小额贷款专职化团队建设

① 如何加强信贷员队伍建设（下）

专家观点：建立以岗位和级别为核心的培训体系 杜崇东 如何加强信贷员队伍建设，是一个历久弥新的话题。一个优秀的信贷员团队，是审慎的经营管理理念、详尽完整的作业标准与绩效考核和持续培训的产物。 落实审慎的经营管理理念 适度风险，适度回报，是任何一家审慎经营的商业银行所遵循的基本原则，也是经营信贷业务最核心、最关键的原则。在信贷业务处理过程中，客户、区域及行业是存在差异的，经济环境是不断变化的，适度风险、适度回报的原则是信贷员及管理层判断最终是否接受客户申请、发放贷款的最后标准。 适度风险、适度回报这一原则意味着无意外性，即商业银行对经营结果的稳定性和可预测性有明显的偏好，而对无根据的波动性、无原则的机会主义和“运气”持反对态度。这一原则对信贷业务的经营管理目标（无论是利润、收益率还是业务量或质量）施加了极强的约束条件。 试想，5％的信贷资产回报率与3％的信贷资产回报率，10％的信贷资产增长率与5％的信贷资产增长率，会使基层信贷员承受截然不同的压力，导致其经营及业务处理行为出现极大差异，如果设定过高的信贷经营目标，信贷员只能接受或者说被动接受高风险项目，以追求高回报或高产出。因而，信贷员行为的被动性，在一定程度上是信贷经营目标压出来的。因此，管理层确定的经营目标是否反映了经济增长的实际，是否遵循了风险与收入相匹配的原则，直接关系到基层信贷员是往“好的”还是“坏的”方向发展，这就是信贷员行为或质量的路径依赖特征。从商业银行的实践经验看，一般要求高级信贷管理者有两个贷款周期的贷款经验，也是这个理念的最好注解。中国有句古语：上有好者，下必甚焉。这句话精辟地概括了信贷业务管理理念、管理层的行为对信贷员队伍建设的作用。坚持适度风险、适度回报，是打造优秀信贷员队伍的必要条件之一。 完善作业标准实施绩效考核 第一，要给信贷员提供处理业务的详尽、全面、具有可操作性和指导性的作业标准，因为让每个信贷员去揣摩、研究原则性的规定是不现实、不公平的。作业标准是监管部门的监管原则、商业银行信贷业务经营理念和内部规章制度的细化版，它是由信贷业务管理层编写的，涵盖贷前处理、贷中处理和贷后处理的每个环节及步骤，是针对每个信贷产品线中每项具体贷款业务的处理标准，是信贷业务合规经营最好的指南之一，也是信贷员尽职调查、合规处理业务的依据。 第二，实行有效的绩效考核。绩效考核是与作业标准相匹配的结果考量。绩效考核最核心的因素是经过风险调整的资本回报率，即根据意料之中和意料之外的损失及资本占用情况，对信贷员创造的收益进行修正，使信贷员的业务处理行为与商业银行的长远发展目标相一致，使信贷员之间的业绩考量尽可能公平和客观。优秀的信贷员应该是在考虑其业务风险后给银行创造最好的效益。在实际工作中，贷款笔数、贷款余额、贷款利差收入，是否有不良贷款及不良贷款的多寡等是常态的考核指标，并且这些指标在考核中可能被赋予不同的权重，但这些考核指标的弊端在于：随着时间的推移或考核期的不同，考核结果差异性较大，极易诱发短期行为。 建立健全信贷员培训体系 系统、持续的培训是信贷员成长的重要举措，因此，要建立以信贷员岗位和级别为核心的培训体系。以岗位为核心，才能使培训具有针对性和适用性。信贷员的级别不同，比如新入职的信贷员与从事3年信贷工作的员工相比，其培训的内容有很大的不同。对前者的培训是入门级培训，重点是对业务的认识和作业标准的把握，而对后者的培训，则是要解决实际业务中遇到的问题，提升其对业务、产品和制度的认识，进而更准确地掌握业务的关键环节和要点。 名师出高徒，建设优秀的信贷员队伍，需要一支优秀的内训师队伍。内训师要从优秀的信贷员中选拔。内训师队伍建设有三个关键：一是实际做过而且精通信贷业务；二是会教学，熟知成人教育的规律、艺术并能熟练运用；三是起码要有不低于从事信贷业务的待遇。 在实战中进行培训是比较好的培训形式。印度尼西亚人民银行每4个网点配备一位巡视员，这些巡视员一般从业10年以上，从事过基层网点的所有工作，是基层信贷业务的行家里手。巡视员每月都要对自己所负责的网点进行巡视，及时发现基层信贷员办理业务存在的问题和遇到的困惑，并同信贷员一起分析、解决这些问题。这种在实战中培训信贷员的方式广受欢迎，而且效果非常好，非常值得我们借鉴。 