2018贷款征信最新政策

⑴ 目前购房贷款政策和征信方面要求严格吗

目前北京购房按照认房认贷的政策仍在执行，但是银行贷款方面对于征信的要求将发生变化。银行这边将在今年5月份开始执行新版征信：夫妻作为共同借款人，双方征信均体现负债。（旧版征信：夫妻双方共同还款，一方驻代，另一方征信不体现负债。）浙江对于很多有过离异婚姻的购房者未来买房会有较大影响。

⑵ 新版征信出台,贷款政策有什么变化

您好

新版征信系统与旧版的区别在哪？

1、信息更新更加及时、准确

某相关负责人表示，个人信用一般需要一段时间才能更新到旧版里，新版的只需要2个工作日就能更新完成。

2、内容改版

老版罗列的还款状态、公积金信息、居住地址、工作单位，这些不再显示（但银行查询的版本中依旧存在），只显示：姓名、身份证号码、查询时间，信息只有：信贷记录、公共记录和说明。

信贷几率中又分信用卡、房贷、和其他贷款，如果逾期了也会显示次数。

3、明确只显示五年内的不良记录

新版的预期信息起记时间是2009年的10月份，此前的不再展示。新版只展示消费者最近五年的逾期记录，如欠款一直未还，则不受年限限制。

4、关键内容分类

新版报告反映了被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况。

信用交易信息段包含：银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、为他人贷款担保汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、信用卡明细信息、贷款明细信息和为他人贷款担保明细信息九个分段。

二代征信系统采用了新的技术架构，对业务流程采取了全方位的优化。这次更新不只是系统的更新换代这么简单，根据此前对行业整顿的报道，央行也会顺势接入网贷机构，让老赖逃债、避债的信息纳入系统范畴，加强信息征信的完整性。

对买房人有什么影响变化？

• 原：夫妻双方共同还款，男方主贷，女方征信不体现负债。

• 现：作为共同借款人，二方征信均体现负债。

• 影响：今后夫妻双方买的房子，离婚后，非主贷人再次买房属于有房有贷，首付80%，离婚无法获得低首付买房了。

• 原：车位贷款，装修贷款等实质为大额信用卡分期，征信仅体现信用卡，不体现分期金额。

• 现：二代征信，体现分期时间和分期金额，更加细化。

• 影响：以前只体现名目，不体现负债，未来体现负债，对于申请房贷，需要更多流水来抵消负债。

• 原：征信报告主要体现近二年的征信记录情况。

• 现：不良信息（例如逾期、呆账等）自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年，记录详尽的还款信息（即便销户也有详尽还款记录）、逾期信息。

• 影响：时间更长，征信有效期内的不良记录保持更久，对于申请房贷有影响。

• 原：个人信息记录较少且完整度差。

• 现：完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整，如包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。

• 影响：一网打尽个人信息，仿佛是求职简历。

• 原：征信记录少量信息，房贷， 银行卡等。

• 现：除借贷信息之外的更广阔信息纳入征信，如电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

• 影响：征信记录多样化，更多的个人工作生活记录被采纳。

• 原：原版征信内容分类单一。

• 现：新版报告反映了被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况。

• 影响：分类更清晰合理

• 原：征信更新时间长达一个月或更久。

• 现：要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。

• 影响：想利用银行征信更新缓慢的时间差，去并发申请贷款越来越行不通了。

希望能帮到您！

⑶ 关于买房贷款征信

一般而言，贷款行要求逾期的限定是，近三个月内累计逾期不能超过二次，半年内不能超过三次，一年内不能超过四次，两年内不能超过六次。
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另外，中国银行个人贷款条件：

申请个人一手住房贷款的借款人须具备下列条件：

1、在中国境内具有常住户口或有效居留身份；

2、具有稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

3、已经签署购买住房的合同或协议；

4、支付符合相关监管规定要求的首付款；

5、提供经贷款人认可的有效担保；

申请个人二手住房贷款的借款人须具备下列条件：

1、所购房屋具备进入房地产二级市场交易条件，产权明晰，买卖双方签署合法有效的房屋买卖合同或协议；

2、支付符合相关监管规定要求的首期购房款且在贷款人处开立结算账户；

3、同意将所购二手住房抵押给银行作为偿还贷款本息的担保或提供其他符合法律法规、经贷款人认可的有效担保。

(3)2018贷款征信最新政策扩展阅读：

个人信用报告的使用目前仅限于商业银行、依法办理信贷的金融机构（主要是住房公积金管理中心、财务公司、汽车金融公司、小额信贷公司等）和人民银行，消费者也可以在人民银行获取到自己的信用报告。

