三农产业发展与小额贷款

① 我国农户小额信贷的发展状况及前景如何

我国自1993年试办小额信贷以来，至今已有1多年的历史，经历了从国际捐助、政府补贴支持到商业化运作的过程。目前，我国由民间组织主导的小额信贷开始发展。目前，我国小额信贷大体上可以分为三种类型：一是大银行提供的下岗失业担保贷款、助学贷款和扶贫贷款，总计有几千亿元的贷款额度；二是农村信用社的小额贷款。有61万农户享受到1927亿元贷款，覆盖面占到全部农户的27.3%；还有一部分农户联保贷款，约有12万户享受到141亿元的贷款；三是目前存在的1多个非政府小额信贷组织，提供了约1亿元的贷款。
尽管存在着这样那样的问题，小额贷款的前景依然是非常广阔的，在央行全面放开贷款规模限制的政策号召下，小额贷款公司正如雨后春笋般在全国涌现。这些困境中的中小企业，在初冬的清寒中感受到了春意。
据统计，截至28年1月底，全国已经批准大约1家小额贷款公司试点，这些公司发放贷款总额大约相当于一家股份制银行。继浙江、江苏、上海和福建等沿海地区的小额贷款公司上马之后，北京、重庆、河北和山东等地的试点工作也在积极筹备中。
28年5月，央行和银监会批准在全国范围内开展小额贷款公司试点，其目的是弥补银行在当地中小企业客户群的“盲区”。根据央行的规定，小额贷款公司的利率上限不得高于央行基准利率的4倍，下限不得低于基准利率的.9倍。
以民营经济为主体的中小企业被认为是中国经济最灵动的群体，当它们最先受到全球金融海啸冲击倒下的时候，“救中小企业即救中国经济”的呼声日渐强烈。事实上，以中小企业为主要客户的小额贷款公司，在雪中送炭的同时也迎来了自己茁壮成长的商业机会。尽管初期得不到投资回报，但小额贷款公司为实业资本合法地进入金融领域提供了通道。

② 什么是三农贷款

个体农户申请贷款方式：

1. 农业银行农民小额贷款

   农行的小额贷款是农行对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款。每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款。农行的农户贷款一般没有信用形式的，需要以保证、抵押、质押、农户联保等方式申请。

2. 邮储银行小额贷款

   邮政银行农民小额贷款是指向农户发放的用于满足其农业种植、养殖或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动资金需求的贷款。这类贷款要求自然人保证或者是联保，最高可贷款5万元。

3. 信用社个人小额信用贷款

   农村信用社都有针对农民的小额贷款，一般需要办理贷款卡。以信用贷款的方式发放贷款，贷款额度通常都较低，一般是3万元以内可以信用贷款。农村信用社接到申请后会对申请者的信用等级进行评定，并根据评定的信用等级，核定相应等级的信用贷款限额，并颁发《贷款证》。

   农户需要小额信用贷款时，可以持《贷款证》及有效身份证件，直接到农村信用社申请办理。农村信用社在接到贷款申请时，要对贷款用途及额度进行审核，审核合格即可发放贷款。以信用贷款的方式发放贷款，贷款额度通常都较低，农户小额信用贷款一般额度控制5~10万元以内，具体额度因地而异。

信用社还有农民联保贷款，三五户农民组成联保小组，相互为彼此贷款担保。有联保的贷款额度比个人信用贷款额度相对高一些。

农民专业合作社贷款的条件：

1. 有固定的生产经营服务场所，依法从事农民专业合作社章程规定的生产、经营、服务等活动，自有资金比例原则上不低于30%；

2. 经工商行政管理部门核准登记，取得农民专业合作社法人营业执照；

3. 具有健全的组织机构和财务管理制度，能够按时向农村信用社报送有关材料；

4. 在申请贷款的银行开立存款账户，自愿接受受信贷监督和结算监督；

5. 偿还贷款本息的能力，无不良贷款及欠息；

6. 银行规定的其他条件。

社员贷款的条件：

1. 年满18周岁，具有完全民事行为能力、劳动能力或经营能力的自然人；

2. 有合法稳定的收入，具备按期偿还贷款本息的能力；

3. 户口所在地或固定住所（固定经营场所）在银行的服务辖区内；

4. 在银行开立存款账户；

5. 银行规定的其他条件。

农户小额贷款时注意事项：

1. 按照现行规定，只有种植业、养殖业等农业生产费用贷款；

2. 农机具贷款；

3. 围绕农业产前、产中、产后服务贷款及购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费类贷款才可以使用农户小额信用贷款的方式。