湖南省邮政培训中心培训教育科金融教研组 郭俊杰：牢固树立风险意识 在信贷业务中，信贷员在贷前、贷中、贷后三大环节中起着举足轻重的作用，要加强信贷员队伍建设，应做好以下几点： 第一，牢固树立风险意识，提高应对信贷风险的能力。信贷员作为“和魔鬼（风险）打交道的人”，一定要树立风险防范意识，严格遵守业务制度的各项要求，把风险防范贯穿到信贷工作的每一个细节。 第二，不断培训学习，掌握业务知识，积累行业知识和社会知识。“要想成为放款的机器，首先要成为学习的机器”，信贷员在从事信贷工作之前，必须经过系统的业务培训，并且要求持证上岗，通过系统扎实的培训才能为从事信贷工作打下扎实的基础。另外，信贷员要想把信贷业务做好，更需要涉猎丰富的行业知识，掌握各个行业足够的信息，才能提升判断力和敏感度，从而在信贷业务的各个环节游刃有余。 第三，树立爱岗敬业、无私奉献的崇高品质。信贷员要牢记邮储信贷“八不准”的规定，诚实守信、廉洁自律、吃苦耐劳，热爱自己所从事的信贷工作。 邮储银行湖北省分行信贷业务部总经理 熊友林：内外结合 标本兼治 全面推进信贷员队伍建设，必须内外结合，标本兼治，循序渐进地做好以下几个方面的工作： 加强企业文化建设，提高企业凝聚力。要逐步改变信贷员用工制度，加大对优秀信贷员的转聘力度，逐步改变信贷员身份问题，增强信贷员的主人翁意识；要通过企业文化建设，提高信贷员的忠诚度和责任感，增强企业的凝聚力和战斗力。 加强培训，提高综合能力。要加强思想道德教育，加强业务技能的学习和培训，加强信贷员法律、金融、财务等专业知识的培训。 完善考核，建立合理的激励机制。要结合不同信贷产品的利润空间、工作量以及风险等，综合制定相应的绩效考核办法，保障信贷员的切身利益。同时，也不能过分强调物质上的激励，而忽视了精神激励。 引入内部竞争，落实淘汰制度。在信贷员的管理上引入末位淘汰机制，让客户经理充分参与竞争，形成良好的内部竞争氛围。 完善岗位制衡，完善责任追究。加强岗位职能学习，理清各岗位职责，完善各岗位间的制衡机制，确保信贷员履职工作落到实处；建立“尽职免责，失职追责”的责任追究机制。 加强内外监督，防范信贷风险。一方面要加强内部业务检查和人员排查，通过异常业务发现信贷员的异常行为，并开展有针对性的人员排查，及时发现内部信用风险和道德风险；另一方面要完善外部监督举报机制。 邮储银行江西省吉安市分行 陈仕斌：建立四项机制 针对信贷员队伍建设，笔者认为应做好长期培养规划，着重建立四项机制： 一是建立信贷人员选拔机制。基层单位应着重把好准入关，在员工队伍中优先选拔素质高、责任心强、爱岗敬业、品德端正的员工补充到信贷队伍中，以保证信贷队伍的活力和战斗力。 二是建立长期有效的培训机制。由县支行建立信贷知识的培训机制，定期开展信贷业务培训，并由市分行开展学习培训效果检验测试评比活动。同时，积极组建全市的内训师队伍（包括信贷员、审查审批、信贷管理等各环节的培训师），定期前往县支行对信贷员进行培训，进一步提升信贷人员综合素质。信贷员队伍培训内容重点应包括业务知识培训和职业道德培训。 三是建立健全评价机制。应将信贷员的业务知识水平、个人业绩、平时综合表现、客户评价等指标列入评价体系，定期进行考核，并建立信贷队伍淘汰机制，将信贷业绩差、贷款质量差、工作质量差、思想品德不正的信贷人员淘汰出信贷队伍，保持信贷队伍的纯洁性和战斗力。 四是建立信贷员储备机制。组织优秀网点支行长、客户经理、大学毕业生员工等学习信贷知识，进行跟班实践，逐步让全行人员都懂信贷知识，都参与信贷宣传，为信贷员队伍储备资源。 安徽省庐江县邮政局 徐光立：要选好人 要打造好信贷员这支队伍，应从以下几点抓起： 第一，要做好业务培训。学习是最宝贵的财富，信贷员必须掌握邮储银行经营的所有业务，并通过学习把每一项业务铭记在心，以便在工作中遇到客户咨询时及时解答。 第二，要做好礼仪培训。信贷员作为邮储银行对外服务的窗口，每天都要外出上门和客户沟通交流，一言一行、一举一动都很关键，文明礼貌的态度往往能直接赢得客户。 第三，要选好人。人的素质、品质、修养、道德，都要进行综合考评，做到宁缺毋滥，只有这样，才能打造出一支信贷员精英队伍。 邮储银行河北省邯郸市分行行长 胡建国：物质、精神激励并重 提高信贷人员的整体素质，涉及思想道德教育、法律法规培训、专业技能培训、业务知识学习、行为规范约束、监督机制制约、企业文化建设等诸多方面，但是，“价值观培育”和“物质与精神激励并重”是提高信贷人员素质的根本途径。