小额贷款存在诉讼风险

㈠ 小额贷款风险有哪些应如何防范

防范小额贷款的风险的办法：在受理贷款申请后，由贷款人履行尽职调查的职责，对贷款申请情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见；由贷款人对借款人的贷款风险进行评价；以及建立和完善借款人信用记录和评价体系等。
【法律依据】
《个人贷款管理暂行办法》第十三条
贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。
第十八条
贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。
第十九条
贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。
贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。
第二十条
贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

㈡ 民间借贷的法律风险都有哪些

您好：
一、借款人不明的法律风险。
这在生活实践中经常出现的情况有：没有出具书面借条无法认定借款人或借条由借款人叫他人代写，事后否认借款或借款人的身份、地址不明，事后无法调查核实向法院起诉或企业的法定代表人对外借款等情况。第一种情况，通常在发生于亲戚、同学、朋友之间，因为事初大家关系比较好、也有一定了解，碍于情面借予款项时也没要求对方出具书面借条，事后，在借款人作否认借款的情况下，因为缺乏借贷合意的事实证据，无法确定承担借款偿还的责任主体，而导致借款官司败诉;第二种情况，借款人事前或事后叫他人以自己名义代写出具借条，事后作否认借款。因为借条上非借款人本人的真实签字，无法证实借款合意的存在，而恶意逃避承担偿还借款责任;第三种情况，对工作不稳定、经常变动，住址也不稳定的借款人，一旦发生借款纠纷，因为债权人无法掌握借款人的确切住址及其身份信息，而无法顺利的通过向法院立案起诉来主张借款。第四种情况，担任某一企业法定代表人的自然人的对外借款，事后，恶意推脱是企业借款或企业推脱是其个人借款，因为互相推卸责任给债权人的追款带来诉讼风险等等其他情况。
鉴于此类的借款风险，建议债权人应以下几点加以风险防范：
1、要借款人出具书面借条，而且要借款人本人当面书写、签字、盖章并作核实身份，避免他人代写、冒用他人名义书写的情况发生;
2、借条当中应清楚、明确的写明借款人真实的身份证号、详细居住地址;
3、对借款人为某企业法定代表人的，则应要求其写明实际是其个人借款还是为企业作借款，视情况要其写明共同承担归还或承担连带偿还责任。
4、尽量要求对方提供身份证、户口本复印件
二、借贷用途的法律风险：
这种情形在生活实践中的主要风险表现为：明知借款人借钱用于赌博等非法活动而仍然出借的情形。因为属于非法借贷，其借贷关系不受法律保护，甚至有可能还要接受法律的制裁。因此，在借款的起初作了解借款的用途、能起到保证主张还款的正当性、合法性。
为确保借贷用途的合法性，建议在借条中就借款的合法用途作明确写明，避免借款人或共同债务承担人事后以借款用于非法用途作责任推脱。
三、借款利息的法律风险
这种风险主要表现为：在借条中未作约定利息，事后主张借贷利息不被支持或约定的
利息过高，未得到法律保护。依照我国法律规定：如果借条中对支付利息没有约定或者约定不明确的，将视为不支付利息;民间借贷的利息可以适当高于银行利率，但约定的利息最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，超出部分不被法律所保护。
为确保民间借贷利息的合法性，建议双方在借条中作合法、公道的利息约定。
四、借条内容不规范、不明确的法律风险
这类风险实践中除上述的借贷主体、用途、利息外还有常见的主要表现为：
将借条写成欠条;借款金额大小写不一致或小写的金额数据不规范遭到篡改;还款时间不明确;内容因为太过简单，遭到篡改引发争议等等方面，为后面通过诉讼顺利追讨借款，维护自身合法权益带来了很大的风险。
为避免此类问题的产生，建议：借条内容表述用词要准确，书写规范字，语义要严谨，签字处与正文间不要留有太多的空隙等。提倡民间借贷行为应作签订完整的书面借款合同，借款合同通常应包括以下内容：出借人和借款人的姓名(要与身份证姓名相一致);借款用途(要做写明);借款金额(要有大写且确保大小写一致);借款时间和还款时间(要具体明确到某年某月某日);利率约定要合法(超出合法的部分可作规避考虑操作);明确逾期还款的违约责任;有作担保或抵押的，明确保证人以及抵押的物品等等。
五、款项交付不明的法律风险
这在生活实践中主要表现为：现金交付方式特别是大额的现金交付或应债务人要求将