根据使用对象的不同，个人征信系统提供不同版式的个人信用报告，包括银行版、个人查询版和征信中心内部版三种版式，分别服务于商业银行类金融机构、消费者和人民银行。

不管是商业银行、消费者还是人民银行，查询者查询个人信用报告时都必须取得被查询人的书面授权，且留存被查询人的身份证件复印件。

个人征信系统已实现了在全国所有商业银行分支机构都能接入并查询任何个人在全国范围内的信用信息。商业银行仅在办理如下业务时，可以向个人征信系统查询个人信用报告：
哟喂我
1、审核个人贷款、贷记卡、准贷记卡申请的；
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2、审核个人作为担保人的；
是谁的谁
3、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的；
英国国歌
4、受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。

消费者可以向征信中心、征信分中心以及当地的人民银行分支行征信管理部门等查询机构提出查询本人信用报告的书面申请。只需填写《个人信用报告本人查询申请表》，同时提供有效身份证件供查验，并留身份证件复印件备查。

参考资料：中国人民银行官网--征信中心

⑷ 万亿公积金贷款陆续接入二代征信

目前，全国约有100余个公积金管理中心数据仍在排队等待接入央行征信系统。
近几年，各省市陆续将公积金个人住房贷款信息纳入征信系统。
6月22日，陕西省住房资金管理中心发布通告，自7月8日起，陕西省住房资金管理中心个人住房公积金贷款信息将纳入中国人民银行征信系统。此外，多个省市已陆续开始正式向征信系统报送数据，西安市住房公积金管理中心通告自9月14日起，公积金个人住房贷款信息被纳入央行征信系统。大连市个人住房公积金贷款信息今年3月起被纳入央行征信系统。
公积金贷款接入二代征信
2020年1月，中国人民银行征信中心启动二代征信系统切换上线工作，面向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务。随后，随着银行贷款等陆续完成二代征信切换，各地住房公积金管理中心所管理的公积金贷款也陆续接入个人征信。
6月22日，陕西省住房资金管理中心发布通告，自7月8日起，陕西省住房资金管理中心个人住房公积金贷款信息将纳入中国人民银行征信系统。
该中心通告，对签订了住房公积金冲还贷的借款人及配偶，公积金贷款的扣款顺序依次为：借款人公积金账户、借款人配偶公积金账户、贷款还款账户。其中借款人及配偶的公积金账户均须留存最新月缴存额的3倍，不能用于贷款抵扣；借款人须确保其贷款还款账户状态正常。如贷款还款账户自开户之日起6个月内无交易记录的，银行会暂停其非柜面业务，将导致贷款无法扣款。
6月25日，陕西省延安市住房公积金管理中心发布消息，该市信贷数据于17日成功接入中国人民银行二代征信系统并完成首次数据上报，成为首家将信贷数据接入中国人民银行二代征信系统的非金融机构。
对于接入二代征信原因，其表示，随着住房公积金行业的快速成长和发展，各设区城市公积金建立了与商业银行类似的业务运行模式。但由于体制机制的原因，在贷后管理工作中，缺少金融机构所具备的信贷违约信用惩戒手段。近年来随着住房公积金信贷规模的扩大，为有效遏制信贷逾期率上升，确保资金安全，全国公积金行业将二代征信系统接入工作均放在战略高度，予以高度重视，但困难重重、举步维艰。据了解，截至目前，全国约有100余个公积金管理中心数据仍在排队等待接入。
“央行征信数据接入标准比较严格，必须要有专线等，成本不菲。”一位地方金融机构人士表示。
2019年末，全国共设有住房公积金管理中心341个，住房公积金缴存额23709.67亿元，提取额16281.78亿元，发放个人住房贷款12139.06亿元。
此外，多个省市已陆续开始正式向征信系统报送数据，实现市民的公积金贷款信息在个人信用报告中展示。2020年9月，西安市住房公积金管理中心发布《关于住房公积金个人住房贷款信息纳入中国人民银行征信系统的通告》，自2021年9月14日起，西安市住房公积金个人住房贷款信息被纳入中国人民银行征信系统。2021年3月1日起，大连市个人住房公积金贷款信息被纳入人民银行征信系统。
补齐征信短板，“钻空子”无所遁形
公积金贷款信息入征信后，职工再次购房使用商业性贷款，银行可以根据征信报告来判断贷款次数。逾期还款等失信行为也会如实记入征信报告，而个人征信报告被称作是“经济身份证”，是金融机构判断个人信用情况的依据之一。通常来说，金融机构在审查贷款申请时，对征信报告中有多次逾期记录的申请人，发放贷款时会比较谨慎。
因此，公积金贷款入征信对提高贷款人及时还款意识、防范逾期风险效果明显。以江苏常州为例，数据显示，2018年9月1日常州公积金贷款信息入征信后，当年10月，该市3期以上住房公积金贷款逾期户数仅有9起，环比降幅53%，比1~8月的月均逾期户数下降40%，当月逾期率创出历史最低点。
2020年1月，央行升级征信系统，二代征信报告正式开放查询，新版征信报告丰富了基本信息和信贷信息内容，改进了信息展示形式，提升了信息更新效率，失信行为更加无所遁形。
此次升级更新有：不良信用记录时间延长，借贷记录将会保存至5年；借贷流水将作为新增项，新版征信报告会记录每一笔借贷的借款时间，还款时间，还款金额；夫妻双方将作为共同贷款人出现，利用征信报告夫妻一方贷款，另一方不会出现负债的漏洞，“假离婚”购房的钻空子行为被禁等等。
各省市住房公积金管理中心也纷纷开启升级工作。2020年11月，新疆住房公积金数据接入二代征信系统；今年6月，延安住房公积金管理中心数据成功接入二代征信系统；青岛预计将于今年内完成二代征信系统住房公积金数据切换上报工作。
公积金贷款政策呈收缩态势
作为政策性低息贷款，公积金个人住房贷款因为首付比例低，贷款利率低，一向是职工购房首选。
不过近期，全国南通、合肥、无锡、宿州等多地公积金个贷率超95%，流动性严重不足，公积金贷款政策收紧。
6月9日，海南省住房公积金管理局发布《关于落实住房公积金个人住房贷款“存贷挂钩”管理有关事项的通知》，自2020年6月10日起，海南省住房公积金个人住房贷款实行“存贷挂钩”管理机制。新机制要求以缴存职工的缴存余额、缴存年限、月缴存额核定其实际贷款额度，根据最新的计算公式，公积金贷款门槛大大提高。
此前4月，贵阳市住房公积金管理中心发布通知，决定实施住房公积金流动性风险三级响应措施，调整贷款额度计算公式，提高第二套住房公积金贷款门槛，同时暂停受理异地公积金贷款业务，全国各地新一轮公积金政策调整来临。
不过，6月18日，深圳市住房公积金管理中心组织10家公积金贷款受托银行举行住房公积金贷款业务自律宣言签署仪式。10家银行承诺将积极引导房地产开发企业支持缴存职工购买一手楼使用公积金贷款，对限制、阻挠、拒绝缴存职工合理使用住房公积金贷款的开发企业，不向其提供商业贷款。据深圳市公积金中心相关负责人介绍，截至2021年5月31日，深圳市住房公积金贷款已累计发放32.96万笔，贷款金额共计2068亿元，支持职工购房面积达2660万平方米。其中，新建商品房贷款发放5万笔，贷款金额达304亿元。

