳大学毕业生创业贷款的优惠政策及创业贷款的条件

大学生自主创业贷款
一、申请条件：
1、大学专科以上毕业生；
2、毕业后6个月以上未就业，并在当地劳动保障部门办理了失业登记。
二、贷款期限：
国家为大学毕业生提供的小额创业贷款是政府贴息贷款，其期限为1～2年，2年之后不再享受财政贴息。
三、贷款方式：
大学毕业生自主创业的小额贷款方式为担保、抵（质）押贷款。
四、有关说明
具体操作办法可向当地劳动和社会保障局咨询。此外，针对大学生自主创业还有其他优惠政策，例如从事个体经营的，1年内免交工商登记类和管理类行政事业性收费；自主创业，自谋职业者还可将户口档案托管在市大中专毕业生就业指导服务中心。对于大学毕业生自主创业的各项具体政策应向各相关部门咨询。
五。申请材料
在申请此类贷款时，有三点比较重要：
第一，贷款申请者必须有固定的住所或营业场所。第二，营业执照及经营许可证，稳定的收入和还本付息的能力；第三也是最重要的一点，就是创业者所投资项目已有一定的自有资金。
具备以上条件的方能向银行申请，申请时需要提供的资料主要包括：婚姻状况证明、个人或家庭收入及财产状况等还款能力证明文件；贷款用途中的相关协议、合同；担保材料，涉及抵押品或质押品的权属凭证和清单，银行认可的评估部门出具的抵(质)押物估价报告。
除了书面材料以外就是要有抵押物。抵押方式较多，可以是动产、不动产抵押，定期存单质押、有价证券质押、流通性较强的动产质押，符合要求的担保人担保。发放额度就根据具体担保方式决定。
金额要求
创业贷款金额要求一般：最高不超过借款人正常生产经营活动所需流动资金、购置(安装或修理)小型设备(机具)以及特许连锁经营所需资金总额的 70%；
期限一般为 2年，最长不超过3年，其中生产经营性流动资金贷款期限最长为1年；
个人创业贷款执行中国人民银行颁布的期限贷款利率，可在规定的幅度范围内上下浮动。
贷款偿还方式
1、贷款期限在一年(含一年)以内的个人创业贷款，实行到期一次还本付息，利随本清；
2、贷款期限在一年以上的个人创业贷款，贷款本息偿还方式可采用等额本息还款法或等额本金还款法，也可按双方商定的其他方式偿还。
相关优待政策就要看你们当地政府的了。

免税政策
高校毕业生（含大学专科、大学本科、研究生）从事个体经营的，自批准经营日起，1年内免交个体户登记注册费、个体户管理费、经济合同示范文本工本费等。此外，如果成立非正规企业，只需到所在区县街道进行登记，即可免税3年。
找数银在线试试看，他们有创生贷的，就是针对大学生前期创业资金困难问题而设立的，我也是听朋友们说起过，不知道真的行不行。提个建议，希望能帮到你

