完整的证据链小额贷款

① 借4万还150万2017房奴千万要当心

梳理以往的案例,年轻人、赌徒和急需资金周转的小老板极易成为套路贷的“肉鸡”。

套路贷骗局通常有三步走。第一步就是先诱使借款人借贷,随后以行规为由,哄骗借款人签下高于所借款项一倍甚至数倍的欠条。比如借10万元,欠条写的却是20万元。此时骗子最常见的话术是“不会真让你还这么多,按期还就没事”。

第二步是“伪造”银行流水。借款人签下欠条之后,“小额贷款公司”会哄骗借款人前往银行转账取款并拿走现金,留下银行流水作为证据。比如“小额贷款公司”会与借款人一同到银行转账,他们先将欠条上允诺的金额20万元打入借款人卡中,接着让借款人取出,然后拿走其中的10万元,而借款人却没有拿到还款单。最后借款人实际到手的钱只有10万元,但是银行流水却显示有20万元进账。

从4万到150万,“平账”让借款额飙升

第三步就是“平账”,也是在这一步,原本的账务可能膨胀几十倍。一旦借款人违约,“借贷公司”就会用“平账”的方式解决。“平账”即由另一家“小额贷款公司”偿还第一家公司的钱,借款人再签下更高额的欠款合同。其中还会重复第二步“伪造”银行流水的过程。新民晚报报道过一起个案,上海市民张先生的女儿小菲深陷“套路贷”。某次小菲晚还款了半小时,“借贷公司”的员工王某就认定小菲逾期还款,要她一个月内还清12万元(小菲实际上只拿到了5万元)。山穷水尽之下,小菲稀里糊涂地被王某带着去了另一家“公司”借款,12万元逾期要还23万元。最后“屡屡违约”的她被人牵着鼻子,向三家“公司”借款,大半年的时间里,累计欠下了近60万元的巨债。

为了“平账”,借贷公司会故意让你违约,比如还款时借故到外地,让借款人无法联系到;或是违约的条款设置的非常苛刻,比如“逾期还款”的时限是按小时甚至分钟计算,债务就翻着倍地往上涨。总之,就是要把借款者逼上“还不出”“还不清”的绝路。

盯上房产、限制人身自由,“套路贷”有的是流氓法子让借款人乖乖就范

如果借款人真的还不上钱,会面临什么后果?他们可能会被迫失去房产、失去人身自由,家人朋友也要遭受无止尽的骚扰。

据解放日报·上海观察报道,一些非法的小额贷款公司很懂得“规避风险”。他们往往会要求有房的借款人网签房产,房产一旦网签就不能再交易,这对借款人是一大制约。同时签署20年的房屋租赁协议,这样就可以“合法”地占据借款人的房产,转租以牟利。

文汇报曾报道过,有“小额贷款公司”专做浦东无业“拆二代”的生意,原因就是看中了“拆二代”家中有房,一旦难以还款,还可以卖房还债,放贷“得手”的可能性更大。

对待借款人,讨债人通常会把其非法拘禁在住处内。上文中提到的许女士,就曾在出差途中被讨债人胁迫返沪,并被软禁在自己家中10多天,讨债人也跟着住了进来。讨债人的行为已经涉嫌非法拘禁罪、非法侵入他人住宅罪。对待借款人的亲朋好友,胡搅蛮缠、语言威胁、跟踪盯梢、油漆刷墙、堵钥匙孔等“软暴力”手段。

惩治“套路贷”的一大难题是——法律讲究证据,而骗子把证据链条做成了完美的闭环

从极尽哄骗的放贷到充满暴力胁迫的讨债,原子化的普通家庭通常难以招架。而他们最后的希望——以司法手段惩治“套路贷”,也面临着不少现实难题。

1.一些受害人发现进入圈套后,要么对欠债原因讳莫如深,要么迫于讨债人的恐吓选择“花钱买平安”,往往不会去报案。

2.法律讲究的是证据,而不是每个人口中的事实。非法的小额贷款公司,会以特定员工的个人名义与借款人签订借款合同,这样借款合同在形式上就变成了自然人之间的普通借贷,小额贷款公司刻意的违法犯罪行为就被伪装成了“民间借贷纠纷”。通常法院在审理民间借贷案件时,认定借贷关系是否成立的主要证据就是借条。偏偏非法小额贷款公司的证据链条看起来十分完备——借条,银行流水,甚至可以要求调取当事人提款的视频监控。而借款人往往不懂得保留证据。