而这二者之中，“价值观培育”是决定性的。 坚持以价值观培育为核心内容的思想教育原则，是提高信贷队伍素质的根本前提。没有这个前提，所有的法律法规培训、知识培训、技能培训都不可能起到应有的效果。反之，坚持这个前提，让信贷人员真正树立了正确的价值观，其他途径和手段才能有效发挥应有的作用。 坚持物质激励和精神激励并重原则。要提高信贷员队伍的素质，必须立足于人本管理。信贷是有风险的职业，因此，信贷员应相应获得较其他岗位略高一些的报酬。但是，这种略高一些的报酬是与绩效成正比的，同时是与信贷逾期或不良率成反比的。但是，报酬与积极性未必成正比。因为人的欲望是没有穷尽的。能够让信贷员产生持久动力的，只能是精神方面的激励。因此，我们在不放弃物质激励的同时，必须注重对信贷人员的精神鼓励，包括公开的表扬、先进的评比、政治待遇的给予等，都能够让员工获得心理上的满足，这也是对员工自身价值的充分肯定。 邮储银行山东省潍坊市分行 李海港：扎根基层 用心服务 信贷队伍建设应该紧抓住信贷从业的特点，即队伍比较年轻、队伍单产效能不均衡、基层经历较丰富，总体来说，要培养他们热爱基层、发自内心地愿意在基层服务的精神。 要抓好信贷员队伍建设，特别是小额信贷从业人员队伍建设，要实事求是做好长远规划：一是要培养他们乐于奉献、甘于吃苦的基层服务意识。信贷从业人员经常需要风里来、雨里去，对于刚参加工作的大学毕业生来说，与他们上学时的求职愿景可能会有较大差距，但可塑性也更强，因此，要感情和事业两手留人。二是要提升他们的道德修养，加强相关政策、法律、规章、制度的学习。要重点提升信贷分析技术、信贷决策技术，提高他们对信贷风险的识别能力，提升放贷的质量。同时，正确认识和处理业务发展与风险防控的关系，克服各种心理障碍。三是要保持这支队伍的稳定性和连续性。信贷员队伍作为一支客户经理队伍，只有稳定了，有保障了，才能出好的业绩，也才能带来更大的收效。这就需要各种综合配套机制到位，考核制度有激励性，专岗专人负责，优化一线和中后台人员配备，发挥信贷受理与审批的最佳效能。 江西省宜黄县邮政局原局长 朱信祥：关注“两前一后” 在加强信贷员队伍建设方面，应关注“两前、一后”。 用前考查。即在信贷员任用前通过摸底测试、考查等方式，对其思想品质、文化素质、沟通及联络能力等进行考查，以确保在其任用后适应工作要求。 岗前培训。即确定任用后，在岗前通过培训着力提高其业务素质，既可派送到上级行组织的专业班参训，也可由本行的能人现身说法进行帮带培训，使其上岗后迅速进入角色，顺利开展工作。 岗后充电培训。即根据其岗位履职情况、存在的不足等，在上岗后安排充电式培训，使其职业能力、业务素质进一步提高，因而更好地适应信贷员岗位工作的需要。 邮储银行厦门分行信贷业务部总经理 徐奇勇：打造队伍要科学 目前，有些地方打造信贷员队伍的一些做法值得商榷。笔者认为，打造队伍要科学。 一是不要膨化剂，不要催熟剂，让他们自己努力成长。信贷员就像医生，有其客观的成长过程。目前，在事推人走而不是人推事走的阶段，我们各级领导没有给他们必要的成长时间和过程。 二是不提倡“五+二”和“白加黑”，要张弛有度，让他们快乐成长。信贷文化是一种科学、可持续、能继承的理念，业务发展三年了，还需要这种粗放型的管理方法吗？现在，已经出现太多重贷轻管、重营销轻管理、产生职业倦怠感的现象，从而埋下不少隐患。今年，我们分行取消了加班考核，我们需要的是身强力壮而不是体力透支的信贷员队伍。 三是强化树立信贷员的归属感、成就感、差距感。我们分行按贷种成立团队，二手房贷更是成立了三个团队，新手有师傅传帮带，有多岗位锻炼机会，从易到难，从低风险到高风险，增强信心、克服惧贷心理。分配定岗到团队，能较快出业绩；组织季度竞赛只奖不罚，同时组织部分重点岗位人员签订重点业务责任状，有奖有罚，组织评比全行十佳信贷员，多表扬少批评，表扬不过夜，奖励不过周，让年轻人经常有成就感。当然，理论上他们和其他行员工比还有差距，但更重要的是在他们身边制造差距，给他们目标和参照物。 四是各级领导要有管理信贷的科学理念。高效益的业务往往被各级领导视为必须做大做强的业务，但又往往会变为支撑不到位的无节制发展，超出机构能力，所以，今年总行对信贷额度进行了控制，信贷条线几乎一片叫好，终于到了休整补给、加强管理的时候了。

