A. 求一篇银行工作人员小额信贷工作总结报告
这个暑假,我来到中国工商银行***支行进行阶段实习。中国工商银行***支行是一个以房产贷款、个人贷款办理为特色的一个支行,存款规模达17个亿,各项贷款达14个亿,主要办理各项人民币、外币的存、贷、汇款业务,同时办理各种代理保险业务等。该支行在银行改革的大背景下,进行各项业务,特别是信贷业务的创新,连续3年盈利居全市首位。 选择银行的原因是因为一直以来银行是各行各业资金的交汇点,加上体制的关系,人们更愿意把商业银行看作是一个“国家机构”,而忽视了商业银行应该是作为一个法人主体、作为以盈利为主要目的的企业。对于银行的盈利的讨论很大程度上和银行的存款额相挂钩,某些地区用存款额的多少来考察银行经营的成功性,而至关重要的信贷盈利却被丢在一边,产生了大量的坏帐。 入世之后,中国的金融行业必将接受来自世界金融业的强烈冲击,如果四大国有银行和各地区商业银行继续采用原先的政策,将使中国银行业陷入前所未有的困境。中央在看到这一情况后,国务院决定对四大国有银行进行股份制改制,今年7月15号,中国工商银行宣布,在国务院决定对工商银行实施股份制改革后的70天时间里,工商银行已较好地完成了财务重组的各项任务。财务重组完成后,工商银行的财务和资产质量指针已经达到了健康银行的标准。截至6月底,工商银行资本总额达到2806亿元,充足率为9.12%,其中核心资本达到2525亿元,充足率为8.07%;境内外机构不良资产率降至2.72%,不良贷款率降至4.58%,分别较年初下降11.51个百分点和14.42个百分点;按拨备余额与应计拨备算,拨备覆盖率达到了100%。这也就意味着,工行将告别以存款额为业绩的历史,更加大信贷等盈利性业务在工行的营业范围和营业比重。 我的目的就是用会计知识了解和分析除了存款外,其它盈利性业务在工行的经营情况,并在此过程中,提高自己会计实践能力。很有幸,在工行能够进入信贷部,因为信贷部作为盈利性业务的代表,基本上就是整个盈利性业务的一个全面反映。能使我能够比较全面了解赢利性业务。 银行信贷以新颁布实施的《贷款通则》为准则。以银行存款收入作为银行融资的主要途径,在银行存款保证的基础上,利用种种业务把存款资金进行再投资,实现银行的利润增长,把营业利润作为银行资金增长的重要手段。以国家基准利率为基准,根据银行和市场的实际情况,上浮贷款利率或下降贷款利率以获得最大利润总值。 在实习期间,主要学习了个人住房贷款和个人消费贷款的具体操作业务,在学习过程中我也对个人住房贷款和个人消费贷款这两项贷款业务进行了会计分析,希望用会计方法得到这两项业务的盈利情况。这两项业务是将国家规定的基准利率下调10%,以4.32%-4.59%的利率范围进行业务开展。因为这两项业务的信贷风险是所有信贷业务中最低的,所以用较低的利率水平以吸引更多的贷款业务,实现创利。再从具体操作方式上看,在利率下调基础上,银行通过贷款中特定的条例,和保险公司合作,对所贷资金进行投保,这样既保证了所贷资金的安全性,又在和保险公司合作中得到利润,作为纯粹企业意义上来说是很好的盈利方式。当然,在具体规则的制定上,都是有利于银行利润的增长,并对个人住房贷款和个人消费贷款还分别做了关于实际贷款金额、最高贷款金额、首付金额、贷款年限、抵押资产内容、抵押方式、资产评估等方面不同的要求。这些要求又为贷款提供了安全性保障,使银行的坏帐率达到最小。 由统计可以看出,去年信贷部门的住房贷款为67281万元,今年到本月为止为71385万元,增加了4104万元,半年增长率为5.7%,这是整体的统计数额情况。