㈠ 我有一些民间小额贷款想把房贷提前还清,需要把这些小额贷款还清吗
你借了一些民间的小额贷款,想把房贷提前还清,那么并不需要先把这些小额贷款还清,只要你能保持这些小额贷款按时还款,不出现逾期的情况,就可以把房贷提前还款,不过提前还款属于违约,需要支付违约金后才可以把本金一次性还上。
买房贷款,是这样的申请流程。
购买房屋时,许多购房者会因资金不足而选择向银行借款,很少会有人一次性全款购房。而贷款的方式有很多种相对也比较复杂。其中,最常见的两种还款方法是等额本息和等额本金。但是有很多购房者对这两种还款方式一无所知,甚至无法区分等额本金和等额本息之间的区别?
等额本金与等额本息的区别
等额本金与等额本息的区别:
等额本金:每个月还款额不同,随着期数的增加月还款额不断递减,这种方式是将贷款本金按还款总月数均分,再加上上期剩余的本金利息得出月供数额。
计算方式:
月供=(总本金/总期数)+(本金-累计已还本金)*月利率;
月本金=总本金/总期数;
月利息=(总本金-累计已还本金)*月利率;
总利息=(总期数+1)*总本金*月利率/2;
总还款额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+总本金;
等额本息:每月还款总额相同,因为月供中的本金占比逐月增加,利息逐月减少,总期数不变。
计算方式:
月供=[本金*月利率*(1+月利率)*贷款月数]/[(1+月利率)*还款月数-1];
月利息=剩余本金*贷款月利率;
总利息=贷款额*贷款月数*月利率*(1+月利率)*贷款月数/[(1+月利率)*还款月数-1]-贷款额;
还款总额=贷款额*贷款月数*月利率*(1+月利率)*贷款月数/[(1+月利率)*还款月数-1];
贷款期限越长利息相差越大
在一般的情况下,等额本息支出的总利息比等额本金要多,而且贷款期限越长,利息相差越大。
等额本息随着还款后贷款本金的逐步减少,利息比例逐渐减少;等额本金每个月还款的本金数值保持不变,利息逐月减少,月还款总额逐渐降低。
同时,我们可以看出来在前八年中,等额本金还款总额更高,利息少一些,但是月供压力会更大,这段时间也几乎感受不到利息少的好处。因此等额本息说白了就是用更多的利息来换取更小的还款压力,对于首付资金较少的人群来说,等额本息的还款方式能够支持更大总额的贷款,而对于带有投资目的和首付比例比较高的购房者来说等额本金会更加合算。
申请购房贷款要注意那些?
1、金额应量力而为
一些购房者认为贷款金额越大越好。实际上,情况并非如此,因为贷款是要还的,如果买方的贷款期限长且贷款金额更大,则将支付的贷款利息将会更多,这将增加还款压力。
2,首付与收入
根据当前规定,首套通常需要30%首付,第二套房子至少需要40%的首付。此外,最好确保他们的月收入达到月还款额的两倍以上,这可以帮助提高抵押合格率。
3、申请贷款前请勿使用公积金
如果在贷款前提取公积金余额,则公积金账户上的余额将变为零,因此,公积金贷款限额也将变为零。换句话说,您目前无法成功申请公积金贷款。
4、提前还贷
不要以为手上有一定资金后随时都可以提前还贷,这要根据具体的贷款方式以及还贷时间来综合考虑。有的时候提前还贷未必是好事。
大家在选择房贷的还款方式时应根据个人需求、风险偏好以及经济能力来决定,如果还款能力比较强,选择等额本金就能减少利息总量,但若是房贷负担比较重,那么选择等额本息,压力就会小一些。
等额本金前期还款压力比较大,后期压力逐渐递减,因此适合还款力强、首付比例高的人群,另外年纪稍微大一点的人群也适合该种方式,因为随着年龄的增加,收入可能会逐渐减少。
等额本息每月还款额度相同,适合有规律开支计划的家庭和刚刚开始赚取薪水的年轻人,这部分人群随着年龄的增加收入和职位会逐步增加,这类人群选择等额本金的话,前期压力会非常大。
因此,两种方式各有其独特的优势与劣势,每个人都应该根据目前和未来自己的收入状况进行选择,不要相信别人简单的一句建议。
㈡ 有几笔小额贷款还没还完会影响房贷吗
1、小额贷款有逾期记录会影响申请房贷。申请房贷,银行对申请者征信的要求为近两年内逾期次数不能超过6次,不能有连续3次的逾期,逾期时间不能超过90天,如果小额贷款的逾期次数超过了银行的规定,银行会直接拒贷。
2、短期内频繁申请小额贷款会弄花征信,会影响申请房贷。
3、未结清贷款太多,会影响申请房贷。想到申请房贷,除了征信要满足要求,银行还会严格考察借款申请者的还款能力是否满足要求。
拓展资料:
贷款购房主要有以下几种:
1、住房公积金贷款:对于已参加交纳住房公积金的居民来说,贷款购房时,应该首选住房公积金低息贷款。
住房公积金贷款具有政策补贴性质,贷款利率很低,不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半),而且要低于同期商业银行存款利率,也就是说,在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时,住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关 手续时收费减半。