6. 未来的移动网络媒体有什么期待与担忧

2014年，对于移动互联网来说无疑是重要的一年：4G牌照的发放加速了产业推进的步伐，视频、金融、社交等移动互联产业完成布局整装待发，终端形态的演变与融合渐入佳境……在这一年，多年的技术积累装满了“数据池”，多年的产业化培育已破茧而出，多年的市场导入更是濒临爆发点。无论是政府、业者还是用户，坐在已经缓缓开出的2014号高速列车上，我们无一能置身事外，都随时代车轮滚滚前行。奔向怎样的前程？我们不停地追问。本期《移动·互联》将为您细数今年移动互联网的亮点，让我们在一同期待的同时也一起努力，共同迎接美好未来。
4G大发展让人翘首企盼
中国4G已于2013年年底在人们的热切期盼中发牌。高带宽、高速率是4G最耀眼的亮点。经历了3G时代的习惯培养，在4G时代，用户的消费习惯可能会深刻改变，并由此影响到互联网的内部结构。有数据显示，无论是国外的Youtube还是国内的优酷等视频网站，其移动端的流量占了整体流量的一半左右，并且还有上升的趋势；而以视频、图片为发展趋势的微博在手机侧的流量据估超过了70%；一些超级App，例如微信，聚合了大量移动应用，手机游戏、视频对话等都将提高对大网络流量的依赖。用户获取信息的渠道越来越畅通，获取的方式越来越多样，不仅对用户自身产生积极影响，可能也会带动整个互联网产业向移动端迁移，创造出更多的机会。
在个人方面，4G的出现不仅会提升已有的手机视频、游戏、社交等方面的体验，也会催生出一些新的应用。比如将远程高清监控应用于家庭中，与手机联网，家中老人、孩子的动态将能实时推送到手机；将4G应用于家庭娱乐系统，会加速PC、TV、手机等多屏融合，获取更顺畅的体验；而随着4G网络与物联网的融合，今后4G手机还可以轻松实现对家里的电器进行遥控操作等功能。
在行业应用领域，4G会更加如鱼得水。4G网络支持的高清视频监控，能够在城市管理的多个方面得到应用。城管部门可以利用4G网络建立起视频应急指挥系统，进行及时有效的执法取证；4G在120急救车上的应用对于挽救危急病人的生命具有重要作用。急救车上配备4G移动工作站，可以通过4G网络快速传输患者信息，紧急调派医疗资源，实现院前救治和医院救治的“无缝对接”。
总之，与其说人们期待4G牌照的发放不如说更期待4G的大发展，2014年，我们拭目以待。
超级App时代或将来临
什么是超级App？简单说来，就是那些拥有海量的用户群、成为手机用户的基础型App应用。此类App往往是一个大的平台，能够承载很多应用插件，具备多种能力。
超级App的诞生，凸显出了移动互联网时代App市场发展的新趋势。在经历了市场前期的爆发式发展之后，目前无论是用户还是市场对于App都更加理性，随着时间的推移，人们渐渐发现在海量的App中，用户高频使用的App总是那么一些，而且这些App正在整合更多的功能。
在市场竞争中，超级App的优势日渐凸显，一方面是海量的用户基础，另一方面则是超级App的背后往往有雄厚的资金支持，无论是提供优质的服务还是吸引开发者开发App插件都相对容易。因此，有观点认为，未来的移动互联网市场格局，将是少量超级App存在加上海量的超级App插件，以及一些小众的垂直App应用。
正是因为看到了超级App的趋势，越来越多的企业开始致力于打造超级App，微信就是其中之一。在整个2013年，微信都在执行自己的平台战略，无论是推出游戏功能还是增加支付功能，以及打造电子商务平台，都是向超级App转型的系列动作。同样是瞄准超级App，2013年年中，UC浏览器宣布要打造三大平台，在传统浏览器之外新增信息导航平台、移动娱乐平台以及生活服务平台。
作为一个新的概念和方向，目前业界有关超级App的争论还在继续，到底哪些应用才算得上是超级App？超级App应该以哪种模式发展？超级App的盈利模式会有哪些？移动互联网的格局又将如何变化？这些都是亟待解决的问题，同时更是业界探索的方向。
云存储需求将迎来爆发期
前段时间，360、网络、天翼云、金山云存储、微云等各种云存储应用提供商展开了一场用户争夺大战，一时间，云存储又成为大家关注的话题。
不久前，记者有位朋友去印度玩，因为没有带相机，一路都是用手机拍照，没过几天，问题就来了：手机的存储空间严重不够，已经拍的照片又舍不得删掉。同行的朋友给他支了一招，将照片存到微云里。于是，朋友就在手机上下载了微云应用，以后每到有WiFi的地方，他就抓紧时间把手机里的照片上传到微云。这一路玩下来对微云的使用体验还不错。
刚刚过去的2013年，是云存储行业取得突破性进展的一年。最近的一项调查显示：60%的美国企业已经决定存储一部分企业数据到云服务中，不管这些数据是公开的还是秘密的；另外，25%的企业至少考虑过这个想法。这些企业认为这么做，能节省成本和时间，类似管理一个无需维护的存储设备。