在实习期间,由凭证统计出(截至日期为8月24号):累计逾期本金金额为561902.39元;累计表内欠息(既由本金产生的利息);累计表外利息(复利计算)为12802.76元。由此三项产生的数额为721577.45元。从会计角度可以把这721577.45元看作是本期的支出,由增加的4104万元贷款额产生的利润为1883736元。净利润为1162158.55元。从这个数字上看银行的住房信贷这一块是盈利的。 再有是个人综合消费贷款,上年为755万元,今年8月份为止是1423万,增长了668万。个人综合信贷业务由于银行风险远远大于住房贷款,所以相对的涉及金额也相继较少,这也有利于控制银行贷款风险。 由上述数字可以看出,个人信贷业务,银行风险还是比较小的,利润的多少,仅仅取决于贷款数额的多少。只要根据市场特点制定相对应较低的利率水平,银行是可以从个人信贷上取得固定利润的,这两项贷款业务是可以实现资产增值的。 再由银行对企业的信贷业务来看。企业贷款最为高风险业务,银行产生坏帐的原因很大程度上是因为企业贷款。由于经营时间长的原因,工商银行一度成为坏帐大户。对于一个盈利性企业来说,坏帐不可避免,如何降低坏帐发生率才是应该密切关注的。在实习期间,我看到,信贷部从上至下每一个员工,对于企业贷款都保持着警惕的态度,在接到企业贷款时,都会从基础进行清查,一旦发现不利因素,便立即停止贷款审查,取消贷款资格。从手续上使企业贷款不再畅通无阻。具体审查时,银行对申请贷款企业要进行资产评估,涉及到总资产、总负债、资产负债率等各项考察项目。以某事业公司(实习期间有幸学习到对该公司进行资产审查。该公司申请贷款200万。主要从事:服装、鞋帽、餐饮、住宿、网吧)为例,银行对该企业的总资产(3599万)、总负债(1912万)、流动资产(677万)、流动负债(1910万)、存货(263万)、所有者权益(1688万)、资产负债率(53.12%)、流动比率(677万/1910万=35%)、货币资金(290万)、应收账款(95万)、预付账款(28万)、固定资产(2921万)、短期借款(1890万)、实收资本(158万)、上年销售收入(895万)、利润总额(190万)进行了分析。该企业去年利润总额为190万,05年上半年利润总额为93万。经分析,该企业属于中型企业,总资产达到3599万,有能力归还200万的贷款。其流动比率为35%,其短期偿债能力不强,因为对该类企业、该类贷款年限为2年,所以必需考虑其短期偿债能力,即在2年内收回200万成本和318240元利息(利率在国家规定5.1基础上上浮30%)。其短期偿债能力弱,将成为一个比较严重的台阶。再考虑其产权比率,得出的结果是:1.13(1912万/1688万)。产权比率反映了企业长期偿债能力,一般指标越低,表示企业承担的财务风险越小,偿债能力更强。而该企业反映出来的长期偿债能力和短期偿债能力一样,和平均水平相去甚远。这两项基本偿债能力的评价反映出该企业无论长、短期偿债能力都不强。给银行贷款带来了风险,银行很有可能因为风险原因放弃对该企业贷款的考虑。当然银行的审查不仅仅只限于会计范围,还涉及到社会等方面,到我实习结束为止,对该企业的贷款审查还没有结束。但从会计角度考虑,不应该对该企业进行贷款。 经过对信贷业务中个人业务和企业业务的考察,可以肯定这家银行的盈利能力在改革后在不断地加强,对其盈利能力是可以信任的。支行做到了一个企业应该做好的工作。 在整个实习过程中,我的主要目的是考察银行业务的盈利性,在此过程中,运用到了会计知识。在实际应用中,却深深地感到了自己专业知识的不足,在学校里以为懂的知识在实际中变得十分模糊,感觉很多时候以纸上谈兵为多,只有在实战中才能体会到书到用时方恨少的痛苦。