4. 农户在申请贷款时应注意检查《贷款证》上所注明的额度，在规定的范围内进行申请。

5. 邮储贷款的保证自然人一般要求是公务员或教师。

农民专业合作社及其社员申请贷款时应具备条件：

农民专业合作社及其成员的贷款额度分别根据信用状况、资产负债情况、综合还款能力和经营效益等情况合理确定。农民专业合作社的贷款额度原则上不超过其净资产的70%。农民专业合作社及其成员贷款可以实行优惠利率，具体优惠幅度由县（市、区）联社、农村合作银行根据中国人民银行的利率政策及有关规定结合当地情况确定。农民专业合作社成员经营项目超出其所属农民专业合作社章程规定的经营范围的，不享受规定的优惠利率。

③ 如何申请“三农”贷款

个体农户
农民可以申请贷款吗？如何申请？
农民是可以申请贷款的，具体可以通过以上几种方式申请： 信用社个人小额信用贷款：农村信用社都有针对农民的小额贷款，一般需要办理贷款卡。以信用贷款的方式发放贷款，贷款额度通常都较低，一般是3万元以内可以信用贷款。农村信用社接到申请后会对申请者的信用等级进行评定，并根据评定的信用等级，核定相应等级的信用贷款限额，并颁发《贷款证》。农户需要小额信用贷款时，可以持《贷款证》及有效身份证件，直接到农村信用社申请办理。农村信用社在接到贷款申请时，要对贷款用途及额度进行审核，审核合格即可发放贷款。以信用贷款的方式发放贷款，贷款额度通常都较低，农户小额信用贷款一般额度控制5~10万元以内，具体额度因地而异。 信用社还有农民联保贷款，三五户农民组成联保小组，相互为彼此贷款担保。有联保的贷款额度比个人信用贷款额度相对高一些。 邮储银行小额贷款：邮政银行农民小额贷款是指向农户发放的用于满足其农业种植、养殖或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动资金需求的贷款。这类贷款要求自然人保证或者是联保，最高可贷款5万元。 农业银行农民小额贷款：农行的小额贷款是农行对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款。每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款。农行的农户贷款一般没有信用形式的，需要以保证、抵押、质押、农户联保等方式申请。 农户小额贷款时有哪些注意事项？
按照现行规定，只有种植业、养殖业等农业生产费用贷款；农机具贷款；围绕农业产前、产中、产后服务贷款及购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费类贷款才可以使用农户小额信用贷款的方式。农户在申请贷款时应注意检查《贷款证》上所注明的额度，在规定的范围内进行申请。邮储贷款的保证自然人一般要求是公务员或教师。 农民专业合作社
农民专业合作社及其社员申请贷款时应具备哪些条件？
农民专业合作社及其成员的贷款额度分别根据信用状况、资产负债情况、综合还款能力和经营效益等情况合理确定。农民专业合作社的贷款额度原则上不超过其净资产的70%。农民专业合作社及其成员贷款可以实行优惠利率，具体优惠幅度由县（市、区）联社、农村合作银行根据中国人民银行的利率政策及有关规定结合当地情况确定。农民专业合作社成员经营项目超出其所属农民专业合作社章程规定的经营范围的，不享受规定的优惠利率。 农民专业合作社贷款的条件：经工商行政管理部门核准登记，取得农民专业合作社法人营业执照；有固定的生产经营服务场所，依法从事农民专业合作社章程规定的生产、经营、服务等活动，自有资金比例原则上不低于30%；具有健全的组织机构和财务管理制度，能够按时向农村信用社报送有关材料；在申请贷款的银行开立存款账户，自愿接受信贷监督和结算监督；偿还贷款本息的能力，无不良贷款及欠息；银行规定的其他条件。 社员贷款的条件：年满18周岁，具有完全民事行为能力、劳动能力或经营能力的自然人；户口所在地或固定住所（固定经营场所）在银行的服务辖区内；有合法稳定的收入，具备按期偿还贷款本息的能力；在银行开立存款账户；银行规定的其他条件。 农民专业合作社及其社员可以用土地抵押贷款吗？
