① 小额贷款公司如何做好风险控制
强化信贷风险管理意识.一般小额贷款公司借款流程是自上而下，先取得上级借款意向，再向下逐级办理。这样致使许多基层人员养成上级有贷款意向，遵照便利的习惯，这种逆程序操作会使一部分信贷管理人员单薄风险意识。更严重会出现虚假、谎报、瞒报第一手资料等虚假行为。所以小额贷款公司需完善信贷人员的金融制度学习、岗位技能培训和素质、道德修养。并且制定考核惩罚机制，不断提高管理水平，从而有效防范和化解信贷风险。
加强内部风险控制力度.目前小额贷款公司还存在货款不管不严、内控制度乏力等管理风险。贷前调查不够深入，对借款人资料分析不准，重视不够，只注重片面的第一手资料分析。另一方面，在对借款人的经营、资金使用情况不了解的情况下，就进行大额贷款发放。最后小额贷款公司内部审查人员缺乏独立性和权威性，各岗位之间缺乏有效的监管和制约，致使风险不能得到及时的发现和预防。
小额贷款公司应该加强信贷管理、规范信贷业务操作流程，组织建立客户信用档案制度，加强跟踪监管力度。
提高风险识别预测水平，完善信贷风险预测机制.目前部分评估受利益驱使，在对客户进行资产评估时，未按其市场实际价值评估，而是根据客户的要求进行评估，导致评估严重实时，最后造成严重的损失。所以小贷公司在对贷款的各种风险因素进行识别和测定时，必须要用定性和定量的分析方法，采取针对性的评估提供依据。另外小贷公司还要对政策风险进行明确的分析，是最后评估结果能真实反映信贷风险的状况和成因
② 小额贷款三严禁原则是
法律分析：一是“三亲见”不马虎。严格执行“亲见亲签”制度，把好信用卡准入关，是防范信用卡风险的第一道关口。首先，该支行每年都积极组织人员参加宜春市分行信用卡持证考试，提升员工的专业营销能力和技巧，确保后台管理及推广网点的持证人与业务发展需要相匹配；其次，做好客户的筛选和甄别，将目标客户锁定在和该行有一定业务往来且稳定性好、忠诚度高的现有客户以及与该行没有直接的业务往来，但处于重点行业，工作和收入相对稳定的非现有客户作为推广对象；第三，坚持“双人营销”，做到亲见本人、亲见原件、亲见签名，并对每一次现场营销都要求留下影像资料，做到“留痕”，确保进件的真实性、有效性。二是“三级审”不放松。该支行通过对进件实行支行信用卡管理员初审、推广网点支行长复审、上报市分行信用卡管理员终审的三级审批机制，做到责任明确，层层把关，确保进件质量。一方面，要求信用卡管理员、支行长必须通过电话抽查、实地走访等方式，对进件人信息进行初步确认，同时对字迹潦草的进件逐个用正楷字进行备注，对字迹模糊的困难件给予退回，使得因“困难件”而被拒绝的概率降低为零；另一方面，及时将信用卡进件资料录入客户营销管理系统，原件以电子扫描版的方式发送至市分行信用卡管理员审核，对漏填、漏报的资料进行补齐，做到“日清日结”，确保进件的及时性、完整性。三是“三叮嘱”不含糊。该支行信用卡管理员每日按时下载信用卡日报，认真对“拒绝件”进行分析。通过梳理进件流程，要求推广人员在营销时必须对客户做到“三叮嘱”，降低“疑似欺诈”客户的拒绝率。首先是叮嘱客户要牢记自己填写的资料信息，特别是固定电话、单位地址、联系人信息，方便日后的卡片接收和激活；其次是叮嘱客户要保持手机联系方式的畅通，注意接听邮储银行总行信用卡中心的客服电话，确认进件由本人亲自填写并签名；最后是叮嘱客户在收到卡片后一周内及时进行激活、消费，及时体验该行刷卡有礼的相关活动。通过实行“三叮嘱”减少信用卡在客服回访环节产生拒绝件，提高进件审核通过率、卡片有效使用率。
法律依据：《中华人民共和国民法典》
第六百七十三条 借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。