进入新的一年，云存储市场将迎来新的发展。IDC的报告显示，在未来4年内，全球云服务市场规模将增长到442亿美元，其中云存储的市场比例将从目前的9%增长到14%，其规模将接近62亿美元。当然，在乐观预测的同时仍然存在着一些问题。对于云存储客户来说，最大的问题就是安全。2013年发生的亚马逊、Windows Azure、GoDaddy、Google Gmail等云服务中断以及举世震惊的棱镜事件，让人们在享受云存储便捷的同时心底也存有一丝质疑。另一个需要解决的问题是分享。云存储的意义不仅在于简单的上传下载，客户也希望能够在PC、平板电脑、手机等客户端对内容进行分享，做到这一点，才能真正让云存储变成一项吸引客户的应用。
大数据转换为大机遇可期
“除了数据量大，大数据还有形态、实时性、安全性等一系列技术新突破，大数据存在的最关键领域是应用！”中科院专家曾如此表述。如今，大数据已经具备了从海量信息中提取有价值数据、精准定位客户需求等能力，未来，大数据将逐步应用于社会管理、医疗、交通、金融服务等方面。
在社会、民生领域，大数据所具备的潜能无疑是最令人期待的。如今，很多城市正面临预算超支、基础设施建设难以推进、大量外来人口涌入等紧迫问题，而将这些问题抽象到数据领域，政府公共数据、市民生活数字化（比如在购物、交通、医疗等领域）都是大数据分析的理想对象。借助大数据，人们可以实现一些以前不敢想象的功能。比如患者在做心电图时，医生可对累计数据进行分析、监测和预判；电商可根据每个时段的网购数量判断客户喜好，优化商品排列；金融行业可以对数以亿计的用户的使用习惯和历史行为进行深入分析，挖掘客户需求，在降低交易成本的同时推出更多的个性化应用……
一个最著名的案例就是阿里巴巴的互联网金融。余额宝、小额信贷、基金、保险理财等等，阿里巴巴自去年以来一口气推出众多的金融服务，支撑其大动作的就是大数据：其电商平台积累了大量小微企业客户及数亿个人用户的交易数据、行为数据、身份数据等等。阿里巴巴拥有全面的数据以及完整的产业链，做个人小额信贷、P2P无疑具有很大优势。相反，传统商业银行老早就推出的小额贷款业务，开展起来并不顺利。
进入2014年，随着各行业、各企业在数据积累和应用方面的经验越来越丰富，大数据积攒的大势能必将转换成服务社会民生的大动能，值得我们期待。
互联网金融来势汹汹
金融业被互联网公司“干掉”？这句话听起来像是天方夜谭，但在互联网金融狂飙前进的2013年，金融业已经感受到了巨大的威胁。中国互联网企业的领军舰队BAT（网络、阿里巴巴、腾讯）早已经在支付、融资、投资理财、保险等金融领域大展拳脚，还逐渐将势力范围延伸到小额贷款等领域。互联网企业的触角分布广且扎得深，网络百发、淘宝余额宝这样创新型的互联网金融产品开始进入消费者的视线。
以余额宝掀起网上理财产品热潮的阿里巴巴，在互联网金融领域早已耕耘多年。阿里巴巴手中的“第一利器”当属支付宝。拥有高达7亿的注册用户、日交易额达到4.5亿元，10年时间支付宝引领了整个第三方支付平台行业的发展。支付宝的发展水平在全球也已经处于领先的位置。在支付宝的基础上，余额宝一经推出就受到了用户的热捧。“傻瓜理财”、“一元理财”等掀起了一阵话题热潮。无需手续，随时转入和转出，随时查看收益。相比于有固定期限和最低购买门槛的银行理财基金产品，余额宝可以说是零门槛、傻瓜操作。只有阿里巴巴这样的公司才更了解互联网用户的心态和需求，才能推出最受他们欢迎的产品。
网络、腾讯等也不甘落后。上个月，网络联手华夏基金联合推出了理财计划“百发”。号称年化收益率高达8%，最低投资门槛是1块钱。首批10亿基金在不到3小时里卖光。根据网络提供的数据，百发产品的户均认购量超过8000元，高于余额宝的户认购量。腾讯也借助微信进行移动支付等方面的尝试。
有了2013年的铺垫，2014年互联网金融必定有更长足的发展，互联网企业也将在金融领域有更多的创新。
可穿戴计算引领潮流
按照业界的约定俗成，可穿戴计算是指能够佩戴、穿戴在人的身体上，具备计算处理能力的智能终端设备。
当下最火热的可穿戴计算设备，Google Glass可以算一个。虽发布一年多都还没有正式上市销售，但随着众多体验者报告的出炉，各种强大的功能被不断解密，市场的期待正越来越高。智能手表的热度更不用说，苹果、三星都在加紧产品研发与推广，索尼等在智能手机上一败涂地的企业更希望通过智能手表扳回一城。