比较极端的情况是,“借贷方”虽然干的是见不得人的事,但由于手握完整的证据链,就敢把借款人直接告上法庭。上文中提到的许女士就被“小额贷款公司”起诉到了法院。据看看新闻网报道,当时他们全家在外租房,并没有收到法院寄到原住址的文书,因此没有上庭。2014年7月底,由于对方提供的借款合同等证据一应俱全,法院做出了缺席审判,许女士败诉,她自己的一套房子以及和父母共有的一套房产均被查封。所幸经过许家人的申诉,法院在综合案件情况后暂缓了执行房屋拍卖事宜。

（以上回答发布于2017-02-22，当前相关购房政策请以实际为准）

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② 民间借贷现纠纷，现金借给别人没有借条

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③ 儿子欠我钱他父亲说他来承担现在又不认帐怎么办

俗话说得好，亲兄弟明算账。日前，区法院审理一起借贷纠纷：广州一名年逾七旬的老父亲变卖自建的厂房帮儿子和儿媳妇还债，先后转款50多次，累计帮还贷款150万元。没想到，事后儿子儿媳却不知道感恩，迟迟不提还款事宜。于是老人将儿子儿媳告上法院，要求他们偿还借款。

案情回顾
72岁的苏大爷家境不错，本可以安享晚年，却因为儿子小苏和儿媳小蔡负债累累，导致债主经常上门讨债，心疼小两口的苏大爷咬咬牙，变卖了自建厂房为儿还债。
厂房购买者彭某受苏大爷的委托，将部分出售款项转入小两口及债权人的银行账户，转款次数高达50次，金额几百元至几十万元不等，总金额为110万元。同时，苏大爷还委托女儿将40万元转入小苏的债权人谭某的银行账户，至此苏大爷共计为小两口还债150万元。
没料到，苏大爷变卖厂房为儿子儿媳还债，但儿子儿媳却不知感恩，迟迟不提还款事宜。苏大爷一气之下，将儿子小苏和儿媳小蔡告上法庭，要求他们共同偿还欠款。

庭审当天，儿子小苏未到庭应诉，但提交了书面答辩状称，前几年与配偶小蔡一起在各大借款平台借了很多钱，由于资金问题导致部分借款到期后无法偿还，后来由其父亲苏大爷变卖了厂房代其偿还借款，另有40万元是姐姐直接转给了债权人还款。
儿媳小蔡当庭辩称，债务不属于夫妻共同债务。其对债务不知情，其本人有独立、稳定的工作和收入来源，能够独立承担家庭生活和日常开支。小苏有好赌的恶习，经常因赌博背负巨额债务，涉案债务应该属于他个人的赌债，苏大爷应向小苏个人追偿。退一步讲，即使借款存在，也未经其同意，不应由其与小苏共同承担。
法院审理
区法院经审理认为，苏大爷与小苏、小蔡虽未签订正式的书面借款合同，但苏大爷分别向小苏、小蔡本人账户及指定的账户付款，而小苏、小蔡确实存在向小额贷款公司、银行等借款及还款的事实，且还款期间与苏大爷的付款期间相吻合，小苏书面认可向苏大爷借款的事实，证据间可形成完整的证据链，因此法院认可苏大爷以出借款项的方式代小苏和小蔡还款的事实。
小蔡虽称对借款不知情，但其以个人名义与小额贷款公司、银行签订了多份借款合同，借款已在2017年12月14日至19日期间还清，而小蔡账户在12月19日前确实收到了苏大爷指定案外人的多次转账汇款；根据小蔡庭审中对其工作及收入的陈述，无法证实其可自行在短期内获得大额款项并还款；同时，苏大爷作为小蔡的家公，与其之间具有特殊的家庭关系，苏大爷多次转帐或

④ 完整的证据链的六要素是什么

我国刑诉法要求各类证据能够证明犯罪事实发生的时间、地点、作案人、作案方式、犯罪结果，及能排除其他的一切合法性怀疑，才能视作一条完整的证据链；无直接证据的情况下，间接证据要能够互相印证，排除其他的合法性怀疑，锁定犯罪做法人的各个犯罪要素，才能认定为有罪。

(4)完整的证据链小额贷款扩展阅读：

我国刑事诉讼法虽然没有明确规定证据裁判原则，但是第53条规定“对一切案件的判处都要重证据，重调查研究，不轻信口供”，体现了证据裁判原则的要求。刑事诉讼法第53条除了规定“证据确实、充分”证明标准以外，同时明确了证据确实、充分的三项条件。