第六百七十四条 借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第六百七十六条 借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
③ 小额贷款风控怎样做才能降低客户信用风险
小贷行业从2005年发展至今已经有10个年头，目前来讲这个行业的风控已经做得比较成熟，有各种各样的风控手段降低客户信用风险。不过随着互联网金融的发展，许多小贷公司逐步开展线上业务，风险从线下转移到线上，传统的风控手段就显得不足。我推荐杭州同盾科技，目前他们在该领域是国内做得很好的，基本上涉及到线上业务的小贷公司都在用。
④ 农村信用社小额贷款存在哪些问题
信用社贷款
农村信用小额贷款是指具有农村户籍的农户用种、养殖及其他销费的贷款，当然买房也可以。
二、在当地信用社建有农户经济档案。所谓农户经济档案就是对当地农户建位一个经济上、家庭上、收入上情况的基本情况。进行评份授信后，采取信用的方式发放信用贷款，不需要抵押。
三、发放的贷款中要求提供担保人的话，是农村信用社信贷员为了更好的防控风险，了解客户，为了更好的方便收贷等原因。
如担保人在外地或不在本地区，哪便不可以，当然不符合担保的条件，从找一个人来担保就行了。
四。贷款发放条件很多，最好去当地信用社去问问，
如借款人要单独自户，要身份证，结婚证(未婚证明等)证明婚姻情况。 贷款人要求自款人提供的其他资料。其实不用担保也可以发放的。
⑤ 如何防范小额贷款引发纠纷
小额信用贷款存在着较大的操作风险，主要表现形式有:
（一）制度执行不严格。
（二）内部制约机制不完善。
（三）再监督机制软弱乏力。
（四）制度设计不够严密。
操作风险的防范措施:
（一）强化基层信用社主任的管理和监督职责。
（二）建立信贷岗位双人操作和定期异地岗位轮换制度。
（三）细化柜台经办人员的审核职责。
（四）加大稽核监督的力度。
（五）修改现行农户小额信用贷款制度。
⑥ 如何做好小额信贷风控
1、风控不能顾头不顾尾，也不能重贷后而轻贷前，流程让风控“思维清晰”。
2、需要将风险防控落实在每个环节，贷前严格审核，最大程度避免欺诈风险；
贷中有效监控，对还款状态进行实时监测跟踪，避免贷后风险；贷后跟踪管理，通过及时提醒还款、专业催收及相关法律手段应对逾期。
3、风险信息网信息完整，内容真实查询简便，实时查询企业的工商变更、经营异常、开庭公告、裁判文书、失信信息、网贷逾期信息，环保执法信息，股权出质、动产抵押、股权冻结等信息，帮助用户及时掌握企业异常情况。
⑦ 如何营销小额贷款客户
1、加强培训，提升素质，组建高效的贷款营销团队
一是借鉴保险公司培训员工的成功做法，加强社会关系学、心理学等方面知识的渗透，提高员工营销技能，深化对营销内涵的认识
，使营销行为得到客户的认可并创造营销价值。二是建立一支专门的营销队伍。在信用社内部选拔一批业务精、作风正、攻关能力
强的同志充实到营销管理队伍中来，使这批人员从单纯的信贷管理、吸收存款的特定目标向金融产品推销、贷款营销、中间业务拓
展等综合型目标发展，特别是要加强法律法规的重点学习。三是鼓励信贷营销人员利用业余时间参加相关专业的社会学习教育和市
场调查研究，重点深入调查了解所在地区经济结构状况、掌握客户的经营性质、劳动力结构情况以及在生产生活中对资金需求的比
重等，以适应新时期信贷营销工作的需要。
2、奖惩分明，激励考核，建立合理的贷款营销机制
一是完善考核激励机制，增强信贷人员工作主动性。对信贷员，要建立权、责、利相对应的营销考核机制，保护与惩处，责任与利
益要有机统一，要将贷款存量与增量新老划断，合理确定信贷人员放贷风险与收益比例，做到信贷人员按劳取酬，按效益得利，确