借款交付给第三方，事后债务人作否认收到款项所带来的借款交付风险。依照相关司法解释的规定，对现金交付的借贷，债权人仅凭借据起诉而未提供付款凭证，如果借款人对款项交付提出异议的，债权人必须要就现金交付的原因、时间、地点、款项来源、用途等具体事实和经过做出合理的解释。由法官根据现金交付的金额大小、出借人的支付能力等诸多因素，结合其他事实证据作综合的审查判断，存在自由裁量的空间，具有很大的法律风险。在本律师代理的一案例中，法院曾以原告即出借人除了借条证据外，没有提供任何已实际给付钱款的转账凭证或相关事实依据，且以原告在此期间没有收入，家庭经济条件也十分困难，不可能有这么多钱借给被告等理由，最终判决以双方不存在真实借贷关系为由，驳回原告的诉讼请求。
因此，对于较大金额的借款，不仅要有借条，钱款应通过银行转帐交付对方，以获得交付钱款的有效凭证。为有效规避现金交付给债权人带来法律意义上的合理解释不能以及举证不能造成不被认定的法律风险，以及将借款交付给第三方，因为第三方下落不明等原因，遭到借款人否认收到借款所带来的法律风险。本律师建议：
1、对现金交付的借贷特别是大宗金额的借贷，应尽量通过银行转账，款项接受账户应为借款人本人的账户或双方作约定的银行账户，保留好银行转账的凭证。
2、对借款人提出的将借款交付第三方的要求，应事先作约定明确或事后应取得借款人的认可，保留好相关的把款项交付第三人以及双方约定或应借款人要求打款给指定对象的事实证据。
六、未作担保或未能实现担保的法律风险
这在生活实践中，常见于：未作担保的情形,借款人在借款当时可能经济状况良好、具
有偿还能力，债权人碍于情面或基于信任等原因未要求借款人提供担保，但后来因为借款人做生意或投资股票、甚至有赌博、吸毒等原因导致经济上陷入困境、负债累累已无力作偿还，以致后面债权人发现状况不对作催讨时已太迟，在借款人已无力作偿还，又没有担保的情况下，最终造成借款无法追回的经济损失。还有作担保但却未能实现的情形：比如：保证人口头为借款人的借款作担保，事后否认担保;或保证人自身缺乏经济担保能力，无法承担连带还款责任或借款人提供的机动车、房产作等财产担保，但未办理法定的抵押登记手续，以致未能起到担保还款的效力和作用。
因此，为最大限度的减小债权人的风险，在作借款时最好让借款人提供人 和物作担保，
这样即使借款人出现赖帐或无力偿还借款债务时，债权人可以依法变卖抵押物优先受偿，或要求担保人承担连带清偿责任，债权人可以通过行使担保物权或抵押权来保护自己权益，避免损失。
建议作以下方面的风险防范：
1、让借款人提供具有经济实力良好的单位或个人作保证人，并在借条或借款合同中作列明保证人的地位及担保的责任。
2、让借款人提供银行定期存单、有价债券、机动车、房产等个人财产作抵押，完善担保或抵押手续。需要注意的是抵押和担保都需要签订书面协议，如果作车辆、房产抵押的，别忘记向法定的登记部门办理抵押登记手续。
七、还款不清的法律风险
这在实践中常常被疏忽。这一风险主要在于借款人，特别是借款人在以现金方式作归
还借款后，未向债权人索要出具收款收条，事后，无法证明已作还款。
为防范和完全杜绝此类问题的风险，本律师建议：
在借贷关系中，与借款人收到所借款项后需出示收据的作法相对应的是在借款人向债权人作归还借款时，债权人也要向借款人作出具收款凭证，以此，证实借款人已经还款、双方债权债务归于终结。
八、诉讼时效的法律风险
这在实践中主要表现为：债权人对诉讼时效的法律规定缺乏清楚、明确的认识而疏于
催款，过了法律诉讼时效或未保留好中间有过催款的事实证据无法证明引起诉讼时效中断的情况存在，而过了诉讼时效的情形。依照我国《民法通则》的相关规定：债权人向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为两年，诉讼时效期间从知道或应当知道权利被侵害起计算，超过诉讼时效起诉偿还借款的法律后果则是不受法律保护，除借款人作自愿偿还外，依法将会被法院驳回。
因此，为避免借款债权超诉讼时效，失去法律保护，在借款的还款期限届满后，借款人仍然未作归还的，本律师建议采取以下的措施加以防范风险：
1、在还款期限届满后即将期满两年之前，应当要求借款人重新出具作延续新的还款期限或落款时间为出具之日的借条;
2、可委托律师签发催款的律师函，形成诉讼时效中断的事实证据，作重新计算两年诉讼时效，以确保不过诉讼时效失去法律保护。
3、直接向法院起诉要求偿还借款本金及损失。
九、借贷管辖法院的确定
这在生活实践中，常会碰到借款人为外地人，在借款人到期不作归还借款，债权人无法证明借款交付的履行地情况下，债权人只能到借款人住所地的法院起诉。考虑到各地的司法环境以及诉讼成本的考虑，这显然对债权人是不利的。为此，本律师建议：可在借条或借款合同中作设定发生纠纷由债权人所在地法院管辖的约定条款，以确保能以最小代价，顺利的实现通过诉讼挽回损失
除此外，实践中民间借贷还存在着种种的其他风险，诸如民间借贷还大量的牵涉到夫妻共同债务的认定，债权人如何有效的预防或避免借款一方借离婚来逃避债务承担等等问题，债权人对此应树立正常的法律风险意识，学会有效的运用法律知识来保护自身的合法权益，避免遭受损失或有力的挽回经济损失。必要的情况下应借助法律专业人士的帮助，千万别抱疏忽、懈怠心理，以免造成难以挽回的损失时后悔莫及。