② 如何做好小额贷款信贷员专职化队伍建设

做好技能培训，老人带新人，减少新人时间的浪费，经常组织团队展业活动，营造良好的团队氛围

③ 小额贷款公司实务的目录

序
第一编 设立篇
第一章 小额贷款公司的筹建
第一节 申请筹建的工作、程序和条件
第二节 筹建申请材料目录、内容和要求
第三节 按程序申报完成前期审批工作
附录：设立××小额贷款公司的可行性报告(参考文本)
第二章 小额贷款公司的开业
第一节 申请开业的工作、程序和条件
第二节 开业申请材料的目录、内容和要求
第三节 正式开业
附录：××小额贷款有限责任公司章程(参考文本)
第二编 经营篇
第三章 小额贷款公司概论
第一节 小额贷款与小额信贷
第二节 什么是小额贷款公司及其贷款
第三节 小额贷款公司的性质、特点和发展现状
第四节 对小额贷款公司几个问题的认识和分析
第四章 小额贷款公司的信贷操作流程
第一节 小额贷款公司的信贷业务流程
第二节 小额贷款公司的信贷流程管理
第五章 小额贷款公司的信贷调查
第一节 信贷调查的重要性
第二节 信贷调查的方法
第三节 信贷调查的重点和具体内容
第四节 信贷调查报告的撰写
第六章 小额贷款公司的信贷经营
第一节 客户的财务分析
第二节 客户贷款额度的核定
第三节 小额贷款公司的信贷经营模式
第四节 小额贷款公司的定价管理
第七章 小额贷款公司的贷款审查
第一节 贷款审批的基本流程
第二节 贷款审查委员会的组成和职责
第三节 贷款审查委员会的审查方法
第四节 贷款审查委员会的奖罚制度
第五节 贷款审查委员会的否决、复议和限制制度
第八章 小额贷款公司的信贷担保方式
第一节 担保方式的重要性
第二节 担保方式的种类和规定
第三节 具体的担保业务措施
第四节 最高额担保
第五节 几种灵活的担保控制措施
第三编 管理篇
第九章 小额贷款公司治理
第一节 小额贷款公司的股东组成
第二节 小额贷款公司的公司治理及架构
第三节 小额贷款公司的经营组织机构和职责
第四节 从业人员素质和团队建设
第五节 小额贷款公司的内控机制
第十章 小额贷款公司的日常管理
第一节 建立健全规章制度
第二节 人力资源管理和绩效管理
附录：××小额贷款公司绩效挂钩考核办法(参考文本)
第三节 会计核算和财务管理
第十一章 小额贷款公司的风险管理
第一节 对小额贷款公司的风险认识和理解
第二节 小额贷款公司的风险管理
第三节 小额贷款公司主要风险防范
第四节 贷款质量分类管理
附录：《内蒙古自治区小额贷款公司试点管理实施细则》(节选)
第十二章 小额贷款公司的贷后管理
第一节 贷后管理基本概念、原则和职责
第二节 贷后管理的内容和方法
第三节 贷后管理的预警和处置
第四编 展望篇
第十三章 小额贷款公司的政策解读和前景分析
第一节 小额贷款公司的政策解读
第二节 小额贷款公司的发展研究
第三节 小额贷款公司的前景分析
第五编 案例篇
第十四章 案例及分析
案例一 种植、养殖业风险
案例二 擅自变更用款人和用途的道德风险
案例三 资金流动性不足的风险
附录：《关于小额贷款公司试点的指导意见》
参考文献
后记