不过经历了痛苦能认识到自己的不足却是一份十分重要的收获。从基础的东西一步步做起,有利于知识的清晰和整合,拥有扎实的基础,将使对事件的会计分析更加细致。很多细小的差别都需要在实际的工作接触中才能够发现,比如,很简单的凭证颜色,收款凭证是红色的,付款凭证是蓝色的,转帐凭证是绿色的。而收款凭证中由类别的不同,又分为几种不同的红色。这些看起来不起眼的东西,往往被我们在课本上忽略。而实践中却给了我们认识的机会。对于凭证的处理,看着整齐的一本本凭证觉得没什么,但当自己亲手实践后发现:原始票据要粘的好,凭证要叠的好,电钻要打的好,线要扎的好,角要包的好。这五个好一个都不能少。在填写资产负债表时,要时刻注意“资产=负债+所有者权益”这个公式。否则,在填表过程中,会出现一些很低级的不平等错误。 经过这次实习,不仅达到了我一开始的目的,并且,让我进一步的了解了会计,从盈利的角度理解了会计的作用和重要性,也使我从实践中找到了我的不足之处,对会计要进行更细致地分析,更多的知识要在实践中区领悟,光光从课本上是无法完全掌握的,要做好会计,要学习的东西还有很多很多。
B. 小额贷款生产经营情况简介怎么写
给你个提纲,供参考。
一、公司基本情况(注册资金、股东情况、主要产品、年收入、年利润等简要介绍)
二、公司发展预期和资金缺口
三、筹资计划和筹资渠道
四、贷款使用和还款计划
五、请求银行给予帮助与支持
把上述问题说清楚,这份报告基本就能满足银行的要求了。
C. 贷款项目近期进展情况报告书怎样写
首先是项目的基本情况包括背景必要性总投资等等,其次就是业主的情况包括基本情况主体资格财务状况征信情况,第三就是项目的算账咯财务净现值折旧投资回收期贷款偿还期敏感性分析等等,第四贷款的担保分析,第五项目的风险分析包括市场风险行业风险政策风险经营风险项目建设风险财务风险等等。最后综合评价包括贷款的社会效益及对银行的经济效益。另还要列明发放贷款应注意的情况。
D. 小额贷款贷后风险评估报告
一、借款人基本情况(个人、家庭、收入、经营等)
二、借款人征信情况(近期征信)
三、担保情况(信用就不需要写了)
四、授信情况
五、贷后检查(近况,电话交流情况,有条件的话加入现场检查情况)及风险评估情况
我认为个人贷款,写这么多够了,企业的需要更详细些
E. 小额贷款申请书范本
附件
2
小额担保贷款申请人基本情况调查表
姓
名
性
别
年
龄
文化
程度
健康
状况
申请人身
份证号码
联系
电话
人员
类别
证件类别
证件号
营业场所
地
址
营业执照
号
码
营业联
系电话
家庭实际
住
址
配
偶
姓
名
配偶联
系电话
配偶身
份证号
配偶工作
单
位
主
要
社
会
关
系
关
系
姓名
性别
年龄
文化
程度
健康
状况
全年
收入
联系
电话
工作单位
申请人
家庭财
产情况
房屋情况:
结构:
面积:
产权人:
屋内设施:
装修:高档;中档;一般;未装修
。
家用电器:
交通工具:
自行车:
摩托车:
汽车:
申请人
其
它
情
况
1
、是否遵纪守法、诚实守信;
2
、本人或者家庭成员中有无黄、赌、毒、偷盗或者重病患者
申请人
住址所
在社区
劳动保
障服务
站意见
协管员(签名)
:
社区劳动保障服务站(盖章)
年
月
日
市劳动
和社会
保障局
意
见
审核人(签名)
:
柳州市劳动和社会保障局
(盖章)
年
月
日
注:本调查表一式四份,社区(街道)劳动保障机构、市劳动和社会保障局、市中小企业信
用担保有限公司、市商业银行各
1
份
附件
3
小额担保贷款投资项目可行性分析表