㈢ 目前小额贷款的风险有哪些

小额贷款的风险包括：1、贷款费用高，由于小贷公司的申请门槛低，承担的放贷风险自然也相对较大，因此收取的利息会高于银行；2、贷款机构可能不具有贷款资质；3、贷款机构的催收手段可能不合法。
【法律依据】
《民法典》第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《民法典》第六百六十八条借款合同应当采用书面形式，但是自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容一般包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。

㈣ 小额贷款起诉怎么处理

法律分析：针对不同的逾期程度，小贷公司会采取不同的催债手法，针对轻微逾期的借款人，小贷公司会通过短信或电话提醒还款。对于无视短信和电话催收方式的借款人来说，小贷公司会把这笔贷款进入催债程序。对于执意不还款的人，催收人员会采取上门催债的方法。若借款人超过3个月仍未缴款，经贷款机构合法催收依然无果，按照合同的规定，贷款机构可以向法院提取诉讼。判决后会如果还是赖账不还，这时构成拒不执行判决罪，情节严重的是要坐牢的。

法律依据：《中华人民共和国刑法》 第三百一十三条 对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

㈤ 现在的小额贷款公司。如果不还钱他们会告我吗。会坐牢吗

长时间欠钱不还小额贷款公司是会起诉的。

针对不同的逾期程度，小贷公司会采取不同的催债手法：

1.针对轻微逾期的借款人，小贷公司会通过短信或电话提醒还款。

2.对于无视短信和电话催收方式的借款人来说，小贷公司会把这笔贷款进入催债程序。进入催债程序后，借款人的朋友、家人每天会接到上百个催收电话，催收人员的意图就是给借款人增加舆论压力，逼迫借款人不得不还款。