④ 如何进行销售团队建设需要注意什么问题，必须做好什么工作

成立一支销售团队是领袖的主要工作，确保你的团队有清楚明确的目的和足够达成目标的资源，要以开放和公正无私的态度对待所有团队成员。 1．团队的任务和目标 你为何成立这支团队？这个问题听起来似乎多余，但是，事实上在计划的初始，花在设定目标上的时间，对团队是否能够成功达成目标具有决定性的影响。确定你已经清楚设定了团队须解决的问题。 企业在不同的发展阶段，对销售队伍的要求，即销售团队的任务是不同的。企业发展初期，公司只有产品而几乎没有客户，这时销售团队的任务就是努力寻找目标客户，实现销售，迅速进行产品铺货。当企业已成立了三、五年后，公司的区域开发已基本完成，这时销售团队的重点已不是开发客户，而转移到维护客户关系，保持长期交易的阶段了。 销售团队目标必须以公司目标、市场特征和公司在这些市场的预期位置为前提。你要考虑到人员推销在市场营销组合中的独特作用，它能更有效地为消费者提供服务。人员推销是公司最花钱的联系和沟通工具，然而却又是最有效的工具。 ●建立共识 团队成立初期，会议是增进团队精神及适应团队工作的一个好方法。安排一系列的热身会议，让团队成员能彼此了解，并对团队目标有一致的看法。要确定每位成员对团队所交付的任务和即将面对的问题都有清楚的认识，同时在决定如何组织团队前，评量所有的可能性。最后，讨论和决定完成每个阶段性任务的期限。 ●分析目标 目标会随团队是否要推选一套行动方案、是否要从事或推动某件事而有所不同。譬如说，推动改善方案的小组，可依据来自机构内部的回馈测量自己的成功率；一支作实事的团队，如产品小组团队，就要向降低成本和提升顾客满意度的目标努力；一支负责创造销售业绩的团队，则必须严控开支预算，并按时程表来推动工作。 ●目标激励 有野心的、具挑战性的目标比起较小而明确的目标更具激发力。例如，在小额金融服务方面要在到最大最好的目标，就远比将抵押贷款的申请时间缩短为两天这个目标的激发力要大。如果可能，同时设定概括的和特定的目标，不过目标虽高，但仍要考量实际情形。因此，要确定每个人皆参与设定自己的目标，同时亦了解团队的共同目标。另外，对团队的任何需求不可妥协。要找出兼具适合团队工作和优良专业技能两项条件的最佳团队组合。 2．销售团队的成员 你的团队需要多少销售员?考虑这个问题的出发点，最好是考察一下正在发生的事情。 首先，将当前销售员实际做的事列出来，这包括：建立新的帐户，处理修订现有的帐目，展览新产品，接受再购订单，推销，催收欠款。接下来做的是，考虑有没有其它方法来完成这些工作。例如，相对于个人约见，利用电话推销已证明是一种完全可取的方法，尤其是当同种业务再度发生时。这就免去了推销员们传教士般的工作之苦，而这种传教士式的工作与电话是格格不入的。欠款可以通过信件催收吗?产品可以在展销会展览厅销售吗?只有回答了这些问题，我们才会肯定不会落入俗套：首先使公司受到决策的约束，然后寻找资料和原因来证明决策是正确的。那么，最好的方法是收集有关的合格资料，然后根据经验和直觉来执行这一决策。 所有推销员的活动可以大体上分成以下三项： 打电话 工作旅行 实施管理职能 这些便构成了销售员的工作量。如果我们第一步确定了销售员工作量的构成要素，那么按每月小时数计算，便可估计他目前活动所花费的时间，以及他目前工作量轻重的程度。这种估量活动可由某一位第三者完成。由销售员自己做更好。他们所要做的只不过是记录一下旅行的距离、打电话的起始时间以及推销的类型。然后，再对这些情况进行分析，从而得到每类销售中打一个电话需要时间的平均值，一个月内旅行的平均距离，不同地区(如城市、郊区或乡下)内行驶的平均速度。借助地图，考虑到与他们有关的时间价值观念以及相伴而生的对办公室工作和旅行的时间价值观，我们可以在反复试验的基础上对现有的客户帐进行分类。用这种方法，可以为销售员计算出公正合理的工作量，有必要的话，还可以加入一些必要的空间，以便于发现人才。 有时，这种分析得出的结果令人吃惊，因为经常发现公司的明星销售员的工作量比其他销售员的工作量少。后者由于他们本人的知识面以及其他因素的影响，经常不得不工作相当长的时间才能完成他的推销任务。 至少，你现在应该知道一个销售员的时间是怎样花掉的，也可大约地知道实际上有多少时间是用于销售。据此，你可以迅速地采取了一些措施：如举办了一个培训项目，使业务人员能更好地制定计划，以便把更多的时间花在销售上。 3．团队模式 团队的组成形态千变万化，其中有正式的也有非正式的，它们各自适合特定的任务。你要对团队目标和达成方式有清楚的概念，这样才能将任务分配给最适合的团队。 ●正式的团队 正式的团队是机构最基本的组成形式，他们都是固定的单元，负责重复性的工作，具有特定明确的专长： 高层主管组成的跨职能团队汇集了高层专业知识； 各阶层组成的跨职能团队集中专业知识解决问题和执行计划； 各阶层组成的业务团队，将具有相关专长的人汇集在一起，以长期执行特定的计划； 支援团队就自己专长为机构内部提供专业后勤。 非正式的团队 一群来自公司各个部门的成员为应付突发事件，而临时聚集的工作团队，称为非正式的团队。此种团队可依问题特性做各种组合： “临时专业团队”存在时间的长短随特定任务持续的时间而定； “应变团队”，在出现特定的、一次性问题时，需讨论策略或寻找问题点； “金头脑团队”拥有自主性和自发性，能用脑力激发出有创意的计划； “临时工作小组”非正式地处理特定的、短期的任务和问题。 ● 正式与非正式团队的比较 团队越正式，则团队的领导就必须越有纪律：必须遵守公司规定和工作程序，要作报告，要记录进度，要有固定的成效。相应地，非正式团队则遵守非正式程序，解决问题的方法较自由，工作程序也不太严格。不过，一定要记住，领导正式或非正式团队一定要有成果取向，譬如，不可因“金头脑团队”激发创意时需要临时、自主、无束缚的工作性质就认为可不遵守纪律。 4.团队合作 成功的团队合作最重要的特点是信赖。团队在互信的基础上会欣欣向荣，所以在团队成立的初期就必须建立互信。可透过授权、开放透明的行事方式及意见、允许信息的自由流通来促进相互信赖。 ●授权 授权代表有两种形式：任务代表及职权代表。团队要培养互信合作，需要实施这两种授权。将每个计划打散成多个任务或目标，赋予个别的团队成员。然后充分授权，除非有迹象显示目标将无法达成，否则不要介入。以向成员咨询所有问题的方法，与团队分享你的权力，若个人的专业领域亦牵涉其中，则应给予他们充足的权力，并与他们分享你的权力，这就是授权的方法。要求成员随时告知你进度，以便你掌握进度，然后放手让他们做下去。 授权前要认识各种性格特质： 能够做，喜欢做。这是理想的授权人选，乐于接受任务，愿意负起全部责任，而且也乐于向他人请教，并采纳建议。愿意做，缺能力。开始执行指派的任务前，这类人需要先予以鼓励和适当的训练，经弥补经验的不足。 能够做，讨厌做。这类人不愿意学习或接受他人的意见，这种性格的人根本不适合团队，因此不会是一个好代表。 不能做，讨厌做。除非缺乏意愿及能力的缺点被克服，否则这类人将会是失败的代表，而且他们可能需要调整事务。 ● 沟通 团队合作和保守秘密是不能兼顾的，所以说，一位不会和团队成员开诚布公的领导者，无法让团队成员发挥最佳潜能。应定期和不定期地安排“有话要说”会议，以此作为沟通的管道。成员会因彼此了解而解除戒心、放松心情，这有助培养忠诚和凝聚力。试着在适当的场合，充分开放所有与团队任务有关的信息，如数据、事实、议程或记载成员个人对整个计划所应负责的备忘录。但是有件事要放在心上，那就是将来一定会有必须保密某事的时候。 ● 鼓励成员发表意见 每个人在团队工作时，一定远比一个人独自工作有创意。鼓励公开讨论意见，并确保每项意见都受到聆听及尊重。如果对某个意见持保留态度，要委婉地表示，驳回的理由一定要合理正当。提醒成员团队中有何专业知识可供运用，并促进成员之间公开讨论与团队目标有关的意见。 5．发挥最佳表现 团队成员能合作无间以达到最佳表现是极其重要的。交付给成员全部的工作责任，授予他们执行及改良其工作的权力，诱发他们对整个团队作出最大的贡献。 ●分担责任 团队刚成立时，设定共同目标和安排个人角色只是一个程序的开端。此程序持续的时间与团队持续的时间等长。一支团队须负起执行政策、控制进度的责任，遇有不能达到目标的行动时，亦必须向上级做有建设性及创意性的反馈。作为一个整体，团队有责任确保成员间沟通自由且畅通，还要让每位成员都清楚明了政策上的改变和工作的进度。 ●维持最佳表现 身为团队领导者，你的角色就是帮助团队发挥最高效率。通过负起几项不同功能的责任，你就可以做到这一点： 确保所有的成员都明白自己的责任，而且他们的工作都具有挑战性； 鼓励成员为团队及他们自己的任务尽全力； 综观团队的工作情形，确保成员努力的目标一致； 评量及设定团队目标，使其保持在最适阶段，以激发持续性的工作诱因； 确保团队及个人责任的重叠没有造成任务重复。 ●保持弹性 任何团队对成员都有很多的要求。虽然每位成员皆有自己的角色和责任，但是他们必须保持弹性并愿意适应改变。有些制造业的团队，甚至会要求成员有能力完成团队各个面向的工作。藉分享领导角色的各个面向来表现弹性，并去分担成员的部分工作。当团队向前发展时，检讨每个人的角色，依任务需要适时调整。

