逾期超过180天的贷款五级分类标准

Ⅰ 贷款五级分类标准

贷款五级分类是指商业银行根据借款人的实际还款能力对贷款质量进行五级分类，即按风险程度将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，后三类为不良贷款。
1、正常贷款
借款人和银行签订合同后，按时还款，贷款的损失为0。
2、关注贷款
借款人有能力还款，但还款存在不利因素，这些因素都会影响借款人的还款能力，贷款的损失不超过5%。本金或利息逾期（含展期，下同）90天（含）。
3、次级贷款
借款人还款能力存在明显问题，无法偿还贷款本息，需要通过抵押资产或其他方式还款，贷款损失会在30%-50%。本金或利息逾期91天至180天(含)。
4、可疑贷款
借款人无法足额偿还贷款本息，即使有抵押和担保也会造成损失，贷款损失几率在50%-75%之间。本金或利息逾期181天以上。
5、损失贷款
借款人没有偿还贷款本息的可能，贷款肯定会亏本，对于这笔贷款，银行将在办理必要的法律手续后进行注销，贷款损失在75%-100%。借款人无力偿还贷款，在采取所有措施或所有必要的法律程序之后，本息依然无法收回，或只能收回极少部分。
拓展资料：
一、贷款还款方式
（1）等额本息还款：即贷款本息之和采用等额月还的方式。多数银行的住房公积金贷款和商业性个人住房贷款都采用了这种方式。每月的还款金额是一样的；
（2）等额本金还款：即借款人将贷款金额平均到整个还款期的每一期（月）回报，同时还清前一交易日至本还款日的贷款利息的一种还款方式。每月的付款就逐月减少；
（3）每月还本付息：即借款人在贷款到期日一次性偿还贷款本金（适用于期限不足一年（含一年）的贷款），贷款计算按日计息，按月还本息；
（4）提前偿还借款人向银行申请的贷款，可提前偿还部分贷款金额，一般为10000或10000的整数倍，待银行发布新的还款计划后偿还，和到期还款金额的变化，但这种方式是一样的，新的还款年限不得超过原贷款年限
（5）提前还清全部贷款：即借款人向银行提出申请，可以提前还清全部贷款金额。还款后，贷款银行将终止借款人的贷款并办理相应的注销手续。
（6） 随贷随还：贷后利息按天计算，按日计息。可以随时一次性结清而不受罚金。

Ⅱ 五级分类按逾期天数划分表

法律分析：贷款五级分类是指商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类。即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。1、正常贷款：借款人和银行签订合同后，按时还款，贷款的损失为0。2、关注贷款：借款人有能力还款，但是存在对于还款不利的因素，而这些因素一直存在的话会影响借款人的偿还能力，贷款的损失不超过5%。本金或利息逾期（含展期，下同）90天（含）。3、次级贷款：借款人还款能力出现明显的问题，无法偿还贷款本息，需要通过抵押资产或者是其他途经来还款，贷款损失会在30%-50%。本金或利息逾期91天至180天(含)。4、可疑贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使有抵押和担保也会造成损失，贷款损失几率在50%-75%之间。本金或利息逾期181天以上。5、损失贷款：借款人没有偿还贷款本息的可能，贷款肯定会损失，对于这笔贷款，银行会在走完必要的法律程序后注销，贷款损失在75%-100%。

法律依据：《中华人民共和国商业银行法》第七条 商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，实行担保，保障按期收回贷款。

商业银行依法向借款人收回到期贷款的本金和利息，受法律保护。

Ⅲ 五级分类对应逾期天数

法律分析：贷款根据风险等级划分为五级分类,分别是正常、关注、次级、可疑、损失,其中关注、次级、可疑对应的贷款逾期(含展期后)天数分别为:不超过90天(含)、90天以上至180天(含)、180天以上。损失类是指已经给银行带来损失。

法律依据：《中华人民共和国民法典》

第六百六十七条 借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。

第六百八十条 禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。

Ⅳ 贷款五级分类标准是什么

五类贷款的定义分别为：

正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

(4)逾期超过180天的贷款五级分类标准扩展阅读：

贷款早期分类

1998年以前，中国商业银行的贷款分类办法基本上是沿袭财政部1993年颁布的《金融保险企业财务制度》中的规定把贷款划分为正常、逾期、呆滞、呆账四种类型，后三种合称为不良贷款，在我国简称“一逾两呆”。

逾期贷款是指逾期未还的贷款，只要超过一天即为逾期；呆滞是指逾期两年或虽未满两年但经营停止、项目下马的贷款；呆账是指按照财政部有关规定确定已无法收回，需要冲销呆帐准备金的贷款。中国商业银行的呆帐贷款大部分已形成应该注销而未能注销的历史遗留问题。

这种分类方法简单易行，在当时的企业制度和财务制度下，的确发挥了重要的作用，但是，随着经济改革的逐步深入，这种办法的弊端逐渐显露，已经不能适应经济发展和金融改革的需要了。