3.对于执意不还款的人，催收人员会采取上门催债的方法：赖在家里不走、给大门刷漆、采取各种手法变相骚扰借款人的亲人。

4. 若借款人超过3个月仍未缴款，经贷款机构合法催收依然无果，按照合同的规定，贷款机构可以向法院提取诉讼。

5、判决后会如果还是赖账不还，这时构成拒不执行判决罪，情节严重的是要坐牢的。

(5)小额贷款存在诉讼风险扩展阅读：

拒不执行判决、裁定罪

根据《中华人民共和国刑法》第三百一十三条规定，拒不执行判决、裁定罪是指对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的行为。处罚为有期徒刑、拘役或者罚金。

拒不执行判决罪条件：

1、指对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行的行为。

2、对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行的，包括应当履行的义务的全部或部分。

3、指有能力执行而拒不执行的行为。没有能力执行的，不构成本罪。

情节严重的行为是指下列行为：

1、被执行人隐藏、转移、故意毁损财产或者无偿转让财产、以明显不合理的低价转让财产，致使判决、裁定无法执行的。

2、担保人或者被执行人隐藏、转移、故意毁损或者转让已向人民法院提供担保的财产，致使判决、裁定无法执行的。

3、协助执行义务人接到人民法院协助执行通知书后，拒不协助执行，致使判决、裁定无法执行的

4、被执行人、担保人、协助执行义务人与国家机关工作人员通谋，利用国家机关工作人员的职权妨害执行，致使判决、裁定无法执行的。

㈥ 小额贷款存在的风险都有哪些

风险分别为：非法利息、逾期催收和影响征信等。

生活中，小额贷款的各类广告随时会出现在我们的手机内容中，而这些小额贷款真的想广告中所说的那么好吗？答案是否定的。

小额贷款的最终目的就是希望通过少量的本金而获得高额的回报，并且还存在比较严重的风险隐患。

一、非法利息让借款人生活负担加重。

部分小贷设计的比较巧妙，所有超出的利息会采取服务费或者其他费用来进行法律风险规避，那么针对这部分的小贷其实本身也有很多问题，但是遗憾的是这些小贷还有可能对接上个人征信。

一旦个人借贷了这样的小贷，逾期之后直接破坏征信的数据，就算不逾期的情况下，也会让自己的征信数据花掉，从而影响到个人的房贷。

结束语：珍爱生活，远离小贷。

㈦ 小额贷款逾期被起诉了怎么办

您好，有钱花作为正规平台，贷款安全靠谱，值得信赖。有钱花是度小满旗下信贷品牌，面向用户提供安全便捷、无抵押、无担保的信贷服务，借钱就上度小满APP（点击官方测额）。有钱花消费类贷款日息低至0.02%起，年化利率低至7.2%起，具有申请简便、利率低放款快、借还灵活、息费透明、安全性强等特点。

和您分享有钱花消费类产品的申请条件：主要分为年龄要求和资料要求两个部分。
一、年龄要求：在18-55周岁之间。特别提示：有钱花谢绝向在校学生提供消费分期贷款，如您是在校学生，请您放弃申请。
二、资料要求：申请过程中需要提供您的二代身份证、本人借记卡。
注意：申请只支持借记卡，申请卡也为您的借款银行卡。本人身份信息需为二代身份证信息，不能使用临时身份证、过期身份证、一代身份证进行申请。

此答案由有钱花提供，因内容存在时效性等客观原因，若回答内容与有钱花产品的实际息费计算方式不符，以度小满APP-有钱花借款页面显示为准。希望这个回答对您有帮助。

㈧ 小额贷款会引起官司吗

一般是不会的，因为不签合同的，而且如向 钱 贷这一类的小额贷款公司都是不上征信的，只是对今后金融消费有影响，没有严重到打官司，要是银行的话就不一定了。