⑤ 怎么写信贷销售团队计划报告

简单啊！就是写一下今年的业绩，跟出现的那些问题，最后就是对下一步有那些 规划，怎么去执行

⑥ 小额贷款公司应该遵循怎样的路径发展

第一，拓宽小额贷款公司融资渠道。
一方面，应放宽对小额贷款公司股东数量的限制，因为股东投资是小额贷款公司最主要的资金来源之一。同时，在经营持续期间，应允许小额贷款公司定期增资扩股。另一方面，针对小额贷款公司只贷不存的性质，应允许小额贷款公司进入同业拆借市场，通过同业拆借网络进行融资；或允许其发行大额债券，发行对象为非自然人，以此扩充资金来源，运用资金杠杆来提高盈利能力。第二，加大对小额贷款公司的政策扶持力度。
目前小额贷款公司的营业税和所得税与普通企业相同，如果能得到税收优惠政策，小额贷款公司对农户和小企业的贷款利率完全可以适当下调。建议对小额贷款公司采取税收减免政策，可参照国家对农村信用社等涉农金融机构的相关政策，在税收减免方面给予适当扶持，使其降低运营成本，提升盈利水平。在补贴上，建议将国家及地方政府出台的针对村镇银行、农村信用社等金融机构的三农、小微企业贷款财政补贴和风险补偿政策扩展到小额贷款公司，使其享受同等的待遇。第三，搭建小额贷款公司信息平台。
人民银行应将小额贷款公司接入人民银行征信系统，建立规范的信用评价机制。一方面可以降低小额贷款公司对客户的资信调查成本，便于小额贷款公司更加便捷地为中小企业提供资金服务；另一方面为小额贷款公司获取贷户的信息资料提供对称的平台，方便其及时了解贷户信息变化情况，并及时采取措施降低贷款风险。第四，建立科学有效的信贷风险防控机制。
一是建立健全内部管理制度，对贷款申请审核、授信评估、贷款发放等环节构建一套完整的标准化流程。二是加强对金融政策和市场的研究，及时把握政策动向和市场脉搏，尽可能做到提前预测和防范可能发生的外部风险。三是加强激励约束机制建设和企业文化塑造，注重培养员工法律意识和管理能力，最大程度地减少道德风险和操作风险。第五，明确小额贷款公司的发展前景。
只贷不存的经营性质，使小额贷款公司的可持续发展具有天生的劣势。转制为村镇银行，应成为小额贷款公司未来的发展方向。从当前情况看，管理层应明确小额贷款公司系经营信贷业务的特殊企业，能够享受正规金融机构在信贷、经营方面的优惠政策，并适当降低其转制为村镇银行的限制，促进其发展壮大，逐步向村镇银行靠拢。同时，要合理引导小额贷款公司预期，使其正确处理利益期望与现行制度设计的关系，鼓励其坚持差异化经营策略，承担农村金融市场规则演化推进者和信贷补充者的角色，防止其经营出现异化。第六，强化小额贷款公司可持续发展的风险控制意识和机制。
小额贷款公司要保证商业上的可持续性，一定要强化风险防范意识，建立适合其运营的内部风险控制体系。一方面要逐步建立起合理的授权制度、科学的业务制约和监督制度以及规范的岗位管理制度，通过合理授权，要求员工在其权限内承担相应的职责和风险，杜绝关系贷和人情贷，降低呆坏账比率；另一方面要建立完善的、有效的风险补偿机制。对于预期内损失，可根据风险成本计算法，对不同信用等级规定不同的风险调节率，从而通过在贷款定价时收取风险费用予以补偿。对于预期外损失，可通过自有资本金或提取准备金予以补偿，建立内部风险补偿机制。第七，增强小额贷款公司可持续发展的内在动力。
小额贷款公司必须开源节流，提高自身营运能力。