2、个人住房商业性贷款:以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用,限定条件多,所以,未缴存住房公积金的人无缘申贷,但可以申请商业银行个人住房担保贷款,也就是银行按揭贷款。
只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%,并以此作为购房首期付款,且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人,那么就可申请使用银行按揭贷款。
3、个人住房组合贷款:住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款,最高限额一般为10-29万元,如果购房款超过这个限额,不足部分要向银行申请住房商业性贷款。
这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中,贷款金额较大,因而较多被贷款者选用。
根据一般房贷还款方式的计算公式分为两种:
一、等额本息计算公式:
计算原则:银行从每月月供款中,先收剩余本金利息,后收本金;利息在月供款中的比例会随剩余本金的减少而降低,本金在月供款中的比例因增加而升高,但月供总额保持不变。
需要注意的是:
1、各地城市公积金贷款最高额度要结合当地具体来看;
2、对已贷款购买一套住房但人均面积低于当地平均水平,再申请购买第二套普通自住房的居民,比照执行首次贷款购买普通自住房的优惠政策。
二 、等额本金计算公式:
每月还款额=每月本金+每月本息
每月本金=本金/还款月数
每月本息=(本金-累计还款总额)X月利率
计算原则:每月归还的本金额始终不变,利息会随剩余本金的减少而减少。
㈢ 小额贷款影响房贷吗
借款人有小额贷款,如果其仍然有期偿还贷款本息的能力的,不影响房贷;如果借款人没有良好的按期偿还贷款本息的能力,则会影响房贷,银行可能不会批准其贷款的请求。
【法律依据】
《中国工商银行个人住房贷款管理办法》第五条
借款人应当是具有完全民事行为能力的自然人。
第六条
借款人向银行申请贷款,应当具备以下条件:
(一)有城镇常住户口或有效居留身份;
(二)有稳定的职业和收入;
(三)信用良好,有按期偿还贷款本息的能力;
(四)有贷款人认可的资产作抵押或质押,或有符合规定条件、具备代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人;
(五)有购买住房的合同或协议;
(六)所购住房价格基本符合贷款人或其委托的房地产估价机构评估价值;
(七)不享受购房补贴的,以不低于所购住房全部价款的30%作为购房首期付款;享受购房补贴的,以个人承担部分的30%作为购房首期付款;
(八)贷款人规定的其他条件。
㈣ 房贷前必须还清所有贷款吗
并没有哪一家银行明确规定说房贷放款前客户必须把名下未还完的消费贷给全部还清,实际上有负债也没关系,只要客户保持有良好的个人信用,申请房贷时提供了充足的经济收入资料证明自己具备按期偿还贷款本息的能力,那不出意外房贷都是能顺利批下来的。
拓展资料:
如果申请了很多消费贷,个人负债率过高,的确会对房贷审批造成一定影响,而此种情况下为了让房贷能够顺利放款,建议客户还是想办法先将名下消费贷给还清为好,如果一时还不清的话,也尽量多还一些,好降低个人负债率。
还有,申请房贷的时候就暂时先不要再去申请其他贷款了,以免同时间段借贷太多会出现多头借贷现象,让银行怀疑自己的经济生活不稳定、还款能力不足,从而影响到房贷审批。
消费贷款亦称“消费者贷款”。对消费者个人贷放的、用于购买耐用消费品或支付各种费用的贷款。长期以来,商业银行主要对工商企业或其他各类机构和团体发放贷款,一般不对个人消费支出提供资助。
第二次世界大战后,商业银行所以大规模开办消费贷款业务,主要原因在于:金融业竞争日益激烈,为谋求发展,商业银行需要开拓新的业务领域。战后西方经济发展比较稳定,个人有比较可靠的货币收入。日益增多的各类征信机构的出现,使银行可以较低的成本了解到借款人的信用状况,保证贷款的安全。
西方国家居民为避免通贷膨胀影响,也乐于利用消费贷款。消费贷款的迅速发展,对于推销产品、促进生产发展起了重要作用。消费贷款依不同标准划分为不同的种类。从偿还期看,可分为一次偿还贷款和分次偿还贷款; 从银行与消费者的借贷关系看,可分为直接贷款与间接贷款; 依据贷款的用途,又分为汽车贷款、住宅贷款、住宅改良或修缮贷款、教育和学资贷款、小额生活贷款、度假和旅游贷款等。
㈤ 房贷前必须还清所有贷款吗
虽然没有看到明文规定,但事实上这种情况通常比较难以通过审核。
银行对那些各种贷款较多的人可能信心不足,担心他们喜欢超常消费而影响还贷,给银行资金的安全带来隐患。审核时银行把关还是很严格的,一般不予通过。
因此,申请房贷前,应把各种小型的贷款清理一下,免得延误大事。
㈥ 办理银行房贷按揭需要结清其他贷款吗
办理房贷必须结清别的贷款么?