市场研究机构Piper Jaffray的分析师简·穆斯特（Gene Munster）预测，在未来10年时间里，可穿戴计算设备将能够最终取代iPhone和其他智能手机。这个预测看起来是不是有些超前？然而，从电子消费产品形态的发展脉络来看，从台式电脑、笔记本电脑，到掌上电脑、智能手机，再到Google Glass、智能手表，电子产品体积越来越小，从携带到穿戴是不可逆转的趋势，因此，可穿戴计算设备的未来绝对是大有前途。
根据一项市场调查，大约5%的美国成年网民表示他们佩戴过装有感应器的设备，可以监控跑步或者睡觉；29%的网民希望使用能够夹在衣服上的可穿戴计算设备，28%的网民选择的是戴在手腕上的设备；排在第三的是眼镜类设备，感兴趣的网民比例为12%。由此可见，智能手表和智能眼镜将成为最有可能获得突破性发展的产品。
引领反馈经济的发展将成为可穿戴计算设备的一大成就。可穿戴计算设备是获取以及接受大数据最重要的终端。它将人的衣食住行信息加以收集、上传。可穿戴计算设备的广泛使用，配合移动互联网、云计算、物联网，将产生大量的数据，将引领一场反馈经济的革命。反馈经济的模式，是能把移动设备获取的各种数据实时传送到云中，然后通过大数据池进行比较分析计算，最后反馈到智能手机终端或其他设备上。
NFC是否会被“过顶传球”
2013年是中国移动支付快速发展的一年，然而，随着微信支付以及支付宝“当面付”等支付应用的推出，一个疑问也逐渐浮出水面——NFC是否将被“过顶传球”？
就在业界认为2013年我国移动支付标准的确立将给NFC带来前所未有的发展机遇之时，一个不容忽视的事实正在出现——支付宝钱包和微信支付正在快速兴起，两者借助二维码支付、朋友圈支付以及声波支付等新颖的应用赢得用户的青睐，NFC可能面临“过顶传球”的威胁。
2013年11月，支付宝推出了“当面付”声波支付应用，这是一款利用手机之间的声波传输实现支付的技术，与NFC相比，声波支付不需要手机硬件的更新，只需要安装第三方支付的客户端即可。同样是在去年11月，在手机处理器厂商联发科技的芯片发布会上，联发科技和阿里云联手展示了一款名为“Hotknot”的近场支付技术。通过现场的演示可以看到，利用触摸屏手机中的触控芯片，辅以光线、重力传感器就可以实现终端之间的支付。虽然这一功能尚未正式发布，但是可以看到，在近场支付领域，阿里巴巴正在紧密布局，无论是声控支付还是Hotknot都成功绕过了NFC。
显然，微信也盯上了移动支付的市场，在2013年发布的微信5.0版本中，支付已然成为一个主打功能。尽管上市的时间还不足半年，但微信支付在庞大的用户群的基础上，凭借二维码、公众账号支付、朋友圈支付等特色业务正在快速崛起。同时，微信未来向非NFC近场支付技术拓展的趋势也已经呈现。
“NFC再不发展，黄花菜都要凉了”，虽然这仅仅是网友的一句调侃，但是却在某种程度上真实反映了移动支付市场的现状。如果NFC技术无法在手机上普及，在应用推广以及终端改造上实现快速推进，那么更多类似二维码支付、声波支付等新型移动支付应用将出现，NFC是否会成为市场主角将被打上问号。
传统媒体需融合转型
对传统媒体未来的担忧早已不是一天两天了，当互联网发展如日中天的时候，就有声音认为“传统媒体即将消亡”。这种论断或许略显激进，但时代的发展，一次次将这个问题摆在传统媒体尤其是纸媒从业者的面前。
从2012年开始，西方报纸倒闭的新闻几乎从没断过，每个在纸媒工作的人都“心有戚戚焉”。2012年上半年，谷歌公司创下的109亿美元网络广告收入已经超过全美国报纸杂志收入的总和。纸质媒体赖以生存的广告业务也不断面临下滑的困境，而这个份额几乎完全被互联网等各种新媒体吞噬。2013年，美国就业网站CareerCast将纸媒记者列为美国职业排行榜“最糟糕的职业”。中国的情况也不容乐观，各种新媒体迅速崛起，消费者也习惯于通过手机新闻客户端而不是纸质媒体来获取资讯，纸媒的生存发展越发艰难。
这种艰难的局面在新的一年是否会有所改观？其实对以纸媒为代表的传统媒体来说，并非没有任何希望。传统媒体的未来不是被新媒体“吃掉”，而是要与后者融合发展。传统媒体在内容生产、新闻权威性上具有相对优势，现在最需要做的是认清形势，抓住移动化、数字化、网络化的大趋势。现在很多传统媒体已经推出了微博、微信账号以及新闻App客户端，这是很好的开始，但不应仅停留在技术创新层面，而是要对传统媒体的整个运作方式进行深刻转型。
除了向新媒体的方向融合发展之外，传统媒体可能还有另一个很有趣的发展方向：奢侈品。有数据显示，近一半的报纸运营费用被用在物理生产过程而不是编采阶段上。未来，印刷出来的报纸注定会变得较为昂贵成为一种利基产品，甚至是一种奢侈品，从原来的大众消费变成小众消费。虽然受众大大减少，但这种精准的定位或许能让传统媒体拥有一个稳固的发展空间。