⑦ 成都同兴小额贷款有限公司的管理团队

公司要求管理团队至始至终贯穿企业文化

⑧ P2P小额贷款的实际作用有哪些

具体来说P2P小额贷款的实际作用：

第一、弥补银行贷款的不足之处

银行贷款也有小金额的贷款，不过银行贷款依然有不足之处。借贷者们申请银行贷款的条件很多，而去手续麻烦，在关键时刻效率赶不上资金的需要，另外还有很多微小企业在银行很难申请到贷款。于是就有了P2P贷款的方式，P2P贷款的门槛低，条件要求少，效率高正好可以弥补银行贷款的不足。

第二、帮助那些有贷款需要的人

P2P贷款也就有贷款的本质上的作用，那就是为有需要的客人们提供资金上的借贷者服务。借贷者们可以通过P2P贷款的资金，解决眼前资金问题。

第三、投资者的理财方式

P2P贷款中的贷款人，都是有一些闲钱，并有投资理财想法的人。P2P贷款的利息要比银行存储的利息高出很多，因此通过P2P贷款卡，投资者可以获得利润的收获。

⑨ 如何营销小额贷款客户

1、加强培训，提升素质，组建高效的贷款营销团队
一是借鉴保险公司培训员工的成功做法，加强社会关系学、心理学等方面知识的渗透，提高员工营销技能，深化对营销内涵的认识
，使营销行为得到客户的认可并创造营销价值。二是建立一支专门的营销队伍。在信用社内部选拔一批业务精、作风正、攻关能力
强的同志充实到营销管理队伍中来，使这批人员从单纯的信贷管理、吸收存款的特定目标向金融产品推销、贷款营销、中间业务拓
展等综合型目标发展，特别是要加强法律法规的重点学习。三是鼓励信贷营销人员利用业余时间参加相关专业的社会学习教育和市
场调查研究，重点深入调查了解所在地区经济结构状况、掌握客户的经营性质、劳动力结构情况以及在生产生活中对资金需求的比
重等，以适应新时期信贷营销工作的需要。
2、奖惩分明，激励考核，建立合理的贷款营销机制
一是完善考核激励机制，增强信贷人员工作主动性。对信贷员，要建立权、责、利相对应的营销考核机制，保护与惩处，责任与利
益要有机统一，要将贷款存量与增量新老划断，合理确定信贷人员放贷风险与收益比例，做到信贷人员按劳取酬，按效益得利，确
保信贷人员放贷积极性。二是考核指标要单一，只考核与贷款有关的各项指标，并将信贷员的收入完全与百分制考核挂钩，实行超
额加分加收入。
3、强化管理，完善服务，创造和谐的贷款营销环境
一是农信社要继续深入搞好小额贷款信用等级评定工作，要以小额农贷为载体，把小额农户或个体工商户作为农村信用社贷款营销
的主攻方向，进一步巩固农村信用社在农村的基础地位。同时，还要大力培育黄金客户，建立黄金客户档案，并在营销过程中实行
适度倾斜政策，以此密切信用社与广大贷户之间的关系，为贷款营销创造良好的外部环境。二是建立营销贷款的客户信息台账。对
需要贷款的个体户、民营企业户以及有经济来源、经营实力强的单位进行调查摸底，登记造册，掌握其基本情况，并装订成册分发
给相应辖区信用社的营销职工，作为营销的重点对象，使营销人员做到心中有数，为贷款营销创造良好的内部环境。三是农村信用
社营销贷款应积极推行“阳光信贷”，进一步优化信贷环境，提升金融服务水平，以优良的信贷服务和丰富的信贷产品，全力服务
社会主义新农村建设，实现农民增收和农村信用社增效的“双赢”目标。