农民专业合作社贷款采取保证、抵押或质押的担保方式，农民专业合作社成员贷款采取“农户联保+互助金担保”、“农户联保+农民专业合作社担保”、“农户联保+互助金担保+农民专业合作社担保”或其他担保方式。需要注意的是，《担保法》、《物权法》、《农村土地承包法》、《土地管理法》规定，土地承包经营权、宅基地使用权等不得抵押。
家庭农场
家庭农场能贷款吗？
2013年7月，中国农业银行出台了《中国农业银行专业大户（家庭农场）贷款管理办法（试行）》，规定单户专业大户和家庭农场贷款额度提升到1000万元，除了满足购买农业生产资料等流动资金需求，还可以用于农田基本设施建设和支付土地流转费用，贷款期限最长可达5年。 家庭农场贷款有哪些抵押或担保形式？
针对农村地区担保难的问题，农业银行创新了农机具抵押、农副产品抵押、林权抵押、农村新型产权抵押、“公司+农户”担保、专业合作社担保等担保方式，还允许对符合条件的客户发放信用贷款。但是，家庭农场通过流转的土地不可以用于抵押。按照规定，借款人必须是有本地户口的家庭农场经营户、家庭农场经营状况良好、无不良信用记录和拖欠他人资金的情况。 农业小微企业
什么是农业小微企业？
按照我国大中小微企业划分标准，农、林、牧、渔行业，营业收入处于50万到500万之间的为小型企业，营业低于50万的为微型企业。农业小微企业可以向我国的国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、各级农村信用联社申请贷款。我国银监部门规定，小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，增量不低于上年同期，享有国家对小微企业的金融支持政策。 农业小微企业如何申请贷款？
农业小微企业应首先向企业所在地的金融机构提出书面借款申请，金融机构在收到企业的申请后，会对企业的主体资格、基本情况、经营范围、财务状况、信用等级、发展前景、资金需求、偿还能力等进行初步调查，认定客户是否具备贷款的基本条件，做出是否受理的意见并答复企业，对于同意受理的贷款，金融机构将会要求企业提供营业执照、贷款卡、税务登记证、公司章程、近两年和最近月份财务会计报告等农发行规定的相关基本资料，在此基础上，将组织贷款调查评估、进行贷款审查、审议与审批，对于审批通过的贷款，将与企业签订正式合同，并根据企业用款进度发放贷款。贷款发放后，金融机构会根据有关规定进行贷后管理，企业需要按照合同规定积极配合。

④ 如何看待小额贷款公司对三农的支持

小贷公司扶持三农？
全国小贷公司没有1000家，也有800家，
除了赚钱，他们还会干嘛?
涉农贷款大多都是周期长、利率低、风险高的项目，
除非偶尔有那么一两个明星项目，小贷公司会有兴趣外，
小贷公司的资金不会涉农的。

⑤ 服务三农国家有什么政策(关于贷款优惠`优先政策)

金穗惠农卡

• 什么是金穗惠农卡？

  金穗惠农卡是我行面向农户发行的银联标准借记卡产品，它除具有金穗借记卡存取现金、转账结算、消费、理财等各项金融功能外，还向持卡人提供农户小额贷款载体、财政补贴代理等特色服务功能，并提供一定的金融服务收费减免优惠。惠农卡卡号标识为“622841”，设主卡和附属卡，主附卡采用不同卡面。

  
  能为您做什么？

  金穗惠农卡除具有金穗借记卡存取现金、转账结算、消费、理财等各项金融功能外，还可向持卡人提供交易明细折、农户小额贷款载体、农村社保医保身份识别及费用代缴代付、农村公用事业代收付、财政补贴代理等多种特色服务功能。