⑸ 银行贷款对征信的要求

和其他贷款机构不同，银行对借贷人的要求总是特别严格，除了要求借贷人具有稳定的工作和收入之外，还要借贷人具有良好的信用记录才行，如果借贷人信用逾期严重，尽管收入再好，想要获得银行贷款也是比较困难的。

根据银行规定，如果借贷人在两年内连续3次或累计6次出现了信用逾期的情况，那么就无法申请银行贷款了，如果借贷人只是偶尔有逾期的现象，待银行查实后，也是可以申请贷款的。

不过，一般来说，个人征信报告只会记录借贷人近两年的征信情况，如果借贷人有出现不良信用记录的话，也不必太担心，只要在日后保持良好的信用记录，用新的记录覆盖旧的记录，等到一段时间后，不良记录也就没有了。

⑹ 2018征信新政策4月1日

2018年4月1日起，增设M级纳税信用级别，纳税信用级别由A、B、C、D四级变更为A、B、M、C、D五级。对纳税信用评价为M级的企业，税务机关实行两项激励措施：一是取消增值税专用发票认证；二是税务机关适时进行税收政策和管理规定的辅导。

⑺ 2018年开始是不是所有网贷都上人行征信没有不上征信的网贷了吧

一般正规金融机构贷款都是计入征信的，但是仍有一些网贷不上征信，具体如下：

给你花、小花钱包、先花一亿元、江湖救急、铜钱贷、乐宝袋、甜橙小贷、借钱快、中腾信、玖富叮当贷、嗨钱、要借钱、蓝领贷、么么贷、51人品贷、缺钱么、钱站、迪迪好贷、快金、小牛贷款、融360月光足、快贷、向右转、速贷熊、普惠快信、块钱、工资钱包、牛瓜钱包、莫愁花；

GO贷、急速钱包、同牛速贷、钱师爷、钱先花钱、金东白条、99分期、趣借吧、名校贷、程程白条、秒白条等。

(7)2018贷款征信最新政策扩展阅读

网贷的相关协议规定

《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第十条：一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思情况下所形成的借贷关系，应认定为无效。

《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第十一条：出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款，其借贷关系不予保护。