保信贷人员放贷积极性。二是考核指标要单一，只考核与贷款有关的各项指标，并将信贷员的收入完全与百分制考核挂钩，实行超
额加分加收入。
3、强化管理，完善服务，创造和谐的贷款营销环境
一是农信社要继续深入搞好小额贷款信用等级评定工作，要以小额农贷为载体，把小额农户或个体工商户作为农村信用社贷款营销
的主攻方向，进一步巩固农村信用社在农村的基础地位。同时，还要大力培育黄金客户，建立黄金客户档案，并在营销过程中实行
适度倾斜政策，以此密切信用社与广大贷户之间的关系，为贷款营销创造良好的外部环境。二是建立营销贷款的客户信息台账。对
需要贷款的个体户、民营企业户以及有经济来源、经营实力强的单位进行调查摸底，登记造册，掌握其基本情况，并装订成册分发
给相应辖区信用社的营销职工，作为营销的重点对象，使营销人员做到心中有数，为贷款营销创造良好的内部环境。三是农村信用
社营销贷款应积极推行“阳光信贷”，进一步优化信贷环境，提升金融服务水平，以优良的信贷服务和丰富的信贷产品，全力服务
社会主义新农村建设，实现农民增收和农村信用社增效的“双赢”目标。
⑧ 小额贷款公司如何把控投资风险
1、强化信贷风险管理意识
一般小额贷款公司借款流程是自上而下，先取得上级借款意向，再向下逐级办理。这样致使许多基层人员养成上级有贷款意向，遵照便利的习惯，这种逆程序操作会使一部分信贷管理人员单薄风险意识。更严重会出现虚假、谎报、瞒报第一手资料等虚假行为。所以小额贷款公司需完善信贷人员的金融制度学习、岗位技能培训和素质、道德修养。并且制定考核惩罚机制，不断提高管理水平，从而有效防范和化解信贷风险。
2、加强内部风险控制力度
目前小额贷款公司还存在货款不管不严、内控制度乏力等管理风险。贷前调查不够深入，对借款人资料分析不准，重视不够，只注重片面的第一手资料分析。另一方面，在对借款人的经营、资金使用情况不了解的情况下，就进行大额贷款发放。最后小额贷款公司内部审查人员缺乏独立性和权威性，各岗位之间缺乏有效的监管和制约，致使风险不能得到及时的发现和预防。
因此，小额贷款公司应该加强信贷管理、规范信贷业务操作流程，组织建立客户信用档案制度，加强跟踪监管力度。以重庆为例，重庆小额贷款公司在人民银行、重庆营业管理部的政策倾斜和扶持下，创建了小额贷款公司“集中报数、一口介入、实时查询”接入人民银行征信系统的“重庆模式”，以方便小贷公司方便快捷的查询客户资料。在接入征信系统后两个月后，6家小额贷款公司共计批准贷款近600笔、金额1.13医院;拒绝贷款奖金290笔、金额1400万元，查询征用报告1631笔。
数据证明小额贷款公司加强内部控制风险就必须注重贷前对贷款个人或公司的信誉、经营能力和业务装也等消息的搜集，规范业务操作流程。
3、提高风险识别预测水平，完善信贷风险预测机制
目前部分评估受利益驱使，在对客户进行资产评估时，未按其市场实际价值评估，而是根据客户的要求进行评估，导致评估严重实时，最后造成严重的损失。所以小贷公司在对贷款的各种风险因素进行识别和测定时，必须要用定性和定量的分析方法，采取针对性的评估提供依据。另外小贷公司还要对政策风险进行明确的分析，是最后评估结果能真实反映信贷风险的状况和成因。
⑨ 小额贷款风险管理如何预防
小额信用贷款存在着较大的操作风险，主要表现形式有:
（一）制度执行不严格。
（二）内部制约机制不完善。
（三）再监督机制软弱乏力。
（四）制度设计不够严密。
操作风险的防范措施:
（一）强化基层信用社主任的管理和监督职责。
（二）建立信贷岗位双人操作和定期异地岗位轮换制度。
（三）细化柜台经办人员的审核职责。
（四）加大稽核监督的力度。
（五）修改现行农户小额信用贷款制度。