  
  如何办理？
  银行网点人员会到申请人所在村进行集中办理，申请人也可以到已经开办此项业务的网点柜台单独办理。
  1、批量申领程序：
  （1）申领人向村委会等我行合作机构提出办卡申请，申请时须填写申请表，并提供户口簿和居民身份证复印件；
  （2）村委会等合作机构核实申请人信息后，将申请材料批量提交所在地我行网点进行审核；
  （3）对于符合发卡条件的，网点在系统中进行批量开卡（但不激活），并将完成开卡的卡片及卡号清单交村委会等合作机构签收；
  （4）村委会等合作机构按照卡号清单，将卡片发给申领人签收；
  （5）申领人持惠农卡、户口簿和居民身份证原件到所在地我行网点办理卡片改密激活（可根据情况提供上门激活服务）。激活后的惠农卡方可正常使用。

  
  2、单独申领程序：
  （1）申领人持户口簿、本人居民身份证原件及合作机构对其身份证明的介绍信等到我行网点填写金穗惠农卡申请表。
  （2）网点对申领人提交的申请资料进行审核，对于符合发卡条件的当场开卡、并由申领人自行设置密码。开卡完成后惠农卡即可使用。

惠农信用卡

• 惠农信用卡是中国农业银行专为具有良好信用观念的县域及农村高端客户量身定做的借贷合一型特色产品，是农业银行金穗卡系列产品之一。惠农信用卡不但可以作为您支付结算、储蓄理财的工具，更可以通过我行授信，满足您短期、频繁的资金周转需求，并提供多项个性化辅助功能，全面服务于您的生产生活。
  
  功能简介：
  1、借贷合一，即时用信
  惠农信用卡具有强大的借贷合一功能，您可以开立活期和多个定期子账户，并将自有资金存入获得存款利息；而且，领卡后无需办理其他手续，就可以在我行核定的授信额度内直接透支、即时用信，灵活安排自己的生产经营资金、管理家庭财产。
  2、循环透支，快速周转
  在我行核定的授信额度内，您可以根据自己的资金情况随时借款及还款，利息按照实际使用天数计算，还款后授信额度就将立即恢复并可再次使用，实现资金的快速周转，最大限度为您节约资金使用成本、实现资产增值。
  3、全额取现，使用方便
  您不但可以消费透支，还可以取现透支和转账透支。其中，取现透支和转账透支的比例最高可达授信额度的100%，最大限度地满足您不同用途的资金需求。
  4、高额授信，担保灵活
  您可以通过信用担保、保证担保、质押担保和抵押担保等多种担保方式获得惠农信用卡的授信。结合您的资信状况和担保方式，授信额度最高可达30万元。
  5、定活合一，管理轻松
  在惠农信用卡下可同时开立人民币活期账户和多个人民币定期子账户，不需其他卡片或存单，一卡在手就可轻松管理您的活期存款和定期存款。
  6、代理缴费，省心省力
  我行可以通过惠农信用卡代您缴纳水费、电费、通讯费、有线电视费等多种费用，免去您的奔波劳累。当您账户自有资金不足时，还可以在授信额度内，以不超过1000元的透支款项缴纳上述费用。
  7、主卡附卡，额度共享
  您可以根据自己的情况，为家人或朋友开立多张附属卡，让他（她）们共同使用您卡内的自有资金，或根据您的要求，共同使用我行为您核定的授信额度。
  8、支付控制，全面掌控
  可以根据您的要求，对附属卡的支付次数、金额以及是否具备透支权限等进行控制，也可以随时注销附属卡，使您灵活掌控附属卡的使用。
  