从国家政策上来说,银行并没有要求房贷申请者必须结清别的贷款,在申请房贷时,银行主要是审查申请者的个人征信、收入情况、银行流水、资产负债等情况来决定是否放贷。
但如果有以下情况,还是建议先结清贷款:
1、想要申请房贷,当前不能有逾期贷款,如果有贷款逾期了,在办理房贷前一定要先还上。
2、如果借款人的负债率已经在50%以上,不管是欠信用卡还是借了贷款,都建议先结清部分贷款,降低自身的负债率,可以选择提前还款,或者进行信用卡账单分期。
3、结清上征信的非银行类贷款,比如网贷或其他小额贷款,因为如果小额贷款或网贷过多,会让银行质疑申请者的还款能力,结清后建议拿到结清证明,申请房贷申请时可以提供给银行。
想要成功申请房贷,需要申请者征信在近两年没有逾期超过6次,对还款能力要求比较高,申请者的月收入须为月供的2倍以上,如果还有其他负债,对月收入的要求则更高。
办理房贷必须结清别的贷款么,需要结合具体的情况来看,如果只是借了几千的银行贷款,一般不会有什么影响,只要能够证明自己的还款能力和还款意愿就好。
㈦ 有小额贷款可以申请房贷吗
办房贷的时候,借款人办理有小额贷款的情况是否会导致房贷审批不通过,得具体情况具体分析。
一般只要借款人的信用良好,且能够证明自己具备按期偿还贷款本息的能力,银行或贷款机构就会批贷。借款人办理有小额贷款也不会有什么影响。 而很多人都是在网上申请的小额贷款,那些网贷大多没有接入央行征信系统,再加上银行一般不会去查询网贷大数据,所以在办理房贷的时候,银行通常也不会知道借款人的网贷情况。
当然,若借款人就是在贷款银行申请的小额贷款,或是在其他贷款机构申请,记入到了征信报告当中,那银行或贷款机构在查询借款人征信的时候就会知道。 而若是这笔小额贷款没有还清,那就属于借款人的负债。在这种情况下,如果借款人的资信也很一般,且没办法证明自己有足够的还款能力的话,银行和贷款机构可能就会认为借款人的经济生活不稳定,负债较高,说不定无法按时偿还贷款,也就存在拒绝批贷的可能。
拓展资料
小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款,是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。贷款金额一般为1000元以上,20万元以下,办理过程一般需要做担保。 在中国小额贷款公司的设立,合理地将一些民间资金集中了起来,规范了民间借贷市场,同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。
小额信贷组织按照业务经营的特点,分两类:商业性和福利性,也称制度主义和福利主义。前者更强调小额信贷管理和目标设计中的机构可持续性,以印尼的人民银行为代表;后者则更注重项目对改善贫困人口经济和社会福利的作用,以孟加拉乡村银行为代表。
很多企业在小额贷款里脱颖而出例如紫清金融是一家集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额贷款行业投资、小微借款 咨询服务与交易促成综合性P2P领域的领航者之一,为客户提供全方位、个性化的普惠金融与财富管理服务。唯我贷为小微企业和民间资本打造最高速的融资平台,积极探索债权融资领域的最佳途径,致力创建具有特色的高速、有效、合法的网络借贷平台。
㈧ 房贷要结清所有信贷吗
办理房贷必须结清别的贷款么?
银行并没有要求房贷申请者必须结清别的贷款,在申请房贷时,银行主要是审查申请者的个人征信、收入情况、银行流水、资产负债等情况来决定是否放贷。
但如果有以下情况,还是建议先结清贷款:
1、想要申请房贷,当前不能有逾期贷款,如果有贷款逾期了,在办理房贷前一定要先还上。
2、如果借款人的负债率已经在50%以上,不管是欠信用卡还是借了贷款,都建议先结清部分贷款,降低自身的负债率,可以选择提前还款,或者进行信用卡账单分期。
3、结清上征信的非银行类贷款,比如网贷或其他小额贷款,因为如果小额贷款或网贷过多,会让银行质疑申请者的还款能力,结清后建议拿到结清证明,申请房贷申请时可以提供给银行。
想要成功申请房贷,需要申请者征信在近两年没有逾期超过6次,对还款能力要求比较高,申请者的月收入须为月供的2倍以上,如果还有其他负债,对月收入的要求则更高。
办理房贷必须结清别的贷款么,需要结合具体的情况来看,如果只是借了几千的银行贷款,一般不会有什么影响,只要能够证明自己的还款能力和还款意愿就好。
㈨ 有过小额贷款但是还清了会影响房贷嘛
不会啊,只要是还清了贷款,当然你的意思,如果你是逾期之后还清的,可能会有一些影响,但是影响不大,如果是正常的还款,那就不会影响房贷,因为你原来的贷款已经结清了,如果有贷款还未还清的话,可能会影响房贷的数量,这个请放心,只要你们两个人的收入能够有证明稳定,那么贷款就很容易下放
㈩ 有小额的贷款还没还完会影响办理房贷吗,两千多块钱的,不能提前还款的
有小额的贷款还没还完,会影响办理房贷吗?2000多块钱的不能提前还款的,有小额的贷款还没还完,会影响办理房贷的