7. 消费金融的简介

传统消费金融，是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。
消费金融公司 是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。拟试点设立的专业消费金融公司不吸收公众存款，在设立初期的资金来源主要为资本金，在规模扩大后可以申请发债或向银行借款。此类专业公司具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势。 网络消费金融 具有“消费+金融”的双重属性，用户不但可以享有高质量个性化C2B的服务消费而且还具有潜在的赚钱机会，其背后的金融模式是“消费信托+资金信托”的双重金融管控模式，用于监管保障消费权益的兑现、对资金进行风险管控、对资金进行保值增值。
从各种理财“宝宝”们的诞生至2014年9月21日（网络消费金融“百发有戏”平台的发布之日前），互联网金融产品的主要角色仍然只是金融机构的“渠道角色”，网络消费金融模式将直接以服务实体产业与消费者为使命，揭开中国互联网金融2.0时代的新篇章，使中国互联网金融从“渠道功能”升华为与金融机构一道服务于中国的实体经济，互联网金融对实体产业“营销+金融”的双重功能将得到前所未有的充分挖掘。

8. 互联网金融有哪些分类

1.互联网支付：包括以商业银行为代表的网银、第三方辅助支付超级网银等、第三方支付平台（例如支付宝）；
2.P2P网络贷款：其实也就是我们常说的民间借贷，贷款的利率上限不超过银行同期贷款利率的4倍即为合法；
3.非P2P网络小额贷款：也就是所说的网络小贷，主要是互联网公司对其电子商务平台提供贷款，比较典型的是阿里金融旗下的小额贷款公司；
4.众筹融资：也就是群众筹资，国外叫做crowdfunding,目前国内发展并不成熟，国内比较典型的是“点名时间”；
5.金融机构创新性互联网平台：金融机构搭建的网络金融服务平台；
6.互联网基金销售：比较典型的是余额宝，就是一款货币基金，腾讯的财付通，网络的百发等等。

9. 大家有好的电子商务创业故事吗，拿出来分享吧。

勇于冒险——对于那些害怕危险的人,危险无处不在.
中国第一名的青年创业导师邱隆武老师，帮助6700位学员成功。老师的网站是qiulongwu
有一天,龙虾与寄居蟹在深海中相遇,寄居蟹看见龙虾正把自己的硬壳脱掉,只露出娇嫩的身躯.寄居蟹非常紧张地说:龙虾,你怎可以把唯一保护自己身躯的硬壳也放弃呢?难道你不怕有大鱼一口把你吃掉吗?以你现在的情况来看,连急流也会把你冲到岩石去,到时你不死才怪呢?

龙虾气定神闲地回答:谢谢你的关心,但是你不了解,我们龙虾每次成长,都必须先脱掉旧壳,才能生长出更坚固的外壳,现在面对的危险,只是为了将来发展得更好而作出准备.

寄居蟹细心思量一下,自己整天只找可以避居的地方,而没有想过如何令自己成长得更强壮,整天只活在别人的护荫之下,难怪永远都限制自己的发展.

每个人都有一定的安全区,你想跨越自己目前的成就,请不要划地自限,勇于接受挑战充实自我,你一定会发展得比想像中更好.