  申领条件及方式：

  申领条件
  只要您在发卡行所在地有固定住所、具有稳定收入和完全民事行为能力，即可申请惠农信用卡（个人卡）。
  您可以为具有完全民事行为能力的他人申领附属卡。
  
  您需提供的申领资料
  您必须提供身份资料，发卡行有权要求您提供收入证明、工作证明、资产证明等资信证明资料的一种或几种；以担保方式开卡的，按照中国农业银行担保业务的有关规定提供身份资料和担保资料。
  （1）身份资料
  本人有效身份证件的原件及复印件。
  （2）收入证明资料
  —银行出具的最近三个月的代发工资记录；
  —单位开具的收入证明；
  —所得税扣缴凭证；
  —公积金、养老保险、医疗保险、失业保险缴款证明；
  —经营纳税证明等。
  （3）工作证明资料
  工作证（牌）、工作合同、出入证等。
  （4）资产证明资料
  —自有住宅类、商业类房屋产权证明；
  —机动车行驶证；
  —金融资产证明等。
  （5）其它证明资料
  —家庭住址最近三个月的固定电话费单、水电费单、煤气费单或物业缴费单；
  —房屋租赁合同及最近三个月的租金证明；
  —其它证明固定住址证明资料。

农户小额贷款

• 什么是农户小额贷款？
  本办法所称的农户小额贷款是指中国农业银行按照普惠制、广覆盖、商业化的要求，对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款。每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款。

  农户小额贷款有哪些特色？

  1、贷款方式灵活。农户在满足条件的情况下，可采用保证、抵押、质押、农户联保等多种方式申请贷款。
  2、用款方式灵活。根据用款方式不同，农户小额贷款分为自助可循环方式和一般方式。自助可循环方式下，在核定的最高额度和期限内，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款；一般方式下，我行对借款人实行一次性放款，一次或分次收回。具体用款方式由借款人与我行协商决定。
  3、节省利息。自助可循环方式下，农户小额贷款按照贷款的实际使用天数计息，可最大程度的减少借款人的利息支出。

  如何办理？
  授信流程：
  

• 

• 常见问题解答：

  1.什么人可以申请县域工薪人员消费贷款？

  县域工薪人员消费贷款的借款人，为县域党政机关或财政统发工资的事业单位，及金融、烟草、邮政、通信、石油、电力、铁路、公路、航空、城市供水供气等优势行业企业单位、总分行级核心优良客户的正式在职职工。须同时具备以下条件：

  （1）年龄在18周岁（含）以上，60周岁（含）以下，具有完全民事行为能力，持有合法有效身份证件，在当地有固定住所。

  （2）申请贷款时不存在到期未还的逾期贷款和信用卡恶意透支，最近24个月内不存在连续90天（含）以上或累计180天（含）以上的逾期记录，能够说明合理原因的除外。

  （3）在现单位工作1年（含）以上，具有稳定的收入来源和按期足额偿还贷款本息的能力。

  （4）担保贷款需提供贷款人认可的合法、有效、足值的担保。

  （5）在农业银行开立个人结算账户或银行卡账户。

  （6）信用评分达到规定标准。

  （7）能够提供符合条件的消费用途证明。

  （8）贷款行规定的其他条件。

  2．信用贷款需要具备什么条件？

  以信用方式办理县域工薪人员消费贷款的借款人除满足借款人基本条件外，还应同时具备如下条件：

  （1）信用评分达到我行规定标准。

  （2）在现单位工作2年（含）以上，收入稳定，税后年收入在30000元（含）以上。

  （3）符合如下最低职务条件：县域党政机关股级（含）以上管理人员；省级及以上全日制重点高等院校正式任职讲师及以上；县级具有品牌、师资、生源优势且负债水平适度、财务管理规范的公办中小学，中级及以上职称的教师；二级乙等及以上，或综合收入达到一定规模、在当地具有相对领先优势的公立县级医院主治医师及以上；优势行业企业单位、总分行级核心优良客户及其他事业单位股级（含）或中层以上管理人员。