其中第三项条件是“综合全案证据，对所认定事实已排除合理怀疑”，这也就意味着全案证据之间必须形成一个不相矛盾、能够相互印证且能够证明案件事实的证据链。

⑤ 申请小额贷款的证明材料

1、提供个人身份证明，可以是身份证，居住证，户口本，结婚证等信息；
2、提供稳定的住址证明，房屋租赁合同，水电缴纳单，物业管理等相关证明；
3、提供稳定的收入来源证明，银行流水单，劳动合同等。

⑥ 小额贷款需要什么手续和条件

小额贷款需要的手续和条件如下：
一、小额贷款一般需要经过贷款申请、贷款审核、签订合同、发放贷款等手续。除此之外，根据贷款机构的要求不同，还会需要办理贷款担保、贷款保证、贷款保险、抵押物评估等等手续。
二、个人小额贷款需要的条件：
1、小额贷款申请人需要是具有完全民事行为能力的我国公民或符合国家有关规定的境外自然人；
2、贷款用途明确合法且借款人具备还款意愿和还款能力；
3、借款人信用状况良好，无重大不良信用记录。
小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款，贷款的金额一般为1万元以上，20万元以下。办理过程一般需要做担保。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。
小额贷款具体步骤：
1、由借款者向开办小额贷款的银行网点提出申请。在申请时，借款者要携带身份证、住址证明、稳定的收入来源证明等相关资料，如果是商户还需要携带营业执照；
2、银行收到贷款者的申请后，对贷款者进行审核；
3、通过银行的审核、审批通过后，与银行签订贷款合同；
4、银行放款，贷款者成功拿到贷款。
《中华人民共和国商业银行法》第十二条 设立商业银行，应当具备下列条件：
（一）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；
（二）有符合本法规定的注册资本最低限额；
（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；
（四）有健全的组织机构和管理制度；
（五）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。

⑦ 我们常说的小额贷款的到底是怎么认定为小额的

小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款，贷款的金额一般为1000元以上，20万元以下，办理过程一般需要做担保。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。 小额贷款在中国主要是服务于三农、中小企业。小额贷款公司的设立，合理地将一些民间资金集中了起来，规范了民间借贷市场，同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。目前也有针对上班族提供的的个人小额贷款数额一般在1000-5000元不等，大部分不需要抵押，但信用、信息审核比较严格~

⑧ 欠钱不还怎么办最有效的方法

应该运用法律武器维护自身权益，对方欠钱不还时，在符合起诉条件的情况下，可以按照民事诉讼法相关要求，准备起诉材料，向人民法院提起诉讼，请求人民法院判决对方偿还借款并承担违约责任。
在起诉前，应准备搜集相应的证据并起草起诉状。
证据材料应当包括：
1、对方的身份证明文件，例如对方的身份证复印件，户口本复印件等可以证明对方身份的文件，如果没有，可以向人民法院申请补充证据材料，携人民法院出具的补充证据材料通知前往人口信息查询机关查询对方的身份信息作为证据提交。
2、应当有对方借钱的借条、欠条、借款合同或者其他双方达成借款协议的证据，即使没有书面借条、欠条或借款合同，但如果双方通过微信、QQ等聊天工具就借款一事达成一致，一样构成借款合同，可以作为起诉证据。
3、将资金交付给对方的转账凭证或其他证据。
法律依据
《民事诉讼法》第一百一十九条 起诉条件
起诉必须符合下列条件：
1、原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；
2、有明确的被告；
3、有具体的诉讼请求和事实、理由；
4、属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。

⑨ 完整的证据链的六要素是什么

完整的证据链的六要素如下：

一、证据链的概念只能在多个证据存在的条件下适用。

二、适用在单独证据不能直接证明被证事实的情况下。

三、每个证据至少要与其他两个证据具有联系。

四、各个证据之间应当在大多数情况下呈现一种递进的或也可称之为纵向的连接建立关系。

五、组成证据链的各个证据不拘形式，即，可以是七类证据中的任何一种，即可以是书证、物证、证人证言等等。

六、证据链的集合证明力为各个证据的总和。

性质和应用

证据链中的证据必须适格

所谓适格就是要求证据必须具有可采性。可采性要求证据必须满足：

1、证据必须与案件事实具有关联性。证据必须同案件事实存在某种联系，并因此对证明案情具有实际意义。

2、证据没有法律所禁止的情形，包括法律所禁止的证据形式和取证方式。

⑩ 朋友的钱放在我账上经朋友同意又转到了小额贷款公司投资我有责任吗

如果有完整的证据链证明是您的朋友委托您转的，这跟您本人是没有什么责任的。