一、项目简介
1
、所属行业:
2
、经营地点:
3
、经营内容:
4
、经营方式(合伙或个人)
:
5
、预计安排就业人数:
二、借款用途
;
三、测算投资项目资金需求量:
1
、装修费
: 2
、设备购置费
:
3
、
门面转让费
: 4
、
存货结存:
(
其中赊销:
)
5
、
6
、
四、前期经营情况:
五、每月固定费用:
元
1
、房租:
2
、水电:
3
、电话费:
4
、工商税费:
5
、运费:
6
、
六、资金缺口:
1
、申请小额担保贷款:
2
、自筹资金:
七、测算投资项目效益:
1
、预计贷后月经营收入:
2
、预计贷后月成本、费用:
3
、预计贷后月净利润(收入-成本、费用)
:
申请担保借款人:
年
月
日
注:本表一式三份,市劳动和社会保障局、市中小企业信用担保有限
公司、市商业银行各一份
附件
4
反担保人基本情况调查表
姓名
性别
年龄
身体
状况
文化
程度
工作
单位
职务
单位
性质
单位
电话
单位
地址
身份
证号
与借
款人
关系
反担
保人
年收
入
配偶
姓名
配偶
工作
单位
配偶
单位
电话
配偶
全年
收入
家庭
实际
住址
家庭
电话
家庭
供养
人口
备注:
1
、本调查表由反担保人填写。
2
、反担保人必须已婚、有本市户口、稳定的职业和收入。
3
、反担保人及配偶必须保证所提供的材料真实可信。如有虚
假将取消借款人享受再就业扶持政策资格,
并追究相关人员法律责任。
4
、本表一式三份,市劳动和社会保障局、市中小企业信用担
保有限公司、市商业银行各
1
份。
联户联保协议
:
自愿签署联户联保贷款协议,自愿为联户联保成员组成员提
供贷款担保。保证贷款到期时,联户联保成员负责协助担保公司和银行进行贷
款催收工作,如联户联保成员组成员中有逾期未还贷款的,其他成员承担连带
清偿责任,负责代偿贷款欠款直至连本带息全部还清。保证连户连保成员组成
员之间没有直系亲属关系和无不良信用记录或其他违法事件。
联户联保成员签字:
年
月
日
F. 小额贷款公司经营情况怎么写
这就是工作总结,总结上半年公司贷款情况写清楚,现在工作面临的问题及解决办法,谋划下半年工作目标。
G. 我想买些关于小额贷款或小贷资讯报告的书籍,网上有没有
《2011中国小额信贷机构竞争力发展报告》
《
小额信贷运作与管理
》
《小额贷款公司知识读本》
《2011年小额贷款公司咨询报告及操作指南》
这几本书在网上都有卖,如果想买的话,可以去
国培机构
官方网站购买,其他地方买不到!
H. 企业的需要向银行贷款 需提供经营报告怎么写
一、企业基本情况,包括主要管理人员、经营现状等
二、近三年财务报表
三、企业主营业务目前在当地的状况、未来的经营预测
四、向银行提供银行要求的各种法人营业执照、机构代码证等等资料
五、银行要求的其他资料
I. 小额贷款申请书范文怎么写啊
正文:
因需要,本人特向贵公司申请金额人民币(大写)万元的借款,期限X个月。
本人提交个人身份证明、收入证明、个人资产权属证明、家庭情况及个人收入支出明细等资料供贵公司初审,初审合格后按贵公司要求提供齐备的资料,申请并接受贵公司对贷款的详细调查评审,同时保证所提交的资料真实、完整、合法、有效。
本人承诺:贵公司为本人提供融资,本人相应提供个人连带责任保证,不动产抵押、动产抵押、动产质押、权利质押、企业或个人保证等一项或多项合法有效担保,同意按贵公司的要求办理有关手续和支付相关费用,并保证按合同约定使用借款,及时清偿借款本金与利息。
申请人(签字及手印):
聚融网,贷款行业知识多,你可以上去看看。听说在在银行放款前不收取任何费用的。