  3.借款人需提供什么资料？

  客户首次申请贷款应填写《中国农业银行个人信贷业务申请表》，并提供如下材料：

  （1）借款人、配偶有效身份证明，婚姻状况证明。

  （2）正式在职职工相关证明材料。

  （3）有效收入证明或能够证明借款人收入和还款能力的相关材料。

  （4）借款人个人征信业务授权资料。

  （5）个人信用评级所需的相关材料。

  （6）用途证明或用途声明。

  （7）担保资料。

  （8）贷款行要求提供的其他材料。

  4.县域工薪人员消费贷款的期限、利率和额度是多少？

  （1）县域工薪人员消费贷款期限根据客户还款能力、收入水平相匹配原则确定，一般不超过3年（含），最长不超过5年（含）。

  （2）县域工薪人员消费贷款的具体利率请咨询当地经营行。

  （3）县域工薪人员消费贷款的额度与借款人工资性收入挂钩，并结合担保方式的风险程度确定，无最高额度的限制。

⑥ 三农贷款怎么申请

您好，现在能提供小额贷款的平台很多，额度基本在500-30万之间，可通过银行、网贷等方式申请。小额贷款相比其它贷款虽然额度较低，但放款快、借还灵活，很受青睐。只要选择正规的大平台，资金和信息安全有保障，就可以放心使用。

推荐使用有钱花，有钱花原名“网络有钱花”，是度小满金融旗下信贷品牌，面向用户提供安全便捷、无抵押、无担保的信贷服务，借钱就上度小满金融APP（点击官方测额）。有钱花-满易贷，日息低至0.02%起，具有申请简便、利率低放款快、借还灵活、息费透明、安全性强等特点。

和您分享有钱花消费类产品的申请条件：主要分为年龄要求和资料要求两个部分。
一、年龄要求：在18-55周岁之间。特别提示：有钱花谢绝向在校大学生提供消费分期贷款，如您是在校大学生，请您放弃申请。
二、资料要求：申请过程中需要提供您的二代身份证、本人借记卡。
注意：申请只支持借记卡，申请卡也为您的借款银行卡。本人身份信息需为二代身份证信息，不能使用临时身份证、过期身份证、一代身份证进行申请。

此答案由有钱花提供，因内容存在时效性等客观原因，若回答内容与有钱花产品的实际息费计算方式不符，以度小满金融APP-有钱花借款页面显示为准。希望这个回答对您有帮助。

⑦ 小额农户贷款优惠政策

法律分析：1、信用社小额信用贷款，农村信用社小额贷款都是针对农民的，一般需要办理贷款卡。以信用的方式还贷款，但是贷款额度通常都比较低，一般是3万元以内。另外，信用社还有农民联保贷款，将由三五户农民组成联保小组，相互为彼此贷款担保。联保贷款额度比个人信用贷款额度相对高一些。

2、农行农民小额贷款，农行农民小额贷款是农行对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款。每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款。农行的农户贷款一般没有信用形式的，需要以保证/抵押/质押/农户联保等方式申请。

3、邮政银行小额贷款，主要针对农户发放的用于满足其农业种植、养殖或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动资金需求的贷款。这类贷款要求自然人保证或者是联保，最高可贷款5万元。申请保证贷款的，需要你和保证人一同前往邮储银行办理；申请联保贷款的，需您同联保小组成员一同前往邮储银行办理。

4、利息优惠贷款政策，针对人群是在职村干部、村医、教师等在农村创业的。不要担保，没有不良贷款记录。利息是10万元每年4000元。可以随贷随还。

法律依据：中国银监会《农户贷款管理办法》 第五条 农村金融机构应当坚持服务“三农”的市场定位，本着“平等透明、规范高效、风险可控、互惠互利”的原则，积极发展农户贷款业务，制定农户贷款发展战略，积极创新产品，建立专门的风险管理与考核激励机制，加大营销力度，不断扩大授信覆盖面，提高农户贷款的可得性、便利性和安全性。