比如未到期的贷款，无论是否事实上有问题，都视为正常，显然标准不明，再比如，把逾期一天的贷款即归为不良贷款似乎又太严格了。另外这种方法是一种事后管理方式，只有超过贷款期限，才会在银行的帐上表现为不良贷款。

因此，它对于改善银行贷款质量。提前对问题贷款采取一定的保护措施，常常是无能为力的。所以随着不良贷款问题的突出，这类分类方法也到了非改不可的地步。

Ⅳ 按揭贷款逾期180天属于五级分类里的哪一类

按揭贷款逾期180天属于五级分类的关注类。

根据《贷款通则》第四十六条分期偿还的贷款，贷款人可以与借款人约定，若某一期贷款未能偿还，该期贷款可以展期或计收逾期利息，其他未到期的贷款可以视为到期贷款处理。

第四十七条贷款人应当根据贷款风险状况将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失类。贷款人应当及时催收逾期的贷款。对项目贷款和公司贷款根据逾期天数将贷款分为逾期90天、180天、270天、360天和360天以上五个档次进行统计，并作为贷款质量分类的重要参考指标。对零售贷款应比照上述规定对逾期天数作更细致的划分。

(5)逾期超过180天的贷款五级分类标准扩展阅读：

《贷款通则》第三十四条不良贷款系指呆账贷款、呆滞贷款、逾期贷款。呆账贷款，系指按财政部有关规定列为呆账的贷款。

呆滞贷款，系指按财政部有关规定，逾期（含展期后到期）超过规定年限以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款（不含呆账贷款）。逾期贷款，系指借款合同约定到期（含展期后到期）未归还的贷款（不含呆滞贷款和呆账贷款）。

Ⅵ 贷款五级分类标准有关注到次级需要多少天

贷款五级分类标准有关注到次级需要90天.

1998年5月，中国人民银行参照国际惯例，结合中国国情，制定了《贷款分类指导原则》，要求商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按风险程度将贷款划分为五类:正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。

Ⅶ 信用卡逾期100天属于五级分类

信用卡逾期100天属于五级分类。信用卡逾期100天是属于信用卡恶意透支，即是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的。信用卡恶意透支的后果有：
1. 产生不良信用记录；
2. 产生滞纳金和利息；
3. 银行会起诉；
4. 自还清欠款日起5年内无法在银行办理信贷类业务。
信用卡的五级分类为正常、冻结、止付、呆账、销户、未激活，正常、销户、未激活，都属于正常状态没影响。冻结是指信用卡长期渝期，情况严重后，经过催收后仍然不还信用卡欠款，银行可能就会冻结信用卡使用权。或者在短期内连续多次发生逾期还款，银行为了防范风险也可能会冻结信用卡。止付是银行为加强管理，保证安全，防止伪卡及遗失卡被胃用以及被丢失票据造成损失和不良影响而采取的一种防范措旅，同时，也是应持卡人要求止付主卡或附属卡，减少持卡人损失和风险的重要环节。呆账是催讨不能收回，长期处于呆滞状态的贷款，有可能成为坏账的款项，如征信报告中出现此状态，申请信用卡难度极大。
拓展资料：
1、银行会根据信用卡持卡人的经济状况、信用卡状况以及用卡情况将其划为五类，具体如下：
1）正常类持卡人有还款能力，且还款意愿良好，或者存在一定的消极因素，但不影响还款能力。
2）关注类持卡人有负债，个人固定资产变少，或在银行的资产有下滑，经济实力减弱。
3）次级类持卡人还款能力不足，贷款、信用卡逾期在90天到180天之间。
4）可疑类持卡人经济状况恶化，没有还款能力，有逾期超过180天以上的贷款或信用卡。
5）损失类持卡人经过银行的追偿仍无法还款，银行准备核销欠款。
2、信用卡最多可以逾期3天。信用卡是有还款宽限期的，只要持卡人在信用卡还款宽限期内还款，那么就不会算作逾期还款的，但是一旦超过还款宽限期还款，那么就会是逾期还款，不仅会收取逾期罚息，还会影响个人征信。

Ⅷ 贷款风险分类逾期180天划入次级的规定有哪些

贷款风险分类逾期180天划入次级的规定是由《贷款通则》规定的。

根据《贷款通则》第四十七条贷款人应当根据贷款风险状况将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失类。贷款人应当及时催收逾期的贷款。对项目贷款和公司贷款根据逾期天数将贷款分为逾期90天、180天、270天、360天和360天以上五个档次进行统计，并作为贷款质量分类的重要参考指标。对零售贷款应比照上述规定对逾期天数作更细致的划分。

(8)逾期超过180天的贷款五级分类标准扩展阅读：

《贷款通则》第三十七条贷款人发放担保贷款时，应当对保证人的偿还能力，以及是否违反国家规定担当保证人，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。贷款人发放信用贷款时，必须对借款人进行严格审查、评估，确认其资信具备还款能力。

第三十八条发放担保贷款，必须按照《中华人民共和国担保法》的规定，签订担保合同，办理担保手续。需要办理登记的，应依法办理登记；需要交付的，应依法交付。