断箭----不相信自己的意志，永远也做不成将军。
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春秋战国时代，一位父亲和他的儿子出征打战。父亲已做了将军，儿子还只是马前卒。又一阵号角吹响，战鼓雷鸣了，父亲庄严地托起一个箭囊，其中插着一只箭。父亲郑重对儿子说：“这是家袭宝箭，配带身边，力量无穷，但千万不可抽出来。”那是一个极其精美的箭囊，厚牛皮打制，镶着幽幽泛光的铜边儿，再看露出的箭尾。一眼便能认定用上等的孔雀羽毛制作。儿子喜上眉梢，贪婪地推想箭杆、箭头的模样，耳旁仿佛嗖嗖地箭声掠过，敌方的主帅应声折马而毙.果然，配带宝箭的儿子英勇非凡，所向披靡。当鸣金收兵的号角吹响时，儿子再也禁不住得胜的豪气，完全背弃了父亲的叮嘱，强烈的欲望驱赶着他呼一声就拔出宝箭，试图看个究竟。骤然间他惊呆了。一只断箭，箭囊里装着一只折断的箭。

我一直刳着只断箭打仗呢！儿子吓出了一身冷汗，仿佛顷刻间失去支柱的房子，轰然意志坍塌了。

结果不言自明，儿子惨死于乱军之中。

拂开蒙蒙的硝烟，父亲拣起那柄断箭，沉重地啐一口道：“不相信自己的意志，永远也做不成将军。”

把胜败寄托在一只宝箭上，多么愚蠢，而当一个人把生命的核心与把柄交给别人，又多么危险！比如把希望寄托在儿女身上；把幸福寄托在丈夫身上；把生活保障寄托在单位身上……

自己才是一只箭，若要它坚韧，若要它锋利，若要它百步穿杨，百发百中，磨砺它，拯救它的都只能是自己。

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居安思危——洪水未到先筑堤,豺狼未来先磨刀.

一只野狼卧在草上勤奋地磨牙,狐狸看到了,就对它说:天气这么好,大家在休息娱乐,你也加入我们队伍中吧!野狼没有说话,继续磨牙,把它的牙齿磨得又尖又利.

狐狸奇怪地问道:森林这么静,猎人和猎狗已经回家了,老虎也不在近处徘徊,又没有任何危险,你何必那么用劲磨牙呢?野狼停下来回答说:我磨牙并不是为了娱乐,你想想,如果有 一天我被猎人或老虎追逐,到那时,我想磨牙也来不及了.而平时我就把牙磨好,到那时就可以保护自己了.

做事应该未雨绸缪,居安思危,这样在危险突然降临时,才不至于手忙脚乱.书到用时方恨少,平常若不充实学问,临时抱佛脚是来不及的.也有人抱怨没有机会,然而当升迁机会来临时,再叹自己平时没有积蓄足够的学识与能力,以致不能胜任,也只好后悔莫及

困境即是赐予——一个障碍,就是一个新的已知条件,只要愿意,任何一个障碍,都会成为一个超越自我的契机.

有一天,素有森林之王之称的狮子,来到了天神面前:我很感谢你赐给我如此雄壮威武的体格,如此强大无比的力气,让我有足够的能力统治这整座森林.

天神听了,微笑地问:但是这不是你今天来找我的目的吧!看起来你似乎为了某事而困扰呢!

狮子轻轻吼了一声,说:天神真是了解我啊!我今天来的确是有事相求.因为尽管我的能力再好,但是每天鸡鸣的时候,我总是会被鸡鸣声给吓醒.神啊!祈求您,再赐给我一个力量,让我不再被鸡鸣声给吓醒吧!

天神笑道:你去找大象吧,它会给你一个满意的答复的.

狮子兴匆匆地跑到湖边找大象,还没见到大象,就听到大象跺脚所发出的砰砰响声.

狮子加速地跑向大象,却看到大象正气呼呼地直跺脚.

狮子问大象:你干嘛发这么大的脾气?

大象拼命摇晃着大耳朵,吼着:有只讨厌的小蚊子,总想钻进我的耳朵里,害我都快痒死了.

狮子离开了大象,心里暗自想着:原来体型这么巨大的大象,还会怕那么瘦小的蚊子,那我还有什么好抱怨呢?毕竟鸡鸣也不过一天一次,而蚊子却是无时无刻地骚扰着大象.这样想来,我可比他幸运多了.

狮子一边走,一边回头看着仍在跺脚的大象,心想:天神要我来看看大象的情况,应该就是想告诉我,谁都会遇上麻烦事,而它并无法帮助所有人.既然如此,那我只好靠自己了!反正以后只要鸡鸣时,我就当做鸡是在提醒我该起床了,如此一想,鸡鸣声对我还算是有益处呢?

在人生的路上,无论我们走得多么顺利,但只要稍微遇上一些不顺的事,就会习惯性地抱怨老天亏待我们,进而祈求老天赐给我们更多的力量,帮助我们度过难关.但实际上,老天是最公平的,就像它对狮子和大象一样,每个困境都有其存在的正面价值.
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