⑧ 三农联保邮政储蓄小额贷款怎样办理

一、邮政储蓄三农联保产品
1、农户联保贷款。农户联保是指三到五名农户组成一个联保小组，不再需要其他担保，就可以向邮政储蓄银行申请贷款。每个农户的最高贷款额暂为5万元。
2、农户保证贷款。农户保证贷款是指指农户，只需有一位或两位(人数依据其贷款金额而定)有固定职业和稳定收入的人做其贷款担保人，就可以向邮政储蓄银行申请贷款，每个农户的最高贷款额暂为5万元。
3、商户联保贷款。商户联保贷款是指三名持营业执照的个体工商户或个人独资企业主组成一个联保小组，不再需要其他担保，就可以向邮政储蓄银行申请贷款，每个商户的最高贷款额暂为10万元(部分地区为20万元)。
二、贷款期限。商户贷款及农户贷款期限为1~12个月。
三、贷款利率。邮政储蓄小额贷款利率为月息1分3厘2。
四、申请办理邮政储蓄贷款的对象
1、农户小额贷款业务对象主要为具有完全民事行为能力，身体健康，具备劳动生产经营能力、能恪守信用的农户或农村个体经营户。
2、城镇个人从事农业相关的经营活动的，拥有稳定的经营场所，可以申请农户贷款。
3、商户小额贷款对象主要为经工商行政管理部门核准登记并有固定的生产经营场所，产品有销路、经营有效益、经营者素质好、能恪守信用的各类私营企业主、个体工商户和城镇个体经营者等。
六、办理流程
客户向邮储银行提出贷款申请，由该行的业务人员受理，然后，贷款专员会到贷款申请人的生产经营场所和家庭住所进行实地调查，调查结束，贷款专员会将相关材料提交给审查审批人员，审批通过的话，就会通知申请人和相关人员签订贷款合同，贷款合同签署完毕，就可以获得贷款。
客户在提出贷款申请时，需要提交以下材料：
(1)小额贷款申请表;
(2)有效身份证件的原件和复印件;
(3)在当地常住户口薄或居住满一年的证明材料;
(4)办理贷款所需的其他材料;
(5)结婚证或者婚姻证明。
如果客户申请的是商户贷款，还需要提供：
(1)经年检合格的营业执照原件及复印件;从事特许经营的，还应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件;
(2)经营场所产权证明或租赁合同。
七、其它
一般情况下，申请邮政储蓄贷款会在贷款专员进行调查后的3天内予以答复。贷款成功申请之后，申请人可以采取一次性还款，等额本息还款等多种还款方式。农户小额贷款和商户贷款还有不同的贷款宽限期，农户小额贷款的宽限期不超过8个月，商户贷款的宽限期不超过3个月，其它贷款办理问题可以咨询当地的邮政储蓄银行或者拨打邮政储蓄银行客服热线95580。

⑨ 商业银行应如何利用农村小额信贷支持“三农”建设

围绕支持生产发展，促进农民增收，建立起有利于增加对农民信贷投放的绿色通道，有效改善农村金融服务

（一）扩大信贷营运总量

1、改进服务手段，面向市场展开竞争，提高自主筹集资金能力，为扩大信贷营运总量提供物质基础

2、扩大农户贷款规模。从提高单户贷款规模和扩大农户贷款面两方面抓起

3、增加对小型农产品加工运销的支持，把支持农产品加工、冷藏、包装、运销作为支持非公经济、支持中小企业和县域经济的联结点，推进农村工业化，促进农产品增值，延长农业产业链4、城乡结合带信用社增加对非农经济、县域经济的支持，促进农民向非农领域转移，在非农领域和城镇增收就业

（二）提高信贷支持品位

1、把农业产业作大作强，信用社在支持地方经济发展中把自身做大作强

2、围绕推进农业产业化，支持农业适用技术推广，支持生产经营方式转变，支持农业部认证的无公害产品、绿色食品、有机食品，支持农业创品牌，支持发展农业循环经济3、按照地方金融支持地方经济发展，支持产权明晰、科技含量高、有市场、有效益、有信用、可持续发展的中小企业，整合客户资源，建立稳定的客户群

（三）完善信贷支农机制

1、建立营销机制 深化内部改革，转换经营机制，发挥正向激励机制作用，促进信用社和信贷工作人员增强责任感和使命感，牢固树立市场观念，改进工作方式和作风，积极开展贷款营销，扩大总量2、建立征信机制 支农须知农，开辟加深对农民、农业和农村经济发展了解的途径, 掌握和农业产业发展信息，增强判断农产品市场风险的能力，为正确进行信贷决策提供信息和专业技术支持途径之一：信贷人员进村入户，详细掌握农民的信用状况、信贷需求